Depozit sertifikatlarini sotib olishingiz yoki pul bozorlariga investitsiya qilishingiz kerakmi?
Haqiqatan ham, siz bank manfaatini ko'zlab, pulingizni qarzga berasiz.
CD sizning bankingiz sizga bergan vekselidir. Banklar kredit berish uchun zarur bo'lgan pullarni shu tarzda sotib olishadi. Olingan foizlar uni kreditlash uchun pul ishidan kamroq. Mana shu tarzda banklar foyda oladi. Lekin siz foizlarni hisobga olish hisobidan yuqori foiz stavkasi olasiz. Buning uchun mablag'ni kelishilgan muddatga qaytarib bo'lmaydi.
Uch afzallik
CD lar uchun uchta afzallik bor. Birinchidan, sizning mablag'ingiz xavfsiz. Federal depozitlarni sug'urtalash tashkiloti CDlarni $ 250,000 ga qadar sug'urtalaydi . Federal hukumat, sizning asosiy printsipingizni hech qachon yo'qotishingizga kafolat beradi. Shuning uchun ular obligatsiyalar, zaxiralar yoki boshqa turg'un investitsiyalarga qaraganda kamroq xavfga ega.
Ikkinchidan, ular foiz stavkalari va omonat hisoblariga nisbatan yuqori foiz stavkalarini taklif qilishadi. Bundan tashqari, pul bazasi yoki pul bozori fondlari kabi boshqa xavfsiz investitsiyalarga qaraganda yuqori foiz stavkalari taklif etiladi.
Siz eng yaxshi narx uchun xarid qilishingiz mumkin. Kichkina banklar yaxshi pul taklif qilishadi, chunki ular mablag'ga muhtoj. Faqatgina onlayn-banklar g'isht va havfli banklarga qaraganda yuqori narxlarni taklif qilishadi, chunki ularning narxi past.
Uch kamchilik
CDlarda uchta kamchilik mavjud. Asosiy kamchilik, sizning pulingiz sertifikatning hayotiga bog'liq.
Agar muddati tugagunga qadar pulingizni qaytarib olishni talab qilsangiz, jazo to'laysiz.
Ikkinchi ahvolga tushib qolganingizdiki, pulingiz bog'langan paytda paydo bo'ladigan investitsion imkoniyatlardan mahrum bo'lishingiz mumkin. Misol uchun, sizning davringizda foiz stavkalari boshqa mahsulotlarga chiqish xavfi mavjud. Agar foiz stavkalari ko'tarilsa, unda jazo yo'q CDni olishingiz mumkin. Birinchi olti kundan keyin pulingizni hech qanday to'lovsiz qaytarib olishga imkon beradi. Ular pul bozoridan ko'proq pul to'lashadi, lekin odatdagidek diskdan kam. (Manba: "Depozit sertifikatlari", "Ally Bank").
Uchinchi muammo shundaki, CD lar inflyatsiya darajasini ushlab turish uchun etarlicha to'lov qilmaydi. Agar siz faqatgina CD-larga investitsiyalar qilsangiz, vaqt o'tishi bilan sizning hayot darajasini yo'qotasiz. Inflyatsiyaning oldini olishning eng yaxshi usuli aktsiyadorlik investitsiyasidir, ammo bu talabga javob beradi. Umumiy investitsiyani yo'qotishingiz mumkin. G'aznachilik inflyatsiyasi himoyalangan qimmatli qog'ozlar yoki I-obligatsiyalar bilan xavf-xatarsiz biroz yuqori daromad olishingiz mumkin. Ularning ahvoliga tushib qolganidek, agar deflyatsiya bo'lsa, pul yo'qotadi.
Pul bozori fondlari orqali pul bozori hisob raqamlari orqali CD lar
Depozit sertifikatlari pul bozorida depozit hisobvaraqlariga mablag 'ajratadi. Natijada, ularning qaytib kelishi siz CD ga tushganingizdan biroz kamroq.
Foyda, pulingizni istalgan vaqtda jazosiz olishingiz mumkin. Boshqa foyda, agar foiz stavkalari ko'tarilsa, siz sobit bo'lgan daromad darajasiga bog'lanmagansiz. Ko'pchilik bu moslashuvchanlikni afzal ko'radi. Pul bozorida depozit hisobvaraqlari ham FDIC sug'urtalangan.
Pul bozori investitsiya fondlari CD-larga va boshqa pul bozori vositalariga investitsiya kiritadigan investitsiya fondlarini tanlaydi. Ular bank, broker yoki boshqa moliya muassasasi tomonidan sotiladi. CD kabi, istalgan vaqtda mablag'larni ham olib qo'yishingiz mumkin. Salbiy tomon FDIC ularni sug'urta qilmaydi.
CD stavkalari qanday o'rnatilgani
Banklar mablag'larni CD-lardan qarz berish, zaxirada ushlab turish yoki operatsiyalar uchun sarflash uchun ishlatishadi. Lekin ularning boshqa ko'plab tanlovlari bor. Ushbu alternativlar banklarning foiz stavkalarini CD larda to'lashlarini aniqlaydi.
Oziq- ovqat savdosi kursi eng kam mablag 'manbaidir.
Milliy bankning Markaziy banki bu foiz stavkasini belgilaydi. Biroq, banklar o'sha oqshomning zahira talablarini qondirish uchun faqatgina mablag' bilan ta'minlaydilar.
Boshqa ehtiyojlar uchun banklar Libor kursi bo'yicha bir-biridan qarz olishadi. Bu Londondagi banklararo taklif narxidir. Bank bir oylik, uch oylik, bir yillik va besh yillik kredit bo'yicha stavkasini to'laydi. Ular Libor uchun CD-lar uchun to'lanadigan to'lovlardan ko'proq haq to'lashadi. Ammo CD lar ularni ko'proq sarflaydi, chunki ular ularni boshqarishi kerak. Ular faqat Libor kreditlarini bir-biriga ulashlari mumkin. Bundan tashqari, odatda CD diskidan ham ko'proq qarz olishlari mumkin.
CD stavkalari eng yaxshi mijozlariga pulni qarzga berishdan ko'ra kamroq bo'ladi, chunki ular banklar uchun foyda olishlari kerak. Ularning daromadlari qarz oluvchilar tomonidan to'langan foizlardan olinadi. Ularning narxi boshqa banklar, pul bozori hisob-kitobchilarining depozitlari va disklardagi depozitlar kabi kreditorlar uchun to'lanadigan foizdir. Shunday qilib, CD-larda to'lanadigan stavkalar federal pul mablag'lariga nisbatan yuqori bo'ladi, lekin eng past ko'rsatkichdan past bo'ladi.