Nima uchun mashq qilish kerak?
Ba'zan kreditoringiz bilan muzokaralar barchaga eng yaxshi imkoniyatdir.
Sizning nuqtai nazaringizdan qarzingizni to'lash uchun etarli mablag' bo'lmasa, sizning muammolaringizni hal qiladi. Agar siz to'lov qilmasangiz, natijalar haqiqiydir: sizning kredit ballaringiz tushishi mumkin va siz qo'shimcha to'lovlar va huquqiy muammolarga duch kelasiz. Sizning keyingi eng yaxshi alternativingiz bankrotlik bo'lishi mumkin, bu qimmat va qiyin jarayondir (ortiqcha kamida etti yil davomida kreditingizni ta'sir qiladi va siz hali ham biron bir kamchilik yuzaga kelib qolishi mumkin).
Agar kreditlaringizni to'lashga qodir bo'lmasa yoki hal qila olmasangiz , kredit uchun ishlatilgan har qanday kafolatni yo'qotishingiz mumkin. Misol uchun, agar siz uy sotib olish uchun qarz olgan bo'lsangiz, siz garovga qo'yish xavfiga duch kelishingiz mumkin va avtoulovlarning qarzlari qaytarilmaslikka olib kelishi mumkin (ish bilan shug'ullanish va pul topishni davom ettirish).
Sizning kreditoringiz nuqtai nazaridan, sizning turmush tarzingiz ham jozibador bo'lishi mumkin. Agar siz bankrot deb hisoblasangiz, qarz beruvchiga ko'proq zarar yetkazish xavfi bor.
Bundan tashqari, qarzdorlar uchun garovga olish uchun juda qimmat va vaqt talab etiladi, va bu ularning asosiy ishi emas - ular sizdan pul olishni xohlaydilar.
Dasturlarning turlari
Qarz muammolari uchun yagona echim yo'q. Sizning mablag'ingizni tekshirish va o'zingiz erisha oladigan narsalarni aniqlash muhim.
Keyin, qarz beruvchi bilan muzokaralar olib borish va mumkin bo'lgan narsalarni hal qilish masalasi. Bir necha potentsial echimga quyidagilar kiradi:
- Pastki APR: qarzingizga yillik foiz stavkasini (APR) tushirish sizning to'lovlaringiz yanada arzon bo'lishi mumkin. Sizning oylik to'lovlar bir nechta ma'lumotlarga asoslanadi va foiz stavkasi ulardan biri hisoblanadi. Kamroq vaqt - hatto vaqtinchalik bo'lsa-da - har oy kamroq haq to'laysiz degan ma'noni anglatadi.
- Tinchlik: Sizning oylik to'lovlaringizning bir qismini o'tkazib yuborish (yoki kamaytirish) mumkin. Bu sizni tutib olishga yordam beradigan "nafas oluvchi" bo'lib xizmat qilishi mumkin. Bu to'lovlarni keyinroq to'ldirishingiz kerak bo'ladi, va siz ko'proq qiziqish bilan to'lashingiz mumkin, ammo siz hozirgi pul oqimi keskinligidan foydalanasiz.
- Uzoq muddat: qarzning uzunligi sizning oylik ish haqingizning boshqa haydovchisi. Vaqt qancha ko'p bo'lsa, to'lovingiz qancha past bo'ladi. Misol uchun, 30-yillik ipoteka kreditlari 15 yil muddatga beriladigan garovga qaraganda kam oylik to'lovlarga ega. Kreditingiz muddatini uzaytirish sizning kreditingiz muddati davomida ko'proq foizlarni to'lashingizga olib keladi.
- Shu bilan bir qatorda to'lov rejasi: sizning ahvolingiz haqida bilib olganingizdek, ba'zi bir variantlar bilan tanishishingiz mumkin. Barcha qarz beruvchini "yo'q" deyishi mumkin, shuning uchun ijodiy va faqat so'rang.
Mashq qilish uchun qachon so'rash kerak
To'lovlarni amalga oshirishga qodir emasligingizni bilganingizdan so'ng kredit beruvchingiz bilan bog'laning. Qanchalik tez yugurasiz, sizga ko'proq imkoniyat beriladi. Ba'zilar sizga to'lovlarni to'xtatib, qarz beruvchi bilan suhbatlashishingiz kerakligini aytishadi (ehtimol sizda leverage mavjud), ammo bu strategiya talabga javob beradi.
Buni o'ylab ko'ring: Agar siz to'lovlarni to'lashni to'xtatmoqchi bo'lsangiz, to'lovlarni to'xtatish imkoniyati yo'q, shuning uchun siz o'sha nuqtaga kirishdan oldin yechimni topishga harakat qiling. Agar sizning kreditingiz allaqachon belgilangan bo'lsa, siz hali ham muzokaralar olib borishingiz mumkin. Agar siz hozirda sukutda bo'lsangiz, ba'zi variantlarni yo'qotishingiz mumkin.
Qarzingizni to'lashning oqibatlari
Siz erishgan har qanday turar-joy kreditingizga ta'sir qiladi. Siz o'z qarzingizni o'z vaqtida kelishib oldingiz va qarzni qaytarib bermaysiz.
Shu bilan birga, siz kreditning kredit hisobotlarida qanday xabar qilinganligi haqida muzokaralar olib bora olasiz va siz bankrotlikdan ko'ra yaxshiroq qaror topishingiz mumkin. Agar sizning qarz beruvchingiz qarzdoringizdan kamroq haq to'lash imkonini beradigan bo'lsa, soliq oqibatlari ham bo'lishi mumkin. Agar siz soliq qarzini kechirish uchun 1099 shaklini olsangiz, mahalliy advokat yoki soliq maslahatchisi bilan suhbatlashing.
DIY yoki Hira
Sizda qarz muammolari bilan sizga yordam berishga va'da beradigan ko'plab kompaniyalar mavjud. Ular kreditorlarga emas, balki ular uchun to'lovlarni amalga oshirishni talab qilishlari mumkin yoki ular sizning nomingizdan muzokaralar olib borishlari mumkin.
Qarzni to'lash sanoati muammolari bilan to'la ekanini unutmang. Ba'zi kompaniyalar imkoniyatlari cheklangan iste'molchilarga qarshi kurashmoqda va ular yaxshi natijalarga qaraganda ko'proq zarar etkazishadi. Barcha kompaniyalar buzuq emas, lekin ularning ko'pchiligi.
Mumkin bo'lgan taqdirda, birinchi navbatda kreditorlar bilan muzokaralar olib boring. Siz juda ko'p narsalarni bilib olasiz va siz ko'p pulni tejashingiz mumkin. Mijozlarga xizmat ko'rsatish agentlari bilan suhbat qilishga tayyor bo'ling, shaxsiy moliyaviy holatingizni tushuntiring (va to'lovlarni amalga oshira olmasligingizni isbotlang) va turli shakllarni to'ldiring. Jarayon juda murakkab emas, lekin vaqt va sabr-toqat talab qiladi.
Agar siz qarz beruvchi bilan kelishuvga erishsangiz, har bir narsani yozma ravishda qabul qiling va barcha yozishmalarni nusxalarini saqlang. Hech kim bilan ishlamayotganda - qarz beruvchi, kredit bo'yicha maslahatchi bo'ladimi yoki qarzni qoplash kompaniyasi bo'ladimi - haddan tashqari va'dalarga va kafolatlarga e'tibor berish. Agar u haqiqatan ham yaxshi bo'lsa, u deyarli aniq .