Sizning pulingiz uchun eng ishonchli banklarni qanday topasiz?
Hukumat kafolati
Qo'shma Shtatlar hukumati tomonidan qo'llab-quvvatlash, odamlarning ko'pchiligi bog'liq bo'lgan asosiy xavfsizlik shakli hisoblanadi.
Agar sizning moliya institutingiz muvaffaqiyatsizlikka uchrasa va sizning mablag'ingiz qoniqarsa, siz pul yo'qotmaysiz. Aksariyat odamlar uchun bu etarli darajada himoya va ular murakkabliklar haqida ko'proq o'ylamaydilar.
Banklar uchun, FDIC sug'urtasi - depozitlarni sug'urtalovchi hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturdir . Har bir muassasa uchun har bir deponentga 250 ming AQSh dollari miqdorida mablag 'sarflanadi. Sizning bankingiz sug'urta qilinganligini tekshirish va turli xil hisob qaydnomalari (masalan, qo'shma hisoblar va pensiya hisobvaraqlari) bilan nima sodir bo'lishini bilish har doim oqilona bo'ladi - ayniqsa, siz 250,000 dollardan ortiq bo'lsa.
FDIC-sug'urtalangan banklar kabi federatsiya bilan ta'minlangan kredit uyushmalari uchun a'zolar NCUSIF sug'urta himoyasiga tayanishi mumkin. Shunga qaramay, sizning hisoblaringiz qoplanganiga va siz maksimal darajadan pastroq ekanligingizga ishonch hosil qilishingiz kerak.
Agar sizning bank yoki kredit uyushmasi muvaffaqiyatsiz bo'lsa va sizning mablag'laringiz sug'urtalangan bo'lsa, sizning pulingiz xavfsizdir. Federal xukumat, AQSh xazinasiga qarashli holda, bank tomonidan yo'qotilgan har qanday pulni almashtirishi mumkin.
Bu jarayon odatda tez (ish kuni ichida) va ko'pchilik odamlar , bankning noma'lum bankka o'zgartirilguniga qadar o'z banklarini muvaffaqiyatsiz deb bilishmaydi, biroq bankingiz muvaffaqiyatsiz tugaganda kechikishlar va noqulayliklar bo'lishi mumkin.
Agar sizda $ 250,000 dan ortiq bo'lsa, ushbu mablag'larni turli sug'urta qilingan banklar orasida yoki turli hisob qaydnomalari orasida tarqatish juda muhimdir.
Hukumatning kafolati sizning pulingizni mustahkam himoya qilish bilan birga, ayrim odamlar qo'shimcha xavfsizlik uchun davlatning sug'urta tashkilotlari o'rtasida tanlov qilishni afzal ko'radilar. Ular potentsial noqulayliklar xavfini olishni xohlamasligi mumkin yoki ular maksimal cheklovlardan ortiqcha sug'urta qilinmagan mablag'ga ega bo'lishi mumkin.
Reyting xizmatlari
Banklarni baholaydigan va bankning xavfsizligini aniqlashga yordam beradigan reytingni belgilaydigan bir nechta xususiy kompaniya mavjud. Ushbu xizmatlar foydali bo'lishi mumkin, ammo narsalar tez o'zgarishi mumkin (reyting xizmatlari yangilanishi ehtimoldan ko'ra tezdir) va muntazam ravishda yangilangan baholarni tekshirishingiz kerak. Ko'pgina ko'plab takroriy tekshiruvlar noqulaydir, shuning uchun buni qilish ehtimoli haqida halol bo'ling va ushbu tekshiruvlarni taqvimingizga qo'ying.
Bankrate Safe and Sound ratings qanday banklarning xavfsizligini aniqlash uchun mo'ljallangan. Bankrotlik banklarni kapitalning etarliligi, aktivlarning sifati, rentabelligi va likvidliligi asosida baholaydi va har bir bankka "yulduz" reytingini beradi. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun Bankrate.com saytiga tashrif buyuring.
BauerFinancial - bu yulduz tizimidan foydalanish oson bo'lgan yana bir xizmat. Eng xavfsiz banklar 5 yulduzli hisoblanadi. BauerFinancial kredit uyushmalari bo'yicha reytinglarni o'z ichiga oladi va sizning moliya institutingiz nomini yozib qo'ng'iroq qilishingiz mumkin.
BauerFinancial.com saytidan ko'proq bilib oling.
Texas nisbati
Baholash xizmatlari "turli" ma'lumotlarga ega bo'lgan turli ma'lumot manbalarini ko'rib chiqadi, ammo siz ushbu sinfning ortidagi barcha ish yoki taxminlarni ko'ra olmaysiz. Agar siz o'zingizni yanada ko'proq qo'llashni istasangiz, o'z hisob-kitoblarni bajarishingiz mumkin. Bankingiz qanchalik kuchli ekanini ko'rib chiqing va muammo belgilarini izlang.
Banklarni baholash uchun tez-tez ishlatiladigan hisob-kitoblar Texasning nisbati bo'lib, u yomon kreditlar bankni pastga tushirishga qanday qaraydi. Banklar pulingizni o'zingizning mablag'ingizni investitsiyalashadi, uni kreditlashadi (boshqa narsalar qatorida) . Eng xavfsiz banklar Texasning nisbati 100% dan (yoki 1: 1dan) ancha past. Ular noaniq kreditlar bo'yicha yo'qotishlarni yaxshiroq nazorat qilish imkoniyatiga ega. Qo'shimcha ma'lumot va misol uchun, Texas nisbatining qanday ishlashini ko'ring .
Juda katta muvaffaqiyatsiz
Ba'zi odamlar "juda katta muvaffaqiyatsizlikka" tushunchasiga ishonishadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, ular eng ishonchli banklar iqtisodning ko'pgina qismiga aylangan eng katta banklar hisoblanadilar.
Fikr shuni nazarda tutadiki, hukumatlar ushbu banklarni qo'llab-quvvatlaydilar va ularni ishdan chiqarmaydilar.
Banklar muvaffaqiyatsizlikka uchragan banklar bilan raqobatlashish uchun kichik banklar yaratuvchilikka ega. Masalan, CDARS dasturi CD-investorlarga kichikroq muassasada katta miqdordagi depozitlarni (FDIC chegaralaridan yuqori) amalga oshirish imkonini beradi va hali ham to'liq FDIC qamrovini oladi.
- Ko'proq bilib oling: CDARS - FDIC qamrovini kengaytirish
Bails Ins
Garchi nuqtai nazar umuman asosiy emas bo'lsa-da, ba'zi kichik tashkilotlar (bu juda katta bo'lmagan hollarda) sizning pulingizni saqlab qolish uchun eng qulay joylar deb hisoblaydi. Qizig'i shundaki, global banklar kabi yirik moliya institutlari kichik kredit uyushmalariga qaraganda ko'proq xavf-xatarni (va turli xatarlarni) oladi. Agar ular qiyin paytlarda tushib qolishsa, ba'zi tashkilotlar sizning hisobingizdan boshqa majburiyatlarni bajarish uchun mablag' to'plashidan qo'rqishadi.
Ushbu holat yuzaga kelmaydi va banklar sizning shaxsiy hisobingizga kirmasdan va sizning mablag'ingizni o'zlashtirib olishingizdan oldin foydalanishlari mumkin bo'lgan " kafolatlar " ning boshqa shakllari mavjud. Ya'ni, hamma narsa mumkin va biz kelajak haqida nima bilmaymiz. Ayniqsa ehtiyotkor bo'lishni istasangiz, bunday voqealarni rejalashtirishga mantiqiy bo'lishi mumkin (yoki bo'lmasligi mumkin).
Bankni o'g'irlash
Agar talonchilik haqida tashvishlansangiz, ko'plab talonchilik mijozlar va hatto bank xodimlarining aksariyati tomonidan e'tiborga olinmasligini biling (va o'g'rilik tobora ko'proq onlayn rejimda harakat qilmoqda, ammo siz ko'pincha xatolardan va firibgarliklardan himoyalanasiz ).
Agar siz hech qachon o'g'rilikda ishtirok etayotgan bo'lsangiz, o'zingizni qanday tutishingiz kerak bo'lgan ba'zi bir asosiy qoidalarga rioya qiling. Eng muhimi, qahramon bo'lishga intilmang. Ko'plab banklar garovda yo'qolgan mablag'lardan sug'urta qilishadi. Hisobni ochishdan avval, qaysi turdagi qamrov mavjudligi haqida o'ylayotgan banklardan so'rang.