Pensiya jamg'armangizni baholang
Shunga qaramay, agar siz "bila turib bilmasangiz", e'tiborga olmasangiz, mukammal pensiya raqamini topishingiz mumkin. Mana qanday qilib.
Sizning nafaqangiz qanday?
Siz pensiyaga chiqish paytida qancha yil yashaysiz, deb taxmin qilish bilan boshlaysiz. Noma'lum haqida gapiring, to'g'rimi? Ammo sizning yoshingiz va jinsingizning qaysi biri uchun o'rtacha umr ko'rishingiz mumkin, shuning uchun siz ota-onangiz va ota-onangizning vafot etgan yoshni ko'rib chiqasiz va o'zingizning hayotingizning ma'nosini bilib olishingiz mumkin. Qaysi yoshdagi emeklini kutmoqdasiz omillar. Misol uchun, agar siz 65 nafar nafaqaga chiqqan bo'lsangiz va siz 85 yoshga to'lasiz deb hisoblasangiz, siz taxminan 20 yilga pensiyaga chiqishingizni kutmoqdasiz. Siz o'tmishda yashashingiz mumkin 85 yoki yo'q, lekin hozir, siz bilan boshlash uchun bir maqsad bor.
Sizning pensiya maoshingiz qanday?
Keyingi taxmin qilish kerak bo'lgan narsa - bugungi kunda daromadning qancha turishi kerakligini bilish. Pensiya vaqtida, siz xarajatlarni kamaytirishingiz mumkin (bolalar ko'tarib, uyni qisqartirish yoki ipotekani o'z ichiga olgan qarzni bartaraf qilish) va siz hozirdan ko'ra jonli ravishda yashirinib ketishingiz mumkin yoki siz hozirgi paytda siz yashayotgan turmush darajasini istashingiz mumkin.
Eng kamida, siz hozirgi daromadning 80 foiziga muhtoj bo'lishni rejalashtirishingiz kerak. Yoki siz 100% ga o'rnatilasiz, 120% yuqori standart uchun tortishasiz.
Keling, Jaime hozirda yiliga 50 ming dollar ishlaydi. Byudjet tashkil etgandan so'ng, u 40.000 AQSh dollari miqdorida yashashga qaror qildi, shuning uchun u nafaqaga chiqqan daromadini hozirgi daromadining 80 foizida belgilaydi.
U 70 yoshga to'lishi va oilasi haqidagi hikoyasi bilan u taxminan 90 yoshga to'lishi kerakligini aytadi.
Eng oddiy hisob $ 40,000 x 20 yil = $ 800,000. Ammo, aytganimdek, bu murakkab mashqlar. Siz chindan ham xohlaysizmi, siz yashab turishingiz kerak bo'lgan pulni yiliga qiziqtiradigan miqdor. Bu holatda, $ 800,000 aslida ishlashi mumkin. Agar sizda 800 ming dollar bo'lsa va sarmoya kiritgan bo'lsangiz, siz 5 foiz yillik daromad olishingiz uchun sizning portfelingiz asosan unga tegmasdan yiliga 40 ming dollar to'lashi mumkin. Albatta, bir necha yillar bozor juda kamroq va yana ko'p narsalar bilan qaytadi. Agar sizda yillik yillik daromad taxminining pastligi bo'lsa, 3 foizni tashkil qiling, keyin yiliga $ 40,000 ishlab chiqarish uchun taxminan 1,4 million dollar kerak bo'ladi. Bu hatto inflyatsiyani, soliqni yoki uzoq yillar yomon ishlaydigan bozorlar haqida o'ylamaydi. Ayniqsa, ushbu davrlar mobaynida nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, u taxminlaringizga ta'sir qilishi mumkin. Murakkab narsalar haqida nima degani?
Biroq, bozorning ishlashi va inflyatsiya - bu gipotetik va haqiqiy stsenariylardan uzoqlashganda murakkablashadigan narsalardan ikkitasi. Ijtimoiy himoya ham bor. Agar siz "Ijtimoiy himoya" ni olsangiz, bu sizga oylik xarajatlarni qoplashga yordam beradi.
Agar Jamie yashash uchun oyiga 3300 dollarga kerak bo'lsa va ijtimoiy ta'minot uchun oyiga $ 1500 to'lasa, uning ulushi 1800 dollargacha qisqartiriladi. Bu nafaqadagi yashash uchun tejash uchun kerak bo'lgan miqdorning yarmini kamaytiradi. Biroq, barchamiz ijtimoiy ta'minot masalasini murakkablashtirayotganini bilamiz. Biz hammamiz pochta orqali yillik hisobotlarimizni qabul qilamiz, bu bizning yillik miqdorimiz qanday bo'lishini bilishimizga imkon beradi. Agar siz optimist bo'lsangiz, bu raqam bilan sizning far'iy nazariyatingiz bilan yoki siniizm darajangizga qarab o'lchovni kamaytirishingiz mumkin (OK, ehtimol realizm, lekin umidim bor).
Murosaga kelishi mumkin bo'lgan bashoratlar
Jeymi yana yuqori maqsadlar uchun urishni xohlashi mumkin. U nafaqat ijtimoiy xavfsizlikni tekshiradi, balki u soliq va inflyatsiya darajasiga ega emas, deb hisoblaydi, chunki u nafaqaga chiqqan pensiya mablag'ida ovqatlanadigan kutilmagan xarajatlarni rejalashtirmoqchi.
Sog'liqni saqlash va sog'liqni saqlash muammolari aniq misol. Bironta hayotga xavf soladigan kasallik tezda pulning bir qismini va unga beriladigan qiziqishni yo'qotishi mumkin. U har bir oyda uzoq muddatli parvarish sug'urtasi uchun pul ajratish uchun rejalashtirishi mumkin, bu uyda va kasalxonada parvarishlash uchun pul to'lashga yordam beradi. Biroq, sug'urta qoplamagan xarajatlar bo'ladi.
Ayirboshlash fond bozori, osmondan yuqori daromad solig'i yoki kapitalning oshishi va inflyatsiya pensiya daromadlari uchun boshqa xavf-xatarlar hisoblanadi. Biroq, ortiqcha tomonda, nafaqaxo'rlar o'zlarining barcha mablag'larini darhol qabul qilmasligini yodda tuting. Sizning mablag'laringiz siz uchun ishlashni davom ettirishi kerak, foizlar va dividendlarni o'zlashtirasiz.
Shunday bo'lsa-da, Jamie o'zining 401 (k) da ishlayotgan yillari uchun yaxshi saqlab qoladigan va investitsiya qiladigan bo'lsa, uning maqsadi imkon bo'lishi kerak. Pensiya kalkulyatoridan Employi Benefit Research Institutening Ballpark E $ timatori yoki siz uchun mumkin bo'lgan narsani ko'rish uchun Merrill Lynch'dagi foydalanuvchilarga mo'ljallangan interaktiv pensiya hisoblagichidan foydalanishingiz mumkin. Ushbu turdagi pensiya hisob-kitoblari yordamida siz o'zingizning taxminlaringizni o'zgartirishingiz mumkin. Agar yiliga 2% tejalgan bo'lsam, qo'shimcha yil yoki ikki yil ishlashim va boshqalar.
Bu erda boshqa pensiya hisob-kitoblari haqida batafsil ma'lumot olishingiz mumkin. Ammo, agar siz nafaqaga chiqqaningiz uchun qancha pul sarflashingiz kerakligini hisobga olishni istasangiz, pensiya uchun byudjet rejasini bajarishga harakat qiling.
Rostini aytganda, bu hisob mashinalaridan foydalanganim doim meni qo'rqitadi. Natijada shunga erishib bo'lmaydigan tuyuladi, xuddi shunga o'xshash ishlarni qilishdan oldin muvaffaqiyatsizlikka uchragandim. Pensiya raqamini yaratish ba'zi odamlar uchun mantiqiy, ammo boshqalar uchun oylik $ 200 yoki yillik ish haqingizning 6% dan 10% gacha (18% ni Pensiya tadqiqotlari markazi tavsiya qiladigan maqsad) saqlash haqida o'ylash osonroq bo'ladi. Ba'zi moliyaviy mutaxassislarning aytishicha, joriy maoshingizni kamida 12 barobar tejashingiz kerak. Agar siz faqat moddiy jihatdan olsangiz, hech narsaga tegmaydigan bunday imkonsiz raqamni maqsad qilib olishingiz mumkin .
Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi. Bu professional moliyaviy maslahat bo'lishi uchun mo'ljallanmagan va investitsiya yoki soliq rejalashtirish qarorlari uchun yagona asos bo'lishi kerak emas. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.