Foizni qarzni qoplash uchun nimani nazarda tutish kerak?
Talabalar kreditlari bilan foizlarni qoplash o'rniga foizlarni qoplashingiz mumkin. Foizli to'lovlar to'lanmaganligi uchun to'lovlar sizning qarz balansingizga qo'shiladi. Natijada, kredit balansi o'z vaqtida oshib boradi va bitiruv vaqtida kreditning katta miqdoriga ega bo'lasiz.
Bir nuqtada, siz ushbu foizlar uchun to'lovlarni amalga oshirishingiz kerak. Bu boshqa oylik to'lovlar yoki boshqa to'lovlar davomiyroq bo'lgan to'lovlar shaklida amalga oshiriladi.
Buxgalterlik hisobida kapitalizatsiya qilingan foizlar loyiha uchun foizlarning umumiy qiymati hisoblanadi. Foizlar harajatlarini har yili to'ldirish o'rniga, foizlar uzoq muddatli aktiv qiymatining bir qismi sifatida ko'rib chiqiladi va vaqt o'tishi bilan amortizatsiya qilinadi.
Student kreditlari bo'yicha foizlarni kapitallashtirish
Ba'zi kreditlar, masalan, talabalik kreditlari kabi, qarzlaringiz bo'yicha to'lovlarni vaqtincha o'tkazib yuborish imkoniyati bo'lishi mumkin.
Misol uchun, bekor qilingan Stafford kreditlari siz maktabni tugatmaguncha to'lovlarni kechiktirishga imkon beradi. Bu jozibador xususiyat, chunki u bu oyda pul oqimiga yordam beradi, ammo kelajakda undan yuqori xarajatlar va pul oqimini tezlashtiradi.
To'lovlarni qilsangiz bo'ladimi yoki yo'qmi, foizlar hali ham olinadi (yoki sizning kredit balansingizdan hisoblab chiqiladi).
Siz pul qarzdingiz, shuning uchun foizlar uchun to'lovlar tabiiy ravishda amal qiladi. Hech narsa to'lamaslikni tanlasangiz, maktabni tugatganingizda jami kredit balansingiz aslida olingan va sarflangan pul miqdoridan yuqori bo'ladi.
Shuni e'tiborga olingki, subsidiyalashtirilgan kreditlar bilan federal hukumat ushbu foizlarni to'laydi, shuning uchun sizning kredit foizingiz kapitallashtirilmaydi.
Balansni kuchaytirish
Kapitalizatsiyalangan foizlar kredit balansingiz o'sib boraveradi. Natijada, siz nafaqat maktab va yashash xarajatlari uchun qarz olgan narsalarni qarz qilib olmaysiz, shuningdek, foizlarni qoplash uchun qarz olishingiz mumkin. Shu sababli siz kredit beruvchingiz sizni qiziqtirgan foizlar bo'yicha foizlarni to'lashingiz kerak.
Qaytadan aralashtirish: Sizning qarz balansingiz tezroq va tezroq o'sib boradi, chunki siz "qarzga" qiziqishingiz oshib bormoqda. Qizig'i shundaki, qiziqish katta qismini aralashtirish shaklidir, lekin u sizning emas, balki qarz beruvchining foydasiga ishlaydi. Bu ipoteka inqirozi oldidan sevimli likvid xususiyati bo'lgan yana bir muddat - bu salbiy amortizatsiya .
To'lov har qanday yordam beradi: Agar hech narsa to'lashni talab qilmasangiz ham, pulingizni to'lashingiz kerak. Masalan, sabrsizlik va kechiktirish vaqtida siz to'liq to'lovni amalga oshirishingiz shart emas. Lekin siz qarzga beradigan har qanday narsa sizga kapitallashtiradigan qiziqish miqdorini kamaytiradi. Sizning kredit beruvchingiz har oy hisobingizga qancha miqdorda haq to'lashi haqida ma'lumot berishi mumkin. Qarzga chuqurroq kirmaslik uchun hech bo'lmaganda ko'proq pul sarflang . Shunday qilib, qarzingizni to'layotgan katta miqdordagi "amortizatsiya" to'lovlarini amalga oshirishni boshlashingiz kerak bo'lgan kun sizni yaxshi holatda qoldiradi.
To'lov vaqti
Agar talaba sifatida, sizning kredit balansingiz har oyda oshib ketmasligini o'ylamasligingiz mumkin. Ammo kelgusi yillarda, ehtimol kelgusi yillarda, qarzlaringizning katta miqdori ko'proq bo'ladi. Bundan tashqari, qarzingizning hayoti davomida ko'proq qiziqish uyg'otadigan degan ma'noni anglatadi.
Bir martalik to'lovlarni hisobga olmaganda, kreditning "qiymati" siz to'layotgan qiziqishingizdir . Boshqacha qilib aytganda, siz bergan narsalarni to'laysiz, va siz bir oz qo'shimcha pul to'laysiz. Sizning umumiy xarajatlaringiz quyidagilar tomonidan boshqariladi:
- Qarz miqdori: Sizning kredit balansingiz qanchalik yuqori bo'lsa, sizga ko'proq to'lashingiz kerak bo'ladi.
- Foiz stavkasi: stavka qanchalik yuqori bo'lsa, qarz olish qanchalik qimmat bo'lsa
- To'lash uchun qancha vaqt sarflaysiz? Agar siz ko'proq vaqt olsangiz, qarz beruvchiga qiziqtiradigan qo'shimcha davrlar (oylar va yillar) mavjud.
Ayniqsa, federal talabalar kreditlari bilan siz foiz stavkasini nazorat qilishingiz mumkin emas.
Lekin qarz miqdorini nazorat qilishingiz mumkin va siz bu miqdorni sizning ustingizda o'sishiga to'sqinlik qila olasiz. Lekin agar siz foizlarni o'zingiz uchun sarflasangiz, sizning oylik to'lovlaringiz (va umringizdagi foizlaringiz) yuqoriroq bo'ladi. Qancha yuqori? FinAid raqamlarni vaqtincha o'chirishga yordam beruvchi foydali kalkulyatorga ega.
Agar o'zingiz uchun qanday ishlarni ko'rishni xohlasangiz , o'z kreditingizni modellashtirish uchun elektron jadval (masalan, Excel yoki Google Sheets) ham foydalanishingiz mumkin. Namunalarni bekor qilish muddati uchun to'lovlarni nolga qo'ying.
Nima uchun qo'shimcha pul to'lamaysiz?
Unutmangki, eng kam miqdordagi pulli to'lov sizning zimmangizga zarar yetkazmasligi va kechiktirilgan to'lovlarni qoplash uchun zarur bo'lgan minimal miqdor. Siz har doim ko'proq pul to'lashingiz mumkin, va buni amalga oshirish oqilonadir. Qarzga qo'shimcha to'lash sizga ko'proq qiziqish, qarzni tezroq bartaraf etish va kelajakda yanada yaxshi sharoitlarga ega bo'lgan katta miqdorda kreditlar berishga yordam beradi.