Har bir kishi pul qarzini to'lashi va foizlarni to'lashi mumkin, ammo odatda banklar. Ular omonatlarni jamg'arishdan yoki kreditlarni mablag' bilan ta'minlash uchun hisoblarni tekshirishda ishlatadilar. Ular odamlarni depozit qilishni rag'batlantirish uchun foiz stavkalarini to'laydi.
Banklar, qarz oluvchilarga foyda olishlari uchun depozitlarni to'lashdan ko'ra, biroz yuqori foiz stavkasini olishadi. Shu bilan birga, banklar ham omonatchilar, ham qarzdorlar uchun bir-biri bilan raqobatlashmoqda. Olingan raqobat bir-birining tor doirasidagi barcha banklarning foiz stavkalarini saqlaydi.
Foiz stavkalarining ishlashi
Bank foiz stavkasini qarz yoki kredit kartangiz balansining jami to'lanmagan qismiga nisbatan qo'llaydi. Sizning foizlaringiz qandayligini bilish juda muhimdir. Bu sizning qarzingizni qancha miqdorda oshirayotganini bilishning yagona yo'li. Siz har oy kamida foizlarni to'lashingiz kerak. Agar bo'lmasa, sizning to'lovlaringiz amalga oshgan bo'lsa-da, qarzingiz ortadi.
Foiz stavkalari juda raqobatbardosh bo'lsa-da, ular bir xil emas. Agar qarzni qaytarib olish imkoniyati kamroq deb hisoblasa, bank yuqori foiz stavkalarini oladi. Shuning uchun banklar kredit kartalari kabi qaytib keladigan kreditlar uchun har doim yuqori foiz stavkasini belgilashadi.
Ushbu turdagi kreditlar boshqarish uchun qimmatroqdir. Banklar, shuningdek, xavfli deb hisoblagan odamlar uchun yuqori stavkalar ham to'lashadi. Kredit balining qandayligini va uni qanday yaxshilashni bilish muhimdir. Sizning ballingiz qanchalik yuqori bo'lsa, foiz stavkasini to'lashingiz kerak.
Banklar barqaror stavkalar yoki o'zgarmaydigan stavkalarni oladilar
Bu kreditning ipoteka, kredit karta yoki to'lanmagan qarz bo'lib qolishiga bog'liq. Haqiqiy foiz stavkalari 10 yillik xazina yozuvlari yoki oziq-ovqat savdosi bo'yicha belgilanadi .
Qarz stavkalari qarz muddati davomida bir xil bo'ladi. Sizning dastlabki to'lovlaringiz asosan foizlar to'lovlaridan iborat. Vaqt o'tishi bilan siz qarzdorning asosiy va yuqori foizlarini to'laysiz. Agar siz qo'shimcha to'lovni amalga oshirsangiz, barchangiz asosiy qaramga o'tasiz. Qarzni tezda bu tarzda to'lashingiz mumkin. Aksariyat odatiy ipoteka kreditlari barqaror kredit hisoblanadi.
Argumentlar stavkalari birinchi navbatda o'zgaradi. Raqamlar ko'tarilgach, sizning kreditingiz bo'yicha to'lov amalga oshiriladi. Ushbu kreditlar bilan siz asosiy fondlarga e'tibor qaratishingiz kerak, bu sizning oziq-ovqat fondiga asoslangan. Agar siz qo'shimcha to'lovlar qilsangiz, u ham asosiy pulni to'lash uchun ketadi.
APRni tushunish
Yillik yillik foiz stavkasi . Turli qarz olish opsiyalari narxini solishtirish imkonini beradi. APRda bankdan har qanday to'lov olinishi mumkin. Bu bir martalik to'lovlar "ballar" deb ataladi, chunki ular bank ularni jami foiz ko'rsatkichi sifatida hisoblab chiqadi. APR sizga foiz stavkasini faqat foiz stavkasi plyus ballarini to'lashi mumkin bo'lgan kreditni solishtirishga yordam beradi.
Foiz stavkalarining o'sishi iqtisodiy o'sish
Mamlakat markaziy bankida foiz stavkalari belgilanmoqda. Amerika Qo'shma Shtatlarida oziq-ovqat savdosi kursi ko'rsatkichi hisoblanadi. Bunda banklar bir-birlarini "kechaga" qarz berish uchun haq oladilar. Federal zaxira jamg'armalari banklarning zaxiradagi jami depozitlarining 10 foizini har kecha himoya qilishni talab qiladi. Aks holda, ular har bir tinga ega bo'lishardi. Bu kelgusi kunni olib tashlash uchun etarli miqdorda buferga ruxsat bermaydi. Oziq-ovqat moliyalash stavkasi mamlakatning pul ta'minoti va shu tariqa iqtisodiyotning sog'lig'iga ta'sir qiladi.
Foiz stavkalari kreditlarni ancha qimmatga keltiradi. Foiz stavkalari yuqori bo'lgan taqdirda, qarzdorlarning soni kamroq. Bu xaridlarni moliyalashtirish uchun mavjud bo'lgan kredit miqdorini kamaytiradi, iste'mol talabini sekinlashtiradi. Shu bilan birga, u ko'proq odamlarni tejashni rag'batlantiradi, chunki ular jamg'arish stavkalari bo'yicha ko'payadilar .
Yuqori foiz stavkalari biznesni kengaytirish uchun mablag'larni qisqartiradi, ta'minotni burkab oladi. Likvidlikning bu qisqarishi iqtisodiyotni sekinlashtiradi.
Past foiz stavkalari iqtisodiyotga teskari ta'sir ko'rsatadi. Past ipoteka stavkalari ko'chmas mulkka talabni rag'batlantiradigan kamroq uy-joy narxlari bilan bir xil ta'sirga ega. Jamg'arma stavkalari tushmoqda. Qutqaruvchilar o'z depozitlariga nisbatan kamroq qiziqish topishayotganini bilsalar, ko'proq sarflashga qaror qilishlari mumkin. Ular, shuningdek, pullarini ozroq xavfli, lekin ko'proq daromadli investitsiyalarga qo'yishadi. Bu aksiyalar narxini oshiradi . Past foiz stavkalari biznes kreditlarini yanada arzonlashtiradi. Bu biznesni kengaytirish va yangi ish o'rinlarini taklif qiladi.
Agar ular juda ko'p foyda keltirgan bo'lsa, nima uchun har doim past narxlarni saqlay olmaysizlar? Ko'p hollarda hukumat va Fed kam foiz stavkalarini afzal ko'radi. Ammo past foiz stavkalari inflyatsiyaga olib kelishi mumkin. Agar juda ko'p likvidlik bo'lsa, unda talab va narxlarning oshishi talab qiladi. Bu inflyatsiyaning ikkita sabablaridan biri .