HSA asoslari, salohiyatni tejash va xatarlar
HSA asoslari
Yuqori chegirmali sug'urta qilish rejasi bilan HSA dan foydalanish sizga tibbiy sug'urta mukofotlarini kamaytirishga va soliqlarni to'laysiz. Yuqori chegirmali tibbiy sug'urta rejasini tuzish huquqiga ega bo'lish uchun siz o'zingizni o'zingiz ishlaydigan, o'zingizning sog'liq sug'urtasi rejasini xarid qilishingiz yoki o'zingizning opa-singilingizni HSA taklif qilayotgan ish beruvchi uchun ishlashingiz kerak.
Birinchidan, siz HSA talablarga javob beradigan yuqori sug'urta pensiya sug'urtasi rejasini tanlaysiz. Ushbu sog'liqni saqlash sug'urtasi rejalari yuqori darajada bo'lganda, oylik sug'urta mukofotlari boshqa alternativlarga nisbatan past.
Keyinchalik, siz HSA ga chegirmali to'lovlar (chegara cheklovlarini hisobga olsak) uchun pulni saqlab qoling (endi siz past to'lov chegirib tashlanadigan sug'urta puli uchun yuqori oylik mukofotni to'lamaysiz). Ushbu badallar soliqqa tortiladigan daromadni kamaytiradi va shu bilan siz soliq qonunchiligingizni kamaytiradi.
Sizning HSA ichidagi mablag'lar, tegishli tibbiy xarajatlar uchun soliq to'lamagan holda ishlatilishi mumkin. Shu tarzda, HSA sizga daromad solig'ini to'lamaydigan hech qanday pul bilan tibbiy xarajatlar uchun pul to'lashga imkon beradi. Qonunga muvofiq bo'lmagan tibbiy harajatlar uchun olinadigan mablag'lar odatiy daromad solig'i va 65 yoshga to'lmagan bo'lsangiz, 10 foiz jarimaga tortiladi.
HSA xarajatlarini va mablag'larini tejash
Matematika bir kishi uchun qanday ishlagan va biz uni HSA ga o'tayotgan Denise deb ataymiz.
HSA yo'q
Denis tibbiy sug'urta uchun oyiga 596 dollarni to'laydi va 1000 dollarga tushadi. Undan tushganidan keyin u tibbiy xarajatlarning 20 foizi uchun yiliga 2500 dollar bo'lgan maksimal cho'ntagiga qadar javobgar edi.
- Bir yil ichida qimmatli tibbiy tadbirlarsiz, u 7,152 AQSh dollari miqdoridagi yillik mukofotlarni to'laydi.
- Kichkina salomatlik bilan shug'ullanadigan bir necha yillar mobaynida u nafaqa to'lovlarini to'lashi kerak edi: u $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652.
HSA bilan
HSAga tegishli rejasi bilan Denis oyiga 349 dollar to'laydi va 5,500 dollarga tushadi. Cheklanishga erishilgach, sug'urta kompaniyasi o'zining tibbiy xarajatlarining 100 foizini to'laydi.
- Hech bir qimmatga tushadigan tibbiy hodisalarsiz bir yil ichida u yillik mukofotni $ 4188 to'laydi va o'zining HSA hisobiga 3 350 AQSh dollari miqdorida (2015 va 2016 yagona chegara) hissa qo'shishi mumkin, bu uning pullarini soliqlarga tejaydi va keyin keladigan tibbiy xarajatlar uchun soliqdan ozod qilinmaydi.
- Bir necha yillar davomida qimmatli tibbiy hodisalar bilan u o'zining mukofotiga qo'shimcha ravishda pulni to'laydi: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688.
Sog'lom yillarda sog'liqni saqlashni tejash hisobiga Denis sug'urta kompaniyasiga boradigan pulni tejash qobiliyatiga ega. U pulni har qanday vaqtda tibbiy xarajatlar uchun ishlatishi mumkin yoki u 65 yoshga to'lganidan keyin uni o'sishiga imkon beradi.
Rejalarni taqqoslash va HSA siz uchun to'g'ri bo'lishi mumkinligini aniqlash uchun onlayn HSA hisob-kitob vositalarining ushbu to'plamini sinab ko'rishingiz mumkin.
HSA muvofiq sog'liqni saqlash rejasiga o'tish xavfi
Men bir juftni bilaman $ 10,000 yiliga tushadigan pul bilan yuqori haq olinadigan HSA muvofiq reja.
Keyingi yil ko'krak bezi saratoni kasaliga chalingan. Ko'p yillar mobaynida har yilgi tibbiy xarajatlar qoplanmasidan oldin, ular 10 000 AQSh dollari miqdorida chegirmali pul to'lashlari kerak edi.
55 yoshga va undan yuqori yoshga etganingizda yoki yuqori xavfli faoliyat bilan shug'ullanadigan bo'lsangiz, qimmatli tibbiy hodisani boshdan kechirish xavfi ko'tariladi. Yuqori chegirib tashlanadigan rejaga o'tishdan oldin ushbu xavflarni diqqat bilan ko'rib chiqing.
Agar Siz HSA 65 yoshga etadigan va Medicare bo'lishga yaroqli bo'lganingizda foydalanilsa bo'ladimi?
Medicare-ga kirganingizdan so'ng siz HSA hisobingizga hissa qo'sha olmaysiz. Biroq, sizning HSAdagi mablag'lar malakali tibbiy harajatlarni to'lash uchun soliqdan ozod qilinmaydi.
Bundan tashqari, 65 yoshdan so'ng, sizning HSA-da mablag'lar tibbiy bo'lmagan xarajatlar uchun olib qo'yilishi mumkin va har qanday pul olish faqat oddiy daromad solig'iga tegishlidir.
HSA muvofiq rejalarini qaerdan topish mumkin?
Sug'urtalovchi, yoki biron-bir nufuzli sug'urta agenti yoki sog'liq sug'urtasi kompaniyasi Sizga HSA muvofiq rejalar ro'yxati berishi mumkin. Ba'zi odamlar o'zlarining HSA hisoblarini taqdim etishadi. Bu yuqori to'lovlarga ega bo'lishi mumkin.
O'zimdagi HSA hisobim HSA Bank bilan onlayn tarzda ochildi. Hisobga muvofiq foizli foiz stavkalari, past to'lovlar va debet kartasiga kirish imkoni berilgan.