Har bir variantning afzalligi va kamchiliklari
Kredit kartalari va shaxsiy kreditlar kabi umumiy iste'mol qarzlari haqida gap ketganda, sizning kursingizni kamaytirishning eng mashhur usullaridan ikkitasi balans pul o'tkazmalari va qarz konsolidatsiyasi kreditlarini o'z ichiga oladi.
Ushbu variantlar orasidagi farq nima va qaysi biri eng yaxshisidir? Ularning ikkalasi ham afzalliklarga va kamchiliklarga ega, ammo sizning to'lovlaringiz va qarzingiz qanday tuzilganligini tushunib yetganingizda bilimdon qaror qabul qilishingiz mumkin.
Kredit kartasi balansini o'tkazish
Kredit karta balansini o'tkazish bilan qarzni yangi yoki mavjud kredit kartasiga o'tkazasiz. Buning uchun sizning kartangizni taqdim etuvchi reklama uchun qulaylik tekshiruvi yoki onlayn o'tkazishni talab qilishingiz mumkin. Qarz to'lashni tezda to'layotganingizni bilganingizda, kredit karta balanslari eng jozibali bo'ladi.
Eng yaxshi holatda, kamida cheklangan vaqt uchun qarzingizga foiz stavkasi 0 foiz to'lashingiz mumkin. Foizlarni bekor qilish qon ketishini to'xtatishga yordam beradi, chunki kredit balansingiz o'sib bormoqda va har bir to'lovning 100 foizi qarzingizni kamaytirishga qaratilgan. Ammo nozik bosimga e'tibor bering.
Narxlar: Qoldiqni o'tkazish uchun pul to'lashingiz kerakmi yoki yo'qmi, bilib oling. Xarajatlar ko'pincha siz o'tkazadigan miqdorning 3 foiziga yoki tekis dollar miqdoriga to'g'ri keladi - qaysi biri katta bo'lsa. Pastroq foiz stavkasidan olgan har qanday mablag'lar transfer haqini qoplashdan ko'proq narsani talab qiladi. Yangi kredit karta ochsangiz, yangi yillik to'lovlarni ham olishingiz mumkin.
Foiz stavkalari: Yaxshi foiz stavkalari yaxshi kreditga ega mijozlar uchun mavjud. Reklamalarda jozibali takliflarni ko'rishingiz mumkin, ammo siz kreditni ko'rib chiqqandan so'ng, karta chiqaruvchining aslida nimani taklif qilayotganini ko'rib chiqishingiz kerak. Agar siz 0 foizlik APRni olsangiz ham, bu raqam uzoq davom etmasligi mumkin. Raqam o'zgarganda va reklama muddati tugagandan keyin nima sodir bo'lishini tekshiring.
Sizning kreditingiz: Balansni o'tkazish takliflari sizning kreditingiz uchun mutlaqo yomon emas, lekin ular muammoga olib kelishi mumkin. Har safar yangi kartaga murojaat qilganingizda, kreditorlar kredit tarixiga qaraydi va bu so'rovlar sizning kredit ballaringizni oshirishi mumkin . Juda ko'p iste'molchi hisobvaraqlari (kredit kartalari kabi) ochiq bo'lishi sizning hisobingizni ham pasaytirishi mumkin. Agar siz pul mablag'larini o'tkazish uchun kredit kartasidan foydalansangiz, ularni qarz berish vositasi sifatida emas, balki qarzni to'lash vositasi sifatida foydalaning. Qarzga chuqurroq borish uchun to'langan pulingizni ishlatmang.
Qarzni mustahkamlash
Kredit kartochkalarini ishlatish o'rniga qarzni shaxsiy qarz , bir turdagi kafolatlangan kredit yoki P2P krediti bilan mustahkamlashingiz mumkin . Katta kredit sizga bir nechta kreditlarni birlashtirishga va har bir narsani bir joyga ko'chirishga imkon beradi. Qarz konsolidasyon kreditlari tez-tez sobit bir raqam bilan keladi, shuning uchun kredit karta reklama muddatlari juda qisqa vaqt ichida yanada mazmunli bo'ladi. Misol uchun, qarzingizni to'lash uchun uch yil vaqt sarflashni rejalashtirsangiz, uch oylik 0 foizlik APR taklifi foydali bo'lmaydi.
Narxlar: Siz qarzlarni konsolidatsiya qilish uchun qarzlarni to'lashingiz mumkin yoki mumkin emas. Ba'zi kreditlar bilan siz qayta ishlash yoki to'lovlar kabi aniq xarajatlarni ko'rasiz. Boshqa kreditlar bilan, xarajatlar ko'rinmas bo'ladi, lekin ular foiz stavkasiga o'rnatiladi.
Bir nechta kreditlarni solishtiring, sizga eng ko'p foyda keltiradigan yuqori foizli to'lovlar va foizlar yig'indisini toping.
Foiz stavkalari: Siz to'laydigan kurs siz foydalanadigan kredit turiga bog'liq bo'ladi. Shaxsiy ta'minotsiz kredit , masalan, uy-joy bilan ta'minlangan kreditga qaraganda ancha yuqori bo'ladi . Shunga qaramay, siz odatdagidek standart kredit kartalari bo'yicha foiz stavkalariga nisbatan foizlarni to'lashingiz mumkin, ammo "teaser" yoki reklama kredit kartalari stavkalari kamida bir necha oyga teng bo'lishi kerak.
Agar qarzni bir necha yillar mobaynida to'lasangiz, bu kredit kartasidan foydalanish muddatidan ko'p bo'lsa, qarzni konsolidatsiya qilish krediti bilan yaxshiroq ish qilishingiz mumkin. Foiz stavkalari o'zgarmaydigan bo'lishi mumkin, ya'ni ular kredit karta stavkalari kabi yuqoriga va pastga tushib ketishi mumkin yoki ular aniqlanishi mumkin. Ruxsat etilgan tariflar rejani tuzishni osonlashtiradi, chunki sizning oylik to'lovlaringiz kreditning butun hayoti uchun nima ekanligini bilasiz.
Biroq, belgilangan stavkalar odatda o'zgaruvchan kurslarga qaraganda yuqori.
Sizning kreditingiz: Kredit kartalari kabi, yangi kreditlar ham sizning kredit bahosiga ta'sir qiladigan so'rovlarni keltirib chiqaradi - kamida qisqa muddatda. Uzoq muddatli istiqbolda qarzni konsolidatsiya qilish bo'yicha ba'zi qarzlar sizning kreditlaringiz uchun muvozanat transferidan ko'ra yaxshiroq bo'lishi mumkin.
Turli xil kredit turlaridan foydalanganingizda kredit ballari yuqoriroq bo'ladi va sizning kreditlaringiz kreditga asoslangan qarz oluvchiga qarz beruvchi kreditlardan ko'ra ko'proq jalb qiladi. Agar siz og'ir kredit karta foydalanuvchisiz bo'lsangiz, siz sarflanadigan tovarlar uchun o'zingizdan ortiqcha mablag 'sarflamaysiz va yuqori foiz stavkalarini to'laysiz - bu barqaror emas.
Qarzlarni konsolidatsiya qilish qarzi qarzni to'lash majburiyatini olganingizni va bu maqsadda qarzning to'g'ri turini qo'llaganingizni ko'rsatishi mumkin. Demak, siz g'ayritabiiy qarz oluvchi emassiz, shuning uchun kelajakda boshqa kreditlarni qaytarib berasiz. Siz o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirganingizdan va qarzlarni o'zingiz qabul qilsangiz, kreditingiz kuchayadi.
Kafolatni garovga qo'yish
Ayrim qarzlarni konsolidatsiya qilish uchun qarzlarni garovga qo'yishingiz mumkin. Ya'ni, qarzni qaytarib bera olmasangiz, bankingizga mol-mulkingizni sotib olishingiz va ularni sotishga ruxsat berasiz. Misol uchun, siz o'z uyingizni o'zingizning uy-joy mulkdorlari qarzining bir qismi sifatida garovga qo'yishingiz yoki garovingizni garov sifatida ishlatishingiz mumkin.
Ta'minlanmagan kreditlarni kafolatsiz ushlab turing: Kafolat sizni tasdiqlashingizga yordam beradi, lekin aktivlarni garovga qo'yish talabga javob beradi. Agar siz rejalashtirgan narsalaringizni bajarmasangiz-chi, uyingizsiz yashaysizmi? Siz mashinangizsiz ishlashga va daromad olasizmi? Xavfsiz narsalarni kafolatsiz ushlab turish eng yaxshidir, chunki sizning riskingiz yagona narsa kreditdir. Agar siz o'zingizning ishonchli bo'lmagan kredit karta qarzini to'lash uchun uy-joy kreditini ishlatsangiz, siz sezilarli darajada xavfni oshirasiz. Agar biror narsa kutilmaganda sodir bo'lsa, garovga olishda o'z uyingizni yo'qotishingiz mumkin .
Kafolatlangan kreditlarni qayta moliyalash: garovda kafolatlangan qarzingiz bo'lsa, ushbu kreditlarni qayta moliyalashtirishni alohida ko'rib chiqing. Masalan, kafolatsiz qarzlar uchun balansni yoki qarzni konsolidatsiyalash kreditidan foydalaning va kafolatli qarzlaringiz uchun boshqa kredit olasiz. Shuni aytish kerakki, agar siz qarzlarni to'lashingiz va kafolatsiz qarzga aylantirsangiz, siz o'zingizni xavf-xatarni kamaytirasiz - faqat qo'shimcha harajatlarga qaram bo'lishiga ishonch hosil qiling.
Talabalar kreditlari: ehtiyotkorlikdan foydalaning
Agar sizda talabalar uchun kreditlar mavjud bo'lsa, ushbu kreditlarni birlashtirmasdan yoki shaxsiy qarzlar bilan to'lashdan oldin ba'zi uy vazifalarini bajaring. Hukumat kreditlari qarzni kechirish potentsiali yoki to'lovlarni kechiktirish imkoniyati kabi noyob foyda keltiradi. Agar siz xususiy kredit beruvchini qayta moliyalashtiradigan yoki konsolidatsiya qiladigan bo'lsangiz, ushbu qarz oluvchiga do'stona xususiyatlarga ega bo'lishingiz mumkin.
Qo'shimcha ma'lumot olish uchun, Federal talabalar tomonidan berilgan kreditlarning afzalliklari .