Qarzsiz hayotning afzalliklari tushunish oson, lekin kredit o'yinini o'ynashni to'xtatsangiz, qanday qiyinchiliklarga duch kelishingizni va ularni engib o'tishni bilish muhimdir.
Kredit ishlatmasdan, kredit tarixiga ega bo'lmaysiz degan umiddaman. Bu narsa narsalarni sotib olishni qiyinlashtirishi mumkin va agar sizning rejalaringiz o'zgargan bo'lsa, kredit ballari olamiga qayta kirishingiz og'riqli bo'lishi mumkin.
Batafsilroq saqlash, kam sarflash
Qarzsiz turmush tarzining eng katta muammolaridan biri, har bir narsa uchun pul bilan to'lashdir. Qog'oz pul bo'lishi shart emas; bank kartasi bo'lishi mumkin. Katta xaridlar uchun bu qiyin bo'lishi mumkin.
Avtomobilni sotib olish uchun katta miqdorda pulni tejashingiz kerak bo'ladi va uni sotib olish ancha qiyin. Agar siz qarz olmoqchi bo'lsangiz, u ko'proq vaqt talab qiladi, ko'proq pul sarflaydi yoki har ikkisi ham katta xaridlarga ega bo'ladi. Aksariyat odamlar uchun afzalroq echim - sotib olishga kamroq vaqt sarflash va qimmatbaho narsalarni sotib olishdir.
Kredit kartasidan qanday foydalanish kerak
- Kunlik xarajatlar: Kunlik xarajatlarni - oziq-ovqat, kiyim-kechak, o'yin-kulgi, ovqatlanish va hokazolarni - naqd pul yoki bank kartasi bilan to'lashingiz mumkin. Agar siz zarf usulidan foydalansangiz naqd pulni osonlashtiradi, lekin naqd pulni saqlash talabga javob beradi. Sizning hisob qaydnomangiz bilan bog'langan bank kartasi sizga kredit kartasining barcha qulayliklarini beradi, ammo siz faqat o'zingizning pulingizni sarflaysiz.
- Oylik schyot-fakturalar: Agar siz mobil telefoningiz, kommunal xizmatlar yoki sport zali a'zolari kabi kredit karta bilan oylik hisob-kitoblarni to'lash uchun odatlangan bo'lsangiz, bu sizni bezovta qilish odatidir. Onlayn hisob-faktura to'lovlariga o'tish uchun bankingiz sizning to'lovchingizga chek yoki elektron pul o'tkazmasi orqali pul yuboradi. Kredit kartasi kabi, siz to'lovni avtomatik ravishda to'ldiradigan narsalarni o'rnatishingiz mumkin. Shu bilan bir qatorda, bu to'lovlarni bank kartangiz bilan to'lashingiz mumkin.
- Prepaid kartalari: Agar sizda hisob qaydnomangiz yo'q bo'lsa, standart debet kartochkasi o'rniga oldindan to'langan to'lov kartasidan foydalanishingiz mumkin. Prepaid kartalar siz ularni ishlatishdan oldin mablag 'bilan "yuklanadi", keyin siz kartani silkiting yoki o'zingizning hisoblangan pul mablag'ingizdan hisobni to'ldirishingiz mumkin. Hisobingiz balansdan foydalanganingizdan so'ng ishlashni to'xtatadi.
- Debit-kredit kartalariga qaraganda : Debit kartalari va oldindan to'langan kartalar kredit kartalaridan ko'ra har kuni sarflash uchun xavfli hisoblanadi . Agar kimdir sizning bank kartangiz raqamini o'g'irlamoqchi bo'lsa va sizning to'lovlaringizni ushlab tursa, bu mablag' to'g'ridan-to'g'ri sizning hisobingizdan chiqib ketadi. Siz odatda firibgarlik va xatolardan himoyalanasiz, ammo bankingizni eng yaxshi himoya qilish uchun tezda xabardor qilishingiz kerak bo'ladi. Haqiqiy muammo sizning hisobingiz vaqtinchalik bo'shatilishi mumkin, bu sizga to'lovlarni kamaytirishga olib keladi va bu messizlarning tozaligi uchun domino effektiga olib kelishi mumkin. Kredit karta raqamingiz o'g'irlanadigan bo'lsa, o'g'rilar kartani emitentning pullarini sarflaydi, bu sizning hisobingizni olishdan oldin hamma narsani tozalash uchun vaqt beradi.
- Muzlatilgan pul mablag'lari: Sizning sarf-xarajatlaringiz aniq miqdoridan oldin kartani almashtirib bo'lgach, Debit kartalari ham muammoli bo'lishi mumkin. Bu, odatda, avtomobil yoki mehmonxona xonasini ijaraga olganingizda yoki kechasi klubda yorliqni ochganda sodir bo'ladi. Savdogar sizning kartangizni oldindan tasdiqlashi va sizning hisob qaydnomangizda mablag'ni vaqtincha qulflashi mumkin . Bu ayblovlar bir necha kundan keyin tushib ketishi kerak, ammo past darajada ishlaydigan tekshiruv hisobiga qo'shilgan ko'plab ayblovlar muammoga olib kelishi mumkin. Sizda pul ko'p bo'lishi mumkin, lekin agar siz bank pulingizni ishlatmaslikka ruxsat bermasa, kartangiz rad etiladi va tekshiruvlar boshlanadi. Muammoni bartaraf etish uchun qo'shimcha pul mablag'larini nazorat qiling va mavjud hisob balansini muntazam tekshirib turing.
- Debit kartasi kerak: onlayn-karta kredit karta raqamini kiritishingizni talab qilsa ham, qarz kartalari deyarli hamma joyda ishlaydi. Kamdan kam hollarda, avtomobil lizing agentligi rezervlash uchun bank kartasi o'rniga kredit kartasidan foydalanishni talab qiladi. Avtomobilni ijaraga olishni talab qilsangiz, kartochkangizni qabul qilganingizdan yoki kartochkangizga ega bo'lishingizdan oldin qanday kartochkalar qabul qilinishini oldindan bilib oling.
Uy sotib olish
Ba'zilarga qarz olishdan voz kechish uy sotib olishda tugaydi. Siz ko'p narsalar uchun pulni tejashingiz va naqd qilib qo'yishingiz mumkin, lekin uylar ko'plab xaridorlarga o'nlab yillar davomida haddan tashqari tejab qolishlari mumkin bo'lgan yuz minglab dollarlarga to'g'ri kelishi mumkin. Agar siz ipoteka olishga qaror qilsangiz, sizning kredit yo'qligingiz tufayli qarzdorlarga qaraganda bir oz ko'proq ishlashingiz kerak.
- Shu bilan bir qatorda kredit: Kredit uchun ma'qullanish uchun an'anaviy FICO kredit ballari o'rniga "muqobil" omillar asosida tasdiqlashingiz kerak. Bu siz bilan birga ishlay oladigan kredit beruvchilar sonini cheklaydi, chunki ba'zi kreditorlar qutidan tashqarida o'ylamaslikni afzal ko'rishadi. Shuningdek, mavjud kreditlar turlarini cheklaydi. Siz AQSh hukumati tomonidan kafolatlangan kreditni topishingiz mumkin, masalan, FHA krediti . Sizning kredit qobiliyatingizni aniqlash uchun kreditorlar sizning muntazam vaqtinchalik to'lovlar, masalan, ijara, kommunal xizmatlar va sug'urta mukofotlari haqida ma'lumot qidirishadi. Kredit olish uchun ariza topshirishdan oldin kamida 12 oy davomida o'z vaqtida pul to'laganingizga ishonch hosil qiling.
- Daromad: Yana bir muhim omil - siz ipoteka kreditini to'lash uchun mavjud bo'lgan daromaddir. Qo'l- yo'riqni qo'llashda sizning an'anaviy kredit-kreditoringiz bo'lmagan taqdirda sizning qarz-daromadingiz nisbati 43 foizdan kamroq bo'lishi kerak va undan pastroqdir.
- Zahiralar: Bankda pul topish ham foydali. Agar siz qarzsiz himoyachi bo'lsangiz, siz allaqachon allaqachon mavjudsiz. Siz qanchalik moliyaviy jihatdan xavfsiz bo'lsangiz, kredit tarixidan bo'lmaganda ham, uni tasdiqlashingiz mumkin.
- Barqarorlik: Kreditorlar ishonchli narsalarni qidiradi, yoki hech bo'lmaganda yaqinlashishi mumkin. Uzoq muddatli ish bilan ta'minlash foydali, chunki siz izchil daromad olishni davom ettirishingizga ishora qilasiz. Siz faoliyat ko'rsatayotgan sanoat ham omil bo'lishi mumkin. Mavsumiy ish o'rinlari kamroq ishonchga ega, hukumat ishi tez-tez xavfsiz deb hisoblanadi.
- Yopish vaqti: An'anaviy kredit ballari bo'lmasa, qarz olish uchun odatdagidan ko'ra ko'proq vaqt talab etiladi . Manuel yozish - bu mehnat talab qiladigan jarayon, chunki kimdir barcha tafsilotlarni ko'rib chiqishi va baholashi kerak. Agar siz sotuvchining bozorida xarid qilsangiz, bu jiddiy kamchilikdir va bu asab solishi ham mumkin. Agar siz taklif qilgandan ancha oldin issiq bozorda yashasangiz, jarayonni imkon qadar tezroq boshlang.
Kreditni to'liq rad etishingiz kerakmi?
Yaxshi qarzni to'lashdan oldin, nega yaxshi kreditni xohlashingizni bilib oling, shuning uchun siz ko'proq ma'lumotli qaror chiqarishingiz mumkin.
- Kredit yaratish va katta kredit ballarini saqlash uchun pulga ehtiyoj bo'lmaydi. Pulingizni qarzga olganingizda faqat foizlarni to'laysiz. Qarz olishga majbur bo'lmasangiz, kundalik xarajatlar uchun kredit kartasidan foydalaning va kartani har oy to'lang. Sizda 30 kunlik imtiyozli davr mavjud, shuning uchun siz foiz stavkasini to'lamaysiz, kreditingizni saqlab qoldingiz va kredit kartangizning qo'shimcha xavfsizligiga ega bo'lasiz.
- Agar sizga pul kerak bo'lsa, mustahkam kredit tarixiga ega bo'lish yoqimli. Shunga qaramay qarz juda uzoq vaqtdan beri cho'zilsa, faqatgina muammo. Favqulodda vaziyatlarda kredit kartangizni ochiq holda saqlashingiz mumkin - buning uchun siz undan ko'proq narsani sotib olish uchun foydalanmang. Qarzsiz yashash, ayniqsa qiyin paytlarni ko'rganingizdan so'ng, o'ziga jalb qiladi. Agar siz hech qachon fikringizni o'zgartirsangiz va qarz olishni xohlasangiz, kreditingizni to'liq qurib olgach, siz noldan boshlashingiz kerak.
- O'tmishni o'chira olmaysiz. Agar siz qarzsiz bo'lib qolsangiz ham kredit tarixingiz hali ham mavjud va u muammolarni keltirib chiqarishi mumkin. Qarzlar sizning kredit hisobotlarini oxirigacha o'chirib tashlaydi va kollektorlar cheklovlar qonuni tugagandan so'ng to'plashga urinmaydi, biroq bu bir necha yil davom etadi.
- Pul sarflash muammodir. Kredit kartalari va oson kreditlar sizni qarzlar tuzog'iga tushirishi mumkin. Nopoklik va sog'liq muammolari ishlarni yanada yomonlashtirishi mumkin. Eng muhim vazifa sizning pulingiz qaerga ketayotganini va nima uchun sizning yo'lingizni sarflaganingizni tushunishdir. Haqiqiy reja tuzing va muvaffaqiyat qobiliyatingiz yaxshi bo'ladi.