Shaxsiy kafolatlar asoslari
Shaxsiy kafolatlar biznes egalariga qarz olish uchun tasdiqlanishiga yordam beradi. Kafolatni amalga oshirish uchun siz o'zingizning shaxsiy aktivlaringiz, jumladan naqd pul, ko'chmas mulk va boshqa aktivlardan foydalangan holda biznes qarzlarini to'lashni va'da qilasiz.
Ideal holda, biznes qarzlarni to'laydi va sizning shaxsiy kafolatlaringiz faqat xavfsizlik tarmog'i. Ammo kredit beruvchilar, agar ular shaxsiy garovga ega bo'lishsa, ko'proq tayyor bo'ladi.
Kafillik: Shaxsiy kafillik kredit shartnomasining bir qismidir. Ilova (yoki tasdiqlash) jarayonida kredit beruvchilar tadbirkorlik sub'ektidan kreditni to'lashni boshlamagan taqdirda kredit beruvchining qanday qilib to'plashi mumkinligi to'g'risidagi hujjatni imzolash uchun biznes egalarini talab qilishadi.
Siz bergan narsalar: Sizning qarz beruvchingizga qarab shaxsiy kafolatlarsiz yoki kafolatsiz bo'lishi mumkin. Sizning uyingiz yoki moliya muassasalarida saqlanadigan mablag'lar kabi muayyan aktivlarni garovga qo'yishingiz mumkin.
Aktivlar va kreditlar: Siz garovga qo'yilgan aktivlarga qo'shimcha ravishda, kreditingiz kelishilgan tarzda to'lanmasa, sizning shaxsiy kreditingiz yo'nalishda bo'ladi.
Mas'uliyati cheklanganmi? Shaxsiy kafolatchilik majburiyatlarni himoya qilishni (MChJ, S-Corp yoki boshqa tashkilotni shakllantirish orqali) kamaytiradi. Biznes egalari qarzlarni to'lashga rozilik bildirishadi, shuning uchun biznes zararlar shaxsiy yo'qotishlarga aylanishi mumkin.
Nima uchun kreditorlar shaxsiy kafolatlar talab qiladilar
Kreditorlar, har doim qarzdorlarni o'zlariga qaytarib berayaptimi yoki yo'qligini oldindan ko'ra bilishadi. Qarorga yordam berish uchun iste'mol kreditlari, kredit ballari va boshqa ma'lumot manbalari mavjud. Biroq, korxonalar, ayniqsa, yangi kompaniyalar yoki qarz olmaganlar ko'pincha biznesga oid kredit tarixiga ega emaslar.
Cheklangan ma'lumotlarga qaraganda, kreditorlar qaror qabul qilish qiyin. Ular o'tmishdagi pulni qarz olganingizni va kreditlarni doimiy ravishda qaytarib olganingizni bilishsa, ular yanada qulayroq bo'ladi. Ammo qarorlar qabul qilishda yordam beradigan tarixiy ma'lumotlarga ega bo'lmagan holda, kreditorlar bir xil xavfsizlikni talab qiladi (yoki juda yuqori foiz stavkasini oladilar). Ushbu xavfsizlik ko'pincha shaxsiy kafolatli shaklda keladi. Biroq garovga qo'yilgan aktivlarni garovga qo'yish kabi boshqa yondashuvlar ham variant bo'lishi mumkin.
Shaxsiy kafolatsiz, ko'pgina kichik bizneslar kredit olish imkoniga ega emaslar. Banklar pul olish imkoniyatlarini yaxshilashni xohlashadi va ular biznesning har doim ham muvaffaqiyatsiz bo'lishini bilishadi.
Kredit beruvchilar sizning biznesingizga nima bo'lishidan qat'i nazar, yig'ish imkoniyatini istaydilar. Shaxsiy kafolatni imzolash ham signal bo'lishi mumkin: Agar siz biznes egasi sifatida o'yinni teriga tikishni istamasangiz nega qarz beruvchilar sizni xavf ostiga qo'yishlari kerak?
Xavf nima?
Agar siz shaxsiy kafolatni taqdim qilsangiz, sizga qarz ololmaysiz, agar biznes kreditini to'lay olmasangiz. Bu sizning kredit shartnomangizga bog'liq ravishda turli xil narsalarni anglatishi mumkin. Kafolatlarning bir qismi sifatida siz o'zingizning mulkingiz (jumladan, sizning uyingiz va ayrim qimmatbaho buyumlari) yoki investitsiya hisoblari kabi aktivlarni olish uchun bankka ruxsat bergandirsiz.
Huquqiy choralar: Agar qarzlaringizni to'lash uchun mablag'lar etarli bo'lmasa, kreditorlar sizga qarshi qonuniy choralar ko'rishi ehtimoli bor. Qaror, shaxsiy kreditingizga zarar etkazishi va kelajakda qarz olishni qiyinlashtiradi. Bundan tashqari, qarzni to'lamaslik ish topish, sug'urta qilish yoki yashash uchun joyni ijaraga olishni qiyinlashtiradi.
Oilaviy mol-mulk: Sizning biznes kreditingiz bo'yicha shaxsiy kafolatlaringiz oilangizga ta'sir qilishi mumkin. Uyni yo'qotish aniq muammo. Ba'zi kreditlar sizning turmush o'rtog'ingizning imzosini talab qilishi mumkin, shunday qilib, sizning turmush o'rtog'ingiz nomidan olingan narsalar ham adolatli o'yin hisoblanadi. Aks holda, o'zingizning turmush o'rtog'ingizning ism-sharifiga xavf-xatarni qarz berish uchun sizni vasvasaga solishingiz mumkin.
Hamkorlarga to'lash: Agar hamkorlaringiz bo'lsa, siz "qo'shma va bir nechta" shartnomani imzolashingiz sharti bilan siz qarzning adolatli ulushiga nisbatan ko'proq bo'lishi mumkin.
Ushbu kelishuv Bankga biznes kreditlarini shaxsan kafolatlaydigan har qanday yoki barcha hamkorlardan butun hisobni to'ldirishga imkon beradi. Boshqa hamkorlar to'lov qila olmasa, bank sizdan butun balansni talab qilishi mumkin. Agar siz 100 foiz egalik qilmasangiz ham, qarz uchun 100 foiz javobgar bo'lishi mumkin. Nihoyat, qarz beruvchilar chuqur cho'ntakka ega bo'lganlar va pulni qaytarish qobiliyatiga ega bo'lganlar orqasidan ketadilar.
Xatarlarni boshqarish
Sizning shaxsiy kafolatga ega bo'lishingiz kerakmi yoki yo'qmi, natijada xavfni qobiliyatiga bog'liq. Xavfingizni iloji boricha kamaytirish oqilona.
Muzokaralar: Kreditorlar sizning hayotingizni uzishingizni talab qiladigan standart shartnomani taqdim etishi mumkin, ammo siz har doim ushbu kelishuvni o'zgartirishni so'rashingiz mumkin. Oilaviy aktivlarni stoldan ajratish mumkinmi yoki qarzning 100 foizdan kamrog'ini kafolatlash mumkinligini bilib oling. Sizning kredit olishingiz qanchalik yaxshi bo'lsa, sizga ko'proq muzokara xonasi kerak bo'ladi. Shunday qilib, biznesingiz muvaffaqiyatli bo'lishini va kreditni to'lashda qanday muammoga duch kela olishingiz haqida aniq tasavvurga ega bo'ling.
O'zingizni ajrating: O'zingizning biznesingiz rivoji uchun shaxsiy kafolatlardan qoching. Sizning biznesingiz uchun kreditni yaratib, garovga qo'yilgan aktivlarni yig'ib olgandan so'ng, kreditlarni shaxsan kafolatlashni to'xtatishingiz mumkin. Ayni paytda, siz oqilona qarz olish orqali o'zingizning xavfingizni kamaytirishingiz mumkin.