Qo'llab-quvvatlash nima va u qanday ishlaydi?
Garovga kafillik berilganda, qarz beruvchining xavfi kamroq bo'ladi, demak siz yaxshi narxga ega bo'lasiz.
Qanday qilib kafolat ishlaydi
Kreditor, pul mablag'larini yo'qotmasliklariga ishonch hosil qilishni talab qilganda ko'pincha talab qilinadi. Agar siz garovga qo'yilgan narsalarni garovga qo'yadigan bo'lsangiz, qarz beruvchiga qarzni to'lashni to'xtatib turish huquqiga egadirlar: ular garovga egalik qilishadi, sotadilar va qarzni to'lash uchun sotishdan foydalanadilar.
Garovga qo'yilgan kredit bilan qarz beruvchi qarzni aytsin , unda qarz beruvchining qiladigan krediti sizning kreditingizni to'lamaslik yoki sizga qarshi qonuniy choralar ko'rishdir.
Kreditorlar pullarini qaytarib olishni avvalambor afzal ko'rmoqdalar. Ular sizga qarshi qonuniy choralar ko'rishni xohlamaydilar , shuning uchun ular kafolat sifatida kafolatlarini ishlatishga harakat qilishadi. Ular sizning garovingiz bilan shug'ullanishni istamaydilar (ular egalik qilish, ijaraga olish va uy-joy sotish ishlarida emas), lekin bu ko'pincha eng qulay himoya shaklidir.
Kafolat turlari
Sizning kreditoringiz kafolat sifatida qabul qilgan har qanday aktiv (va qonun bilan ruxsat etilgan) garov sifatida xizmat qilishi mumkin.
Umuman olganda, qarzdorlar qimmatga tushadigan va pulga aylanadigan aktivlarni afzal ko'radi. Masalan, pulni tejash hisobidagi mablag' kafolat uchun ajoyibdir: kreditorlar o'zlari qanchalik qimmatga tushishini yaxshi biladilar va ularni to'plash oson. Qo'llab-quvvatlashning ba'zi umumiy shakllari quyidagilardan iborat:
- Avtoulovlar
- Ko'chmas mulk ( sizning uyingizda kapitalni o'z ichiga olgan holda)
- Naqd pul mablag'lari hisoblari (odatda pensiya hisobvaraqlari talablarga javob bermaydi, garchi istisnolardan tashqari)
- Mashina va uskunalar
- Investitsiyalar
- Sug'urta polislari
- Qimmatbaho buyumlar va kollektsiyalar
- Mijozlardan keladigan to'lovlar (debitorlar)
Agar siz biznes kreditini olsangiz ham shaxsiy kafolatlarning bir qismi sifatida sizning shaxsiy mol-mulkingizni (oilangiz kabi) garovga qo'yishingiz mumkin.
EHAs kabi pensiya hisoblari ko'pincha garov sifatida xizmat qilishga ruxsat etilmaganiga e'tibor bering.
Assotsiatsiyani baholash
Umuman olganda, qarz beruvchi sizga garovga qo'yilgan aktivingiz qiymatidan kamroq taklif qiladi. Ba'zi aktivlar katta chegirmali bo'lishi mumkin. Misol uchun, qarz beruvchi sizning investitsiya portfelingizning 50% kafolat krediti uchungina tan olishi mumkin. Shunday qilib, investitsiyalar qiymatini yo'qotsa, ular o'z pullarini qaytarib olish imkoniyatlarini oshiradilar.
Kredit olish uchun ariza topshirsangiz, kredit beruvchilar odatda qiymat nisbati (LTV) uchun maqbul kredit taklif qiladilar . Misol uchun, agar uyingizdan qarz olgan bo'lsangiz, qarz beruvchilar LTV ga 80 foizgacha ruxsat berishi mumkin. Agar sizning uyingiz $ 100,000 qiymatida bo'lsa, 80,000 dollargacha qarz olasiz.
Agar garovga qo'yilgan aktivlaringiz biron bir sababga ko'ra qiymatni yo'qotsa, garovga qo'yilgan kreditni saqlash uchun qo'shimcha mablag'larni garovga qo'yishingiz kerak bo'ladi. Xuddi shunday, sizning kreditlaringizning to'liq miqdori uchun javobgar bo'lasiz, garchi bank sizning aktivlaringizni oladi va ularni qarz miqdoridan kamroq sotsa ham. Bank sizga biron-bir kamchilikni (pulni to'lamagan miqdorni) to'plash uchun sizga nisbatan qonuniy choralar ko'rishi mumkin.
Kredit turlari
Turli joylarda garovga qo'yilgan kreditlarni topishingiz mumkin. Ular odatda biznes kreditlari va shaxsiy kreditlar uchun ishlatiladi. Ko'pgina yangi korxona, chunki ular uzoq vaqt davomida daromadli operatsiyalarni amalga oshirmaydilar, garovga qo'yilishi kerak ( shu jumladan, biznes egalariga tegishli bo'lgan shaxsiy buyumlar ).
Ba'zi hollarda siz qarz olasiz, biror narsa sotib olasiz va bir vaqtning o'zida garov sifatida kafolat berasiz. Misol uchun, hayotni sug'urtalash bo'yicha premium-kreditli holatlarda qarz beruvchi va sug'urtalovchi ko'pincha bir vaqtning o'zida siyosatni va garov ta'minotini ta'minlash uchun birgalikda faoliyat olib boradi.
Moliyalashtirilgan uy sotib olish o'xshash: uy qarzni kafolatlaydi va qarz beruvchiga pul to'lamaslik uchun qarzni to'lashi mumkin. Agar siz tuzatuvchi-flip loyihalar uchun qarz olsangiz ham, qarz beruvchilar investitsiya mol-mulkingizni xavfsizlik sifatida ishlatmoqchi.
Mobil yoki ishlab chiqarilgan uylar uchun qarz olishda mavjud bo'lgan qarz turi uyning yoshiga, vaqf tizimiga va boshqa omillarga bog'liq bo'ladi.
Yomon kreditga ega odamlar uchun garovga qo'yilgan kreditlar ham mavjud. Ushbu kreditlar ko'pincha qimmat va faqat oxirgi chora sifatida foydalanish kerak. Ular avtomobil nomlari kreditlari kabi turli nomlar bilan boriladi va odatda sizning avtomobilingizni garov sifatida qo'llashni o'z ichiga oladi. Ushbu kreditlar bilan ehtiyot bo'ling: agar qaytarib bermasangiz, kredit beruvchingiz sizni oldindan ogohlantirmasdan tez-tez avtomobilni olib, sotishi mumkin .
Qarzsiz qarz olish
Agar garovni garovga qo'ymoqchi bo'lmasangiz , sizning imzoingiz (yoki boshqa birovning imzosi) asosida pulni topshirishga tayyor bo'lgan qarz beruvchini topishingiz kerak bo'ladi. Variantlardan ba'zilari quyidagilardir:
- Shaxsiy kreditlar va kredit kartalari kabi kafolatsiz kreditlar
- Onlayn kreditlar (tengdoshga teng kreditlar) ko'pincha yuqori darajada bo'lgan kafolatsiz kreditlardir
- Siz bilan kredit olish uchun xodimi olish - kreditini xavf ostiga qo'yish
Ba'zi hollarda, masalan, uy sotib olish, garov sifatida hech narsadan foydalanmasdan qarz olish mumkin emas (agar uyingizda sezilarli tenglik bo'lmasa). Boshqa hollarda, garovsiz amalga oshirish mumkin, ammo sizda kamroq variant bo'ladi va qarz olishga ko'proq pul to'lashingiz kerak.