Mulkni rejalashtirish masalalarini ko'rib chiqish uchun ular kamchiliklarga ega
- Ishonchli jamg'armalar solig'i, siqilgan marginal soliq qarzdorligi tufayli ishonch bilan ushlanmagan aktivlarga qarzdor soliqlarga nisbatan ancha yuqori.
- Ishonchli jamg'armalar, o'zlari o'zlarini qo'llab-quvvatlamaydigan, manfaatdor shaxslarga, ularga kumush laganga beriladigan hamma narsaga ega bo'lishi sababli erishishlari mumkin.
- Haqiqiy ishonchdan (shuningdek, o'zaro vivos ishonch sifatida ham tanilgan) yoki vasiylik ishonchidan farqli o'laroq, aktivlarni qaytarib olinadigan ishonchga o'tkazish bilan bog'liq bo'lgan yo'qotish yo'q. Ko'pincha ko'chmas mulk solig'i bo'yicha imtiyozlar bo'yicha imtiyozlarga erishish kerak.
Har bir kamchilikni tekshirish uchun bir lahzaga vaqt ajratib, o'zingizning moliyaviy rejalaringizda ishonchli fondlardan foydalanishni boshlashni tanlaganingizda, o'zingizning narsalaringizni himoya qilish yoki mablag'ni maksimal darajada oshirish boylik, farzandlaringiz, nabiralaringiz va boshqa merosxo'rlaringizga topshirishingiz mumkin.
Ishonchli jamg'armalar noto'g'ri soliq stavkalari mavjud
Kongress inflyatsiya darajasini tartibga solish uchun soliq cheti bilan muntazam yangilab turadi. Afsuski, o'nlab yillar mobaynida Vakillar palatasi va Senat tomonidan ishonchli jamg'armalarga tatbiq etiladigan soliq stavkalari aniq investitsiyalarni amalga oshiradigan shaxslarga nisbatan qo'llaniladigan oddiy cheklovlarga nisbatan siqilgan bo'lishi lozim.
Misol uchun, IRS nashriga ko'ra, 2016 yilgi soliq yilida quyidagi ishonch jamg'armasi soliq stavkalari ishonch bilan saqlanadigan har qanday daromadga qo'llaniladi:
- 2,550 AQSh dollaridan kam bo'lmagan daromad 15%
- 2,550 AQSh dollaridan ortiq, lekin 5,950 dollardan ortiq bo'lmagan daromad 382,50 AQSh dollari va ortiqcha 25% 2,550 AQSh dollaridan ortiq soliqqa tortiladi.
- 5,950 dollardan ortiq, lekin 9,050 dollardan ortiq bo'lmagan daromad $ 1,232,50 ga ortiqcha ortiqcha 28% 5,950 dollardan ortiq soliqqa tortiladi.
- $ 9,050 dan ortiq, lekin 12,4 ming dollardan ortiq bo'lmagan daromad $ 2,100.50 dan ortiqcha ortiqcha 33% 9,050 AQSh dollaridan ortiq soliqqa tortiladi.
- $ 12,400 dan ortiqroq daromadlar 3,206 AQSh dollari miqdorida va ortiqcha 39,6% 12,400 AQSh dollaridan ortiq soliqqa tortiladi.
Turmush qurmagan shaxs, aksincha, soliqqa tortiladigan daromad 415 050 dollardan oshmagunga qadar 39,6% Federal soliq stavkasini urmasligi kerak edi. Bundan ham yomonroq holga keltirish uchun, saqlanib qolgan ishonchli daromad bo'yicha davlat solig'i ko'plab davlatlarda qarzdor bo'ladi va bu Federal ishonch to'lovlariga qo'shimcha bo'lishi mumkin. Keyinchalik, ishonchli jamg'armalarga murojaat qilish mumkin bo'lgan avtoulovni yo'qotish soliqlari kabi mantiqiyliklar mavjud.
Benefitsarlarga ishonch, shu jumladan dividendlar, foizlar va ijaraga beriladigan daromadlar bo'yicha daromadlar biroz qisqartiriladi , ular benefitsiarga o'z navbati bilan soliq solinadi. Ushbu tengsiz davolashning falsafasi, oilalar uchun aristokratik boylikni ishonchga to'ldirish uchun uni jozibador qiladi, garchi uning atrofida etarlicha yo'llar mavjud bo'lsa.
Masalan, katta ishonch jamg'armasi portfelini yakka tartibda boshqariladigan hisob sifatida nazorat qiluvchi investitsiya maslahatchilari dividendlar to'lamaydigan qimmatli qog'ozlar yoki dividendlar bo'yicha past dividendlar mavjud bo'lgan qimmatli qog'ozlarni, masalan, "Berkshire Hathaway" milliarder Uorren Baffett tomonidan.
Kitob qiymatining ortishi, vaqt o'tishi bilan realizatsiya qilinmagan sarmoyadorlar daromadlarini keltirib chiqarishi va ishonchli aktivlarning ishonchli aktivlari tomonidan ishlab chiqarilgan daromadlar ko'paygan taqdirda, unga nisbatan ko'proq sarmoya kiritishga imkon beruvchi ertelenmiş soliq majburiyatini samarali yaratishi kerak. ishonch asosida to'langan dividendlar. Ko'p yillardan buyon bunday afzallik yil sayin yuqori darajada o'sib borishi mumkin . Bu ishonchning investitsiya vakolati qanchalik muhimligi sabablaridan biri.
Tarmoqli tomonda, to'g'ri tuzilgan, qaytarilmaydigan ishonch bir badavlat oila a'zosining mol-mulkidan merosxo'rlariga pul o'tkazish orqali oila uchun soliqlarni kamaytirishi mumkin, ikkinchisi esa kamroq soliq imtiyozlari bilan bo'lishi mumkin. Distribyutorlikni ta'kidlash orqali, ancha yuqori stavkalar bo'yicha soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan investitsiya daromadlari, daromad solig'i bo'yicha daromad solig'i bo'yicha daromad solig'i bo'yicha kamroq miqdorda soliqqa tortilishi mumkin.
Bu juda ko'p rejalashtirish, ko'p yillar va yaxshi huquqiy, soliq va investitsiya maslahatchilarini to'g'ri tarzda tortib olish uchun talab etadi, lekin eng yuqori 1% bo'lgan oilalar uchun, ayniqsa , yillik sovg'a bilan chiqarib tashlash .
Ishonchli jamg'armalar qaramlikni yaratishi va zarar ko'rishi mumkin
Xulq-atvor psixologiyasi bizga aksariyat insonlar hayotida ma'no zarurligini va asosiy ehtiyojlar qondirilgach, pulning ma'nosini bermasligini aytadi. Buni tasavvur qilish uchun bir tasavvur qiling-a, Dovud va Yuhannoning ikkita o'ylab topilgan odamlari.
Devid $ 1,000,000 qiymatiga ega. U yaxshi yashaydi. Uning orqa tarafidagi liboslar, u yashagan uy, u yoqadigan mebel, egallagan mashinalar, dam olishlari, stolga qo'ygan taomlari, uxlagan soatlar, kaminidagi yong'inlar, yangi pullar uning sarmoyalariga qo'shib qo'ydi, u yoqilg'i quyish stantsiyasidan tortadigan kontsert barlarni, konsert biletlarini sotib olib, xayr-ehsonlar bilan shug'ullanadi. Pul uning yutuqlari va yutuqlarining yonma-yon mahsulotidir. Bu, ehtimol, hamkasblarining hurmati va hayratiga tushadi; jamiyatga qanday moslashishi va uning fuqarosiga bo'lgan hissasi.
Jon shuningdek, 1,000,000 AQSh dollari qiymatiga ega. U yaxshi yashaydi. Ammo, uning boyligi uning bobosi unga yillar oldin tuzilgan ishonch fondi keladi. Yuhanno uchun qo'lidagi kiyimni boshqa odamning mehnatidan foydalangan. U yashagan uy boshqa odamning muvaffaqiyati bilan moliyalangan. Mebel, avtomobillar, dam olish, ovqatlanish va soatlar, faqat boshqa birovning muvaffaqiyati tufayli ajratilgan ta'minot tufayli. Ularning hech biri jamiyatga qo'shgan hissasini aks ettirmaydi. Hech narsa qilmagan. Noma'lum sabablarga ko'ra, Jon o'z hayotini va faoliyatini boshlash uchun ishonch fondi foydasidan foydalanmadi, aksincha, uni xavfsizlik niqobi ostida ishlatish uchun keldi. U o'zidan qodir bo'lgan odamga o'sishda davom etdi.
Yuhannoning o'rnida odamlarning katta qismini to'ldiradigan depressiya va maqsadsizlik hissi Ism: Affluenza. Kitoblar "ishonchli jamg'armalar" holatidan tug'ilgan "oltin ghetto" dan qochib qutulish haqida yozilgan. Siz hech qachon ishlashga majbur bo'lmasligini bilsangiz, bu sizning qulaylik hududidan tashqariga chiqish va imkoniyatlardan qochishingizga olib kelishi mumkin. Aksariyat insonlar uchun o'sish bizning konfor hududlarimizdan tashqariga chiqarib yuborilganda va biz hali tayyor bo'lganimiz yo'q, deb o'ylamagan narsalarni qilish uchun keladi. Og'riqdan qochish uchun moliyaviy resurslar bilan, o'z-o'zini hurmat qilishi mumkin.
Bu vaziyatdan qanday qilib qochish kerak? Buning bir usuli, o'z-o'zidan muvaffaqiyatli bo'lgan bolalarga pul berishdir. 35 yoshli o'g'li o'sib-ulg'aygan va yiliga 300 ming dollar ishlab topadigan bir nechta restoran ishlaydi, bir necha yuz ming, hatto million dollar bilan buzilmaydi. Boshqa tomondan, 18 yoshli uydan chiqib ketish ehtimoldan yiroq emas. Farzandlaringizga katta sovg'alar berishdan oldin, olma daraxtdan qanday tushganini ko'rishni kuting. Ba'zi odamlar buni ko'rib chiqishlari mumkin; ba'zilari mumkin emas. Ba'zi odamlar uni ma'lum paytlarda o'z hayotlarida qo'llashlari mumkin, va boshqa odamlar buni qila olmaydi.
Sizning vazifangiz - farzandlaringiz, nevaralaringiz va boshqa yordamchilaringiz va merosxo'rlaringiz o'zingizga etarlicha, baxtli, sog'lom kattalarga yordam berishdir. Ularga pul berish shart emas. Ba'zan bu yordam beradi, ba'zida esa achchiqlanadi. Hikmat muayyan vaziyatda qanday qo'llanilishini biladi.
Qaytarib olinadigan ishonchli jamg'arma mablag'lariga yo'naltirilgan aktivlar sizning do'stlaringiz emas
Ikkita qirrali qilich. Assotlarni qaytarib olinadigan ishonch jamg'armalariga o'tkazganingizda, siz ushbu obyektlarni sizga tegishli bo'lgandek davolashingiz mumkin emas. Sababi oddiy: ular yo'q. O'zingizni o'zingizning ishonchli vakil sifatida tanlagan bo'lsangiz, qonun bo'yicha, faqat benefitsiarning manfaati uchun ishlashingiz kerak. Buning sababi, sizda fidusiar vazifa bor . Engil qabul qilinmaydi.
Boshqa tomondan, ishonchli jamg'armalarni aktivlarni kreditorlardan himoya qilish uchun ideal mexanizm deb hisoblagan haqiqatdir. Agar siz, ayniksa, salbiy qonuniy shikoyatni oldindan ishonib topshirishga ishonchni ayamaslik degan ma'noni anglatuvchi, ayibsiz pul o'tkazmalari bilan shug'ullanmasangiz, sudyalar ushbu operatsiyani bekor qilishi mumkin, pulga ishonib topshirilgan pul ko'pincha kreditorlarning imkoni bo'lmaganda. Agar siz bankrot bo'lmoqchi bo'lsangiz, hamma narsani yo'qotingiz va o'zingizni kamligini toping, ammo siz o'nlab yillar davomida farzandlaringiz uchun qonuniy ishonch jamg'armalarini qurishgansiz, ular zarar ko'rmasligingiz kerak. Ota-ona bo'lib, siz o'zingizni hamma narsadan mahrum qilsangiz ham, siz ularga meros berishingiz mumkin edi. To'g'ri tuzilgan, agar farzandingiz muammoga duch kelsa, xuddi shu narsa to'g'ri va siz xafsiz ishonchni saqlash kabi narsalarni kiritdingiz .
Buning foyda olishingiz mumkin. Agar sizga mablag 'ajratishni rejalashtirayotgan ota-onangiz bo'lsa, pul mablag'larini ishonchli jamg'armaga joylashtirishni so'rang, bu sizning yillik yillik dividendlaringizni taqsimlashga imkon bermaydi. Shunday qilib, siz passiv daromaddan chiqib ketishingiz mumkin, lekin kreditorlaringiz texnikaga tegmasliklari kerak, chunki texnik jihatdan bu sizga tegishli emas.