Ahamiyat bering, shuncha qiziqarli
Ko'proq an'anaviy kreditlar (30 yillik muddatli ipoteka kreditlari va 5 yillik avtokreditlar) kreditlarni to'liq amortizatsiya qiladi . Ushbu kreditlar bilan siz kredit qarzini kreditning barcha muddatidan asta-sekin to'laysiz; kreditning katta qismi keyingi yillarda to'lanadi, garchi sizning foizlaringiz dastlabki yillarda eng yuqori darajada bo'lsa (hatto siz har oyda balansga nisbatan to'lamoqchi bo'lganingizdan ko'proq pul to'lashingiz mumkin). Boshqa tomondan, balon krediti bilan, siz hali ham ko'p yillar mobaynida qiziqish uyg'otasiz, keyin esa qolgan kredit balansini yo'qotish uchun tezkor pul o'tkazasiz va katta to'lovlarni amalga oshirasiz.
Balondan oldin vaqt miqdori o'zgaradi, ammo 5 dan 7 yil umumiy vaqt oralig'idir.
Balonga nima bo'lgan taqdirda nima bo'ladi?
Agar siz balon kreditini hisoblasangiz, balon to'lashingiz kerak bo'lgan kunni rejalashtirishingiz kerak. Buni kredit olish uchun ariza berishdan oldin bajaring va shuni yodda tutingki, narsalar har doim rejalashtirilgan tarzda ishlamaydi.
Ko'p hollarda, qarzdorlar quyidagi harakatlarning birini amalga oshiradilar:
Qayta molda: balon to'lashi kerak bo'lganida, yana bir qarz olish yo'li bilan uni to'lash kerak. Boshqacha aytganda, siz qayta moliyalashtirasiz. Keyin yana uzoq muddat (yangi 5 dan 7 yilgacha bo'lgan muddatga), yoki 15 yoki 30 yillik ipoteka evaziga uy-joy kreditini qaytarishingiz mumkin bo'lgan yangi kreditni boshlaysiz.
Buni olib tashlash uchun siz yangi kreditga layoqatli bo'lishingiz kerak - shuning uchun sizning balomingiz to'lashingiz kerak bo'lgan paytda kredit , daromad va aktivlar yaxshi shaklda bo'lishi kerak.
Agar siz qarzni qayta moliyalashtirsangiz va qarzni uzaytirsangiz, ko'proq vaqt davomida qarz olishingiz mumkin, chunki siz ko'proq qiziqish bilan to'laysiz. Umid qilamizki, foiz stavkalari qayta moliyalashtirilganda birinchi qarz olganingizda (yoki pastroq) bo'lganidek bir xil bo'ladi; agar bo'lmasa, an'anaviy amortizatsiya kreditidan foydalanish yaxshiroq bo'lar edi.
Aktivni sotish: balonlarni to'lash bilan shug'ullanish uchun boshqa variant - kredit bilan sotib olgan narsalarni sotishdir. Agar siz uy yoki avtomobilni sotib olgan bo'lsangiz, uni sotishingiz va pulingizni to'liq to'lash uchun mablag'lardan foydalanishingiz mumkin. Albatta, bu aktivning kredit balansini qoplash uchun etarli qiymatga ega ekanligini taxmin qiladi; uy-joy va ipoteka inqirozi sharoitida ba'zi qarzdorlar o'z uylari qarzdorlarga qaraganda kamroq qiymatga ega ekanini aniqladilar.
To'lovni to'lash : agar pul oqimi muammosi bo'lmasa, unda siz qarzni to'lashingiz mumkin. Bu kamdan-kam uchraydigan variant - shuning uchun siz birinchi navbatda qarz olgansiz - balon to'lovlari o'n minglab dollar (yoki undan ko'p) bo'lishi mumkin. Ammo, sizga kerak bo'lgan pulga ega bo'lishingizga amin bo'lgan vaziyat bo'lishi mumkin.
Shunga qaramay, kelajak uchun rejalashtirish juda yaxshi, lekin siz kutganingizcha ishlamasa, sizda ham zaxira rejasi bo'lishi kerak. Agar siz qarzdoringizdan kamroq narsani sotishingiz kerak bo'lsa, nimaga xavf tug'dirayotganingizni o'ylab ko'ring: kreditingiz zarar ko'radi va agar siz bu mablag'dan foydalanishni davom ettirmoqchi bo'lsangiz, unda kredit olishingiz mumkin.
Balon kreditlari uchun qanday foydalaniladi?
Balonli kreditlarni turli vaziyatlarda uchratishingiz mumkin, jumladan:
Biznesni moliyalashtirish: balon kreditlari ba'zan biznesni xarid qilish yoki moliyalashtirish uchun ishlatiladi. Ayniqsa, yangi korxonalar uchun naqd pul yetarli emas va biznesning kredit tarixi yo'q (shuning uchun sizning biznesingiz uchun kredit yaratish muhimdir). Sotuvchilar yoki qarz beruvchilar qarz olish uchun osonroq qarz taklif qilishlari mumkin va yangi biznes egasi unga to'lovlarni kelishib olishi mumkinligini ko'rsatish imkoniyatini berishi mumkin: to'lovlar 10 yil mobaynida qarzga berilgandek hisoblanishi mumkin. oylik ish haqi nisbatan kichik), lekin balon to'lovi 3 yildan keyin amalga oshiriladi.
3 yillik o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirgandan so'ng, xaridor bankdan tasdiqlashni osonlashtirishi kerak.
Uy sotib olish: balon kreditlari uy sotib olish uchun ham ishlatilishi mumkin. Ba'zi hollarda to'lov sizning amortizatsiyalashgan 30 yillik ipoteka krediti (va kredit balansining bir qismi to'langan) kabi hisoblanadi, ammo balon to'lovi 5 yoki 7 yil o'tgach beriladi. Boshqa hollarda, qarz oluvchilar nafaqat balon to'lashlari kerak qadar foiz to'lashadi. Ushbu yondashuv oylik to'lovlarni yanada arzonlashtirishi mumkin, biroq bu juda xavflidir: siz biroz pulga ega bo'lasiz, va naqd bo'lmasangiz, uyingizni yo'qotasiz va kreditingizni buzasiz.
Avto kreditlar: siz hatto balon to'lovlarini o'z ichiga olgan avtokreditlarni topa olasiz va g'oyalar (boshqa kreditlar kabi) xaridor uchun kam oylik to'lovni topishdir. Avtomobildagi balon kreditlari ayniqsa qimmatga tushadi, chunki avtomobillar aktivlarni arzonlashtiradi - ular vaqt o'tishi bilan qiymatini yo'qotadilar ("dilerlik posilkasidan chiqib ketishingiz bilanoq"). Shunday qilib, 5 yil ichida siz o'zingiz uchun to'lanadigan qiymatdan kamroq qiymatga ega bo'lgan avtomobil bilan qolasiz va siz qarz olgan narsalarning ko'pini to'lashingiz kerak. Siz mashinani sotishga urinib ko'rishingiz mumkin, ammo siz kreditni qoplash uchun etarlicha tuyulmasligingiz mumkin, shuning uchun chekni yozish kerak bo'ladi ( siz hali ham pul qarzdor bo'lgan avtomobil sotish har doim ham oson emas). Yana bir muqobil kreditni qayta moliyalashtirish va qarzni bir necha yilga cho'zish, bu sizni pastga tushirishdir ; Sizningcha, bu holda mashina qimmatga tushganidan ko'ra ko'proq qarzdor bo'lasiz.