Qarzdan chiqing va tashqariga chiq
Qarzdorlik ko'p iste'molchilar uchun hayot tarzidir. Ko'pincha "yaxshi qarz" deb hisoblangan ipoteka kreditlari va talabalar kreditlari sizning oylik daromadingizning katta qismini olishi mumkin.
Kredit karta qarzini qo'shing va har bir necha yilda bir qarzga yangi avtokredit qo'shing va siz boshingizni osongina olishingiz mumkin. Payday kreditlari va boshqa zaharli kreditlar deyarli qarz siklini keltirib chiqarishi kafolatlanadi.
Qarz miqdori qanday?
Qarz qarzdorligi doimiy qarz olish bo'lib, bu qarzlarning ortishiga, xarajatlarni ko'paytirishga va nihoyat bekor qilinishiga olib keladi. Agar siz o'zingizdan ortiqroq sarf qilsangiz, qarzga botasiz. Bir nuqtada, foizlarni sarflash muhim oylik xarajatlarga aylanadi va sizning qarzlaringiz yanada tezlashadi. Mavjud kreditlarni to'lash uchun yoki sizning talab qilgan minimal to'lovlaringizni ushlab turish uchun kredit olishingiz mumkin.
Ba'zan mavjud qarzni to'layotgan yangi kredit olish mantiqan. Qarzlarni konsolidatsiya qilish sizning mablag'ingizni kamroq sarflashga va mablag'larni soddalashtirishga yordam beradi . Biroq, siz nafaqat ta'lim olish va mol-mulk kabi kelajak uchun sarmoyalarni jalb qilish uchun (yoki joriy iste'molni moliyalash uchun) kredit olishingiz kerak bo'lsa, narsalar noqulay boshlanadi.
Qanday qilib qarzlar tuzog'idan chiqish mumkin
Qarzni to'ldirish uchun tuzoqqa tushishning dastlabki qadami sizga juda ko'p qarzlar borligini tan oladi . Hech qanday hukm qilish shart emas - o'tmish o'tgan. Ishni boshlashingiz uchun faqatgina vaziyatni aniq tasavvur qiling.
Sizning oylik qarzingizni to'lashingiz mumkin bo'lsa ham, qarzingizda qolib, o'zingizning hayot tarzingizda o'zingizni qamrab olasiz.
Oilangiz uchun ishingizdan chiqib ketish, martaba almashish, bir kunlik ishdan bo'shatish yoki ishsiz mamlakat bo'ylab harakat qilish qarzni saqlab qolish uchun imkonsiz bo'ladi. Qarzdan qutulish kerakligini bilganingizdan so'ng, echimlar ustida ishlashni boshlang.
Moliyangizni tushunib oling: siz qaerda turganingizni bilishingiz kerak. Har oyda qancha daromad keltirasiz va barcha pullar qaerga boradi? Sizning sarf-xarajatlaringizni kuzatib borish juda muhim, shuning uchun buni amalga oshirish uchun nima qilish kerak. Yaxshi ma'lumot olish uchun buni faqat bir oy yoki ikki oy davomida bajarishingiz kerak. Sizning xarajatlaringizni kuzatish uchun ba'zi maslahatlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Har bir operatsiyani elektron ko'rinishida olish uchun kredit yoki debit karta bilan sarflang
- O'zingiz bilan bloknot va qalamni olib boring
- Har bir xarajat uchun pul mablag'larini saqlang (yoki olmang)
- Matnli hujjat yoki elektron jadvalda elektron ro'yxat tuzish
Ayniqsa, agar onlayn to'lovlarni amalga oshirsangiz, har oyda yoki yillik to'lovlar kabi nosimmetrik xarajatlarni o'z ichiga olgan ishonch hosil qilish uchun bir necha oy davomida sizning bank deklaratsiyalari va kredit kartochkalarini taqdim etishingiz mumkin. Hisobingizni hech bo'lmaganda oyiga muvozanat bilan saqlang, shunda siz hech qachon ajablanmay qolasiz.
"Xarajatlar rejasini" yarating: endi qancha sarflashingiz mumkinligini (daromadingiz) va qancha mablag'ni sarflayotganingizni bilib olsangiz, o'zingiz yashab turgan byudjetni yaratasiz .
Uy va oziq-ovqat kabi haqiqiy "ehtiyojlaringiz" dan boshlang. Keyin boshqa xarajatlarga e'tibor bering va nimaga mos kelishini ko'ring. Ideal holda, kelajakdagi maqsadlar uchun byudjet kerak bo'ladi va birinchi bo'lib o'zingizni to'laysiz , ammo qarzdan qutulish sizning ustuvor vazifangiz bo'lishi mumkin. Afsuski, bu sizga yoqimsiz o'zgarishlar qilish kerak bo'lgan joyda bo'lishi mumkin. Oziq-ovqat mahsulotlariga ko'proq sarflash, kabelni yo'qotish, arzon uyali telefonni rejalashtirmoq, velosipedingizni ishg'ol qilish va boshqalar. Bu sizning mablag'ingizdan pastda yashashning ilk qadamidir.
Kredit kartalarini yashirish kerak: kredit kartalari, albatta, yomon emas (aslida, har oyda ularni to'lash bo'lsangiz , ular juda yaxshi ), lekin ular qarz spiraliga tushish juda oson. Ko'pgina kartalar bo'yicha yuqori foiz stavkalari siz sotib olgan narsalar uchun ko'proq pul to'laysiz degan ma'noni anglatadi va minimal ish haqi to'lashni kafolatlash uchun kafolatlanadi . Ularni ishlatishni to'xtatish uchun nima qilish kerak bo'lsa, ularni kesib tashlang, muzlatgichda bir piyola suvga soling, yoki nima bo'lsa.
Agar siz plastik kartochkalardan foydalanishning qulayligini (va avtomatik monitoringini) yoqtirmoqchi bo'lsangiz, hisob qaydnomangiz bilan bog'langan yoki oldindan to'langan to'lov kartangiz bilan qarzni to'sishingizga imkon bermaydigan to'lov kartasidan foydalaning .
Sizning odatlaringizni ozgina o'zgartiring: avtomobilingizni qisqartirish yoki qimmatbaho simsiz xizmatni bekor qilish kabi "katta g'alaba" olish ajoyib. Lekin kichik o'zgarishlar ham ahamiyatga ega. Ehtimol, haftada bir necha marta hamkorlar bilan tushlik qilish, dam olish kunlari ovqatlanishni yoqtirish va kontsert va balli o'yinlar uchun pul sarflashni yaxshi ko'rishingiz mumkin. Ushbu odatlardan hech biri yomon bo'lmasa-da, ular sizning byudjetni buzishi mumkin. Agar qarzingizni olishdan jiddiy bo'lsangiz, siz odatdagi narsalarni ozgina o'zgartirishingiz kerak. Uyda qahva qilish va tushlik qilish uchun u erdan borish bilan kichik boshlang.
Qarz olish xarajatlarini qisqartiring: qo'shimcha kredit olish xavfli, biroq so'nggi kreditingiz tartibda bo'lishi mumkin. Kredit karta qarzingiz yuqori foizlarda bo'lsa, har oyda, hatto katta to'lov bilan ham, foizlarni qoplash mumkin. To'g'ri qarz bilan qarzni birlashtirish, har bir dollarning qarzni qisqartirishga yordam berishiga yordam beradi. Ammo siz intizomga muhtojsiz - qarzni to'lashingizdan (yoki, aniqroq, qarzni olib borishda), endi siz ushbu kartalarga sarflamaysiz. Kredit karta balansini uzatish - bu vaqtinchalik arzon kredit olishning bir usuli - faqat reklama muddati tugashiga e'tibor bering - onlayn kredit beruvchilar uzoq muddatli kreditlar bo'yicha raqobatbardosh narxlar taklif qiladilar .
Yarim vaqtli ishni olib boring: qarzlaringiz qancha bo'lishiga qarab, yarim kunlik ish yoki yonboshli hustle tartibda bo'lishi mumkin. Choylarni ekish, dam olish kunlarida uyda o'tirish, almashish iqtisodiyotidagi konsertlar yaxshi tanlovdir. Sizning joriy ishingizdan tashqari ish vaqti, ayniqsa, bir yarim ish haqi miqdorida yordam beradi. Sizning qo'shimcha to'lovlaringizni to'ldirish uchun qarzlaringizga qarash mumkin.
Qarzlar aylanishining oldini olish
Birinchi navbatda qarzlardan qochish, o'zingizni teshikdan qazib olishdan osonroqdir. Qattiq moliyaviy ahvolga tushganingizdan keyin, intizomli bo'ling. Sizning Instagram kanalingizdagi radiusdan boshlab, har tomondan yuzingizga tashlangan reklamalar, shuningdek, qarzlardan qochishning oldini olish uchun "jonsizlarni qo'llab-quvvatlash" bosimi oson emas.
Sizning mablag'ingizdan pastroqda yashang: siz uni to'lashga qodirsiz, chunki u to'g'ri tanlovdir. Sizga qulaylik beradigan uyni sotib olishingiz mumkin, ammo siz besh yil mobaynida o'zingiznikiga ega bo'lishingiz mumkin emas. Ehtiyotkorlik bilan sarflang va pulingizni qanday tutishingizga konservativ yondashish qiling. Sizning mablag'ingizdan pastroq yashash sizni hozir va keyin hayotda moliyaviy muvaffaqiyatga aylantiradi. Agar siz hayot sizni chiroyli qilib qo'ysa, bu kam stressdir.
Ruxsat beradigan maksimal miqdorni sotib olmang: shunga o'xshash yo'llar bilan, qarz beruvchilarning sizning manfaatlaringiz yo'qligini unutmang. Ipoteka kreditlari ko'pincha daromadlar bo'yicha qarzga asoslanib maksimal uy sotib olish narxini beradi - lekin siz (va tez-tez) kamroq sarflashingiz mumkin. Avtoulovchilar eng ko'p oylik ish haqi bo'yicha gapirishni xohlashadi, lekin bu avtomobil tanlashning to'g'ri yo'li emas.
Kredit kartalari bilan qarz olishdan saqlaning: agar kredit kartangizni har oy to'la to'lay olmasangiz, siz ulardan foydalanmasligingiz kerak. Ko'pincha, kredit kartalari ortiqcha sarf-xarajatlarni keltirib chiqaradi, chunki siz pul sarflamayapsiz. Byudjet yarating va pulingizni yoki pul mablag'larini sarflab, mablag'ingizdan foydalanishingiz mumkin. Siz har doim qarz aylanishidan chiqqandan so'ng iste'molchini himoya qilish va pul mukofotlari uchun kredit kartalaridan foydalanishingiz mumkin.
Favqulodda vaziyatlardan qutulish: ba'zida odamlar kutilmagan holatlar tufayli qarzga to'lashadi - kundalik xarajatlar emas. Garov qarzni muqarrarlashtirishi mumkin bo'lsa-da, ko'p holatlarda favqulodda vaziyatlar va kutilmagan xarajatlar uchun oldindan qutqarib qolish mumkin edi. Darhol favqulodda yordam fondini ishga tushiring va uch oydan olti oygacha bo'lgan turmushdagi xarajatlarni qoplashga harakat qiling.
Izoh: Sara Brooks ushbu maqolaga katta hissa qo'shdi.