Ko'rinib turing
Maqsadlaringizni bilib oling va Fondning maqsadini biling
Avval o'zingizning rishta fondingizdan nimani xohlashingizni so'rang. Barcha mablag'lar bir xil maqsadga xizmat qilmaydi. Siz daromad olishni xohlaysizmi yoki soliq to'lovlarini kamaytirishga harakat qilyapsizmi?
Ehtimol, siz bolangizning kollejga o'qitishiga yordam berasiz. Maqsadlaringizni aniqlaganingizdan so'ng, xuddi shu maqsadga ega bo'lgan fondni qidirib topishingiz mumkin, bu qaytishni maksimal darajada oshirib yuborish, asosiyni himoya qilish yoki biror narsalarni himoya qilish.
Soliq holatini ko'rib chiqing
Soliqsiz "muni" pul mablag'lari hamma uchun mantiqan emas. Albatta, bu ajoyib g'oya - siz o'zingiz erishgan narsalar bo'yicha soliq to'lamagan fonddir. Lekin siz to'g'ri soliq imtiyozlaridan foydalanmaguningizcha, sizning qarzdorlaringiz yoki mahalliy obligatsiyalarga ega bo'lishingiz juda yomon bo'lishi mumkin. Agar muni obligatsiyalari fondini oqlash uchun etarli miqdorda soliq imtiyozi bo'lsa ham, to'g'ri tanlash sizning yashash joyingizga bog'liq.
Sizning fondingiz qanday suyuq bo'lishi kerak?
Sizga asosiy qaytib qachon kerak bo'ladi? Siz o'zingizning obligatsiyalaringizdagi aktsiyalarni har qanday vaqtda sotishingiz mumkin, zero bu sizning shaxsiy bitimingizdan farqli o'laroq, shartnomada pul topishingiz mumkinligiga kafolat yo'q. Ammo obligatsiya fondlari bozori sifatida suyuqlikda bo'lganidek, o'zingizdan ko'proq vaqt talab qilinadigan narsalarni qulflashdan ehtiyot bo'ling.
Agar siz qisqa muddatli ish bilan ishlayotgan bo'lsangiz, ehtimol siz pulni bir necha hafta yoki oy davomida mashinalarga sarflamoqchisiz, bu pulni bozor fondidan boshqa hech qanday uy sotib olish kabi katta xarajat bilan foydalanishdan oldin. Agar sizda o'ynash uchun ko'proq vaqtingiz bo'lsa, yanada kengroq investitsion ufuklar bilan keng miqdordagi mablag'lar tanlashingiz mumkin.
Narxlar haqida o'ylang
Sizning rishta fondingizdagi daromadlarda hech narsa pulga o'xshamaydi. Qanday to'lovlarni tushunmaguningizcha va ular sanoat o'rtacha qiymatlari bilan taqqoslaganda hech qachon fondga mablag 'sarflamang.
Shuni yodda tutish kerakki, minglab mablag'lar mavjud emas. Bundan tashqari, siz kutganingizdek, boshqariladigan mablag'lar - kimdir sizni sotib olish va sotish uchun qanday qarzlar to'g'risida qaror qabul qiladigan bo'lsa, indeksdagi investitsiyalarni takrorlaydigan indeks mablag'laridan yuqori haq to'lashadi.
Agar Siz ETF va UITlarga qiziqmoqchi bo'lsangiz, qaror bering
Obligatsiyalar jamg'armasini ko'rib chiqayotganingizda sobit daromadli ikki yangi investitsiyani ko'rib chiqishingiz mumkin. Birjada savdoga qo'yilgan mablag'lar birjadan sotib olinadi va sotiladi. ETFs uchun boshqaruv to'lovlari ahamiyatsiz, garchi siz sotib olgan yoki sotganingizda brokerlik haqini to'laysiz.
Birgalikda investitsiya institutlari ham diqqatga sazovor. UIT, obligatsiya fondining fondi kabi, obligatsiyalar to'plamidan iborat. Biroq, UTT ishonchlilikka investitsiyalarni etuklikka qadar ushlab turadi. Narxlar investitsiya fondlari bilan taqqoslaganda past bo'ladi, lekin siz, ehtimol, 3 foizgacha bo'lgan brokerlik haqini to'laysiz.