Amerikalik bankirlar assosiasiyasi (ABA) ma'lumotlariga ko'ra, amerikalik iste'molchilarning aksariyati o'z banklariga haq to'lamaydi. Siz o'sha guruhning bir qismisisiz?
Banklar hali ko'p miqdorda pul ishlaydilar va to'lovlar muhim daromad manbai hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, ish haqi to'layotganlar har bir kishi uchun, ba'zida yuzlab dollar yoki undan ko'proq pul to'laydilar. Agar siz bankingizga to'lovlarni to'lamoqchi bo'lsangiz, ularning nima ekanligini, ular sizga qanchalik qimmatga tushayotganini va bu xarajatlarni qanday qilib tugatishingiz mumkinligini bilib oling.
01 Xizmat narxi
Xizmat to'lovlari oldini olish juda oson. Siz:
- Xizmat to'lovlarini to'lamaydigan bankni yoki undan foydalaning
- Narxlar olinmaydi, shuning uchun haq to'lashdan ozod qiling
Erkin banklar hali ham haqiqatdir. Moliyaviy inqirozdan keyin yirik banklar erkin hisob-kitoblarni tugatish (va xizmat to'lovlarini ko'paytirish) orqali yirik yangiliklarni ishlab chiqdilar. Biroq, ko'plab banklar hali ham bepul tekshiruvlar taklif qilmoqdalar. Onlayn banklar bepul bank xizmatlarining tez va qulay manbaidir, chunki kamdan-kam talablar yoki oylik to'lovlar kam . Agar g'ishtli va jarroh bo'lgan bankning (bank filiallari bundan buyon ham foydalidir ) foydasi bo'lishini istasangiz, mintaqaviy banklar kabi kichikroq mahalliy institutlarni izlang. O'z mijozlariga tegishli bo'lgan kredit uyushmalari ham bepul tekshiruv uchun ajoyib imkoniyatdir .
Ish haqi to'lashdan qat'i nazar, agar siz aniq mezonlarga javob bersangiz, bank xizmat to'lovlarini to'lamaydi. Sizdan to'lovlarni taqiqlash imkonini beruvchi umumiy mezon quyidagilardir:
- To'lovingizni bank hisob raqamingizga to'g'ridan-to'g'ri depozitatsiya qilish (ba'zida kamida oyiga $ 500 kerak bo'ladi)
- Hisob balansini muayyan darajadan yuqori ($ 1,000)
- Qog'ozsiz bayonotlarni imzolash
- Xuddi shu bankdan turli xil xizmatlarni qo'llash (masalan, sizning hisob qaydnomangizni ushlab turgan bankdan ipoteka olish)
02 Overdraft va kam mablag '
Overdraft to'lovlari ko'pincha muvaffaqiyatsiz amalga oshirilgan bitim uchun $ 35 atrofida. Masalan, agar hisobingizda $ 1 bo'lsa, lekin siz $ 4ni bank kartangiz bilan sarflasangiz (va sizning bankingizning overdraft himoya qilish dasturi uchun ro'yxatdan o'tgan bo'lsangiz), $ 3 miqdorida qarzni to'lashingiz uchun 35 dollar to'laysiz. Bundan keyin ATM dan mablag'ni olib tashlang va siz yana 35 AQSh dollari miqdorida haq olishingiz mumkin.
Yaxshiyamki, overdraft to'lovlari ixtiyoriy. Banklar sizni overdraft himoya qilish uchun avtomatik ravishda imzolash uchun foydalanar, ammo endi siz xizmatni yoqtirishingiz kerak. Ko'pgina hollarda, siz kartangizni rad etishingiz kifoya (siz, ehtimol, pulingizni yoki boshqa kartangiz bilan to'lashingiz mumkin, o'zingizni $ 35ni tejashingiz mumkin). Agar overdraftni himoyalashga qiziqsangiz, u variantlarni o'rganishga arziydi. Ba'zi banklar sizning jamg'arma hisobingizdan $ 10 yoki shunga o'xshash hisob qaydnomangizga pul o'tkazishadi va boshqalar overdraft kredit liniyalarini taklif qiladi (ular bir operatsiyani bajarish uchun yuqori darajadagi to'lov o'rniga "qarz" miqdorida foiz to'lashadi).
Tanlovni rad etish kifoya emas
Overdraft himoya qilishni hech qachon tanlamagan bo'lsangiz, siz aniq fikrdasiz. Agar siz hisob balansingiz nolga teng bo'lsa va sizning hisobingizga to'lovlar kelib tushsa, siz hali ham to'lovlarni to'laysiz. Misol uchun, siz hisob-kitobdan avtomatik tarzda ipoteka yoki sug'urta to'lovlarini o'rnatgan bo'lishingiz mumkin (shuning uchun sizning billingeringiz har oy pulni tortib oladi). Ushbu to'lovlar boshqacha ko'rib chiqiladi - overdraft himoyasini o'chirish faqat sizning kartangiz bilan ortiqcha ishlamaslikka xalaqit beradi .
Agar sizning operatsiyalaringiz hisob balansini nolga tenglashtirsa, sizning bankingiz mablag 'yetarli emasligi uchun haq to'laydi . Ushbu to'lovlar, odatda, bittagina bitimga $ 35 atrofida.
Nima qila olasiz?
Overdraft va NSF to'lovlaridan qanday qochsangiz bo'ladi? Oddiy javob - hisobingizdagi pulni ushlab qolish. Biroq, bu pulni qattiq ushlab turish va elektron pul o'tkazmalari sizni bu haqda bilmasdan pulni tortib olishni qiyinlashtiradi.
Hisobingizda qanchalik ko'p miqdorda borligingizni va kelgusi haftada hisobingizga qanchalik ega bo'lishingizni kuzating. Agar siz hisobingizni muntazam ravishda muvozanatlashtirmoqchi bo'lsangiz, qaysi operatsiyalar o'tganligini va qaysi biri siz kutayotganingizni bilib olasiz. Sizning bankingiz sizda ma'lum miqdorda mablag 'mavjudligini ko'rsatishi mumkin, ammo sizning barcha hisob-kitoblaringiz hali sizning hisobingizga ta'sir qilmaganligini bilib olasiz. Formatlar va elektron jadval jadvallari, shu jumladan batafsilroq ma'lumot olish uchun qarang.
Shuningdek, ogohlantirishlarni o'rnatish foydali. Hisobingizdagi balans pastligida bankingizdagi matnni tanlang . Siz to'lovlarni o'zgartirish yoki bekor qilishingiz kerak yoki mablag'larni omonat hisobidan o'tkazishingiz kerakligini bilib olasiz.
Agar xavfsizlik tarmog'i sifatida siz krediberal kredit liniyasini o'rnatishingiz mumkin. Umid qilamanki, siz undan foydalanish odatiga ega bo'lmaysiz, lekin vaqti-vaqti bilan xatoliklarni bartaraf qilishning arzonroq usuli.
03 ATM Narxlari
Bankomatlardan tez-tez foydalansangiz, bu to'lovlardan qochishning bir yo'li kerak. Eng yaxshi yondashuv, sizning bankingiz tomonidan tegishli yoki bankka tegishli bankomatlardan foydalanishdir. Sizning bankingizdagi "xorijiy" ATM to'lovini to'lamaysiz yoki ATM operatoriga qo'shimcha haq to'lamaysiz. Bepul bankomatlar topish uchun bankingizning mobil ilovasidan foydalaning.
Agar siz kredit uyushmasidan foydalansangiz - hatto kichik bir kredit uyushmasi - sizning fikringizdan ko'ra bepul bankomatlarga kirishingiz mumkin. Ko'plab kredit uyushmalari birgalikda dallanmalarda qatnashadilar . Bu sizga o'z kredit ittifoqiga emas, balki kredit uyushmalaridagi filiallarni (va bankomatlardan) foydalanish imkonini beradi. Kredit uyushmasi ishtirok etadimi-yo'qligini biling va eng qulay bankomatlar qaerda ekanligini aniqlang.
04 Ro'yxat yoqadi
Pul o'tkazmasi: pul o'tkazmalari tez pul jo'natish uchun juda yaxshi , ammo ular arzon emas. Agar chindan ham simli yuborish kerak bo'lmasa, mablag'ni elektron tarzda yuborish uchun arzonroq yo'lni toping.
Hisobni yopish haqi: banklar siz ochganingizdan so'ng hisobni yopishganingizda sizga xabar beradi. Agar siz bank haqida fikringizni o'zgartirsangiz, to'lovlarni to'smaslik uchun hisobingizni yopishdan oldin kamida uch oydan olti oy kuting.
Haddan tashqari o'tkazmalar: ayrim hisoblar bir oy davomida ruxsat etilgan bitimlarning sonini (ayniqsa, hisobvaragandan tashqari) cheklaydi. Chexiya va jamg'arma hisoblarining ayrim afzalliklarini ta'minlaydigan pul bozori hisob-varaqlari sizni har oyda uchta cheklovga cheklab qo'yishi mumkin. D-reglamentiga ko'ra, jamg'arma hisoblari ma'lum miqdorda pul mablag'larini olti oyga olishi mumkin . Agar siz ushbu hisoblardan pul sarflasangiz, oldindan rejalashtiring va pulingizni katta miqdordagi hisobingizga o'tkazing.
Erta olinadigan jarimalar: depozit sertifikatlari (CD) odatda omonat hisoblaridan yuqori foiz stavkalarini to'laydi. Savdolashuvmi? Siz pulingizni uzoq vaqt davomida hisobingizga qoldirishga majbur bo'lishingiz kerak. Agar siz erta chiqsangiz, jazo to'laysiz . U pulni tejash uchun CD-narvonni o'rnatib, har doim pulingizni bepul olib, sukukli diskni qo'llang.