Federal qonun va to'lov tarmoqlari yordam taklif qiladi
Ko'pgina hollarda, biror narsa noto'g'ri ketgan taqdirda siz to'lamaysiz - federal qonun bu ayblovlarni olib tashlash huquqini beradi. Lekin sizda bu huquqlarga ega bo'lgan mas'uliyatlar ham mavjud. Sizning vazifangiz banklaringiz yoki kredit uyushmalaringizga tezkorlik bilan hisob-kitoblarni kuzatib borish va biron-bir muammo haqida xabar berishdir.
Federal qonun, qo'shimcha imtiyozlar
Bir necha yillar davomida siz qonuniy bo'lmagan ayblovlarni to'lashdan qochishingizga yordam berish uchun qoidalar paydo bo'ldi. Qonun chiqaruvchilar bu masalani 1978 yilgacha Elektron Fonlar transferi akti bilan (E-qoida E deb ham nomlanadi) ilgari boshladilar. Reg E bank hisoblarida elektron pul o'tkazmalarini (EFTs) qo'llaydi, lekin boshqa banklarga o'xshash xizmatlar uchun majburiy emas.
Masalan, sizning hisob-kitob kartangiz to'g'ridan-to'g'ri nazorat hisobingizdan tortib olinadi, lekin kredit kartangiz turli qoidalarni qo'llaydi (kredit kartalari iste'molchini himoya qilishda kredit kartalariga qaraganda odatda xavfsizroq bo'ladi). Ba'zi old to'lov kartalari qoplanadi, boshqalari esa yo'q.
Bankingiz yoki kartangizning chiqaruvchisi qonun tomonidan talab qilinadigan narsalardan yuqori va yuqoriroq foydalarni taklif qilishi mumkin. Tez-tez "nol majburiyat" siyosati haqida eshitasiz va bu xususiyatlar sizning riskingizni boshqarishingizga yordam beradi (imtiyozlar sizning kredit kartangiz bilan himoyalanishga o'xshash). Lekin siz hali ham bir necha kun davomida sizning hisobingizdan naqdsiz holda bo'lishi mumkin.
Elektron uzatish turlari
Qanday turdagi muammolar himoyalangan? Xatolar va firibgarlik tufayli hisobingizni ta'sir qiluvchi elektron pul o'tkazmalari. Ba'zi bir misollar:
- ATM pul olish
- Debit kartochkasi bitimlari (shaxsan, onlaynda yoki telefon orqali to'ldirilgan)
- Elektron tekshiruvlarga aylantirilgan qog'ozlarni tekshirish
- Bank hisobingiz o'rtasidagi pul o'tkazish
- Hisobingizdagi va tashqarisidagi pul o'tkazmalari ( to'g'ridan-to'g'ri depozit yoki onlayn hisob-kitob to'lovlari - agar sizning bankingiz chekni tekshirsa va to'lovni amalga oshirsa, to'lov qoplanmasligi mumkin)
Yolg'on operatsiyalar
Agar sizning kartangiz o'g'irlansa, tezda harakat qilish muhimdir. Sizning bankingizga har qanday ruxsatsiz to'lovlar hisobingizni to'ldirmasdan oldin zarar haqida xabar bergan bo'lsangiz, siz ayblovlar uchun javobgar bo'lmaysiz. Ammo kutish sizga qimmatga tushishi mumkin.
- Zarar yo'qolganingizdan keyin ikki ish kuni ichida bankingizga zarar yetkazishi haqida xabar bergan bo'lsangiz, siz 50 AQSh dollari miqdorida javobgarlikka tortilgandirsiz.
- Agar siz bankingizni 60 kun ichida xabardor qilsangiz, 500 dollargacha ruxsat berishingiz mumkin (lekin siz ikki ish kuni yakunini bekor qilasiz)
- Agar siz 60 kundan ortiq vaqtni kutib qolsangiz, sizning riskingiz cheksizdir - o'g'rilar sizning hisobingizni to'kib tashlashi mumkin va siz hatto overdraft kredit liniyalaridan foydalanmaganingizda ham pul sarflashingiz mumkin.
Kredit kartasini yo'qotish bank plastik kartasini yo'qotish bilan deyarli xavfli emasligini unutmang.
Yo'qotilgan yoki o'g'irlangan kredit karta bilan siz faqatgina $ 50 dan ortiq ruxsat etilmagan to'lovlar uchun javobgar bo'lasiz (debet kartalari singari, zarar haqida xabar berganingizdan keyin hisobingizga zarar yetkazish uchun javobgar bo'lmaysiz).
Hisobingizdagi xatolar
Agar siz hali ham bank kartangizga egalik qilsangiz, xatolar haqida hisobot berish va pullarni qaytarish uchun ko'proq vaqt talab etiladi - ammo kutish yaxshi emas. Xato sizning hisobingizga kirsa, xatolaringizni bildirish uchun bayonot tuzilgandan 60 kun o'tgach. Shundan keyin siz har qanday to'lov uchun javobgar bo'lishingiz mumkin, shuning uchun sizning bank hisob raqamlarini muntazam ko'rib chiqing.
Bankingizni xabardor qilgandan so'ng
Bankingizga biron-bir muammo haqida xabar qilgandan so'ng, darhol pulni qaytarib olasizmi? Majburiy emas. Bu, debet kartalari kredit kartalariga qaraganda xavfli bo'lgan boshqa bir usuldir: siz uchun kerak bo'lgan pullar (agar kredit kartasidagi xatolik sizning hisob qaydnomangizga bevosita va darhol ta'sir qilmasa) uchun kerakli pulni olishingiz mumkin.
Banklar o'zingizning hisobingizni (vaqtinchalik kredit sifatida tanilgan) qilgan yoki talab qilgan har qanday da'volarni tekshirish uchun 10 kun bor. Ko'p pulni tezda hisobingizga o'tkazasiz. Xatoga oid tergov juda uzoq davom etishi mumkin - tranzaktsiyalar turiga qarab, 45 yoki 90 kungacha, ammo tergov qilinayotganda mablag'lardan foydalanishga ruxsat beriladi. Ammo, agar bank xato yoki firibgarlik yo'qligini aniqlasa, siz ayblovlar uchun mas'ul ekansiz. Vaqtinchalik kredit qaytarib olinadi va agar siz uni sarf qilsangiz, bu pulni almashtirishingiz kerak bo'ladi.
Bankingizni faqatgina telefon yoki tezkor elektron pochta orqali emas, balki xabardor qilishingiz mumkin. E qoida bo'yicha to'liq himoya olish uchun bankingiz ko'rsatadigan ko'rsatmalarga rioya qilish kerak. Og'zaki xabarnomadan so'ng sizdan ma'lum bir shaklni topshirishingiz yoki ayblovlar uchun siz javobgar emasligingizni isbotlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz talab qilinishi mumkin. Agar siz biron-bir qadamni tashlab qo'ysangiz, sizning huquqlaringizni bekor qilishingiz mumkin.
More (yoki Less) protection
E-qoida sizni firibgarlik va xatolardan himoya qiladigan yagona qoidalar to'plami emas. Davlat qonunlari ba'zan qo'shimcha yordam beradi. Muammolarga duch kelsangiz (agar siz boshlashni bilmasangiz, Bosh prokuraturaga murojaat qiling) davlatingizdagi iste'molchilarni himoya qilish resurslarini toping.
To'lovlarni qayta ishlashga yordam berishi mumkin. Masalan, Visa va MasterCard karta egalariga mustahkam himoyalanish imkonini beradi. PayPal kabi boshqa vositachilar ham xuddi shunday imtiyozlarga ega.
Afsuski, agar siz biznes yuritadigan bo'lsangiz, siz iste'molchilar bilan bir xil himoya qilishni yoqtirmaysiz . E-nizom biznes-hisoblarni o'z ichiga olmaydi, shuning uchun siz bank hisoblarini kuzatib borishingiz, pul mablag'larini boshqarishingiz va sarf-xarajatlar kartalarini kuzatishingiz kerak. Ammo, siz kredit karta emitentlaridan nolinchi javobgarlikni saqlashingiz mumkin.