Erta Ishga qabul qilish nafaqasi tanlovi farq qilishi mumkin
Pensiya uchun rejalashtirish - hayotda duch keladigan eng muhim moliyaviy qiyinchiliklardan biri. Sizning ahvolingiz uchun to'g'ri rejani yaratib, keyinchalik hayotingizda moliyaviy mustaqillikka erishish yo'lida sizga yordam beradi.
Agar siz yangi ish boshlaganingizdan so'ng dastlabki pensiya rejangizni tuzayotganda ushbu "Big Three" xatosidan birini tanlasangiz, siz moliyaviy erkinlik yo'lida muhim to'siqlarga duch kelishingiz mumkin.
Etarli saqlash yoki boshlash uchun juda uzoq vaqt kutish emas
Sizning martaba pensiyangizning dastlabki bosqichlarida bo'lganingizda, ehtimol hayotingizdagi muammolaringiz va tashvishlaringiz ro'yxatining yuqorisida hech narsa yo'q. 20-yillar va 30-yillarga borib, siz talab kreditlari va kredit kartochkalarini to'lash yoki kundalik yashash xarajatlarini to'lashga ko'proq e'tibor berishingiz mumkin. Sizning diqqatga sazovor joylaringizdagi boshqa moliyaviy maqsadlar uy sotib olmoqchi yoki faqat sizni moliyaviy rejalashtiruvchilar sizga zarur bo'lgan narsalarni aytib berayotgan favqulodda vaziyatlar fondi yaratishga harakat qilishlari mumkin.
Ushbu moliyaviy maqsadlar va qiyinchiliklar sizning byudjetingizdagi bir xil qiyin daromadli dollar uchun kurashadi. Shuning uchun ham, ertaga ko'proq vaqtni tejashga yoki umuman tejashga yo'l qo'ymaslikka qaror qilishingiz mumkin.
Boshqalar esa, o'zlarining ish beruvchilariga, avtoulovlarni ro'yxatga olish vaqtida ko'rsatuv sozlamalari orqali pensiya rejasiga hissa qo'shishga yordam berish uchun juda og'ir ish qilishadi. Ushbu yondashuv bilan bog'liq muammo sizning dastlabki katkiniz etarli bo'lmasligi mumkin.
Etarlicha tejashga erishishingizga ishonch hosil qilishning eng yaxshi strategiyasi, siz avval pensiya hisob- kitobini o'rnatganingizda va yillik tekshiruv davomida kamida yiliga bir marta asosiy pensiya hisob- kitobini bajarishdir.
Bu jarayon sizga pensiya vaqtida istagan turmush tarzini saqlab qolish uchun qanchalik zaruriyat borligini va ushbu muhim qarorga erishish uchun do'stlaringiz va hamkasblaringizga tayanmang.
Ko'pincha sizning martabangiz davomida yiliga kamida 10-15% daromadni saqlab qolish uchun dastlabki maqsaddan boshlash tavsiya etiladi. Ish beruvchining o'yinida 15% yoki undan ko'proq tejash boshidan e'tiborsiz bo'lsa, o'zingizning ish joyingizdagi pensiya rejangizdan to'la matni olish uchun etarli miqdorda pul ishlang. Kelgusida har yili muntazam ishtirok etadigan badallar muntazam oshirib boriladi. Agar sizning pensiya rejangizda hissa narxining ko'tarilishi xususiyati taklif etilsa, "ko'proq ertangi kunni tejash" ning yana bir usuli hisoblanadi. Agar bu mavjud bo'lmasa, har yili kamida 1-2% hissa kattalashtirish uchun taqvim eslatmasini o'rnating. Kelajakdagi to'lovlarni yoki bonuslarni pensiya hisobingizga o'tkazishni xohlashingiz mumkin. Pastki chiziq jamg'armalarni avtomatlashtirish va pensiyaga chiqishingizni to'lashdir!
Boshidan boshlab rejaga ega emas
Agar siz 200 dan oshiq menyuga ega bo'lgan restoranda bo'lgan bo'lsangiz, siz o'zingizning imkoniyatlarni qisqartirishga to'g'ri kelganda, bu noto'g'ri his qilishni bilasiz. Sizning moliyaviy kelajagingiz keyingi ovqatdan ko'ra muhimroqdir.
Hayotdagi ba'zi tanlovlar, ayniqsa, ularning qanchalik muhimligini bilganimizda, g'ayritabiiy tuyulishi mumkin.
Pensiya rejasida dastlabki sarmoyalash opsiyalaringizni tanlash ko'pchiligimiz uchun qiyin vazifadir, chunki biz hammamiz ma'lumotli qaror qabul qilish uchun moliyaviy ishonchga ega emasmiz. Haqiqat shundaki, biz ushbu qarorlar qabul qilishda yordam berish uchun vositalar va resurslar mavjud, hatto yangi boshlang'ich investorning asosiy reja kerak. Agar sizda yozma o'yin rejasi bo'lmasa, sizning kelajakda pensiya jamg'armangiz muhim hayot maqsadlariga pul to'lash uchun etarli bo'lmasligi mumkin.
Asosiy sarmoyalar rejasi, rejalarimizni o'chirib tashlashi mumkin bo'lgan hissiy qarorlar qabul qilinishiga yordam beradi. Haddan tashqari bozorning o'zgaruvchanligi davrida ko'plab sarmoyadorlar zaxiralarni yo'qotish va konservativ tarzda investitsiya qilish tendentsiyasiga ega. Sizning martaba oldingi bosqichlarida bo'lsangiz, yaqinda bozorning ko'tarilishiga va sizning qimmatli qog'ozlar bozoridan sizni qo'rqitishiga yo'l qo'ymaslik katta xato bo'lishi mumkin.
Buning sababi shundaki, faqatgina fond bozori xavfiga e'tibor qaratish mumkin emas va sizni katta xavfga duchor qilish mumkin va bu sizning pulingizni uzoqlashtirish xavfi hisoblanadi.
Olib tashlash uchun investor uchun aktivlarni taqsimlashga yo'naltirilgan past xarajatli, passiv investitsiya strategiyasidan foydalaning (yoki aktsiyalar, obligatsiyalar, realizatsiya va naqd kabi aktivlar sinflaridagi hisobingizni qanday ajratishingiz mumkin). Bu, odatda, avvalgi yillarda eng yaxshi ijrochilarni tanlashga urinishdan ko'ra yaxshiroq ishlaydi. Kasbiy rahbarlikni ta'minlaydigan diversifikatsiyalangan portfelga sarmoya kiritishning birdan-bir yo'li yondashuvingiz sizning risklarga chidamlilikka mos keladigan aktivni taqsimlashning o'zaro jamg'armasini tanlashni o'z ichiga oladi. Shu bilan bir qatorda, pensiyaga yaqinlashayotganda, avtomatik ravishda sozlash uchun mo'ljallangan maqsadli fond fondi asta-sekin konservativ ravishda investitsiyalanadi.
Soliq imtiyozli hisob raqamlarining ko'pchiligini tuzish
Ko'plab nafaqaxo'rlar 401 (k) rejaga va AAKlarga soliq imtiyozli imtiyozlardan to'liq foydalanmayotganlikda xato qiladilar. 401 (k) rejali va chegirmali IRA kabi an'anaviy pensiya hisoblari sizni darhol soliq imtiyozlari va soliqqa tortiladigan daromadni kamaytirish qobiliyatiga ega bo'lgani uchun yoqimli boshlanishni ta'minlaydi. 401 (k) uchun IRS katkısının chegara qiymati 18.000 AQSh dollarini tashkil etadi va 2016 yilda IRA katkısının 5.500 AQSh dollari.
Pensiya hisobidan to'liq foyda olishning yana bir muhim foyda, ular sizning daromadlaringizni soliqqa tortishning keyingi bosqichida o'sishiga imkon beradi. Ushbu soliq imtiyozini aralashtirishning kuchi bilan birlashtirganda, pensiya haqida o'ylash biroz kamroq ko'rinish paydo bo'ladi. Siz shuningdek, daromad solig'idan ozod etishning afzalliklarini olish uchun Roth 401 (k) yoki Roth IRA ga o'z hissangizni qo'shish orqali aktivlar joylashgan joy kontseptsiyasini sizning afzalliklariga ko'ra foydalanishingiz mumkin. E'tibor bering, Roth hisob-kitoblari soliqdan keyingi dollar bilan qoplanadi. Natijada, ushbu strategiya, odatda, joriy yilda soliqqa tortiladigan daromadni kamaytirishga hojat yo'q yoki siz pensiya vaqtida yuqori soliq imtiyozlarini berishni rejalashtirsangiz yaxshi bo'ladi.
Pensiya va aholini ijtimoiy muhofaza qilishning mavjudligi haqidagi tashvishlarning qisqarishi bilan, nafaqa olishning yuki tobora oshib borayotgani bizni jismoniy shaxslardandir. Agar pensiya rejasini tuzayotganda ushbu uchta xatodan qochsangiz, siz nafaqa bilan haqiqiy moliyaviy mustaqillikka tayyorgarlik ko'rayotganingizni bilishingiz bilan bugungi hayotdan zavq olish imkoniyatiga ega bo'lasiz (bu maqsadingiz qanchalik uzoq bo'lmasin yoki qanday qilib siz o'zingizning "nafaqangizni" belgilang).