Mana nima uchun.
HSA qanday ishlaydi?
Birinchidan, HSA nima ekanligini va u qanday ishlashini eslatib turadi. Saqlashni to'ldirish uchun hisob-kitoblar, agar siz yuqori malakali tibbiy sug'urta rejasini sotib olsangiz, siz ochishga ruxsat berilgan jamg'arma / investitsiya hisoblari. 2018 yilgi shartnoma shartlariga ko'ra, imtiyozli shaxs uchun kamida $ 1,350, oila uchun 2700 dollar bo'lishi kerak. Tanlov rejalari, shuningdek, ishtirokchilarning tushumini qondirishidan oldin profilaktik yordamdan tashqari biron-bir manfaat keltira olmaydi. Ular sizning yillik sog'liqni saqlash xarajatlarini cheklashlari kerak, shu jumladan sug'urta xarajatlari jismoniy shaxslarga 650 AQSh dollari, oilalar uchun $ 13,300. HSAni ochganingizdan so'ng, shaxslar (va ularning ish beruvchilari, bundan bir necha soniya ko'proq) 2018 yilga qadar soliqqa tortiladigan dollarlarda $ 3,450, oilalar $ 6,900, va 55 va undan yuqori shaxslar uchun qo'shimcha $ 1,000 hissa qo'shishi mumkin.
Sog'liqni saqlash sohasida kiyim-kechak
401 (k) s da bo'lgani kabi, o'z hissasini qo'shsangiz, soliqqa tortiladigan maqsadlar uchun tuzatilgan yalpi daromadni kamaytiradi.
Bu yaxshi-ku. Bundan tashqari, ish beruvchilar o'zlarining ishchilariga savzi taqdim etishni boshladilar: a) sog'liqni saqlash jamg'armalarini ochish; b) ularga soliq to'lashni boshlash; tibbiy sug'urta bo'yicha ekspert Shelby Jorjning Manning va Napier. Bu yaxshiroq va shuning uchun nima qilish kerak. 401 (k) s bilan mos keladigan dollar haqida gapiramiz.
Buning ma'nosi: Siz o'zingizning ishchingizdan o'zingizning pulingizni olishingiz uchun o'zingizning pulingizdan bir oz tejashingiz kerak. Bu har doim ham HSA bilan ham bog'liq emas. U erda siz sog'liqqa baho berib, yillik (yopiq) jismoniy mashg'ulotlarga kirishingiz yoki hisobni ochishingiz bilan tez-tez rag'batlantirasiz. Boshqacha aytganda, sizga hech narsa kerak emas. Biz 401 (k) o'yinini qo'lga kiritish uchun etarlicha to'plamasdan stolda bo'sh pul qoldirishni nazarda tutsak, biz narsalarni biroz qisqartiramiz; bu pulni olish uchun sizning narxingiz bor. HSA imtiyozlari bo'lsa, pul ko'pincha haqiqatdan ham bepul.
Qanday qilib siz buni qo'llaysiz?
HSA'lar, shuningdek, hayotda keyinchalik pensiya hisobvarag'iga aylanishi mumkin. Agar sizda HSA mavjud bo'lsa va siz unga qo'shilgan hissangizni to'ldiradigan bo'lsak, hisobingizdan noqonuniy tibbiy Xarajatlarni to'lashingiz mumkin - aslida bu to'lovlarni prekursiv dollar bilan amalga oshirish va har bir sog'liqni saqlash xarajatlarining 25 foizini yaxshi saqlash. Ammo, bu erda nafaqa ajinlari bor. Agar sog'liqni saqlash xarajatlarini hisobdan tashqarida naqd pul bilan to'lashga qodir bo'lsangiz, siz o'z mablag'ingizni HSAga sarflashingiz mumkin. Ular 401 (k) ga teng bo'lgan aktivlar - soliqni kechiktirib bo'lmaydigan darajada o'sishi mumkin. Siz ularni soliqdan ozod qila olasiz, har qanday vaqtda tibbiy xarajatlarni to'lashingiz mumkin. Lekin 65 marta urganingizdan so'ng, siz ularni har qanday narsa uchun pul to'lashni bekor qilishingiz mumkin - va sizning o'sishingiz bo'yicha daromad solig'ini to'laysiz - xuddi siz kabi 401 (k).
Shu tarzda, xususan, Vashingtondagi 401 (k) dan 2,400 AQSh dollarigacha bo'lgan soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan dollarlarni to'lash haqidagi barcha gaplar bilan HSA qimmatli, qo'shimcha pensiya hisobiga aylanadi. Bu erda bir ogohlantirish: Agar siz ushbu marshrutga borishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, HSA ni ochganda investitsiya variantlarini ko'rib chiqing. Ular pensiyaga chiqish uchun ishlatiladigan menyuga nisbatan ancha cheklangan.
Va keyin FSA bor ...
Nihoyat, biz HSAs haqida gapirganda, FSAs yoki moslashuvchan sarflash hisoblari haqida. Ko'pchilik shunga o'xshash ovozni eshitganliklari sababli, ikkalasini ham aralashtirib yuboradi, DirectPath'da Mijozlar Xizmati vitse-prezidenti Kim Bukeyga foydali maslahatlar berish muddati. HSAsdan farqli o'laroq, siz kiritgan har bir dollar sizning qo'lingizda bo'lsa, FSAs uni ishlatadi-yoki yo'qotadi. Agar siz pulni muddatgacha sarf qilmasangiz (ko'pincha yilning oxiri), u yo'qoldi.
Biroq, siz HSAni mablag 'bilan ta'minlash to'g'risida qaror qabul qilayotganda, siz FSA ga pulingizni qo'yishingiz mumkin, shuningdek, stomatologik va ko'rish xarajatlari uchun. "Agar sizda yuqori chegirib tashlanadigan rejangiz bo'lsa, siz tibbiy harajatlar uchun FSAdan foydalana olmaysiz," deydi Buke. Flibside "sizning tibbiy rejangizga kiritilmagan bo'lsa, stomatologik va ko'rish uchun HSA dan foydalana olmaysiz, bu odatda bo'lmagan". Shunday qilib, har yili kontaktlarga qancha sarflayotganingizni bilsangiz, yoki katta ortodonti veksellari O'shanda, ish beruvchiga taklif qilingan pulning bir qismini zararsizlantirish uchun FSA bu yil ham oqilona harakat bo'lishi mumkin.