Qanday qilib nafaqaga chiqqaningiz uchun mablag'ingizni tejashingiz kredit bilan soliqni kamaytirishi mumkin
Pensiya jamg'armasiga ajratilgan kredit sifatida tanilgan Saverning krediti maxsus soliq imtiyozlari bilan pensiya uchun mablag'larni tejaydigan past va o'rta daromadli soliq to'lovchilarni taqdim etadi.
Bu sizning soliq imtiyozlaringizdan farq qiladi, chunki soliq qarzi umumiy soliq majburiyatining bir dollar uchun dollar pasayishi (har qanday kredit oldidan to'lov uchun javobgar bo'lgan soliqlarning umumiy miqdori qo'llaniladi). Ushbu daromad solig'i kreditlarining qaytarilmaydigan qismi soliq krediti daromad solig'i majburiyatini kamaytiradi, lekin sizning balansingizni noldan pastga tushirmaydi.
Soliqni to'laydigan shaxsning kreditiga muvofiqmi?
2018 yilgi Pensiya jamg'armasi kreditiga layoqatli bo'lish uchun kamida 18 yil bo'lishi kerak. Siz to'la-to'kis talabalik maqomini saqlab tura olmaysiz yoki boshqa shaxsning daromad solig'ini qaytarishga bog'liq bo'lgan deb da'vo qila olmaysiz. Boshqa talab esa sizning daromad solig'i kreditiga da'vo qilayotgan soliq yili uchun sizning ARO yoki ish beruvchi homiyligidagi pensiya rejasiga munosib hissa qo'shishingiz kerak.
Savdo kreditining qancha miqdordagi soliqni to'lashingiz mumkin?
Soliq kreditining miqdori sizning pensiya rejangizning yoki IRA hissasining 50 foizini, 20 foizini yoki 10 foizini tashkil qiladi va sizning to'g'ri keladigan yalpi daromadingizga bog'liq.
Pensiya jamg'armasi krediti past daromadli soliq to'lovchilar uchun yanada foydalidir. Kreditning maksimal miqdori $ 2,000 (4,000 AQSh dollari birgalikda turmush qurgan taqdirda).
2018 yilgi soliq yili uchun, agar sizning ariza topshirilgan maqomingiz bevosita yoki turmushga berilgan bo'lsa, sizning kreditingiz uchun 31,500 AQSh dollari yoki undan kamroq daromad bo'lishi kerak.
Soliq imtiyozlari AGI bilan uy xo'jaliklari boshlig'i sifatida topshirilganlar uchun 47,250 AQSh dollardan kam. 2018 yilda $ 63,000 yoki undan kamroq bo'lgan AGI bilan birgalikda turmush qurgan juftliklar ham Saverning kreditiga layoqatli bo'ladi.
2018 Pensiya jamg'armasi ishtirokidagi kreditlar
| Kredit darajasi | Turmushga chiqadigan hujjat | Uy xo'jaligi boshlig'i | Barcha boshqa filerlar * |
| Sizning hissangizning 50 foizi | AGI $ 38,000 dan ortiq emas | AGI $ 28,500 dan ortiq emas | AGI $ 19,000 dan ortiq emas |
| Sizning hissangizning 20 foizi | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28,501 - $ 30,750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| Sizning ulushingizning 10 foizi | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| Sizning ulushingizning 0 foizi | $ 63,000 dan ortiq | $ 47,250 dan ortiq | $ 31,500 dan ortiq |
* Turmush qurmagan, turmush o'rtog'i bilan alohida-alohida, yoki malakali beva ayolga topshirish maqomini oladi
Misol uchun: Susan - 38,500 AQSh dollari miqdoridagi yalpi daromadi bilan birgalikda soliq deklaratsiyasini rasmiylashtirgan uylangan soliq to'lovchi. Uning turmush o'rtog'i 2018 yil davomida daromad topolmagan. U pensiya uchun pulni tejashni istaydi va daromadni soliqqa tortishning potentsialsiz o'sishidan foydalanish uchun Roth EROga $ 2,000 hissa qo'shishga qaror qiladi. Susan, uning $ 2,000 hisobi uchun 20 foiz kredit, 400 dollar talab qilishi mumkin. Shu bilan bir qatorda, u an'anaviy IRAga chegara kattaroq hissa qo'shishi mumkin. An'anaviy IRA hissasini tushirgandan so'ng, uning AII'si 36.500 AQSh dollari miqdorida pensiya puli uchun 50 foizli kredit stavkasi uchun sarflanadi. An'anaviy IRA stsenariysida soliq summasi 1000 AQSh dollarini tashkil etadi (2000 dollardan 50 foiz).
O'tgan yillar uchun to'lovlar
Soliķni topshirish muddati Ārāda pensiya uchun tejashni taklif etishi tufayli pensiya jamǵarmasini ko'paytirishga va soliķlaringizni kamaytirishga yordam beradigan potentsial so'nggi mintaḱ strategiyadir (qarang: Sizning nafaqangizga yordam berish uchun So'nggi minimal soliǵi jamǵarmasi ). 2018 yilgi soliq yiliga IRQ ulushi 2019 yil 15 apreliga qadar belgilanishi mumkin. Agar siz mustaqil ravishda ishlayotgan bo'lsangiz, SEP IRA to'lovlari soliq ma'lumotlarini uzaytirish muddatini uzaytirishgacha uzaytirilishi mumkin.
O'tgan soliq yili uchun AIRda mablag'ni chetga surib qo'yish - soliqlar soliq miqdorini kamaytirish uchun soliqni topshirish muddatiga to'g'ri keladigan vaqtni hisobga olgan holda qoldirilgan qator strategiyalardan biridir. Shuni esda tutingki, Sizning qaysi turdagi ARO sizning vaziyatingiz uchun eng mantiqiy echimini topsa, siz har bir variantning afzalliklari va kamchiliklarini o'rganishingiz kerak.
Agar siz eng yuqori daromadli yillaringizda bo'lmasangiz yoki pensiya vaqtida yuqori daromad solig'i puliga ega bo'lishni nazarda tutsangiz, bu Roth IRA bilan borish uchun ko'proq strategik ma'noga ega bo'lishi mumkin. Boshqa tomondan, agar siz soliqqa tortiladigan daromadni kamaytirishni istasangiz, an'anaviy IRA tushirish yo'li bo'lishi mumkin. (Qo'shimcha ma'lumot olish uchun, an'anaviy va boshqalar. Erog'lu IRA'ya qarang)
Quyidagi jadvalda sizga soliq deklaratsiyasini topshirishga asoslangan Saver kreditiga muvofiq daromad miqdori ko'rsatilgan:
2017 Pensiya jamg'armasi ishtirokidagi kreditlar
|
* Turmush qurmagan, turmush o'rtog'i bilan alohida-alohida, yoki malakali beva ayolga topshirish maqomini oladi
Soliq imtiyozlari uchun pensiya hisoblari
Pensiya jamg'armasi (Saver krediti) pensiya hisoblari turlariga hissa qo'shganda foydalanish mumkin.
- An'anaviy yoki Roth IRA
- 401 (k) rejasi
- 403 (b) rejasi
- 457 (b) rejasi
- Pulni tejash rejasi (TSP)
- Oddiy IRA
- Soddalashtirilgan xodimlar pensiyasi (SEP) rejasi
- 501-bo'lim (s) (18) rejalar
- mening RA (AQSh Xazina Departamentidan boshlang'ich hisob-kitob hisobi)
Biroq, siz malakali reja yoki IRA dan aylantirilishini tugatgan bo'lsangiz, undagi mablag 'Saverning kreditiga mos kelmaydi. Bundan tashqari, pensiya rejasidan yoki IRA dan olingan har qanday taqsimotni olgan bo'lsangiz, sizning haqingizdagi mablag'lar olingan miqdordan kamayadi.
Manba: Ichki daromad xizmati
Savdo kreditini qanday berish mumkin?
Saverning kreditidan foydalanish uchun siz IRS Form 8880 , "Kvalifikatsion pensiya jamg'armasi uchun kreditlar" ni kiritishingiz shart. Biroq, Saver kreditini olish uchun 1040, 1040A yoki 1040NR shaklini ishlatishingiz kerak. Siz soliqlarni to'lash uchun ko'proq asosiy Form 1040EZ dan foydalanayotgan bo'lsangiz, sizga soliq imtiyozlarini talab qilish huquqiga ega emassiz.
Xulosa
Pensiya uchun mablag' to'plash Amerikadagi ko'plab oilalar uchun qiyin vazifa. Maxsus soliq imtiyozlari oson saqlash jarayonini osonlashtiradi. Ish beruvchilar yoki IRA orqali pensiya rejasida mablag'larni tejashga qaratilgan asosiy foydalaridan biri daromadlarning soliqqa tortishning kechiktirilgan o'sishidir. Soliqdan oldingi soliq va IRA to'lovlari bo'yicha kiritilgan badallar soliqqa tortiladigan daromadni kamaytirishga yordam beradi. Agar Pensiya jamg'armasi kreditiga layoqatsiz bo'lsangiz, daromad solig'i kreditining qo'shilgan foydasi bilan pensiya uchun mablag'ingizni tejash uchun Shakka Samdan olinadigan barcha soliq imtiyozlarini olasiz.
Pensiya jamg'armasi kreditidan to'la ravishda foydalanishni bilib olish xabardorligi muhimdir. Afsuski, 16-yillik Transamerica pensiya tadqiqotiga ko'ra, daromadlari kamida 50 000 AQSh dollari bo'lgan uy xo'jaliklarining faqat 25 foizi soliq qarzlari mavjudligini bilishadi.