Qaysi pulingiz uchun eng yaxshisi?
Quyidagi tafsilotlarni ko'rib chiqamiz, lekin qisqacha ma'lumot:
- O'xshashliklar: Banklar va kredit uyushmalari nazorat va jamg'arma hisoblari, kreditlar, biznes-hisoblar va boshqa xizmatlarni taqdim etadi. Ko'plab bank ehtiyojlari uchun ular tengdir.
- Turli xilliklar: Kredit uyushmalari mijozlarga tegishli bo'lgan korxonalardir, banklar odatda foyda keltiradigan korxonalardir. Ba'zi holatlarda kredit uyushmalariga afzallik beriladi. Ammo kredit uyushmasiga a'zo bo'lish uchun siz a'zolik mezonlariga muvofiq bo'lishingiz kerak.
Kredit uyushmalariga, shu jumladan mulkka, mablag'laringiz va mahsulotlaringizning xavfsizligiga asosiy kirish uchun Kredit Uyushmalarining qanday ishlashini ko'ring .
Mulk: Birlamchi farq
Kredit uyushmalari o'zlarining "a'zolari" sifatida tanilgan mijozlariga tegishli. Investorlar o'z banklariga ega. Ushbu sarmoyadorlar bankga bog'liq ravishda minglab noma'lum aktsionerlar yoki bir nechta yirik investorlar bo'lishi mumkin. Ehtimol, bu sizning e'tiboringizni jalb qilmaydi, yoki bu katta masala deb o'ylashingiz mumkin, ammo mulkchilik shakli ushbu tashkilotlarning qanday ishlashiga ta'sir qiladi.
Kredit uyushmasining ideallari: Ideal holda, kredit uyushmalari yaxshi shartnomalar taklif qilishi mumkin, chunki ular xorijiy investorlarning mijozlari hisobidan daromadlarini oshirish va oshirishga harakat qilishadi.
Ko'pgina kredit uyushmalari shunday qilishadi: ular jamg'arma va disklarga ko'proq qiziqish bildiradilar, har kimga bepul tekshiruv taklif qiladilar va ular kredit stavkalarini past darajada ushlab turadilar.
Qoida uchun istisnolar: Ammo, kredit uyushmalari banklardan ko'ra har doim ham arzon emas. Hamjamiyat banklari kredit uyushmalariga o'xshash ustuvorliklarga ega, jumladan, mahalliy aholiga xizmat ko'rsatish va jamiyatga qaytarish.
Bundan tashqari, ayrim kredit uyushmalari yirik banklar kabi harakat qilishadi va ularning raqobatchilari bilan bir xil yuqori haq olishadi. Notijorat tashkilotlari sifatida, kredit uyushmalari soliq imtiyozlaridan foydalanadilar va ular a'zolarga qaytara olmaydi.
Kredit uyushmasi maqomi
Hisobni ochish qobiliyati banklar va kredit uyushmalari o'rtasida yana bir muhim farq.
Soliq imtiyozini saqlab qolish uchun kredit uyushmalari o'zlarining mijozlar bazasini umumiy qarzni ("a'zolik maydoni" sifatida tanilgan) bir guruhga cheklashlari kerak.
Bu talabni qondirish ancha osondir. Siz kredit uyushmasiga a'zo bo'lishingiz mumkin:
- Qaerda ishlaysiz yoki siz ishlayotgan soha
- Maktabga yoki ibodat qiladigan joylarga
- Siz yashayotgan jo'g'rofiy hudud
- Onlaynda qoniqish mumkin bo'lgan tashkilotga a'zolik
- Oila a'zosining roziligi
Qaerda bo'lmang, qaerda bo'lsangiz, sizga yaqin bo'lgan kredit ittifoqi mavjudligi yaxshi. Ayrim kredit uyushmalari a'zolarni hatto masofadan turib yoki butunlay onlayn rejimda xizmat qiladi.
Sizning pulingiz xavfsizmi?
Banklar va kredit uyushmalari pulingizni xavfsiz saqlashlari mumkin. Agar muassasa ostiga kirsa, sizning pulingizning bir qismi yoki barchasi sug'urtalanishi mumkin, ya'ni pulingizni almashtirish kerak. Ko'pgina hollarda, sizning hisobingiz yangi tashkilotda tugaydi va siz avvalgi kabi bir xil hisob raqamiga va hisob balansiga ega.
Mavjud eng xavfsiz sug'urta AQSh hukumati tomonidan taqdim etiladi.
- Bank hisoblari uchun FDIC davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan mablag'larni ta'minlaydi .
- FIFA tomonidan sug'urta qilingan kredit uyushmalarida NCUSIF qamrovi sizni AQSh hukumati tomonidan to'liq ishonch va kredit bilan himoya qiladi .
Amaldagi qonunga muvofiq, har ikkala FDIC va NCUSIF qamrovi har bir muassasa uchun har bir deponentga 250,000 AQSh dollarini tashkil etadi. Agar sizda bundan ortiq bo'lsa, mablag'laringizni turli hisob qaydnomalari yoki turli tashkilotlarga tarqatish kerak. Bir joyda 250 ming dollardan ortiq sug'urta qilingan bo'lishi mumkin. Masalan, sizning pensiya hisobingiz va sizning shaxsiy hisob-kitoblaringiz bir xil muassasada alohida-alohida hisoblanishi mumkin.
Ba'zi kredit uyushmalari davlat tomonidan (federativ-charter o'rniga) charterlashadi va ular shaxsiy sug'urta qoplamasini taklif qilishadi. Ko'pgina hollarda bu himoya qilish foydali bo'lishiga qaramasdan (ular yomon muassasalar emas), xususiy sug'urta NCUSIF qamrovi kabi deyarli xavfsiz emas .
Shu Mahsulot takliflari
Banklar va kredit uyushmalarida mavjud bo'lgan mahsulotlar deyarli bir xil. Ko'pchilik iste'molchilar uchun shaxsiy moliya va kichik biznesni boshqarish - bank yoki kredit ittifoqidan foydalanish muhim emas.
Maslahat xizmati kabi maxsus xizmatlar uchun kichik kredit ittifoqi sizning ehtiyojlaringizni qondira olmaydi. Lekin bu hech qachon so'ramaydi, hatto kichik institutlar kredit uyushmasi orqali uzluksiz xizmatlarni taqdim etadigan xizmat ko'rsatuvchi provayderlar bilan hamkorlik qilishadi.
Deyarli har qanday bank yoki kredit uyushmasi quyidagi mahsulotlarni taklif qiladi:
- Biznes bank hisoblari
- Hisoblarni tekshirish
- Jamg'arma hisoblari
- Depozit sertifikatlari (CD)
- Uy-joy kreditlari (jumladan, sotib olish va qayta moliyalashtirish )
- Yangi yoki foydalanilgan transport vositalari uchun avtouzlar (mototsikl va RV kreditlari)
- Pul bozori hisoblari
- Yer , qurilish va ishlab chiqarilgan uy-joy kreditlari
Texnologiya: Ham banklar, ham kredit uyushmalari onlayn-bank xizmatlari va mobil ilovalarni taklif qiladilar. Siz hisoblarni ko'rishingiz , mobil qurilmangizda pul o'tkazishingiz, hisoblar o'rtasida pul o'tkazishingiz, to'lashingiz mumkin bo'lgan to'lovlar va ko'pgina muassasalarda ko'proq ma'lumot olishingiz mumkin. Ba'zida kichik kredit uyushmasi siz izlayotgan barcha xususiyatlarni taklif qila olmaydi, ammo bu juda kam.
Mijozlarga hizmat
Banklar va kredit uyushmalari ham mukammal mijozlarga xizmat ko'rsatishi mumkin. Ikkala tomon ham xatoga yo'l qo'yib, vaqti-vaqti bilan yomon kun bo'lgan odamlarni ish bilan ta'minlaydilar.
Aloqalar: Kredit uyushmalari va kichik banklarda xizmat ko'rsatish yanada moslashishga intiladi. Kamroq mijozlar va xodimlar bilan, har kimning bir-birlarini tanishishlari osonroq bo'lishi mumkin. Agar siz filialni ziyorat qilsangiz, o'sha odamlar bilan ishlashingiz mumkin bo'lgan yaxshi imkoniyat bor va siz munosabatlarni rivojlantirishingiz mumkin. Ushbu munosabatlar sizning kreditlaringizga muvofiq bo'lishingizga yordam berishi mumkin, agar ular sizning kreditlaringizdan kamroq bo'lsa va ular hisoblaringizdagi muammolarni hal qilishni osonlashtirishi mumkin.
Xususan, kichik banklar va kredit uyushmalarida mijozlarga xizmat ko'rsatish (qisman) tashkilot madaniyatiga bog'liq. O'zaro aloqalar ko'proq norasmiy bo'lishi mumkin (yaxshi yoki yomonroq bo'lishi mumkin) va o'sha kun bilan kim bilan gaplashayotganingizga bog'liq bo'lishi mumkin. Katta banklarda ko'proq izchil (ammo qat'iy) tajriba kutish kerak: Barcha xodimlar bir xil o'quv dasturidan o'tadi va ular xizmat ko'rsatish masalalari bo'yicha juda oz harakat qilishadi.
Sizning dasturingiz bank yoki kredit uyushmasi bilan ishlash bo'yicha qaroringizga ta'sir qilishi mumkin. Katta banklar 24 soatlik mijozlarga xizmat ko'rsatish uchun ko'proq resurslarga ega va siz ish soatlari davomida suhbatlasha olmasangiz foydali bo'lishi mumkin. Ammo, ayrim kredit uyushmalari (va banklar) kengaytirilgan va hafta oxiri soatlarini taklif qilishadi - shuningdek, mukammal veb-saytlar. Agar siz onlaynda kerak bo'lgan hamma narsani qilsangiz, bank ishi vaqtlari muhim emas.
Kredit uyushmalari birgalikdagi dallanmalar bilan noyob taklifni taqdim etishadi. Agar kredit uyushmasi ishtirok etsa, siz mamlakat bo'ylab boshqa kredit uyushmalarining filiallariga tashrif buyurishingiz mumkin. Depozit va pul mablag'lari kabi ko'pgina xizmatlar bepul taqdim etiladi, ammo siz "uy" kredit uyushmasi bilan murakkab masalalar bo'yicha ishlashingiz mumkin.
Qaysi biri yaxshiroq?
Banklar va kredit uyushmalari sog'lom moliyaviy xizmatlarni taqdim etishlari mumkin. Nihoyat, siz ko'rib turgan individual muassasa tomonidan taqdim etiladigan mahsulotlar, xizmatlar va to'lovlarga to'g'ri keladi. Agar sizning mulkingiz siz uchun muhim bo'lmasa, faqatgina eng yaxshi bitimga ega bo'lgan kishilar bilan boring (va bir vaqtning o'zida ikkala bankda ham , kredit uyushmalarida ham bir nechta hisobi ochiq bo'lishi mumkinligini eslang).
Sizga kredit kerak bo'lganda, kamida bitta bank, bitta kredit uyushmasi va bir onlayn kredit beruvchini ham o'z ichiga olgan turli manbalardan olingan takliflarni oling. Har bir muassasadagi xarajatlar va foiz stavkalarini solishtiring va arizani to'ldirishdan oldin kredit uchun ma'qullanganingizni tekshirib ko'ring.
Jamg'arma hisoblari bo'yicha yuqori tariflar sizning asosiy ustuvorligingiz bo'lsa, ham banklar, ham kredit uyushmalari uchun onlayn variantlarni ko'ring . Onlayn banklar g'ishtli va o'ralgan muassasalar kabi bir xil xarajatlarga ega emas va ular diqqatni jalb qilish uchun ko'z ochib turadigan foiz stavkalaridan foydalanadilar.
Agar siz boshqa bank yoki kredit ittifoqiga o'tishga qaror qilsangiz, pulingizni ko'chirishda muammolardan qoching. Jarayonni imkon qadar og'riqsizlantirish uchun banklarni almashtirish uchun bizning nazorat ro'yxatidan foydalaning.