Faqat 3 turdagi nafaqaxo'rlikdagi aktsiyalar egalari bo'lishi kerak
- Xatarli bo'lishga qodir bo'lganlar
- Xatarni butunlay pensiya daromadlari rejasi tarkibida bo'lganlar
- Xatarlar ro'yobga chiqsa, ular kerakli harakatlarni tushunadiganlar
Ushbu maqolada siz ushbu kriteriyalarning barchasini yoki barchasini qondira olishingizni qanday belgilashingiz tushuntirilgan.
Xatarni qabul qila olasizmi?
Siz nafaqaga chiqqaningizdagidek, sarmoyalaringiz hayot tarzi maqsadlariga erishish uchun sizga kerak bo'lgan eng kam daromadni hisoblashni xohlaysiz.
Misol uchun, taxminan 200.000 dollaringiz bor. Siz bankda $ 1 bilan o'lishga qaror qilasiz. Ayni paytda, kelgusi 30 yil uchun yiliga 10 ming dollar kerak bo'ladi. Sizning $ 200k turmush tarzi maqsadini amalga oshirish uchun yiliga 2, 85% minimal qaytariladigan bo'lishi kerak.
Agar siz ushbu maqsadga xavfsiz va kafolatli narsalar bilan erishishingiz mumkin bo'lsa, zudlik bilan annuitet kabi, unda nima uchun xavfli bo'lish kerak? Boshqa tomondan, $ 300,000 saqlangan bo'lsa, unda, ehtimol, birinchi $ 200k hayot tarzi maqsadini ta'minlash uchun ishlatilishi mumkin, qolgan qismi zachiralarni sarmoya qilish uchun ishlatilishi mumkin, chunki u erda qo'shimcha qiymat bilan $ 100k.
Agar o'zingizning portfelingiz uchun rejangiz uchun o'rtacha daromad olishni talab qilsangiz, unda siz xavfni qabul qila olmaysiz. O'rta sizning zachiralarni yarmidan ko'p vaqt qazishga muvaffaq bo'ladigan vaqt. Agar sizning pensiya rejangiz bozorda yaxshi bo'lsa, zaxiralarni "qo'shimcha" qo'llab-quvvatlash sifatida qo'llashingiz kerak - agar portfelingizning aktsiyadorlik qismini bajarishingiz kerak bo'lsa, unda sizda mustahkam reja yo'q.
Xavfni umumiy rejaning bir qismi sifatida foydalanasizmi?
Hisobotning bir qismi sifatida zaxiralarni ishlatishning yana bir usuli - $ 200,000 va CDlarni yoki zayomlarni ko'tarish, keyingi 10 yil ichida har yili 10 ming AQSh dollarini tashkil etadi. Naqd pul oqimlarining 20 yil davomida ta'minlanishi kerak bo'lgan holda, qolgan 100 dollarlik mablag' 20 yil mobaynida ikki barobar qimmat bo'lishi mumkinligi ehtimoli yuqori bo'lgan qimmatli qog'ozlarga kiritilishi mumkin.
20 yillik davr mobaynida, agar aktsiyalar yaxshi bajarilgan bo'lsa, qo'shimcha yillardagi pul oqimlarini ta'minlash yoki yo'l davomida qo'shimcha mablag'larni sarflash uchun daromadning oqilona qismi olinishi mumkin.
Ushbu strategiya siz zaxiralarni rejaning bir qismi sifatida ishlatayotganingizni anglatadi. 20 yil ichida o'rtacha 2,36% o'rtacha daromad olish kerak. Bu 20 yil ichida bozorning tarixiy 20 yillik daromadi ko'rsatkichlaridan ancha past. Siz faqatgina 50% holatda bo'lgan narsalarni etkazib berish uchun zaxirangizni talab qilmaysiz.
Sizda xavf-xatarni namoyon eta oladimi?
Qimmatli qog'ozlardagi qimmatbaho qog'ozlaringizning bir qismini nafaqa va aksiyalarga sarf qilsangiz yaxshi bo'lmasa? Buning oqibatlarini tushunishingiz kerak.
Birinchidan, kelgusi besh yil ichida sizning mablag'ingizning ushbu qismini sotishingiz va undan foydalanishingiz kerak bo'lsa, zaxiradagi pulingiz bo'lmasligi kerak. Bozor tushganda ularni sotmaslik uchun moslashuvchanlik mavjud bo'lmaguncha, siz o'z aktsiyalaringizni sotib olishni xohlamaysiz.
Ikkinchidan, agar zaxiralar uzoq vaqt davomida yomonlashmagan bo'lsa, sizning sarf-xarajatlaringizni kamaytirishingiz mumkin. Agar siz portfelingizdan yiliga 10.000 dollar sarflashni rejalashtirgan bo'lsangiz va zachiralarni nolga qaytarishingiz mumkin bo'lsa, ehtimol xarajatlarni 9,500 dollarga yoki yiliga $ 9,000ga tushirishingiz kerak bo'ladi.
Ba'zi nafaqaxo'rlar uchun ko'proq vaqt sarflash qobiliyati xavf ostida bo'lish uchun etarlicha kompensatsiya hisoblanadi, biroq ular uzoq muddatli kambag'al qimmatli qog'ozlar bozori daromadlarini olishlarini bilishadi, keyinroq sarflashni kamaytirishlari mumkin.
Ular nafaqaga chiqqan aktsiyalarni ishlatishadi, biroq ularning o'rnida ish rejasi mavjud. Agar fond bozori ijobiy daromad keltirmasa, ular oqibatlarini tushunadilar.
Qanday qilib nafaqadagi qimmatli qog'ozlar?
Agar siz yuqoridagi mezonlarga javob bersangiz, o'zingizning zaxirangiz qanday bo'lishini tushunishingiz kerak. Men "qimmatli qog'ozlar" deb ataganimda, sizning mablag'laringizning katta qismini bitta aktsiyadorlarga aylantirishni nazarda tutmayman va siz o'zingiz tadqiq qilgan yoki o'qigan bir nechta qimmatbaho qog'ozlarga pulingizni purkitishni nazarda tutmayman (agar jami pensiya jamg'armalaringiz va sizning pensiya daromadingiz ehtiyojlarini qondirish uchun sizga yordam beradigan qismni talab qilmaysiz).
Men sizning pulingizning tegishli qismini diversifikatsiyalangan fond indeksi fondlariga aylantirishni nazarda tutyapman. Buning natijasida butun dunyodagi 15 mingga yaqin ommaviy savdo kompaniyalari ta'siriga tushasiz va siz olgan investitsiya xavfining miqdorini sezilarli darajada kamaytiradi.
Pensiyalarda egalik qiluvchi aktsiyalarning (indeks fondlari orqali) kamchiliklari va kamchiliklari
Bu erda pensiya portfelining bir qismi sifatida zachiralarni profitsiti va kamchiliklari haqida qisqacha ma'lumot.
Taroziga soling
- O'tgan yillardagi daromadlarni hisobga olgan holda qimmatli qog'ozlar portfeliga yordam berish uchun boshqa investitsiyalarga qaraganda qimmatroq bo'ladi va pensiya daromadlari inflyatsiyani ushlab turadi .
- Qimmatli qog'ozlar sizga yuqori daromad olish imkoniyatini va shuning uchun kelajakda yuqori daromad olish imkoniyatini va kattaroq meros qoldirish qobiliyatini beradi.
Kamchilik
- Qimmatli qog'ozlar o'zgaruvchan va bu volatillik siz o'rtacha birja bozori daromadlari bilan bir muddat pensiyaga chiqsangiz demak sizni pensiyaga chiqqandan ko'ra kamroq sarflashingiz kerak bo'lgan vaziyatga majburlashi mumkin degan ma'noni anglatadi.
- Qimmatbaho qog'ozlar bozorida tushkunlikka tushib qolish qiyin kechishi mumkin. Agar aktsiyalarni rejaning bir qismi sifatida foydalanmasangiz, hissiy stress sizni noto'g'ri vaqtda sotishga olib keladi va shunday qilib doimiy ravishda yo'qotishlarni blokirovka qiladi va sizni nafaqaga kamroq yashashga majbur qiladi.