Siz Roth IRA va Mutual Fund o'rtasida tanlov qilishingiz shart emas
Mutanosib fondlardan farqli o'laroq, Roth ERO investitsiyalarning turi emas.
Roth IRA - bu hisob turi. Siz ROT IRA doirasida aktsiyalar , obligatsiyalar , naqd va, hatto, o'zaro fondlar kabi investitsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin.
Har xil turdagi tashkilotlar ROT IRA ning o'z versiyasini taqdim etadilar. Charlz Schwab kabi chegirma vositachilardan A Roth IRA, siz allaqachon aytib o'tilgan aktsiyalar, obligatsiyalar va investitsion fondlar, shu jumladan deyarli har qanday investitsiyani sotib olish imkonini beradi. Bankdagi A Roth banki sizning depozit yoki pul bozorining qimmatli qog'ozlarini sotib olishga ruxsat beradi. O'z-o'zidan bir jamg'arma shirkatidan "Roth IRA", ehtimol, faqat sizning fondingiz kompaniyangiz tomonidan taqdim etilgan investitsiyalarni sotib olishga ruxsat beradi.
Nima uchun Roth Aro bilan o'zaro qarama-qarshi fondlar haqidagi barcha g'oyalar noma'qul ekanini tushunish uchun men sizni ba'zi bir senaristlar orqali boshqaraman. Agar investor haqiqiy dunyoda ushbu soliq imtiyozli hisoblardan birini qanday ochishi mumkinligini ko'rsangiz, ular qanday ishlashini yaxshiroq tushunishingiz mumkin.
ROT IRA qanday ishlaydi?
A Roth IRA Kongress tomonidan yaratilgan pensiya hisobining bir turi. Bu an'anaviy EHAdan bir necha ajoyib tarzda farqlanadi . Kongress har yili ma'lum miqdordagi pulni "eng kam ulush" deb nomlanadigan maksimal miqdorgacha qoldirishga imkon beradi. Men 50 yil va undan yuqori yoshdagi har bir kishi uchun 49,5 yoshga yoki undan yoshroq va har bir kishi uchun 6,500 dollarni tashkil etgan eng so'nggi Roth IRA hissasi cheklovlaridan foydalanaman.
Agar Roth IRA ga bergan har qanday pul, ma'lum bir yil maksimalgacha, soliqdan ozod qilinmaydi . Shu ma'noda, bu uni pul tejash hisobiga qo'shish kabi. Boshqa tomondan, Roth IRA doirasida daromadlarning deyarli barcha turlari, shu jumladan dividendlar, foizlar, kapital tushumlar va ayrim hollarda ijara haqi to'liq soliqqa tortilmaydi. Ushbu hayoliy shartnoma evaziga, agar siz bir nechta imtiyozlardan birini qondirmaguningizcha , siz 59,5 yoshga to'lguningizgacha daromadni qaytarib olishingiz mumkin emas. Aks holda, siz 10% jarimaga tortilasiz.
Tasavvur qilaylik, siz umr bo'yi Roth AIRga oqilona va muvaffaqiyatli pul sarfladingiz. Hisobingizda 5 000 000 AQSh dollari miqdorida bitimlar tuzing va 10 yil muddatga 7,5% daromad beradigan bir vaqtda barcha korporativ obligatsiyalarni joylashtiring . Siz Roth IRA ichida har yili $ 375,000 miqdorida mablag 'to'plash bo'lar edingiz. Ushbu qoidalarga muvofiq, siz 59,5 yosh va undan katta yoshdagisiz, u pulni qaytarib olishingiz mumkin - bularning barchasi 375 ming dollarni tashkil etadi va hech qachon soliqlar to'lamaydi. Yoki agar xohlasangiz, 5000.000 AQSh dollarini soliqdan ozod qila olasiz (garchi, bu Roth IRA-ning himoyalangan chegaralari doirasida pulni saqlab qolish va kerak bo'lganda faqat investitsiya daromadini olish yaxshi bo'lsa-da) .
Shuning uchun Roth IRA, kichik investorlar uchun qulay bo'lgan eng yaxshi vositani ushlab turadi.
Kongress har kim Roth IRA-dan foydalanish huquqiga ega bo'lishini istamaydi, shuning uchun uy-ro'zg'or daromadining cheklovlari muvofiqdir. Agar siz yolg'iz bo'lsangiz va yiliga 133 ming AQSh dollarini tashkil qilsangiz, siz ko'rsatmalar bo'yicha ROT IRA ga o'z hissangizni qo'sha olmaysiz. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, birgalikda topshiring, bu summa 196 000 AQSh dollarini tashkil qiladi. Bu, albatta, ma'nosiz bir to'siqdir, chunki agar siz ushbu toifaga kirsangiz, siz faqatgina muvofiq keladigan daromad cheklovlariga ega bo'lmagan an'anaviy IRA ga hissa qo'shishingiz mumkin, keyin uni Roth IRA ga aylantirasiz. Bu qog'oz ishlovchiligining biroz muammosidir, lekin aksariyat moliya institutlari buni tez-tez ikkinchi tabiat deb biladilar. Bu "Backdoor Roth IRA" deb nomlanadi.
Bank yoki Kredit Uyushmasida ROT EROni ochish
Elize mahalliy kredit ittifoqiga kiradi va Erog'lu Rothni ochadi.
Kredit uyushmasining investitsion bo'linmasi yo'q, shuning uchun unga faqat depozit sertifikatlariga yoki pul bozori hisobi uchun pul berishga imkon beradi. Ushbu Roth IRA orqali hech qanday zachiralarni, obligatsiyalarni, investitsiya fondlarini yoki ko'chmas mulkni sotib olmaydi, chunki xizmat ko'rsatuvchi (kredit uyushmasi) uni taqdim etayotgan xizmatlar orasida taklif qilmaydi.
Buni yanada murakkablashtiradigan bo'lsak, banklar va kredit uyushmalari ham sizning Roth IRA uchun aktsiyalarni, obligatsiyalarni va boshqa kompaniyalarning investitsiya fondlarini o'z ichiga olgan investitsiyalarni sotib olishga imkon beruvchi brokerlik bo'linmalariga ega. Wells Fargo va Bank of America misol tariqasida ushbu lagerga tushadilar.
Roth IRA-ni to'g'ridan-to'g'ri Fond jamg'armasi bilan ochish
Erston, "Tweedy Browne Global Value" jamg'armasining "TBGVX" belgisini sotib olishni xohlaydi. U fond fondi kompaniyasining veb-saytiga kiradi, ariza tushiradi, "Roth IRA" qutisini tekshiradi va $ 5,500 chegirma yozadi, bu esa u faqat 33 yoshda bo'lganidan boshlab 2017 yilda o'z hissasini qo'shishi mumkin. Birgalikdagi fondlar shirkati uchun Roth IRA-ni ochadi, lekin hisobni ushlab turish uchun faqat investitsiyalar Tweedy, Browne & Co. Agar Vanguard S & P 500 Index Coca-Cola yoki Coca-Cola aktsiyalarini sotib olishni istasa, u omadsiz.
Banklar va kredit uyushmalari singari, ba'zilari ham, hammasining hammasi kabi, o'zaro moliyalashtirish kompaniyalari ham sizning Roth IRA uchun aktsiyalarni, obligatsiyalarni va boshqa kompaniyalarning investitsiya fondlarini o'z ichiga olgan investitsiyalarni sotib olishga imkon beruvchi brokerlik bo'linmalariga ega. Vanguard va Fidelity, masalan, bu lagerga tushadi.
To'g'ridan-to'g'ri aktsiyalarni sotib olish rejasi orqali ROT EROni ochish
Juda ko'p fikr yuritilgandan so'ng, Yahudo o'z fikrini shakllantiradi va hayotining qolgan qismini The Coca-Cola Kompaniyasining aktsiyalarini sotib olib, ularni Roth IRA orqali soliqqa tortish uchun sarflaydi. U boshqa har qanday fondga yoki investitsiya fondiga investitsiya qilishni istamaydi, shuning uchun u Roth IRA optsiyasiga ega bo'lgan to'g'ridan-to'g'ri sotib olish rejasini tuzadi. Ilovani to'ldirib, hisobni ochish va hisob-kitob hisobi bilan Roth IRA o'rtasidagi aloqani o'rnatgandan so'ng, ichimliklar gigantining transfer agenti Coca-Cola kompaniyasining ko'proq aktsiyalarini juda arzon narxda sotib olish uchun uning hisobini avtomatik tarzda hisob-kitob qilishni boshlaydi; odatda bittadan $ 2 dan kamroq. Coca-Cola kompaniyasining dividendlariga hech qachon soliq to'lamaydi, chunki aktsiyalar ROT IRA da saqlanadi.
Bro bir firma orqali Ero Eroini ochish
Ehtimol, eng ommabop variant - Roth AIRni Charlz Schwab, E-Trade yoki TD Ameritrade kabi brokerlik firmasi bilan ochishdir. Bu oddiy brokerlik hisobini ochish kabi ishlaydi. Bir nechta istisnolarsiz siz xohlagan har qanday aktsiyani, siz istagan har qanday qarzni, xohlagan har qanday investitsion fondni yoki siz istagan har qanday almashinadigan savdoni sotib olishi mumkin, ko'pincha savdo uchun $ 10 dan kam bo'lgan komissiya uchun. Siz Vanguard fondlarini, General Electric aktsiyalarini va sizning shtatdagi bank tomonidan berilgan bir qator depozit sertifikatlarini o'zida saqlab qolgan Schwab'da bir Roth Era bo'lishi mumkin. Bitta hisob qaydnomasida barcha ma'lumotlarga ega bo'lishingizdan tashqari, ko'pgina brokerlar sizning dividendlaringizni bepul ravishda qayta tiklaydi .