Sizning 30-yillar, 40-yillar va 50-yillardagi portfelingiz qanday bo'lishi kerak?
Imkon qadar qisqa vaqt ichida sarmoyalarni boshlang va sizning vaqtingizning sehrli kuchini qo'shib olasiz. Investitsiyalarning eng katta afzalligi - bu vaqt, shuning uchun yoshroq siz investitsiya qilishni boshlaysiz, dastlabki dollarlar o'sishi va aralashishi uchun ko'proq vaqt.
Lekin sarmoya qanday qilib hayotda ekanligingizga bog'liq bo'ladi va sizning portfelingiz hayotingizda qaerdaligingizga qarab sezilarli darajada farqlanadi.
Mana, hayotingizning har bir o'n yilda amalga oshiradigan investitsiyalar.
30-yillar uchun eng yaxshi investitsiyalar
Agar siz 30 yoshda bo'lsangiz, siz nafaqaga chiqqaningizdan oldin siz investitsiya bozorida 30 yil va undan ortiq foyda olishingiz mumkin. Aktsiyalar bahosidagi vaqtinchalik pasayish sizni bezovta qilmaydi, chunki har qanday zararni qoplash uchun yillar bor. Shunday qilib, sizning oshqozoningiz aktsiyadorlik narxlarining o'zgaruvchanligini boshqarishi mumkin bo'lsa, endi agressiv sarmoyalash vaqti.
Ish joyingizga 401 (k) yoki 403 (b)
Aksariyat xodimlar ushbu hisobga investitsiyalar uchun o'zlarining ish beruvchilaridan mos keladigan mablag'lardan foydalanadilar. Bu bepul pul! Ayni paytda sizning ish haqingizning 10 foizidan 15 foiziga qadar o'z hissasini qo'shib olasiz, xavfsiz moliyaviy kelajakka erishishingiz uchun.
Erog'lu Rothga investitsiya
Agar sizda 401 (k) bo'lmasa yoki pensiya uchun qo'shimcha pul sarflashni istasangiz, Roth IRA soliq imtiyozlari bilan tanishib chiqing. Agar ma'lum daromad ko'rsatmalariga javob bersangiz, soliqdan keyin $ 5,500 ga qadar sarmoya kiritishingiz mumkin.
Rothning afzalligi shundaki, pulni soliqqa tortish muddati uzaytiriladi va 401 (k) dan farqli o'laroq, pensiyaga chiqqandan keyin mablag'larni qaytarib olishda siz soliq to'lamaysiz.
Aksariyat aktsiyadorlik jamg'armalariga investitsiya qilish
Uzoq muddat davomida aktsiyadorlik investitsiyalari obligatsiyalar va naqd pullarni kaltakladi. 1928 yildan 2016 yilgacha S & P 500 yillik o'rtacha 9.53 foizni qaytarib oldi, 10 yillik davlat g'aznachilik majburiyatlari yiliga 4,91 foizni tashkil etdi va 3 oylik xazina qog'ozlari 3,42 foizni tashkil etdi.
Bog'lar ancha barqaror bo'lsa-da, pulingizni uzoq muddat davomida ko'paytirmoqchi bo'lsangiz, siz zaxiralarni urolmaysiz.
Shunday qilib, siz nisbatan xavfga chidamli bo'lsangiz, fond fondlarida 70 foizdan 85 foizgacha, qolgan qismini esa obligatsiya va pul mablag'larini investitsiyalashingiz kerak. Yoki agar siz oson yo'lni tanlashni istasangiz, maqsadli sana almashtiriladigan fondni tanlang va o'zingizning yoshlaringiz yoshroq bo'lganingizda va siz pensiyaga yaqinlashishda avtomatik tarzda ko'proq konservativ bo'lishga intiling.
Ko'chmas mulkka investitsiya
Siz kamida 5+ yilga qolishni o'ylayotgan bo'lsangiz, uyga sarmoya kiritishingiz mumkin. Yoki ijara mulkiga yoki REIT fondiga investitsiya kiritishni o'ylab ko'ring. Past narxdagi stavkalar bilan, agar siz Nyu-York San-Frantsisko kabi qimmatbaho ko'chmas mulk bozorlaridan birida bo'lsangiz, u ko'chmas mulkni sotib olish uchun yaxshi shaxsiy va moliyaviy ma'noga ega.
O'zingizga investitsiya bering
Sizning 30 yoshingiz bu darajaga erishish yoki ish mahoratini oshirish uchun ajoyib vaqt. Agar siz 30-yillaringizda maoshingizni oshirsangiz, sizning daromadingizni birlashtiradigan o'nlab yillar bor.
40-yillar uchun eng yaxshi investitsiyalar
Agar siz saqlash va investitsiya partiyasiga kechiksangiz, hozirgi kunda pedalni medalga qo'yish va bu turmush tarzi savdosini qilish vaqti keldi. Axir siz bolalaringizning uyingizda istiqomat qilmoqchi emassiz, shundaymi?
Ish joyingizga 401 (k) yoki 403 (b)
Pensiya uchun tayyorgarlik ko'rish uchun mablag'ingizni tejash va investitsiya qilishingiz kerak. Siz hali ish beruvchi pensiya rejasida saqlanmagan bo'lsangiz, hozir boshlang. Agar siz 401 (k) ga sarmoya kiritgan bo'lsangiz, yiliga maksimal 18 ming AQSh dollari miqdorida sarmoya kiritishga harakat qiling.
Agar 40 yoshida boshlansa va eng ko'p $ 18,000 yillik maqsadga erishilsa, u holda yillik 6 foizli daromad bilan 67 yoshga to'lasiz, million dollarlik uyali tuxumga erishasiz. Bu inflyatsiyaga yana bir marta pensiyaga chiqish va uzoq umr ko'rishni hisobga olish uchun etarlicha bo'lmasligi mumkin, bir million dollar esa juda yaxshi boshlanish nuqtasidir.
Asset taqsimlash
Sizning 40 yoshlaringizdagi mablag'larni ajratish sizning 30 yoshdagiga qaraganda ko'proq obligatsiyalar va barqaror investitsiyalarga bog'liq bo'ladi. Stok investitsiyalarning investitsiya investitsiyalariga nisbati sizning xavf-xatar darajangizga bog'liq ravishda o'zgaradi. Konservativ, xavf-xatarli investor 60 foiz aktsiyalar va 40 foizli obligatsiyalarni joylashtirish qulay bo'lishi mumkin.
Ularning 40 foiziga nisbatan tajovuzkor investorlar 70 foizdan 80 foizga qadar aktsiyalarni ajratish bilan yaxshi bo'lishi mumkin. E'tibor bering, sizda qancha aktsiyalar mavjud bo'lsa, investitsiya portfeli qanchalik o'zgaruvchan bo'ladi.
Sizning investitsion aralashmangizda keng miqyosli diversifikatsiyalangan xalqaro fond fondlari va REITlar kiritilganligiga ishonch hosil qiling. Va kam haq evaziga qo'yilgan mablag 'bilan yopishish sizning investitsiya xarajatlarini nazorat qilishda davom etadi.
50-yillar uchun eng yaxshi investitsiyalar
Keling, kelajakdagi maqsadlaringizni o'rganib chiqing va kelgusi va xohlagan hayot tarzingizni o'rganing. Sizning daromadingizni, prognozlashtirilgan daromadingizni va soliq holatini tekshiring. Tahlil natijalari 50-yillardagi eng yaxshi investitsiyalarga ta'sir qiladi.
Agar siz nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, bundan o'n yillar oldin boshlagan ishingizni davom ettiring. Sizning pensiya kuniga chek qo'yganingizdek, siz o'z aktsiyadorlik jamg'armasining ta'sirlanishini qaytarib olishingiz va obligatsiyalar va naqdlarga ajratishni ko'paytirishga harakat qilasiz. Muayyan foizlar sizning sarmoyangizga qanchalik va qachon sarflashni oldindan bilib olasiz. Agar siz 67 nafar nafaqaga chiqib, ijtimoiy ta'minot va boshqa daromad manbalarini olsangiz, investitsiyalarni sarflashni kechiktirishingiz mumkin. Bunday holda 50-yillardagi investitsiyalar bilan biroz tajovuzkor bo'lishi mumkin. Agar bo'lmasa, 60 foiz aktsiyadorlik investitsiyalari va 50 foiz obligatsiyalar aksariyat sarmoyadorlar uchun yaxshi natija.
Qo'shimcha daromad oqimlarini rejalashtirish
Investitsiya daromadlari oqimini yaratishni o'rganing. Ba'zi investitsiyalaringizni yuqori dividend to'lov stavkalari va obligatsiyalar fondlariga o'tkazing. Juicy dividend to'lovlari bilan birga REITlarni ham ko'rib chiqing. Shunday qilib, siz nafaqaga chiqqan pul sarflash uchun sizning portfelingizni tuzishingiz mumkin.
Oxir oqibat, har o'n yilda investitsiya qilish sizning moliyaviy maqsadlaringizga erishish yo'lidagi taraqqiyotga bog'liq. Ertaga moliyaviy ta'minlash uchun iloji boricha iloji boricha vaqtni tejash va investitsiya qilishni boshlang.
Barbara A. Friedberg sobiq portfel direktori va universitetning sarmoyalar bo'yicha o'qituvchisi. Uning yozuvi Robo-Advisor Pros.com va Barbara Friedberg shaxsiy moliya, jumladan, turli xil saytlarda paydo bo'ladi