U qanday ishlaydi
Har oyning to'lovi asosiy foiz stavkasi miqdoriga, shuningdek, qarzdorning kichik miqdoriga tengdir.
Bir oydan buyon qarzdorning bir nechasi to'lanadi, shuning uchun foiz stavkasi qolgan principaga tushadi. Natijada oylik to'lovlaringiz har oyning asosiy qismiga to'g'ri keladi. Shuning uchun, kreditning boshida to'lovning aksariyati foizlarga to'g'ri keladi, ko'pchiligi qarzning oxirida asosiy qarzga to'g'ri keladi.
Ruxsat etilgan ipoteka stavkalari
Foiz stavkasi odatda ipoteka muddati tugagandan keyin 30 yillik muddatli obligatsiyalarga nisbatan biroz yuqori. Buning sababi, investorlar juda ko'p xavfni qo'shmasdan, qo'shimcha daromad keltiruvchi narsalarni qidirmoqdalar. Xazina yozuvlari ipoteka stavkalariga ta'sir qiladi .
Afzalliklar
Ruxsat etilgan foizli ipotekaning afzalligi shundaki, to'lov har oyda bir xil. Bu taxminiylik byudjetni rejalashtirishni osonlashtiradi. Sizga bo'lajak yuqori to'lovlar haqida qayg'urmasligingiz kerak.
Siz har oy bir oz maosh olasiz. Bu o'zingizning uy-joylaringizni avtomatik ravishda oshiradi. Bu faqat foizli qarzga o'xshamaydi.
Bundan avval sizning asosiy pulingizni to'lash uchun qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Tez-tez beriladigan kreditlarning ko'pchiligi oldindan to'lov jarimasiga ega emas . Agar foiz stavkalari kelgusi bir necha yil mobaynida o'sib borishini o'ylasangiz, bu ajoyib qarz.
Buning sababi sizning narxingiz qulflangan.
Kamchiliklari
Kamchiliklar, foiz stavkasi o'zgaruvchan foizli qarz yoki foizli kreditlardan yuqori. Bu esa, foiz stavkalari bir xil yoki kelajakda bo'lishiga qaramasdan, uni yanada qimmatlashtiradi.
Boshqa ahvolga tushib qolishingiz, siz moslashuvchan foizli qarzga qaraganda, sekin-asta foiz stavkasini to'lashingiz kerak. Buning sababi, dastlabki yillarda to'lovlar, avvalambor, qiziqish uyg'otmoqda. Agar uyingizni 5-10 yil ichida sotishni rejalashtirsangiz, ular yaxshi emas.
Bevosita kreditlarga ega bo'lish qiyin. Oddiy kredit uchun yopilish xarajatlarining yuqoriligini to'laysiz. Ikkala tomon ham shunga o'xshash sababli, banklar kurslar ko'tarilsa, pul yo'qotishi mumkin. Bu ular uchun 30 yillik kredit olish uchun katta xavf. Ular ushbu xavfni qoplash uchun pul to'lashni xohlashadi. Agar siz besh yil ichida yoki undan kamroq harakat qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, moslashuvchan kredit ol.
E'tibor bering
Ba'zi ipoteka brokerlari sizni dastlabki besh yil mobaynida stavkasi belgilangan stavkali garov evaziga sotadilar. O'zingizning taklif qilgan foiz stavkasi kreditning butun muddati uchun foydalidir.
To'lovni qoplash uchun sarf-harajatlar qarzning o'ziga to'g'ri keladigan joydir. Siz qarzni to'lash uchun ko'proq pul to'laysiz, chunki siz bu qoplash xarajatlariga qiziqish bildiryapsiz.
Agar ko'chmas mulk solig'i, uy-joy sug'urtasi yoki ipoteka sug'urtasi stavkalari ko'tarilsa, oylik to'lovingiz oshishi mumkin.
Ruxsat etilgan foizli ipoteka turlari
- 5 yillik barqaror foizli ipoteka dastlabki besh yil davomida bir xil foiz stavkasini saqlaydi. Keyin sozlanishi tezkor ipotekaga aylanadi. Afzallik shundaki, dastlabki foiz stavkasi 30 yillik ipotekaga nisbatan past. Besh yildan keyin nima bo'ladi. Sizning foiz stavkalari, hozirgi kurslarga qarab tez ravishda oshishi mumkin. Shuning uchun, agar siz besh yil ichida sotishingizga amin bo'lsangiz, bu yaxshi kreditdir.
- 15 yillik barqaror ipoteka juda jozibador, chunki u past foiz stavkalari. Bundan tashqari, an'anaviy 30 yillik kreditga nisbatan tezroq pul to'lash imkonini beradi. Demak, siz o'z kapitalingizni tezroq qurishingiz kerak. Boshqa tomondan, 15 yillik ipoteka to'lovlari ko'proq. Shuning uchun sizning daromadingiz tushib qolsa, unda defolt xavfi biroz yuqori bo'ladi.
- 30 yillik ipoteka eng qulay shartli kreditdir. Yuqori foiz stavkalari bo'lsa ham, oylik ish haqi past bo'ladi, chunki kreditni qaytarish muddati 30 yildan oshib ketgan. Agar uzoq vaqt davomida uyingizda qolishni rejalashtirsangiz, bu yaxshi qarzdir. Bundan kam daromadli oilalar uchun ham yaxshi bo'ladi, chunki ular oylik ish haqi kamroq bo'lgan qo'shimcha uy sotib olishga imkon beradi.
Foiz stavkalari
Foiz stavkalari 1985 yildan buyon pasayib bormoqda. Chunki, AQSh Federal zahiradagi kengayish pul siyosati tufayli inflyatsiya nazoratdan o'tkazildi. Bu esa, G'aznachilik obligatsiyalari bo'yicha past stavkalarga olib keldi. Natijada, 2002 yil mart oyidan beri 30 yillik muddatli ipoteka bo'yicha foiz stavkalari 7 foizdan past bo'ldi.