Kreditingiz haqida bilish uchun, katta rasmni tushunish va undan keyin aniq kredit balining tafsilotlarini o'rganish foydali bo'ladi.
Kreditni baholash asoslari
Kredit ballari qarz beruvchi qarorlar uchun qarorlar qabul qilishni osonlashtiradi.
Banklar va kredit uyushmalari sizning kreditlaringiz bo'yicha sukut saqlash ehtimoli haqida bilishni istashadi, shuning uchun ular qarz olish tarixiga maslahatlar uchun murojaat qilishadi. Misol uchun, siz oldin qarzga qarz olmoqdasiz va kreditlarni muvaffaqiyatli to'ldirgansizmi yoki yaqinda bir necha kreditlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishni to'xtatdingizmi?
O'tmishda kredit beruvchilar o'z kredit hisobotlari orqali sizning qarz olish tarixingiz haqida batafsil ma'lumot sahifasini o'z ichiga olgan sahifalarni qo'lda o'qishlari kerak edi. Agar siz kredit olsangiz, kredit beruvchilar o'z faoliyatingizni kredit byurolariga etkazadilar va bu ma'lumotlar kredit hisobotlariga tuziladi. Ushbu hisobotlarni o'qish vaqt talab qiladi va muhim tafsilotlarni o'tkazib yuborish oson.
Kredit ballari bilan, kompyuter dasturi o'sha ma'lumotni o'qiydi va skor chiqaradi - kreditorlar siz to'lashingiz mumkinligini baholash uchun foydalanadigan sodda raqam. Har bir qarz oluvchiga 20 daqiqa sarflash o'rniga, ballar ishlab chiqarish uchun juda kam harakat qiladi.
Kredit ballari qarz oluvchilar uchun ham foydali bo'lishi mumkin.
Kredit beruvchilar, bilib olishlari kerak bo'lgan narsalarning aksariyatini ularga aytib berganda, sub'ektiv fikrni ishlatishdan kamroq foydalanishi mumkin. Skorlar qanday qarashingiz yoki qanday yo'l tutganingizdan qat'iy nazar kamsitilmaydi (yoki bo'lmasligi kerak).
Baholash turlari
Sizda juda ko'p kredit ballari bor. Rivojlangan har bir skor model uchun sizda kamida bitta ball mavjud.
Ko'pchilik ballar haqida gapirganda, FICO kredit baliga murojaat qiladi, ammo sizda bir nechta turli FICO ballari bor - har bir kredit byurosi uchun, shuningdek, boshqa turdagi ballar. Sizning kreditingiz haqida gapirganda, qaysi turdagi ball ishlatilayotganligini tushunish muhimdir.
An'anaga ko'ra, FICO reytingi uy va avtotransport kabi muhim kreditlar uchun ishlatiladigan eng mashhur reyting. Biroq, bu asta-sekin o'zgarib boradi. Qaysi ballardan foydalanmasligingizdan qat'iy nazar, aksariyat modellar ko'proq yoki kamroq bir xil narsalarni qidiradi: sizning hisob-kitoblaringizni o'z vaqtida to'layotganingizni taxmin qilishni istaydilar .
FICO kredit ballari sizning qancha qarzlaringiz borligini, o'tmishda qanday qilib qaytarilganingizni va undan ko'p narsalarni ko'rib chiqadi. Ballar 300 dan 850 gacha bo'lgan joyga tushadi va quyidagi qismlardan iborat :
- 35% To'lov tarixi - Siz to'lovlarni o'tkazib yubormadingizmi yoki kredit bo'yicha defolt oldingizmi?
- 30% Mablag'lar - siz qancha qarzdasiz ( va siz maksadamisiz)?
- 15% Kreditning uzunligi - sizga qarz olish kerakmi?
- 10% Yangi kredit - yaqin o'tmishda ko'plab kreditlar uchun murojaat qildingizmi?
- 10% Kredit turi - har xil turdagi qarzlar (avto, uy, kredit kartalari va boshqalar) ning sog'lom aralashmasi bormi?
Shu bilan bir qatorda kredit ballari shunga o'xshash ma'lumotlarga asoslanadi. Ammo ba'zi odamlar qarz olish tarixiga ega emaslar - ehtimol siz yoshsiz, yoki siz hech qachon qarz olmadingiz.
Yangi "muqobil" kredit ballari sizning vaqtingizni o'z vaqtida to'laysizmi (kommunal to'lovlar, ijara haqi va boshqalar) kabi boshqa ma'lumot manbalariga qaraydi.
Boshqa turdagi ballar ham mavjud. Ular kredit axboroti va boshqa manbalardan ma'lumotlarning kombinatsiyasidan foydalanishlari mumkin. Masalan, kredit beruvchilar ba'zida o'zingizning kredit dasturida taqdim etadigan ma'lumotlardan foydalanadigan (sizning joriy yashash joyingizdagi daromadingiz yoki vaqt miqdori ishlatilishi mumkin) foydalanadigan maxsus "dastur ballari" ni qurishadi.
Skorlaringiz haqida ma'lumot
Sizning kredit balingiz nimani anglatishini va kredit hisobotlarida nimani bilib oldingiz?
Bepul kredit hisobotlari barcha AQSh iste'molchilari uchun federal qonunga muvofiq taqdim etiladi . Hisobotingizni uchta yirik kredit hisobot agentligidan (TransUnion, Equifax, and Experian) olish uchun, YearCreditReport.com saytiga tashrif buyuring. Sizning ballaringiz kredit hisobotidagi ma'lumotlarga asoslanganligini unutmang.
Agar kredit hisobotingiz yaxshi ko'rinsa, sizning ballaringiz yuqori bo'ladi.
Erkin kredit ballari kelgusida qiyinlashadi, ammo bepul ballarni olishning bir necha yo'li bor. Kredit olish uchun o'zingizning kredit beruvchingizdan so'rang va bank yoki kredit karta kompaniyangiz bepul ballar berganligini tekshirib ko'ring. Bepul ma'lumotlarga ega bo'lgan veb-saytlarga ehtiyot bo'ling - ularning ba'zilari "norasmiy" ballar (foydali bo'lishi mumkin) va boshqalar esa yolg'onchilikdir.
Tasdiqni qabul qilish
Kredit ballari sizning kredit talabingiz tasdiqlanganmi yoki yo'qligini aniqlamaydi. Ular oddiygina kredit hisobingizdan (yoki boshqa kredit skoring modelidan) hosil bo'lgan raqamlardir. Sizning kreditoringiz kredit ballarini maqbul deb qabul qiladigan standartlarni belgilaydi va yakuniy qarorni qabul qiladi. Agar siz qarzsiz hayot kechirishni tanlasangiz, sizda kredit tarixi yoki yuqori kredit ballari bo'lmaydi (lekin bu hali ham bunga loyiq bo'lishi mumkin).
Kredit ballaringizni oshirish uchun siz o'z vaqtida to'lanishi mumkin bo'lgan tajribali, mas'uliyatli qarzdor ekanligingizni ko'rsatishingiz kerak. Agar kredit fayllaringizni ijobiy ma'lumotlarga ega bo'lsangiz, kredit ballari sizning e'tiboringizga havola etiladi. Vaqt talab qilinadi, lekin bu mumkin.
Ba'zan kredit hisobotida xatolar bo'ladi. Bunday holatlarda siz o'zingiz haqingizdagi imkoniyatlardan foydalana olmaysiz. Hech kim sizning kreditingiz haqida so'rasa, bu xatoni tuzatish kerak . Jarayon zerikarli, ammo vaqtingizga to'g'ri keladi. Vaqtni sezgir tuzatish uchun (garovga olish va uy sotib olmoqchi bo'lsangiz), tezkor qayta tiklash bir necha kun ichida sizning ballaringizni oshirishi mumkin .