Yerni sotib olish uchun kreditlarni qaerdan olish kerak
Qarz olishning qulayligi va narxi siz sotib olgan mulk turiga bog'liq bo'ladi:
- Siz yaqin kelajakda qurmoqchi bo'lgan er
- Rivojlanmoqchi emasligingizni ifodalovchi xom joy
Ko'pincha, er kreditlari nisbatan qisqa muddatli kreditlar bo'lib, balonlarni to'lashdan oldin ikki yildan besh yilgacha davom etadi. Biroq, uzoq muddatli kreditlar mavjud (yoki siz uzoq muddatli kreditka aylantira olasiz), ayniqsa, siz mulk bo'yicha uy-joy qurasiz.
Bir qadamda sotib olish va yaratish
Sizning mol-mulkingizni qurishni rejalashtirganingizda qarz beruvchi qarz berishga tayyor. Xom ashyolarni olib qo'yish spekulyativdir. Bino ham talabga javob beradi, lekin agar siz mulkka qiymat qo'shsa (masalan, uy qo'shsangiz) banklar yanada qulayroqdir.
Qurilish kreditlari: Siz er va fond qurilishini sotib olish uchun yagona kreditdan foydalanishingiz mumkin. Bu sizga kam hujjat topshiriqlari va undan kam xarajatlarni qoplash imkonini beradi. Bundan tashqari, siz butun loyihani moliyalashingiz mumkin (qurilishni tugatishni ham o'z ichiga olgan holda) - siz qarzdorni qidirasiz, erni egallamaysiz.
Qurilish rejalari: Qurilish kreditini tasdiqlash uchun tajribali ishlab chiqaruvchi ishni bajarayotganini ko'rishni istagan kredit beruvchiga rejalar taqdim etishingiz kerak. Mablag'lar vaqt o'tishi bilan proektlar oshishiga qarab taqsimlanadi, shuning uchun sizning pudratchilaringiz pul to'lashni kutmoqdalar.
Kreditning o'ziga xos xususiyatlari: Qurilish kreditlari qisqa muddatli kreditlar bo'lib, ular odatda foizlar uchun to'lovlar va bir yildan kam davom etadigan muddatga (ideal holda, keyinchalik loyiha tugallanadi). O'sha vaqtdan boshlab, kredit 30 yillik yoki 30 yillik kreditga aylanishi mumkin, yoki siz qarzni kredit sifatida qayta tiklaysiz .
To'lovni to'lash: Qurulish va qurilish xarajatlarini qarzga olish uchun siz avvalgi to'lovni amalga oshirishingiz kerak . Uyning kelajakdagi qiymatining 10 foizdan 20 foizigacha bo'lgan miqdorni belgilang.
Lots va boshqalar
Agar siz allaqachon kommunal va ko'cha-ko'lga ega bo'lgan ko'p narsalarni xarid qilsangiz, sizga ma'qulroq vaqt ajratiladi.
Xom-ashyo: Xom-ashyoning hali ham moliyalashtirilishi mumkin, ammo kreditorlar ko'proq ikkilanib turadi (agar sizning hududingiz uchun odatiy bo'lmasa - masalan, ba'zi joylar propan, quduq va septik tizimlarga tayanadi). Sizning mulkingiz uchun kanalizatsiya liniyalari va elektr energiyasi kabi narsalarni kiritish qimmat bo'lib, kutilmagan xarajatlar va kechikishlar uchun juda ko'p imkoniyatlar mavjud.
To'lovni to'lash: Agar ko'p miqdorda xarid qilsangiz (masalan, rivojlanayotgan bo'linmada), siz 10 yoki 20 foizga kam miqdorni qo'yishingiz mumkin. Xom joylar uchun kamida 30 foiz pasayishni rejalashtiring va tasdiqlash uchun jadvalga 50 foiz olib kelishingiz mumkin.
Kreditning xususiyatlari: tugagan lotlar kreditorlar uchun kam talabga javob beradi, shuning uchun ular qurilishi tugaganidan keyin "doimiy" (yoki 30 yil) ipotekaga aylanadigan bir bosqichli qurilish kreditlarini taklif qilish ehtimoli ko'proq. Tugallanmagan ko'p sonli kreditorlar kredit shartlarini (masalan, besh yildan o'n yilgacha) qisqartirishga moyildirlar.
Kredit beruvchining xavfini kamaytirish: Agar siz xom ashyo sotib olmoqchi bo'lsangiz, siz yomon kredit ololmaysiz. Agar qarz beruvchining xavf-xatarni boshqarishda yordam beradigan bo'lsangiz, yaxshi kelishuvga erishishingiz mumkin. Uzoq muddatli kredit olish, foiz stavkalarini pasaytirish va undan pastroq to'lov talabi bo'lishi mumkin. Quyidagilarga yordam beradigan omillar:
- Yuqori darajali kredit reytingi (680 dan yuqori), o'tmishda muvaffaqiyatli qarz olganingiz va pulingizni qaytarganingizni ko'rsatmoqda.
- Kerakli to'lovlarni amalga oshirish uchun etarli daromadga ega ekanligini ko'rsatuvchi daromad stavkalariga past qarz.
- Kichkina kreditlar miqdori, undan kam to'lovlar va sotish osonroq bo'lgan mol-mulk.
Rivojlanish rejalari yo'q
Agar siz yerni qurish uchun erni yoki biznes tuzishni rejalashtirmasdan er sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, qarz olish qiyinroq bo'ladi. Ammo moliyalashtirish uchun bir necha variant mavjud.
Mahalliy banklar va kredit uyushmalari: Siz sotib olishni rejalashtirgan erga yaqin moliya institutlari bilan so'rashingiz mumkin. Mintaqada yashamasangiz, mahalliy kreditorlar (va onlayn kreditorlar ) siz bo'sh joy uchun kreditni tasdiqlashdan ikkilanishi mumkin. Mahalliy tashkilotlar mahalliy bozorni bilishadi va ular siz ko'rib turgan hududda sotishni osonlashtirishga qiziqishi mumkin. Mahalliy institutlar qarz berishga tayyor bo'lishi mumkin bo'lsa-da, ular o'z kapital va nisbiy qisqa muddatli kreditlardan 50 foizgacha talab qilishi mumkin.
Uydagi tenglik: Agar sizning uyingizda jiddiy tenglik mavjud bo'lsa, unda siz ikkinchi ipoteka bilan qarz olishingiz mumkin. Bunday yondashuv bilan siz erning barcha xarajatlarini qoplashingiz va qo'shimcha kreditlardan qochishingiz mumkin. Biroq, siz o'zingizning uyingizdan garov sifatida foydalanishingiz mumkin - agar siz qarzni to'lashni amalga oshira olmasangiz kredit beruvchingiz uyingizni garovga olishingiz mumkin. Yaxshi yangiliklar shundan iboratki, uy kreditlari bo'yicha foiz stavkalari yerni sotib olish uchun qarzga nisbatan pastroq bo'lishi mumkin.
Tijorat qarz beruvchilar: Ayniqsa, agar siz mulkni biznes maqsadlarida yoki investitsiyadan foydalansangiz, tijorat kredit beruvchilaringiz bu variantni tanlashi mumkin. Tasdiqlash uchun siz kredit mutaxassisiga sizning oqilona xavf-xatarni tasdiqlashingiz kerak. To'lash faqat o'n yil yoki undan kam bo'lishi mumkin, lekin to'lovlar 15 yillik yoki 30 yillik amortizatsiya jadvalidan foydalanib hisoblab chiqilishi mumkin. Tijorat kredit beruvchilar garovga qo'yilganda ko'proq moslashuvchan bo'lishi mumkin. Sizning yashash joyingiz bilan shaxsiy kafolatlar berishga ruxsat berishi mumkin yoki garov sifatida siz boshqa aktivlarni (investitsion zaxiralar yoki uskunalar kabi) ishlatishingiz mumkin.
Egasining moliyalashtirilishi: Agar siz bank yoki kredit uyushmasidan kredit ololmasangiz, mulkning hozirgi egasi xaridni moliyalashga tayyor bo'lishi mumkin. Xususan, xom-ashyoni bo'lgan er egalari egalari an'anaviy kredit beruvchilardan moliyalashtirishni qiyinlashtirishi mumkinligini bilishlari mumkin va ular pul berishga shoshilmasligi mumkin. Bunday hollarda, egalar odatda nisbatan katta miqdordagi pul to'lashadi, lekin hamma narsa muhokama qilinadi. 5- yoki 10 yillik to'lov muddati keng tarqalgan, ammo to'lovlar uzoq muddatli amortizatsiya jadvalidan foydalanib hisoblab chiqilishi mumkin. Mulkni moliyalashtirishning foydasi siz an'anaviy kredit beruvchilarga beradigan bir xil yopilish xarajatlarini to'lamaysiz (lekin nom va chegaralarni tadqiq qilish uchun haq to'lashga arziydigan narsa - halol er egalari xatolar qilishi mumkin).
Ixtisoslashtirilgan kreditorlar: Agar siz faqat vaqtni to'g'ri qurishni kutmoqdasiz yoki siz uyingiz uchun dizaynni tanlayotgan bo'lsangiz, yuqorida keltirilgan echimlardan foydalaning. Ammo sizning molingiz uchun g'ayrioddiy rejalaringiz bo'lsa, yer uchun mo'ljallangan maqsadingizga yo'naltirilgan qarz beruvchi bo'lishi mumkin. Banklardan farqli o'laroq (ko'pincha uy-joy qurish bilan shug'ullanadigan kishilar bilan ishlaydigan) mutaxassislar kreditorlar yerning egalik qilishning boshqa sabablari bilan bog'liq xavflarni va foydalarni tushunishadi. Ular siz bilan ishlashga tayyor bo'lishadi, chunki ular bir martalik bitimni aniqlab olishlari shart emas. Ushbu kreditorlar mintaqaviy yoki milliy bo'lishi mumkin, shuning uchun ongingizdagi narsalarni onlaynda qidirishingiz mumkin. Masalan:
- Tabiiy resurslarni saqlash
- Xususiy mulkka ochiq dam olish
- Quyosh yoki shamol xo'jaliklari
- Uyali yoki efirga uzatish minoralari
- Qishloq xo'jaligi yoki chorvachilikdan foydalanish, shu jumladan ovchilik, organik fermalar, sevimli mashg'ulotlarni va fermer xo'jaliklari
Qabul qiluvchilar uchun maslahatlar
Yer sotib olishdan oldin uy vazifasini bajaring. Mulkni potentsial bilan to'la bo'sh joy sifatida ko'rishingiz mumkin, ammo sizning boshingizdan o'tishni xohlamaysiz.
Yakunlovchi xarajatlar: Xarid qilish bahosiga qo'shimcha ravishda siz qarz olsangiz, yopilish xarajatlari ham bo'lishi mumkin. Boshlang'ich to'lovlarni, qayta ishlash to'lovlarini, kreditni tekshirish xarajatlarini, baholash to'lovlarini va boshqalarni qidirib ko'ring. Qancha miqdorda pul to'lashingiz kerakligini aniqlang va yakuniy moliyaviy qarorlaringizni ushbu raqamlar bilan yodda tuting. Nisbatan arzonroq mol-mulk uchun yopilish xarajatlari xarid narxining sezilarli foiziga teng bo'lishi mumkin.
So'rovni bajaring : Joriy panjaralar, markerlar yoki "ochiq" geografik xususiyatlar mulk chegarasini aniq ko'rsatishi mumkin emas. Chegara so'rovini yakunlash va sotib olishdan oldin tekshirish uchun professional bo'ling. Mavjud egalik egalari o'zlariga tegishli bo'lgan narsalarni bilishmasligi mumkin va siz sotib olganingizdan keyin bu muammo bo'ladi.
Sarlavhani tekshiring: Ayniqsa, agar siz norasmiy ravishda qarz olgan bo'lsangiz (masalan, uy egasi yoki sotuvchi moliyalashtirishdan foydalansangiz), professional kredit beruvchilar qanday ishlarni amalga oshirishi kerak. Pulni topshirishdan oldin mulkka egalik huquqi yoki boshqa masalalar mavjudligini bilib oling.
Boshqa xarajatlar uchun byudjet: erga ega bo'lgach, qo'shimcha xarajatlar uchun kancada bo'lishi mumkin. Er uchun sarflaydigan har qanday qarzlardan tashqari bu xarajatlarni ko'rib chiqing. Potentsial xarajatlarga quyidagilar kiradi:
- Mahalliy yoki tuman solig'i (siz soliqni maslahatchi bilan tekshiring, unda siz imtiyozga egasizmi)
- Bo'sh yerlarda yoki tashlab ketilgan binolarda sug'urta qilish
- Uy egalari uyushmasi (HOA) to'lovlari, agar mavjud bo'lsa
- Har qanday parvarishlash, masalan, to'siqlarni ta'mirlash, drenajni boshqarish va boshqalar.
- Qurilish xarajatlari, agar siz barpo etishga qaror qilsangiz, xizmatlar qo'shasiz yoki mulkka kirishni yaxshilashingiz mumkin
- Mulk bo'yicha rejalashtirgan har qanday faoliyat uchun to'lovlarni taqiqlang
Qoidalarni bilish
Bo'sh joyni ko'rganingizda, hamma narsa mumkin deb hisoblashingiz mumkin. Biroq, mahalliy qonunlar va zonalarga bo'lgan talablar siz o'zingizning shaxsiy mulkingizdan ham foydalanishingiz mumkin. HOA qoidalari, ayniqsa, asab solishi ham mumkin. Sotib olishni xohlamasdan oldin mahalliy hokimiyat organlari, ko'chmas mulk bo'yicha advokat va qo'shnilar bilan maslahatlashing (agar iloji bo'lsa).
Agar siz ko'rib turgan narsangiz bilan bog'liq har qanday muammolarni aniqlasangiz, o'zgarishlarni so'rang. Siz omaddan qutilishingiz mumkin yoki siz tegishli tartib-qoidalarga rioya qilingandan keyin (siz qog'ozni to'ldirish va to'lovlarni to'lash orqali) nima qilishni xohlaysiz? Qo'shnilaringizni bezovta qilish o'rniga ruxsat so'rasangiz, bu osonroq bo'ladi.