Sug'urta mukofoti nima?
Eng oddiy so'zlar bilan, sug'urta mukofotlari siz sotib olgan sug'urta polisi uchun sug'urta kompaniyasidan sizdan haq oladigan pul miqdori sifatida tavsiflanadi.
Sug'urta mukofoti sizning sug'urta xarajatingizdir.
Sug'urta badallari odatda bazaviy hisob-kitoblarga ega bo'lib, sizning shaxsiy ma'lumotlaringiz, joylashuvingiz va boshqa kompaniya ma'lumotlariga asoslanib, asosiy imtiyozlarga qo'shiladigan chegirmalarga ega bo'ladi, afzalroq stavkalarni olish yoki undan ko'ra ko'proq raqobatbardosh yoki arzon sug'urta mukofotlari Biz yuqorida sanab o'tilgan sug'urta mukofotlarini belgilaydigan 4 omilda batafsilroq ma'lumot beramiz.
Sug'urta mukofoti ba'zan yiliga, yarim yillikda yoki ko'pgina kompaniyalarda to'lanadi, har oyda mukofotni moliyalash imkonini beradi. Agar sug'urta kompaniyasi sug'urta mukofotini oldindan ko'rishni xohlasa, ular ham buni talab qilishi mumkin. Bu, odatda, shaxsning sug'urta polisi o'tmishda to'lovni to'lamaganligi uchun bekor qilingan bo'lsa .
Premium "sug'urta to'lovi" ning asosidir. Sug'urta mukofoti keyinroq soliqqa tortilishi mumkin, yoki mahalliy sug'urta qonunlariga va sizning shartnomangiz provayderiga bog'liq ravishda unga ba'zan xizmat haqi qo'shilishi mumkin.
Sug'urta bo'yicha komissiya ko'rsatmalarining milliy assotsiatsiyasi yoki sizning davlat sug'urta komissiyasi bo`yicha byudjet bo`yicha sizning mahalliy qonunchiligingiz haqida qo'shimcha ma`lumotlar taqdim etilishi mumkin, agar siz mukofoti yoki haqingizni sug'urta qilsangiz bo`lsa.
Siyosat narxining yuqoriligi va undan ortiq harajatlari bu mukofot emas.
Masalan, kompaniya to'lovni amalga oshirish uchun to'lovlarni to'lash uchun qo'shimcha to'lovlar qo'shilishi mumkin.
Qo'shimcha to'lovlar premium emas, agar hisob qaydnomangizga qaragan bo'lsangiz, odatda alohida-alohida belgilanadi.
Sug'urta mukofoti qanchalik ko'p?
Sug'urta mukofoti ko'proq yoki kam qimmatga tushadi va xarajat siz izlayotgan qamrov turi va xavfga qarab farq qilishi mumkin.
Shuning uchun sug'urta qilish yoki sug'urta professionali bilan ishlash uchun har doim siz uchun bir nechta sug'urta kompaniyalari bilan sug'urta mukofotlari xarid qilish yaxshi bo'ladi.
Odamlar sug'urta qilish uchun atrof muhitni xarid qilganda, sug'urta kompaniyalari bilan turli sug'urta kompaniyalari bilan sug'urta xarajatlari uchun turli sug'urta mukofotlarini topishlari mumkin va ular "xavfni yozishda" ko'proq manfaatdor bo'lgan kompaniya topib, sug'urta mukofotlari bo'yicha ko'p pul sarflashlari mumkin.
Qaysi omillar Premiumni aniqlaydi?
Sug'urta mukofoti odatda 4 asosiy omil bilan belgilanadi:
1. Ta'minot turi sug'urta mukofotlariga qanday ta'sir qiladi
Sug'urta polisi sotib olganingizda sug'urta kompaniyalari turli variantlarni taklif qilishadi. Siz qanchalik ko'p qamrab olsangiz, yoki siz tanlagan qamrovli qamrov, sug'urta mukofoti qanchalik yuqori bo'lishi mumkin. Masalan, uy sug'urtasi bo'yicha sug'urta mukofotlarini ko'rib chiqayotganingizda, siz ochiq xavf-xatarlarni sotib olsangiz yoki uy qamog'i bilan bog'liq barcha sug'urta polislarini sotib olsangiz, bu nafaqat asosiy mavzularni qamrab olgan uy sug'urtasi siyosatidan ko'ra qimmatroq bo'ladi.
2. Qoplama miqdori Sizning sug'urta mukofotiga ta'sir qiladi
Hayotni sug'urtalash, avtoulov sug'urtasi, sog'liq sug'urtasi yoki har qanday sug'urta sotib olayotganingizdan qat'i nazar, siz ko'proq sug'urta qoplamalari uchun ko'proq haq to'laysiz (ko'proq pul).
Bu ikki shaklda ishlaydi, birinchi yo'l juda oddiy, ikkinchi usul esa biroz murakkabroq, lekin sug'urta mukofotlarini tejashning yaxshi usuli:
- Sizning sug'urta to'lovlaringiz miqdori siz istagan narsalar bo'yicha kerakli dollar qiymatiga ko'ra o'zgarishi mumkin. Masalan, 250,000 AQSh dollari miqdorida uyni sug'urtalash 500 ming dollarlik uyni sug'urtalashdan farq qiladi. Bu juda sodda: siz qimmatroq sug'urta qilishni istaganingizdan ko'ra qimmatroq mukofot sizga qimmatga tushadi
- Yuqori chegirib tashlangan siyosat olib boradigan bo'lsangiz, o'sha miqdordagi mablag' uchun kamroq pul sarflashingiz mumkin . Sog'liqni saqlash sug'urtasi yoki qo'shimcha sog'liqni saqlash siyosatida siz nafaqat yuqori to'lovlar olishingiz mumkin, balki yuqori miqdorda ish haqi yoki uzoq kutish vaqtlari kabi turli xil variantlarga qarab siyosatlarga qarashingiz mumkin.
3. Sug'urta polisining arizachining shaxsiy ma'lumotlari
Sizning sug'urta tarixingiz, yashab turgan joyingiz va hayotingizning boshqa omillari hisob-kitob qilinadigan sug'urta mukofotini aniqlash uchun ishlatiladi. Har bir sug'urta kompaniyasi turli reyting mezonlarini qo'llaydi.
Ba'zi kompaniyalar sug'urta ballaridan foydalanadilar, bu ko'plab shaxsiy omillar bilan, ya'ni kredit reytingidan avtohalokatga yoki shaxsiy talablar tarixiga, hatto kasbga qarab belgilanadi. Bu omillar, odatda, sug'urta polisi mukofotiga chegirmalarni aylantiradi.
Sog'liq sug'urtasi yoki hayotni sug'urtalash uchun sug'urtalangan shaxsga xos bo'lgan boshqa xavf omillari ham qo'llaniladi.
Sug'urta kompaniyalari, har qanday biznes kabi, maqsadli mijozlarga ega. Bevosita bo'lish uchun sug'urta kompaniyalari o'zlari jalb qilmoqchi bo'lgan mijozning profilini aniqlashlari va maqsadli mijozlarini jalb qilish uchun dastur yoki chegirmalar yaratishlari mumkin. Misol uchun, bitta sug'urta kompaniyasi yoshlar yoki mingyilliklarni jalb qilish uchun mukofotlarini narxlash uchun mijozlar yoki nafaqaxo'rlarni mijoz sifatida jalb qilishni xohlashi mumkin.
4. Sug'urta sohasida va maqsadli hududlarda tanlov
Agar sug'urta kompaniyasi agressiv ravishda bozor segmentini ta'qib qilishni xohlasa, ular yangi biznesni jalb qilish uchun stavkalarni chetlab o'tishlari mumkin. Bu sug'urta mukofotining qiziqarli tomonidir, chunki u sug'urta kompaniyasining muvaffaqiyatli va bozorda yaxshi natijalarga erishayotgani vaqtinchalik asosda yoki vaqtinchalik asosda stavkalarni o'zgartirishi mumkin.
Sug'urta mukofotini kim qabul qiladi?
Har bir sug'urta kompaniyasida xavfni baholashning turli sohalarida ishlaydigan odamlar bor.
Actuariyalar, masalan, sug'urta kompaniyasini aniqlash uchun ishlaydi:
- xavf va xavflarning ehtimoli
- falokat yoki shikoyatlar bilan bog'liq xarajatlar va keyin aktuarlar ushbu ma'lumotlarga asoslangan prognozlar va ko'rsatmalar yaratishlari kerak
Hisob-kitoblarni ishlatib, aktuarlar, da'volarni to'lashning qancha xarajatlari hamda sug'urta kompaniyasining potentsial da'volarni to'lash uchun etarli mablag' to'plashlari va pul topishlari uchun qancha pul to'plashlari kerakligini belgilaydilar.
Aktuarlardan olingan ma'lumotlar anketani shakllantirishga yordam beradi. Underwritersga xavfni yozish uchun ko'rsatmalar berildi, buning bir qismi mukofotni belgilaydi.
Sug'urta kompaniyasi sizni sotayotgan sug'urta shartnomasi uchun qanchadan-qancha pul to'lashlarini qaror qiladi.
Sug'urta kompaniyasi sug'urta mukofotlari bilan nima qiladi?
Sug'urta kompaniyasining ko'pchiligidan sug'urta mukofotlarini yig'ib olishlari kerak va ular pul mablag'larini etarli miqdorda pul mablag'larini oz miqdorda saqlab qolishlari uchun ishonch hosil qilishlari kerak. Sug'urta kompaniyasi sizning mukofotingizni oladi va uni bir chetga qo'yadi, uni har yili o'zingiz uchun da'vo qilishmaydi. Agar sug'urta kompaniyasi ko'proq pul to'playotgan bo'lsa, shikoyat xarajatlari, operatsion xarajatlar va boshqa harajatlarni to'layotgan bo'lsa, ular foydalidir.
Nima uchun sug'urta mukofotlari yuqoriga va pastga tushadi?
Kerakli yillarda sug'urta kompaniyasi sug'urta mukofotlarini oshirishga ehtiyoj sezmaydi. Kamroq daromadli yillarda, agar sug'urta kompaniyasi oldindan kutilganidan ko'ra ko'proq da'vo va zararlarni qanoatlantirsa, ular sug'urta mukofotlari tizimini qayta ko'rib chiqishlari va ular sug'urtalanadigan narsalarda xavf omillarini qayta baholashlari kerak. Bunday hollarda sug'urta mukofotlari ko'tarilishi mumkin.
Sug'urta mukofotlarini tartibga solish va tariflarning oshishiga misollar
Siz hech qachon sug'urta kompaniyangiz bilan sug'urta qilingan do'stingiz bilan gaplashdingizmi va ularga qanday darajada narxlar borligini aytganini eshitdingizmi, keyin o'sha kompaniya uchun narxlarni o'z tajribangiz bilan taqqoslab, u butunlay boshqacha edi? Bu turli xil shaxsiy omillar, chegirmalar yoki joylashuv omillari, shuningdek, sug'urta kompaniyasining raqobat va yo'qotish tajribasiga asoslangan bo'lishi mumkin.
Masalan, agar sug'urta kompaniyasining aktuari bir yilda ma'lum bir hududni ko'zdan kechirsa va unda xavf-xatarli omil borligini aniqlasa va bu yil juda kam miqdordagi mukofotni to'lamasa, lekin yil oxiriga kelib ular jinoyatchilikning ortishi, katta fojia , kutilmagan sabablarga ko'ra katta yo'qotishlar yoki to'lovlar to'lashlari mumkin, natijada ular yangi yil ichida ushbu maydon uchun to'lanadigan mukofotni qayta ko'rib chiqishlari va o'zlari o'zgartirishlari mumkin.
Keyinchalik, bu maydon, natijada natija ortidagi nisbatlarini oshiradi. Sug'urta kompaniyasida biznesni davom ettirish uchun buni qilish kerak. Keyinchalik u erdagi odamlar atrofni xarid qilishlari va boshqa joyga borishlari mumkin. Ushbu sohadagi sug'urta mukofotlarini oldingisidan yuqori narxlarda narxlash orqali odamlar sug'urta kompaniyasini o'zgartirishi mumkin. Sug'urta kompaniyasi ushbu sohada o'z mijozlarini xavf deb hisoblagan narsalar uchun haq to'lashni istamaydigan sug'urta kompaniyasini yo'qotib qo'yganligi sababli ularning daromadliligi yoki yo'qotish nisbati sezilarli darajada pasayadi va bu sug'urta kompaniyalari uchun biznes uchun yaxshi bo'ladi va ular sug'urtalanadigan qolgan mijozlar, chunki da'vo narxi ularning ko'plab mijozlariga yoyilgan.
Xatarlar uchun kamroq talab va tegishli ga oshdi to'lovlari sug'urta kompaniyasiga maqsadli mijozlar uchun o'rtacha xarajatlarni saqlab qolish imkonini beradi.
Eng past sug'urta mukofotini qanday olish mumkin
Eng kam sug'urta mukofotini olish uchun sizni sug'urta qilishni eng ko'p qiziqtiradigan sug'urta kompaniyasini topishdir.
Agar sug'urta kompaniyasining stavkasi to'satdan yuqori bo'lgan taqdirda, siz o'zingizning vakilingizdan mukofotni kamaytirish uchun biron bir narsa borligini tekshirishingiz kerak.
Agar sug'urta kompaniyasi sizni zimmasiga olgan mukofotni o'zgartirishni xohlamasa va siz uchun mos kelmasa, sizning biznesingiz uchun ko'proq raqobatlashadigan boshqa sug'urta kompaniyasi bo'lsa, xarid qilish atrofingiz yaxshi narxni topishi mumkin. Atrofdagi xaridlar sizning xavfingiz uchun o'rtacha sug'urta badalini yaxshiroq tushunishingizga imkon beradi.
Sizning sug'urta vakili yoki sug'urta professionalingiz sizning mukofotingiz oshib ketishining sabablarini tushuntirishni va chegirma olish yoki sug'urta mukofotlarini sarflash uchun har qanday imkoniyat mavjud bo'lsa, sizni yaxshi narxga ega bo'lasizmi va qanday qilib amalga oshirish kerakligini tushunishga yordam beradi. shunday.