Ta'rif: sug'urtaning haqiqiy yo'qotilishi to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita da'vodan kelib chiqadigan umumiy xarajatlarni anglatadi. Bu sug'urta kompaniyasining barcha zararni qoplashi uchun da'vodan kelib chiquvchi haqiqiy xarajatlarni yoki xarajatlarni aks ettiradi va bu siyosat qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi.
Sug'urtadagi haqiqiy zarar quyidagilarni anglatishi mumkin:
1. yakuniy zararni qoplashda hisoblangan sug'urta kompaniyasi to'laydigan da'vodan kelib chiquvchi barcha xarajatlar
2. da'vodan kelib chiqadigan haqiqiy xarajatlaringiz yoki moliyaviy zarar
Haqiqiy yo'qotish - haqiqiy zararni qoplash uchun to'lanadigan tovonning umumiy summasi
Haqiqiy yo'qotish sizning sug'urta vakili yoki da'vo arizachining sug'urta kompaniyangiz tomonidan mol-mulkka etkazilgan zarar uchun da'vo bilan sug'urtalovchi tomonidan qancha pul to'langanligini nazarda tutishi mumkin bo'lgan atama bo'lib, bu majburiy sug'urta kompaniyasining vakili emasdir. Sug'urtalangan shaxsning o'zi to'g'ridan-to'g'ri olingan miqdor.
Haqiqiy yo'qotishlarga nima kiradi?
Haqiqiy yo'qotish odatda da'vo to'liq baholangan va yopilgandan keyin ma'lum bo'ladi. Tovar bilan bog'liq barcha summalarni ta'mirlash xarajatlari, qo'shimcha xarajatlar, mol yig'ish, mahsulotni saqlash (agar mavjud bo'lsa), pudratchilar va boshqa mutaxassislarga sarflanadigan xarajatlar ham kiradi. Bu erda odamlar ba'zida haqiqiy yo'qotish miqdori bilan aralashib ketadi.
Talabning haqiqiy yo'qotilishiga misol
Haqiqiy yo'qotish chalkash bo'lishi mumkin.
Siz 20 ming AQSh dollari miqdorida da'vo arizasini qabul qilishingiz mumkin, biroq bu haqiqiy yo'qotish bo'lishi mumkin emas, chunki bu chek faqat siz uchun tovon talab qilgan qismning bir qismini qamrab olishi mumkin, boshqa bir necha boshqa shaxslar sizning uyingizda ish olib borishi va bevosita sug'urtalovchi tomonidan tovon to'lashi mumkin . Ushbu miqdorlar haqiqiy yo'qotishning umumiy miqdoriga to'g'ri keladi.
Sug'urta qildiruvchiga 20 000 AQSh dollari miqdorida mablag 'kelib tushishi mumkin, ammo shikoyat bilan bog'liq barcha summalar to'langanidan so'ng, haqiqiy yo'qotish $ 63,300 ni tashkil qilishi mumkin. Quyidagi jadvalda misolga qarang.
Giderlardan kelib chiquvchi haqiqiy zarar
Da'vogar davomida kelib chiqadigan sarf-xarajatlar bo'yicha haqiqiy zararni qoplash xarajatlari sizning xarajatlaringiz me'yorga aylanadigan miqdordan ortgan miqdoridir.
Misol uchun, agar siz uyni qayta tiklashni kutib, boshqa manzilda yashayotganingizda, har kuni ishlaydigan 20 mildagacha masofani bosib o'tmoqchi bo'lsangiz, u holda haqiqiy yo'qotish siz gaz sarflaydigan miqdori, gaz miqdoridan kamroq siz da'vodan oldin to'lash uchun foydalanar edingiz. Ishlamasdan 20 kilometrni haydashda sarf qiladigan umumiy mablag 'emas. Haqiqiy yo'qotish shikoyatga bog'liq xarajatlarning ko'payishi yoki oshishi hisoblanadi.
Sug'urta da'volaridagi haqiqiy zararga misollar
Haqiqiy yo'qotishlarga asosan Sizga to'lanadigan pul miqdori misoli:
Katta talabga binoan, ayrim zaxiralar rekonstruksiya qilish xarajatlarini qoplash uchun belgilanishi mumkin, masalan, da'vo bilan to'lanadigan summa haqiqiy yo'qotish qiymatidan oshib ketmaydi. Agar proektsiyalar yuqoriroq bo'lsa, uning asl qiymati - pad emas, balki proektsiyalar. Da'voning to'ldirilgandan so'ng, haqiqiy zarar to'liq hisob-kitob to'lashlari uchun hisoblab chiqiladi va yakunlanadi.
Haqiqiy yo'qotish muddati da'vo arizasi bilan to'g'ridan-to'g'ri kelib chiqadigan xarajat qismini ajratish uchun ishlatiladi va shuning uchun jismoniy shaxs tomonidan zararni qoplash uchun umumiy xarajatlar yoki qiymatga nisbatan qoplanadi. Bu faqat aslida yo'qolgan narsalarni qamrab oladi va agar farq bo'lsa, butunlay sarflanmaydi.
Namuna suvining shikastlanishiga bo'lgan shikoyatda mavjud bo'lgan haqiqiy yo'qotishlarni qanday baholash mumkinligi misoli
| Ta'rif | Loyihalashtirilgan | Haqiqiy |
|---|---|---|
| Yashash xonasini va koridorni rekonstruktsiya qilish | 42 ming dollar | 35 ming dollar |
| Tarkibni o'zgartirish | 15 ming dollar | 20 ming dollar |
| Qo'shimcha yashash xarajatlari * | 400 dollar | $ 300 * quyidagi misolga qarang |
| Chiqindilarni tozalash | $ 1500 | |
| Mebelni yo'qotish paytida saqlash | $ 1000 | |
| Suvga shikastlangan narsalarni tozalash | $ 5500 | |
| Jami haqiqiy yo'qotish | $ 63,300 |
Yuqoridagi holatda prognozlashtirilgan zarar 67,400 dollarni tashkil etadi , ammo haqiqiy yo'qotish 63,3 ming dollarni tashkil etadi
Haqiqiy zararning umumiy miqdori qayerdan kelib chiqadi?
Yuqorida keltirilgan misolni qo'llash orqali, garchi sug'urtalangan shaxs o'zlarining tarkibini tozalash uchun mablag'larni yoki to'g'ridan-to'g'ri tozaligini to'lashni talab qilmagan bo'lsa-da, ehtimol bu mablag'ni hech qachon bilmas edi, bu mablag'lar ularning nomidan to'lanadi va shuning uchun haqiqiy zararga qo'shilishi kerak.
Bu shikoyatda mustahkamlangan haqiqiy zarar.
Uy egasi siyosatining qo'shimcha yashash xarajatlarida haqiqiy yo'qotishlarga misol
Meri va Joe shamolda momaqaldiroqlarini yo'qotishadi, natijada suv uylariga kira boshlaydi va yashash xonasida va koridorda ta'mirlash ishlari olib borilayotganda uyda yashay olmaydilar. Ularning uy-joy mulkdorlari siyosatiga bo'lgan qo'shimcha yashash xarajatlari o'z uyida ish olib borilayotganda ularni bir hafta davomida mehmonxonada yashash va qo'shimcha xarajatlarni qoplash uchun qoplaydi. O'z xarajatlarini o'z xarajatlarini qoplash uchun mehmonxona xarajatlari qoplanganda, ular ovqatlanish vaqtida iste'mol qilgan ovqat uchun faqat 75% xarajatlarni qoplashini bilishdan hayron qolishadi.
Sug'urtalovchiga ko'ra, oziq-ovqat mahsulotlariga odatiy sarf-harajatlar xarajatlarda hisobga olinishi kerak. Misol uchun, ular odatda haftada 100 dollar oziq-ovqat uchun sarflaydilar, lekin ular mehmonxonada yashayotganlari sababli ular 400 dollar sarf qilishadi, ular 400 dollarlik to'liq to'lovni qoplamaydilar, ular haqiqiy zararni oladilar. Haqiqiy yo'qotish - odatdagi mablag'lar o'rtasidagi farq va bu da'vodan kelib chiqadigan qo'shimcha xarajatlar. Bu haqiqiy zarar. Bu holatda u $ 400 emas, balki $ 300 bo'ladi.
Daromadni yo'qotish uchun to'langan haqiqiy zarar
Nihoyat, sug'urta da'vosiga aloqador daromad yo'qolishi oqibatida haqiqiy zarar uchun kompensatsiya olish imkoniyati mavjud. Bu da'volarning bir tomoni odamlar doimo e'tiborga olinmaydi. Ish qobiliyatini yo'qotish uchun haqiqiy yo'qotishning misoli: Sug'urta shirkati sizning da'voingizni bartaraf etish uchun sudga borishni talab qiladi. Ular sizning tashqi ko'rinishingizni, shu jumladan haqiqiy daromadni yo'qotish uchun xarajatlaringizni to'lashga tayyor. Sizning ish beruvchingiz sizni bu haqda tashvishlanmaslik va to'lashni kechiktirishni aytadi. Vaqtingiz qimmatga tushsa ham, sizda haqiqiy daromad yo'qolsa, unda sizga pul to'lanmaydi. Agar sizning ish beruvchi sizni kun uchun to'lamasa va shuning uchun siz bir kunlik ish haqi qiymatini yo'qotib qo'ysangiz, unda haqiqiy yo'qotish, aslida, ish haqi kunidir va sizning sug'urta polisingiz sizning haqiqiy zararingizni to'lashga rozilik beradi.