Tekshiruvlar tugashi bilan nima kutish kerak
Nega tekshiruvlar nishonlanadi?
To'lovni qoplash uchun hisob qaydnomangizda etarli mablag 'bo'lmasa, "chekinmoq".
Bu bir necha sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin. Ehtimol, siz kutganingizdan oldin, avtomatik to'lov sizning hisobingizdan tushgan bo'lsa, ish beruvchingiz to'lashingizni sekinlatgan yoki sizning debit kartangizni ishlatganingizdan so'ng bir necha kun davomida hisobingiz qulflangan.
Afsuski, cheklarga chiqish uchun har qachongidan ham osonroq: qog'oz cheklari odatda elektron tekshiruvlarga yoki "substitute checks" ( barcha mobil telefon yoki skanerni tekshirish) ga aylantiriladi va ular tezda bank tizimidan o'tadi. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, agar sizning bankingiz sizning hisobingizdagi mablag'ingiz etarli emas deb hisoblasa, to'lov cheklanmagan holda qaytariladi.
Hali ham vaqt bormi?
Agar chegara tugmachasini bosib o'tishni bilib olsangiz, ammo hali sodir bo'lmasa, siz buni amalga oshirishga to'sqinlik qila olasiz. Sizning daromadingizni darhol pul qiling. Hisobingizga teginish uchun siz yozgan chek uchun bir necha kun kerak bo'ladi yoki agar siz oluvchining depozitni amalga oshirish uchun sekin bo'lsa. Hisobingizga mablag 'tushirishning eng tezkor usuli - bu filialga naqd pul berishdir.
Hisobingizga cheklarni qo'ysangiz, bank sizning mablag'ingizni bir necha kungacha ushlab turishi mumkin ( mablag'lar mavjudligi haqidagi ma'lumotlarning xususiyatlarini tekshiring).
Ulash
Muammo mavjudligini anglab etgach, tekshiruvni kim yozgan bo'lsa, u bilan aloqada bo'ling. Ehtimol, sizni jazolashdan manfaatdor emas; Ular faqat pullarini xohlashadi.
Proaktiv bo'lish - tujjor yoki xizmat ko'rsatuvchi provayder bilan aloqa qilishni kutish o'rniga ular bilan muloqot qilish - siz, albatta, to'lash niyati borligini ko'rsatadi va bu ishlarning yomonlashuviga olib kelishi mumkin. Ideal sifatida, buni hech kim hatto yomon nazoratni yozganingizni anglamasdan oldin qilasiz, lekin siz tekshiruvdan keyin sizning hisobingizga zarba berishga hali ham arziydi.
Narxlarni kutish
Agar sizning cheki bo'shatilsa va sizni tashlab qo'ysa, u sizga to'lanadi. Boshlanuvchilar uchun sizning bankingizga to'lovlarni to'laysiz: Overdraft to'lovlari yoki etarli mablag '(NSF) to'lovlari $ 35 ni tashkil qilishi mumkin. Siz yozgan har bir kishiga pul to'lashi ehtimol kerak; ular yomon tekshiruvlarni o'tkazib yuborish uchun uyquga ketishadi va ular sizni bu ayblovlarni sizga topshirishadi.
Tekshiruv bir marta tushib ketgandan so'ng, sizning hisobingizdan mablag 'bilan ta'minlangan-qilmaganligini tekshirish uchun sizning to'lovni qayta topshirishingiz mumkin. Agar bo'lmasa, boshqa turdagi to'lovlarni to'lashni kuting.
Nihoyat, qonuniy qaror chiqarilgandan keyin jarimalar va jarima solinishi mumkin (quyida ko'rib chiqing).
Sizning kredit hisobingiz
Yomon tekshirish sizning kredit hisobotida ko'rsatilmaydi yoki kredit ballaringizni kamaytirmaydi, lekin bu mumkin. Bundan tashqari, bir nechta ma'lumotlar bazalari (Telecheck yoki Chexsystems kabi ) tekshiruvlarni nazorat qiladi. Agar siz ushbu ma'lumotlar bazalarida noto'g'ri yozilgan bo'lsa, boshqa joylarda tekshirishda qiyinchiliklarga duch kelishingiz mumkin (masalan, kassir baqqollik do'konida ko'zdan kechirganingizdan keyin cheklovni bekor qilish mumkin) va bankni topa olmasligingiz mumkin. hisob qaydnomasini ochib berasiz.
Juda ko'p cheklovlardan so'ng, bank sizning mavjud hisob qaydnomangizni yopishi mumkin.
Ushbu ma'lumotlar bazalari sizning FICO kredit reytingingizning bir qismi emas, bu avtomobil va uy kreditlari kabi eng katta kreditlar uchun ishlatiladigan ball hisoblanadi. Biroq "muqobil" kredit ballari ushbu ma'lumotdan foydalanishi mumkin.
Chek qarz to'lashi kerak bo'lsa, kreditingiz ko'proq zarar ko'radi. Chekni qaytarib olmaganligi sababli to'lov amalga oshirilmadi va oylik ish haqi yo'qolib qolishi (yoki kechiktirilishi) mumkin. Kechiktirilmagan va o'tkazib yuborilgan to'lovlar, albatta, FICO kredit balingizni kamaytiradi.
Chekni kim yozganligingizdan qat'iy nazar, to'lovni yaxshi qilish muhim. Agar shunday qilmasangiz, undirib bo'lmaydigan qoldiq yig'im agentligiga topshirilishi mumkin va bu agentlik qarzingizni kredit byurosiga etkazishi mumkin, natijada kredit miqdori ancha past bo'ladi. To'plam agentliklari (yoki siz aslida chekni yozgan savdogar), shuningdek, qonuniy choralar ko'rishi mumkin va qarorlaringiz sizning kreditingizga zarar keltirishi mumkin.
Huquqiy muammolar
Chekni otishning qonuniy oqibatlari qanday? Chekni aniqlanmasligini bilganingizda ( garovga qo'yilgan narsalar tekshirilganda cheksiz bo'lsin) chegara yozish noqonuniy hisoblanadi. Agar siz tezkor narsalarni tezda aniqlanmasangiz, siz fuqarolik (jarimalar to'lashingiz kerak) yoki jinoyatchi (qamoqxonada turishingiz kerak) jazolarini olishingiz mumkin.
Yomon tekshiruvlarni yozishning qonuniy oqibatlari davlatdan farq qiladi va vaziyatga bog'liq. Agar siz tasodifan hozir chekinmoqchi bo'lsangiz va keyin fuqaroviy ayblovlar (yoki hech qanday ayblovlarsiz) ehtimol. Agar siz qasddan yoki odatda yomon tekshiruvlardan o'tib ketgan bo'lsangiz (ayniqsa, katta), siz jinoiy ayblovlarga duch kelishingiz mumkin. Ayrim shtatlarda to'lovlarni to'lashdan avval to'lovni amalga oshirish imkoniyati mavjud (masalan, 30 kunlik oyna bo'lishi mumkin).
Fuqarolikni undirish uchun qo'shimcha xarajatlar kelib chiqadi va ehtimol sizda qo'shimcha pul yo'q - shuning uchun chegara birinchi o'rinda turadi - shuning uchun tez harakat qilish yaxshidir. Olingan (yoki o'z nomidan pul yig'adigan agentlik) bilan bog'laning. Agar ular sizga qarshi da'vo arizasi berilsa, qonuniy to'lovlarni, xizmat haqlarini to'lashingiz yoki dastlabki chegirma miqdoriga (masalan, chegirma miqdorining ikki yoki uch barobarigacha) jarima to'lashingiz kerak bo'ladi.
Jinoiy ayblovlar sizning jinoiy ishingizga jiddiy ta'sir ko'rsatadi, qamoq muddatiga olib kelishi mumkin va bu katta jarimaga tortilishi mumkin. Ammo, sizning ayblovlaringiz bilan tahdid qilishingiz mumkin, demak, ular sizga qarshi ishni muvaffaqiyatli olib kelishlari mumkin emas. Agar kimdir jinoiy ayblovlar haqida gapirsa, darhol mahalliy advokat bilan bog'laning. Qabul qilish uchun, qarz beruvchining qarzlari sizning haqiqiyligingiz borligini isbotlashlari kerak (ular har doim ham qila olmaydilar) va har qanday cheklashlar muddati o'tmasdan oldin harakat qilishlari kerak.
Qarzlarni yig'uvchilar va tuman advokatlari
Aksariyat korxonalarda yomon tekshiruvlar o'tkazish uchun mablag' yo'q. Bundan tashqari, huquq-tartibot idoralarining ko'pchiligi iste'molchilarni kuzatib borish uchun imkoniyatga ega emaslar. Natijada, xususiy qarzni yig'ish agentliklari ushbu ishlarning aksariyatini bajarish bilan yakunlanadi.
Ba'zi sohalarda qarzdorlarni yig'uvchilar mahalliy huquqni muhofaza qilish idoralari bilan hamkorlik qiladilar: tuman advokatlari (DA) antetli qog'ozlarni taqdim etadilar va qarz yig'uvchilarga DA logotipidan foydalanishga ruxsat berishadi, qarz yig'uvchilari iste'molchilarni topish va ular bilan bog'lanish logistikasini boshqaradilar va daromadlar (yig'imlar va jarimalar ) DA ning ofisi bilan.
Afsuski, ushbu "yomon nazoratni tiklash dasturlari" ning ayrimlari iste'molchilarni shubha ostiga oladi, ular rasmiy hukumat yozishmalariga ega bo'lishadi. Iste'molchilar, DAning jinoiy ayblovlarni (aniq yoki aniq bo'lmasligi mumkin) ayblamoqchi bo'lishiga olib kelishi mumkin va ular iste'molchilarga o'zlarining ishlarini ko'rib chiqishga ruxsat bermaydi, aslida, DA ning idorasida hech kim ishni ko'rib chiqmagan. Qabul qiluvchilarni odatda qo'rqitadi va shubhalanadi, ular oddiy miqdorni (ortiqcha to'lovlarni) to'lashni va o'z hisobidan moliyaviy javobgarlik sinfi uchun ro'yxatdan o'tishni o'rgatishadi.
Agar siz chekni bekor qilsangiz va qarz yig'uvchisiga murojaat qilmoqchi bo'lsangiz, sizga nisbatan adolatli munosabatda bo'ling. Qarzni yig'uvchilar, hatto huquqni muhofaza qilish organlari bilan hamkorlikda, sizning davlatingiz tomonidan o'rnatilgan qoidalarga rioya qilishlari kerak va ular Adolatli Qarzni To'plash Amallari Qonuniga (FDCPA) amal qilishlari mumkin. Sizni ta'qib qilmoqchi bo'lsangiz, mahalliy advokat bilan bog'laning.
Qaytarilgan cheklarga qarshi turing
Siz allaqachon tushgan chexlar haqida hech narsa qila olmasligingiz mumkin, ammo kelajakda buni saqlab qolishingiz mumkin. Pulingizni hisobga olmaganda hisobingizni tekshirishga yo'l qo'ymaslikning ba'zi usullari quyidagilardir:
Hisobingizni muvozanatlash: Siz bajaradigan eng muhim narsa hisob balansini kuzatib boradi. Ya'ni, sizning qancha pulingiz borligini va sizning hisobingizni har doim qoldirishni bilishingiz kerak. Sizning hisobingizdan hech qanday kutayotgan to'lovlar, ustun chexlar va avtomatik o'tkazmalar haqida o'ylab ko'ring. Hisobingizni turli vositalar bilan qanday muvozanatlashni bilib oling.
Yostiqni ushlab turing: Hatto yaxshi rejalashtirish bilan xatolar (va chekinishlar tekshiruvlari) sodir bo'ladi. Har qanday kutilmagan hodisalarni qoplash uchun hisobingizda qo'shimcha pul ushlab turing. Agar ish beruvchi sizni kechiktirsa yoki avtomatik to'lovni unutib qo'ysa, xavfsizlik buferi narsalarni yanada yomonlashtirishi mumkin.
Balansingizni kuzatib boring: hamma narsani kuzatib borish qiyin. Bundan tashqari, hisobingizdagi balans siz kutmagan tarzda muzlab ketishi mumkin (masalan, gaz nasosidan foydalangan bo'lsangiz, masalan, gaz nasosidan foydalansangiz yoki omonat yopiq bo'lsa ). Qisqa vaqt oldin muammo haqida bilib olish uchun hisobingizni osonlikcha tekshirishni aniqlang. Hisob balansidagi muvozanat qulaganida ajablantirilmasligi uchun ogohlantirishlar uchun ro'yxatdan o'ting.
Overdraft himoya qilishni ko'rib chiqing: Overdraft himoya qilish qimmat bo'lishi mumkin, ammo u shart emas. Agar siz uni xavfsizlik tarmog'i sifatida foydalansangiz (naqd-oqim uchun unga ishonishdan farqli o'laroq), unda overdraft to'lovlarini kamdan-kam hollarda to'laysiz. Sizning bankingiz yomon tekshiruvlarni amalga oshirganda, xarajat (qaytarib beriladigan chegirmalar) va NSF to'lovlari (bankingizga) kamroq bo'lishi kerak. Overdraft kredit liniyasidan foydalanganingizda yoki sizning hisobingizdagi pul mablag'ingiz etarli emasligi uchun bankingizga pulingizni tejashga ko'rsatma bergan bo'lsangiz, to'lovlarni kamaytirishingiz mumkin.
Debit karta bilan to'lang: Agar cheklarni zabt etishni davom ettirsangiz, o'zingizning kartangiz bilan xarid qiling (iloji bo'lsa). Agar operatsiyani bajarish imkoni bo'lsa, darhol bilib olasiz. Agar to'lovlarni amalga oshirish uchun bankingizga ruxsat bermagan bo'lsangiz, kartangiz rad etiladi.