Kim qaror qiladi?
Masalan, agar siz to'lovni boy bermasangiz, bank kredit kartasidan foiz stavkalarini oshirishi mumkin.
Fed-da qisqa muddatli foiz stavkalariga ta'sir etadi
Libor : Bu banklar, Fed-ning zahira talablarini qondirish uchun kechaga qarz berish uchun bir-birlarini ayblashadi. London InterBank taklif darajasi uchun qisqartiriladi. Bu odatda Fed fondlari kursi darajasidan yuqori bo'lgan bir necha o'ndan bir qismidir.
Boshlang'ich bahosi : qaysi banklar eng yaxshi mijozlarini zimmasiga oladi? Bu odatda Fed fondining ustunligida , biroq o'rtacha o'zgaruvchan foizdan bir necha ball past bo'ladi. Foiz stavkalari iqtisodiyotni asta-sekin ta'sir qiladi. Federal zaxira Fed-larning pul mablag'larini o'zgartirganda, o'zgarishlarning butun iqtisod mobaynida ta'siri uchun 12-18 oyni talab qilishi mumkin. Narxlar oshgani sayin, banklar asta-sekin qarz berishadi va korxonalar sekin-asta kengayib bormoqda. Xuddi shunday, iste'molchilar asta-sekin o'zlari kabi boy emasliklarini tushunishadi va xaridlarni to'xtatadilar.
Birja tahlilchilari va savdogarlar oylik FOMC uchrashuvlarini yaqindan kuzatib borishadi .
Tezligida 0,25 punktga pasayish iqtisodiyotni rag'batlantiradi deb biladi, shuning uchun darhol shunchaki bozorni ko'taradi. Boshqa tomondan, kursning 0,25 barobar o'sishi sekin o'sishni kutganligi sababli bozorni pastga yuborishi mumkin. Tahlilchilar Fed-dan har bir kishi tomonidan aytilgan so'zlarni ko'rib chiqishadi va Fed nima qilmoqchi ekanligi haqida maslahat olishadi.
Turli xil foiz stavkalari turli kuchlar tomonidan boshqariladi. O'zgaruvchan foiz stavkalari, ismning nima deyilgani, qarzning umr bo'yi o'zgarib turadi. Fed o'z mablag'lari bilan oziqlangan pul mablag'larini ko'taradi yoki kamaytiradi .
Xazina investorlari uzoq muddatli kurslarga qanday ta'sir qiladi
Uzoq muddatli kreditlar bo'yicha stavkalar, masalan, 15 va 30 yillik barqaror foizli ipoteka krediti muddati 15 yoki 30 yilni tashkil etadi. Xuddi shu narsa, qaytib kelmagan kredit bo'yicha foiz stavkalari uchun ham amal qiladi. Ular, odatda, avtoulovlar, ta'lim va mebel kabi katta iste'mol xaridlari uchun iste'mol kreditlari. Ushbu foiz stavkalari dastlabki narxdan yuqori , lekin qaytuvchi kreditlardan past. Ushbu kreditlar, odatda, bir, uch, besh yoki 10 yil bo'lganligi sababli ular bir yillik, besh yillik va 10 yillik Xazina yozuvlari bo'yicha o'zgaradi.
Ushbu foiz stavkalari cheklangan mablag'larga amal qilmaydi. Buning o'rniga, ular 10 yoki 30 yillik Xazina yozuvlari bo'yicha hosilni bajaradilar.
Bular AQSh Xazina Departamenti tomonidan eng yuqori savdoga qo'yilgan kimoshdi savdosiga qo'yiladi. Hosillar bozor talabiga javob beradi. Ushbu eslatmalar uchun katta talab bo'lsa, rentabellik past bo'lishi mumkin. Agar juda ko'p talab bo'lmasa, unda investorlar jalb qilish uchun hosilning yuqori bo'lishi kerak.
Banklar boshqa foiz turlari bo'yicha qanday ta'sir qilishadi
2000-yillarning boshlarida uy-joy boomiga qadar ular oziq-ovqat savdosi stavkasi bilan bir qatorda turlicha bo'lishdi. Bu to'g'ridan-to'g'ri nazorat qilinadigan maqsadli foiz stavkasi. Turar-joy boom tezlashdi, o'zgaruvchan foizli kreditlarning yangi turlari yaratildi. Ba'zilar tariflar bo'yicha stavkalarni o'zgartirdilar. Birinchi yil 1 foizga yoki 2 foizga teng bo'ldi, keyin ikkinchi yoki uchinchi yillarda bu raqam ko'tarildi. Ko'plab odamlar foiz stavkasi ko'tarilishidan oldin o'z uylarini sotishni rejalashtirganlar, biroq ba'zilar 2006 yilda uy-joy narxining pasayib ketishi bilan qo'lga olindi.
Bundan ham yomoni, foizli kredit edi. Qarzdorlar faqat foizlarini to'lashdi va hech qachon pudratchini yo'qotishdi. Eng yomon amortizatsiya krediti bo'ldi . Oylik to'lov foizlarni to'lash uchun zarur bo'lganidan kamroq edi. Buning o'rniga, ushbu kredit bo'yicha direktor har oy ko'paymoqda.
Kredit kartalari stavkalari odatda eng yuqori foiz stavkalari hisoblanadi. Buning sababi, kredit kartalari ko'plab texnik xizmatlarni talab qiladi, chunki ular qaytadigan kreditlar bo'limining bir qismi. Ushbu foiz stavkalari odatda Libor kursidan bir necha ball yuqoridir.
Nima uchun foizlar muhim
Foiz stavkalari iqtisodiyotda pul oqimini nazorat qiladi. Yuqori foiz stavkalari inflyatsiya darajasini pasaytiradi , shuningdek, iqtisodiyotni sekinlashtiradi. Past foiz stavkalari iqtisodiyotni rag'batlantiradi, lekin inflyatsiyaga olib kelishi mumkin. Shuning uchun, siz nafaqat stavkalarning ortib borayotgani yoki kamayganligini bilishingiz kerak, ammo boshqa iqtisodiy ko'rsatkichlar haqida gapirishingiz kerak.
- Foiz stavkalari oshib ketganda va iste'molchilar narxlari indeksining pasayishi bo'lsa, demak, iqtisodiyot juda qizib ketmaydi, bu yaxshi.
- Ammo, agar stavkalar tobora oshib borayotgan bo'lsa va yalpi ichki mahsulot kamayib ketsa, iqtisodiyot juda sekinlashadi, bu esa tushkunlikka olib kelishi mumkin.
- Narxlar pasayishi va YaIM o'sib borayotgan bo'lsa, iqtisodiyot tezlashadi, va bu yaxshi.
- Ammo, agar stavkalar pasayib, inflyatsiya darajasi oshib borayotgan bo'lsa, iqtisodiy inflyatsiya boshlanadi.
Foiz stavkalari AQSh iqtisodiga qanday ta'sir qiladi?
2008 yildagi inqiroz, aslida, teskari rentabellik eğrisi bilan öngörülmüştür. Bu hazinachining eslatmasiga ko'ra uzoq muddatli stavkalar qisqa muddatli stavkalardan past. G'aznachilik daromadi 200 yilga nisbatan 1,442 foizga teng. O'shandan beri 10 yillik Davlat byudjetining daromadi 2 foizdan oshdi.
Foiz stavkalari sizni qanday ta'sir qiladi
Eng to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qiladigan foiz stavkalari sizning uyingizda garovga qo'yilgan . Foiz stavkalari nisbatan yuqori bo'lsa, kreditlaringizning to'lovlari ko'proq bo'ladi. Agar siz uy sotib olsangiz, demak, bu sizning uyingizga kamroq pul sarflashingiz mumkin. Agar siz bozorda bo'lmasangiz ham, sizning uy-joyingiz qimmatlashmaydi va hatto yuqori foiz stavkalari vaqtida ham tushib ketishi mumkin.
Boshqa tomondan, yuqori foiz stavkalari inflyatsiyani kamaytiradi. Ya'ni, oziq-ovqat va benzin kabi boshqa mahsulotlarning narxi past bo'ladi va sizning ish haqingiz yanada oshadi. Agar siz qattiq foizli kredit bilan past narxda qulflash uchun etarlicha aqlli bo'lsangiz, daromadingiz yanada oshadi.
Foiz stavkalari juda uzoq vaqt davomida juda yuqori bo'lib qolsa, ishsizlik susayib ketadigan ishsizlikni yuzaga keltiradigan turg'unlik yuzaga keladi. Agar siz davriy sanoatda bo'lsangiz yoki himoyasiz holatda bo'lsangiz, siz bo'shashingiz mumkin.