Sizning pulingizni ishlayotganingizga ishonch hosil qiling
Avtomatik saqlash dasturini tashkil etish favqulodda vaziyatlar fondi qurishning oson yo'li bo'lib, uyda pul to'lashdan tashqari, tush bayrami uchun pulni ajratish yoki kelajakdagi avtomobillarni xarid qilish rejasi.
Lekin sizning foizlaringizni maksimal darajada oshirishni istasangiz, sizning mablag'ingizni qaerda saqlashingiz kerak? Yaxshiyamki, siz tanlagan turli xil jamg'arma vositalari bor va eng yaxshi tariflarni qaerdan topishingiz mumkinligini bilish muhimdir.
Jamg'arma hisoblari
Mahalliy bank yoki kredit uyushmasidagi jamg'arma hisobi pulni tejash uchun eng qulay joy. Depozit yoki pul olishni talab qilsangiz, siz mahalliy filialga kirishingiz yoki ATMga tashrif buyurishingiz mumkin. Salbiy tomoni shundaki, pulingizni an'anaviy omonat hisobvaraqi bilan eng yaxshi tarzda ishlatish mumkin.
G'isht-moyli banklarda siz odatda 0,01% dan 0,30% gacha tejashga yillik daromad olishni kutishingiz mumkin. Buni nazarda tutish uchun, siz $ 10,000ni 0.02% miqdorida jamg'arma hisobiga qo'yishingizni tasavvur qiling. Bir yildan so'ng, qiziqish bilan $ 2 to'ladi.
Foiz stavkalari bank hisobiga va bankka ko'ra o'zgarib turishi mumkin, ammo odatda an'anaviy banklar va kredit uyushmalaridagi stavkalar nisbatan past bo'lishi mumkin.
Banklar yuqori stavkalarga ega bo'lishni taklif etishi mumkin, ammo faqatgina jamg'armalarda besh- olti raqamli qoldiqlarni saqlaydigan himoyachilar uchun.
Muntazam omonat hisoblari ularning foydasi bo'lmayapti. Ular suyuqlikdir, ya'ni pulingizni juda qisqa vaqt ichida olishingiz mumkin. Biroq, likvidlik past foizli daromadni qoplashi mumkin emas.
Yuqori daromadni tejash hisobi
Oliy rentabellikdagi jamg'arma hisobvaraqlari bir xil asosiy farq bilan muntazam jamg'arma hisobvaraqlari bilan bir xil ishlaydi: ular savers uchun ancha yuqori APY taklif qiladi. Ushbu hisob-kitoblar, odatda, onlayn-banklarda topiladi, ya'ni siz bank filiallariga qulayliklarni qurbon qilmoqdasiz. Biroq, 5% ga teng bo'lgan yuqori darajadagi rentabellikdagi hisoblarni topish mumkin.
Oldingi misoldagi $ 10,000 miqdoridagi balansga qaytsangiz, sizning foizli daromadingiz yiliga 5% ga teng bo'lib, 5% APYni egallaydi. Hatto 1,5% da siz 150 dollardan ko'proq daromad olasiz, bu an'anaviy tejamkorlik bilan erishish mumkin bo'lganidan kattaroqdir.
Albatta, siz kirish faktorini tortishingiz kerak. Agar mablag'larni tejashga sarflash uchun foydalanmoqchi bo'lsangiz, ushbu mablag'larni amalga oshirish uchun boshqa bankda hisob qaydnomasidan foydalaning, keyin pulni onlayn tarzda saqlab qolasiz. Mobil tekshirish to'lovi narsalarni soddalashtirishi mumkin, biroq siz ushbu depozitlarni tozalash uchun bir haftagacha kutishingiz mumkin. Agar hisobingizdagi biror narsa noto'g'ri bo'lsa, siz bankir yoki mijozga xizmat ko'rsatish vakili bilan gaplasha olmaysiz.
Pul bozori jamg'armalari va pul bozori jamg'armalari
Asosiy jamg'arma hisobi bilan bir qatorda, siz pul bozori deb nomlangan boshqa jamg'arma vositasiga ham duch kelishingiz mumkin. Aslida pul bozorining ikki xil turi bor: pul bozori jamg'armalari va pul bozori investitsiya fondlari.
Pul bozori jamg'armasi har qanday boshqa jamg'arma hisobvaraqlari bilan deyarli bir xil, lekin ikkita farq bilan ishlaydi. Birinchidan, bu hisoblar yuqori foiz stavkalarini to'lashi mumkin yoki balansingizga asoslangan qat'iy stavkali tuzilishni taklif qilishi mumkin, odatiy hisob-kitoblar odatda qilmaydi. Ikkinchidan, bu hisoblarni tekshirish uchun imtiyozli imtiyozlar yoki debet kartalar ham bo'lishi mumkin. Har qanday boshqa jamg'arma hisobvaraqlari singari, pul bozori jamg'armasining qoidalari D qoidalari bo'yicha ham cheklangan. Aslini olganda, ushbu qoidalar sizni har oyda oltitadan pul olishni cheklaydi.
Pul bozori investitsiya fondlari butunlay boshqacha. Ular bank tomonidan chiqarilmaydi; Buning o'rniga ular investitsiya kompaniyalari tomonidan taklif etiladi. Siz pul bozori o'zaro jamg'armasini brokerlik hisobvaraqlari orqali saqlashingiz yoki to'g'ridan-to'g'ri pul bozori investitsiya fonida ishtirok etish uchun fond shirkati bilan yangi hisob yaratishingiz mumkin.
Ushbu mablag'lar jozibador foiz stavkasini olish uchun turli xil qisqa muddatli investitsiyalarga birgalikda investitsiya qiladi .
Sizning bankingizdagi pul bozori hisobidan farqli o'laroq, pul bozori investitsiya fondlari FDIC sug'urtasi emas. Jamg'armaning pullari bozorga sarmoya yotqizadi, ya'ni pul bozori savdosiga yoki yuqori rentabellikdagi mablag'larga nisbatan yuqori xavf omillari mavjud. Pul bozorining mablag'lari bilan siz, shuningdek, xarajatlarni hisobga olishingiz kerak. Bu sizning fondingiz aktivlarining ulushi sifatida baholanadigan ma'muriy to'lovdir. Vanguard pul bozori jamg'armasi (VMMXX) kabi pul bozori jamg'armasi har yili 1 foizdan ortiq daromad olish imkonini berishi mumkin, ammo pul harajatlarini to'lamasdan, bu daromadni ushlab tura olmaysiz. hisobvaraqlari va mablag'lar soliqqa tortilishi mumkin, bu esa aniq daromadlarni kamaytiradi.
Depozit sertifikatlari
Depozit sertifikati , aks holda disk sifatida tanilgan, sizning bankingiz muntazam ravishda taqdim etgan pulni tejash uchun boshqa joy. CD - muddatli omonatdir , ya'ni omonatga qo'ygan pulingiz siz uni olishingizdan avval belgilangan vaqt miqdorida qolishi kerak.
Bir oygacha bo'lgan qisqa muddat yoki 10 yilgacha bo'lgan vaqt oralig'ida CDni sotib olishingiz mumkin. Odatda pulingizni depozitga qo'yishga rozilik bildirasiz, bank sizga ko'proq pul to'laydi. Banklar CDda katta balansni saqlab qolish uchun yanada yuqori tariflarni taklif qilishlari mumkin. Ba'zi banklar CD-raqamlar orqali tez-tez takroran CD ni taklif qilishadi.
Narxlar bo'yicha 12 oylik CD disklari bo'yicha o'rtacha ko'rsatkich 2018 yil fevral holatiga ko'ra 1,85% ni tashkil qildi. Besh yillik CD-disklar taqqoslaganda 2,55% ni tashkil etdi. Bir qarashda, bu stavkalar yuqori rentabellikdagi jamg'arma hisoblariga qaraganda ancha yuqori bo'lib turadi, lekin ularni topish uchun kamida depozit qilish kerakligi haqida o'ylashingiz kerak.
Siz tanlagan vaqtingiz uchun pulingizni CDda qoldirishingiz kerakligi sababli, bu sizning pulingizni pul yoki pul bozori hisobidan kamroq foydalanishga imkon beradi. Bu yaxshi narsa bo'lishi mumkin, chunki siz pulni yolg'iz qoldirishga undaydi, lekin pul juda tez kerak bo'lgan favqulodda vaziyatda bu bu to'siq bo'lishi mumkin. Yaxshiyamki, sizning CD-diskingiz to'ldirilguncha pulingizni olishingiz mumkin, ammo bank sizga o'zingiz erishgan qiziqishni o'chirib tashlashi mumkin bo'lgan jarima soladi.
Jamg'arma zayom va xazinalari
Jamg'arishingiz uchun yana bir variant - jamg'arma zayomlari. Jamg'arma zayomlari AQSh hukumati tomonidan chiqariladi va ular to'liq ishonch va kredit bilan quvvatlanadi. CDlarga o'xshab, jamg'arma omonatlari obligatsiyaning maksimal qiymatiga yetadigan yozuvchi adolat muddatiga ega. Aksariyat hollarda, bu 20 yoki 30 yil.
Jamg'arma zayomlari har oy manfaatdor hisoblanib, har qanday vaqtda naqd pulda naqd pulga ega bo'lishingiz mumkin, garchi kamolotga yetmasdan oldin, bu CD ga o'xshash yana bir qiziqishni ilgari surishi mumkin. Aksariyat banklarda jamg'arma zayomlari yoki treasury to'g'ridan-to'g'ri onlayn xarid qilishingiz mumkin.
AQSh xazinalari, shu jumladan, qarz qog'ozlari va eslatmalar, yanada yuqori darajaga ega bo'lgan boshqa ishonchli jamg'arma variantidir. Treasuresni sotib olish muddatini qisqartirish yoki undan uzoqroq muddatga sotib olish mumkin va siz $ 100gacha tejashni boshlashingiz mumkin. Ushbu jamg'arma vositalari uchun foiz stavkalari barqaror va yozuvchi adolat muddati oshgani sayin ortib boradi. Masalan, 2018 yilning fevral oyi holatiga ko'ra, 10 yillik g'aznachilik daromadi 2,79 foizni tashkil etdi.
Siz uchun nimani anglatadi?
Jamg'arma haqida gap ketganda, to'g'ri yoki noto'g'ri javob yo'q. Bu sizning ehtiyojlaringizga bog'liq. Agar siz mablag'larni overdraftdan himoya qilish uchun foydalanmoqchi bo'lsangiz va uni kerakli hodisada darhol foydalanishni istasangiz, an'anaviy yoki yuqori hosilotni tejash hisobi eng maqbul bo'lishi mumkin. Agar katta sotib olish yoki bir necha oy yoki yillar davomida yo'lda oldindan taxmin qilinadigan biror narsani saqlasangiz, ehtimol CD yoki ehtimol pul bozori fondi bilan yaxshi narxlarni topishingiz mumkin.
Ko'pgina odamlar uchun bu ko'p miqdordagi tejamkor transport vositalarining aralashishiga olib keladi. Bankdagi jamg'arma hisobvarag'ida favqulodda vaziyatlar fondi tarkibiga kiradi , ehtimol , pul mablag'lari fondidagi mablag'lar investitsiya hisobvarag'ida , ba'zi CD-lar, obligatsiyalar yoki xazinalar uzoq muddatli jamg'armalar uchun saqlanadi. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, sizning pulingiz maksimal o'sish uchun imkon qadar qattiq ishlashiga ishonch hosil qilishni xohlaysiz.