Qaysi qutqaruv vositasi sizning pensiya rejangiz uchun eng yaxshisidir
Odamlar tez-tez qaysi turdagi ARO ning eng yaxshisi ekanligini qiziqtiradi. An'anaviy va Roth IRAslarning soliq imtiyozlari sezilarli, biroq ayrim hollarda boshqalardan ko'ra yaxshiroq bo'lishi mumkin. Taxminan 20 yil o'tgach, qanday soliqlarning qanday bo'lishini oldindan bilishning iloji yo'q, chunki agar Siz ikkala ARO tipiga o'z hissangizni qo'sha olsangiz, yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Soliq majburiyatlarini diversifikatsiyalash orqali siz nafaqaga chiqish vaqtida soliq stavkalari bo'yicha sezilarli o'zgarishlarga tayyor bo'lishingiz mumkin.
Birinchidan, keling, IRA ning har bir turini ta'rifi bilan aniqlang. An'anaviy IRA - shaxsiy pensiya hisob-kitobining turi bo'lib, unda soliq yoki soliqdan keyingi soliqlarni to'ldirishingiz mumkin . Bundan tashqari, sizning pulingiz soliqqa tortilishga imkon beradi. Siz 59½ dan so'ng o'zingizning an'anaviy IRA hisobingizdan pul olishingiz mumkin. Pul olishni boshlaganingizdan so'ng, u sizning daromadingiz sifatida baholanadi. A Roth IRA - har bir yilda ma'lum miqdordagi soliqlardan keyingi soliqlarni chetlab o'tishga imkon beruvchi shaxsiy pensiya hisobining yana bir turi. Sizning Roth IRA pul mablag'larini pul mablag'larini pul mablag'lari bilan pul qilishni boshlashingiz mumkin 59½ yoshdan so'ng soliqsiz va sizning soliq imtiyozlari qolmaydi.
An'anaviy va Erog'lu IRA'ların xususiyatlari
An'anaviy IRA
An'anaviy IRA- ning foydasi, siz o'z hissangizni bergan yilda soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan hissa bo'lishi mumkin. Ya'ni, bu yil an'anaviy EHAga $ 5,5000 hissa qo'shsangiz (yoki 6500 dan yuqori bo'lsa, 50 yoshdan oshgan bo'lsangiz), joriy soliqqa tortiladigan daromadingizni $ 5,500 ($ 6,500) miqdoriga kamaytirishingiz mumkin.
Yuqori darajadagi soliqqa tortilgan shaxslar uchun bu oqilona tejamkorlik bo'lishi mumkin.
Hisob-kitoblar soliqqa tortish asosida amalga oshirilganligi sababli, kelgusida siz IRA pul mablag'larini qaytarib olinganda soliqqa tortiladi. Ushbu pullar oddiy daromad sifatida soliqqa tortiladi. Agar nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, soliq stavkasini pastroq bo'lishini kutmoqchi bo'lsangiz, bu an'anaviy IRA dan eng katta soliq imtiyozlarini ko'rasiz.
70½ yoshda talab qilinadigan eng kam taqsimotlarni olishni boshlashingiz kerakligini yodda tuting.
Roth IRA
Siz Roth AIRni soliqqa tortish bo'yicha an'anaviy IRA qarama-qarshiligini tasavvur qilishingiz mumkin. Erog'lu ROT bilan sizning badallaringiz soliqqa tortish asosida amalga oshiriladi. Ya'ni, siz o'z hissangizni qo'shgan vaqtingizda soliqqa oid hech qanday foyda yo'q. Biroq, siz boshqa tomondan foyda ko'rasiz va Erog'lu IRA'dan malakali taqsimotlar soliqdan ozoddir. Bu, odatda pensiya vaqtida yuqori soliq cheti bo'lishni kutayotganlarga foyda keltiradi. Erog'lu Eroga hissa qo'shadigan cheklovlar an'anaviy IRA bilan bir xil: $ 5,500, va agar siz 50 yoki undan katta bo'lsangiz, $ 6,500.
Bundan tashqari, Roth IRAs siz 70½ yoshga yetganidan keyin kerakli tarqatishni talab qilmaydi. Odamlar yashayotgani va ishlayotgani tufayli, bu muhim ahamiyatga ega. Shuningdek, yuqori daromadli shaxslarni Rothda ishtirok etishni taqiqlovchi daromad cheklovlari mavjudligini yodda tuting. Ushbu daromad cheklovlari 2010 yilda bekor qilinadi.
Bu savollarni o'zingizdan so'rang
An'anaviy va Roth IRA-ning ijobiy va salbiy tomonlarini ko'rib chiqqanda, o'zingizdan so'rang yoki moliyaviy maslahatchi bilan gaplashadigan ba'zi savollar mavjud.
- Sizning daromadi pensiyani oshirish yoki kamaytirishini kutasizmi?
- Siz nafaqaga chiqqan vaqtingizda soliq stavkangiz yuqori yoki pastroq bo'lishini kutasizmi?
- Sizning hozirgi soliq braketingiz qanday?
- Siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng oyiga qancha daromad kerak bo'ladi?
Pastki chiziq
An'anaviy va Roth ERO o'rtasida qaror qabul qilish, agar siz ikkalasiga ham tegishli bo'lsa, qiyin bo'lishi mumkin. Keyinchalik soliqqa tortilganga qaramasdan soliqqa tortilishning ortiqcha va kamchiliklarini tortish kerak. Siz daromad cheklovlari, sarmoyalar cheklovlari, soliq imtiyozlari, pulni olib qo'yish qoidalari va kelgusi soliq stavkalari asosida siz uchun eng yaxshi ishlaydi.
Agar siz shubhalanayotgan bo'lsangiz yoki qanday qilib davom etmasangiz, qo'shimcha ma'lumot olish uchun malakali moliyaviy planner bilan gaplashish yoki IRS veb-saytiga tashrif buyurish yaxshi bo'ladi.