Terminologiya
Birinchidan, ishlatiladigan atamani yoritib beraylik. Tildagi farqlar asosan geografik. Ayrim shtatlarda "eskrows" so'zi ishlatiladi, boshqalari "impounds" atamasidan foydalanadi. Ular xuddi shu narsa va bu so'zlar ushbu qo'llanmada bir-birining o'rniga ishlatiladi.
Shuni ta'kidlash va ta'kidlash kerakki, birinchi navbatda, pulni zimmasiga tushadigan pul qarzni bajarish uchun sarflanmaydi. Bu sizning pulingiz. Bu sizning mol-mulk soliqlaringiz va sug'urtangizni to'lash uchun ishlatiladi.
Kreditni yakunlashda, siz mol-mulkni qayta moliyalashtirasizmi yoki sotasizmi, hisobingizda qolgan pulni olasiz. Kredit beruvchining sizga kreditni to'lash muddati oltmish kun ichida chekni jo'natish talab etiladi.
Qabul qilingan hisob kreditorni himoya qilish uchun mo'ljallangan bo'lsa-da, qarz oluvchi uchun ham foydali bo'lishi mumkin.
Katta kvartirali uy-joy uchun sarflanadigan xarajatlarni yil davomida bosqichma-bosqich to'lash orqali, qarz oluvchilar yiliga bir yoki ikki marta katta badallarni to'lashni to'xtatib qo'yishdan qo'rqishadi va bu pullarni to'lash uchun pul kerak bo'lganda u erda bo'lishiga ishonch hosil qilishadi.
Past oylik to'lovlar uchun qarz oluvchilar uchun odatiy hisob qaydnomasi odatda ixtiyoriy emas.
Past darajadagi to'lovchilar qarzdorlarning mol-mulkning pastroq shaxsiy ulushi tufayli yuqori xavfga ega ekanligi sababli kreditorlar davlat mulk soliqlarini to'lamaganligi sababli mol-mulkni egallamaydi, va qarzdorlar " mulk egasi zarar ko'rgan hollarda uy-joy mulkdorlari sug'urtasi bo'lmasligi.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, siz 20% dan kamroq miqdorda pul sarflayotgan bo'lsangiz, garov evaziga qarz beruvchi tomonidan sizning eskirish hisobingiz bo'lishi shart.
Prepaid xarajatlari (egalik va zarar)
Prepaidlar - bu xarajatlar yoki uy- ro'zg'anboshining texnik jihatdan oldin to'lanishi kerak bo'lgan narsalar. Ular ishonchli hisob qaydnomasini yaratish yoki sotuvchining mavjud hisobvarag' hisobini tuzish uchun zarurdir.
Prepaidlar soliqlarni, xavfni sug'urtalashni, shaxsiy ipoteka sug'urtasini va maxsus baholashni o'z ichiga olishi mumkin
Qamal qilingan hisob (siz yashab turgan joyingizga qarab, eskirish hisobvaraqi deb ataladi) - oddiygina ipoteka kompaniyangiz tomonidan sizning uyingizni saqlab qolish uchun zarur bo'lgan sug'urta va soliq to'lovlarini yig'ish uchun hisoblangan, lekin texnik jihatdan ipotekning bir qismi hisoblanmaydi.
Sug'urtalovchi har bir sug'urta turi bo'yicha yillik harajatni bir oyga ajratadi va sizning ipoteka to'lovingizga qo'shadi.
Qanday qilib pulingizni naqd pulga yopishtirishingiz mumkin
Ehtiyot depozitingiz sizning mol-mulk soliqlaringiz bo'lgan oyga nisbatan qarzingizni yopib qo'ygan yilga qarab o'zgaradi.
Agar siz fevral oyida qarzni yopib qo'ysangiz, dastlabki pulingizni birinchi aprelga qadar amalga oshirmasligingiz kerak. Agar mol-mulk solig'i yanvarda to'lanishi kerak bo'lsa, ular faqat to'langan bo'ladi. Bu sizning dastlabki depozitingiz kichik bo'lishini anglatadi.
Sizning qarz beruvchingiz keyingi to'lovdan oldin egalikni yig'ish uchun ko'p vaqt bor.
500 dollarlik mulkda, ya'ni asosiy soliq zonasida hatto mol-mulk solig'i uchun 2000 AQSh dollari va sug'urta miqdori yiliga 1200 AQSh dollari bo'lsa, buning uchun yana 400 AQSh dollari kelib chiqishi kerak. $ 2400 hisobiga.
Agar uy sotib olgan bo'lsangiz, sizning uy-joy mulkdorlaringiz sug'urtasi har doim to'liq ikki oy davomida to'lanadi.
Xuddi shu $ 500,000 miqdoridagi kredit miqdorini foydalanib, siz oktyabr oyida qayta moliyalashtirishni yakunlaysiz. Siz aslida fevral oyida sotib oldingiz. Siz faqat sug'urta muddati tugagunga qadar ikki marta (dekabr va yanvar) to'lovlarni amalga oshirasiz, shuning uchun sug'urta uchun faqatgina $ 1000 sug'urta summasini to'lamiz.
Sizning mol-mulkingiz solig'ining birinchi yarmini to'lash uchun $ 3000 miqdorida pul to'lashingiz kerak. Bundan tashqari, siz ikkinchi yarmidan oldin ikki marta to'lashingiz kerak, buning uchun yana 3000 dollar yoki olti oylik to'lovlar. Hammasi bo'lib, $ 7000.
Ruxsat etilgan foizli qarz oluvchilarning oylik to'lovi hali ham o'zgarishi mumkin deb hisoblayotgan naqd miqdori - bu katta hisoblarning eng katta muammolaridan biridir. Uy-joy mulkdorlari sug'urta va mol-mulk solig'i o'zgarishi mumkinligi sababli, oylik to'lov miqdori o'zgarishi mumkin.
Ko'pgina uy egalari uchun garov evaziga kerak bo'lgan yovuzliklar bor.
Ularsiz ular qarz oluvchilarga qarzdorlar uchun past foizli to'lovlar berishga tayyor bo'lishlari mumkin emas.