Soliķ mavsumi davomida kichik rejalashtirish sizga qanday nafaqa yordam berishi mumkin
Mana, sizning pensiyaga salbiy ta'sir ko'rsatadigan beshta soliq rejasi xatosi.
1. So'nggi daqiqali soliq imtiyozlarini olishning to'liq afzalligi hisoblanmaydi
2017-yil 18-aprelda soliq deklaratsiyasini topshirish muddati yondashsa, soliqqa tortiladigan daromadni qisqartirishning bir necha yo'li mavjud. Bir usul, siz to'g'ri keladigan yalpi daromad, soliq imtiyozlari yoki soliq imtiyozlariga nisbatan har qanday tuzatishdan to'liq foydalandingiz. Daromad solig'i bo'yicha hisobotni topshirishda aniqlik muhimdir. Ammo sizning nafaqangizni tejashga yordam beradigan har qanday so'nggi minut soliqni kamaytirish strategiyasidan foydalanmasligingiz kerak.
Sog'liqni saqlashni hisobga olish hisoblari: Ko'pchilik sizning HSA bankingiz orqali to'g'ridan to'g'ri boradigan bo'lsangiz, 2017 yilgi soliq yili uchun qo'shimcha HSA hissasini qo'shish uchun 2017 yil 18 apreliga qadar bo'lganingizni tushunmaydi. Agar siz yuqori sog'likka mo'ljallangan sog'liqni saqlash rejangizda bo'lsangiz va 2016 yil mobaynida ruxsat etilgan miqdorda o'z hissasini qo'shmasangiz, soliq ma'lumotnomasini topshirish muddatidan oldin sizning HSA badalini oshirishni o'ylab ko'ring.
HSA'lar daromad solig'ini kamaytiradigan ortiqcha foyda keltirishi mumkin. Sog'liqni saqlash jamg'armalari hisob-kitoblari hozirgi va kelajakda sog'liqni saqlash bilan bog'liq xarajatlarni to'lashga yordam beradigan juda zarur himoya bilan ta'minlaydi. Agar siz sog'lig'ingiz yaxshi bo'lsa, o'zingizning pensiya yillaridayoq jamg'armangizni ishlatishingiz mumkin. Sog'liqni saqlash xarajatlari ko'pincha nafaqaxo'rlar uchun eng katta muammo bo'lib, bu sizning pensiya jamg'armangizni to'ldirishning ajoyib usuli hisoblanadi.
Aslida, 65 yoshga etganingizda HSA pul mablag'larini jarimasiz tibbiy bo'lmagan xarajatlar uchun ishlatishingiz mumkin (Izoh: Sog'liqni saqlashga ajratilmagan to'lovlar oddiy daromad sifatida soliqqa tortiladi).
Siz o'zingizning shaxsiy hisobingiz uchun $ 3,350 va oilaviy qamrovga 2016 yil uchun $ 6 750 miqdorida o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin. 55 yoshdan kattalar va yoshi kattaroq bo'lsa, 65 yoshga yetgunga qadar qo'shimcha ravishda 1000 $ miqdorida qo'shimcha sug'urta to'lovi mavjud. 2016 yil davomida sizning ish beruvchingiz tomonidan sizning HSA ga qanchalik ko'p miqdorda qo'sha olishingizni belgilayotganda o'zingizning soliq solig'i yilingiz bilan birga .
Shaxsiy pensiya hisobiga hissa qo'shish: 2017 yil 18 apreldan boshlab soliqni topshirish muddati tugagunga qadar AIRga 5,500 AQSh dollari (yoki o'tgan yili 50 va undan katta yoshli bo'lganingizda 6,500 AQSh dollari) hissa qo'shishingiz mumkin. Agar siz ish joyingiz yoki daromad cheklovlari orqali pensiya rejasi bilan qamrab olinmagan bo'lsa, sizga o'z hissangizni an'anaviy IRAga berishingiz mumkin. Ushbu pensiya mablag'larini tejashni soliqqa tortish uchun olinishi mumkin. Esingizda bo'lsa, 59 yoshdan oldin olingan pul mablag'lari uchun 10 foiz jarimaga tortiladi. Ammo, ayrim istisnolar mavjud, jumladan, malakali ta'lim xarajatlari uchun pul olish va sizning uyingizda birinchi marta sotib olish uchun umringiz davomida $ 10,000 ga qadar foydalanishingiz mumkin.
Roth IRAs kelgusida soliq tejalishi sodir bo'lgan joyda pensiyaga chiqish uchun yana bir potentsial yo'lni taqdim etadi. Imtiyozlar soliqqa tortilmaydi, lekin Roth IRA hisoblari 59 ½ yoshdan so'ng soliqqa tortilishi mumkin. An'anaviy IRAsdan farqli o'laroq, sizga har qanday vaqtda soliq yoki jarima solinmasdan Roth IRA (faqatgina daromadlar) ga qo'shgan hissangizni olish qobiliyatiga ega.
2. Reaktiv Soliqni Qaytarish Fileri sifatida
Siz daromad solig'i bo'yicha daromadni qaytarish to'g'risida kelgusi yilda "keyingi yil" ga tayyorgarlik ko'rishingiz uchun o'zingizga bir va'da berdingizmi? Yaxshi niyatlarning aylanish jarayoniga tushish va aniq qaydlarni saqlash va uyushgan holda, yoki imkon qadar ko'proq soliqni tejash choralarini qo'llashda yaxshi ish qilishni va'da qilish 401 ( k) reja , HSA yoki moslashuvchan sarf-xarajatlar hisobi.
Afsuski, ko'pchilik odamlar bu majburiyatga rioya qilmaydilar.
Soliqni mustaqil hisoblash sifatida taqdim etish reaktiv hodisadir. Siz ilgari o'tmishda sodir bo'lgan voqealarni shunchaki aytyapsiz. Ha, narsalarni tuzatish juda muhimdir! Shu bilan birga, eng yaxshi strategiya taxlash mavsumi mavsumini iste'fodagi kabi oldinga qo'yilgan maqsadlarni proaktif rejalashtirish imkoniyati sifatida foydalanishdir.
3. Pensiya jamg'armasi kreditini bilish etishmasligi
Har bir soliq to'lovchi bu soliqni talab qila olmaydi. Ularning daromadlariga asoslanadiganlar uchun bu sizga pensiya uchun mablag'larni tejashning ajoyib usuli va soliq qonunchiligingizni kamaytiradi.
Pensiya jamg'armasi miqdori sizning tuzatilgan yalpi daromadingiz (1040 yoki 1040A formangiz bo'yicha) bo'yicha pensiya rejangizning 50 foizi, 20 foizini yoki 10 foizini yoki IRA ishtiroki $ 2,000 (4,000 AQSh dollari birgalikda taqdim etilsa) hisoblanadi. 2017 yilda nikoh to'ylari juftliklar bilan tuzilgan yalpi daromadi (AGI) bilan birgalikda 62 ming dollardan va 31 000 dollardan kam daromadli yagona filtrlardan foydalanish mumkin. Uy-ro`yxatga olish maqomining boshlig'i, agar AGI 45,500 AQSh dollari yoki undan kam bo`lsa kreditni ishlatishi mumkin.
4. Soliq to'lashni tartibga solib bo'lmadi
Ko'p moliyaviy rejalashtirish bo'yicha professionallarga qaysi hujjatlarda boshqalarning moliyaviy hayotini yaxshiroq tushunishlarini so'rasangiz, IRS Form 1040 ro'yxatning yuqori qismiga yaqinlashishi mumkin. Agar sizning soliq ma'lumotingiz IRSga ortiqcha miqdorda to'lovni ko'rsatayotgan bo'lsa, sizga pensiya rejalashtirish imkoniyatidan mahrum bo'lishingiz mumkin.
Tugatishga o'zgartirish kiritish uchun faqatgina yangilangan Forma V-4ni to'ldirishingiz va ushbu shaklni ish beruvchingizga berishingiz kerak. Sizning vaziyatingiz uchun to'g'ri to'lashni baholash uchun IRS To'lovni hisoblash dasturini ko'rib chiqishingiz mumkin. Ushbu hisob-kitobni to'ldirishingiz kerak bo'lgan barcha to'lovlar sizning eng oxirgi to'lash tartib-qoidalari va 2016-yilgi soliq hisobotingizning nusxasi. Keyin to'g'ri to'siqni baholaganingizdan so'ng, siz yangi formasi W- 4ni to'ldirib, uni ish haqi bo'limiga yuboring.
Soliq to'lashni o'zgartirish uchun asosiy sababni har doim yodingizda tuting, pulingizni hukumatga nol foizli qarzni to'lamaslik o'rniga imkon qadar tezroq ishlashga majburlashdir. Ushbu strategiya sizga yuqori foizli qarzlarni tezroq to'lashga yoki 401 (k) hissangizni oshirishga yordam beradi. Har ikki holda ham, siz pensiya vaqtida o'zingizning kelajagingizga yordam berasiz. Biroq, agar siz yuqorida ko'rsatilgan soliq to'lovini to'g'ri joylarga qo'llasangiz, u ishlaydi. 401 (k), HSA va boshqa soliqlarni to'ldirish orqali jamg'armangizni avtomatlashtirishni ko'rib chiqing.
5. Soliq tayyorlash va rahbarlik uchun noto'g'ri shaxsni tanlash
Ko'plab soliq dasturlari mavjud va o'zingizning soliqlarni qilish har qachongidan ham osonroq. O'zgartirilgan yalpi daromadingiz $ 64,000 dan past bo'lsa, bu yerda bepul dasturlash dasturidan foydalanishingiz mumkin. Shuni ta'kidlash joizki, bu bepul topshirish variantlari, odatda, faqat juda muhim tovarlarni qoplaydi.
Sizning soliqlarni to'lash uchun o'zingizning o'zingizcha tutishingiz har bir kishi uchun emas. Agar sizda kichik biznes egasi yoki xususiy investitsiya ko'chmas mulk kabi xususiy holatlar mavjud bo'lsa, soliq kodi yanada murakkablasha boshlaydi. Boshqa murakkab vaziyatlar ko'plab davlatlarda yoki mamlakatlarda ishlash, soliqqa tortiladigan hisob-kitoblarda investitsion yutuqlar yoki yo'qotishlarni etkazish yoki AQSh fuqarosi bo'lmagan shaxs sifatida topshirish soliq bo'yicha mutaxassisning mantiqiy bo'lishi mumkin bo'lgan misollardir.
Soliq professionalining xizmatlaridan foydalanish mantiqiy emasmi, degan qaror shaxsiy qaror. Bu, albatta, soliq va boshqa moliyaviy masalalar haqida qayg'urayotganingizga ishonchingiz komil.
Soliqni rejalashtirish - umumiy soliqlarni kamaytirishdan ko'ra ko'proq narsa. Daromad solig'ini rejalashtirish qarorlari har doim sizning umrbod pul rejangizning bir qismi bo'lishi kerak. Professional soliqchilar sizning moliyaviy guruhingizning muhim qismi bo'lishi mumkin. Barcha soliq to'lovchilar proaktiv soliq rejalashtirish xizmatlarini taqdim etadilar. Kelgusi yil uchun soliqni tejash strategiyalarini aniqlashda sizga yordam beradigan bo'lsa, soliq mutaxassisingizdan so'rashga ishonchingiz komil. Moliyaviy rejalashtirish bo'yicha harakatlaringiz bilan soliq rejalashtirishni muvofiqlashtirishingiz kerak. Agar CPA, CFP, EA yoki boshqa soliq mutaxassislari bilan ishlayotgan bo'lsangiz, ular sizning moliyaviy planlamachi yoki boshqa moliyaviy maslahat guruhi a'zolari bilan bog'lanishlariga ishonch hosil qilishlari kerak.
Xulosa qilib aytish kerakki, soliq mavsumi avvalgi soliq yilidan qaytib kelishi mumkin bo'lgan reaktiv jarayon bo'lishi kerak. Kelajakdagi soliqqa tortiladigan daromadni kamaytirishga yordam beradigan ba'zi pensiya rejalashtirish strategiyalarini kiritish orqali sizning moliyaviy kelajagingizni nazorat qilish.