Endi siz o'zingiz ishlaydigan, emeklilik uchun qanday rejalar tuzasiz?
Yangi ishlaydigan ishbilarmon kishiga yoki yangi ishlaydigan xodimlarga an'anaviy ishchi kuchiga ega bo'lgandan keyin yangi ish beruvchilar sifatida kirasizmi, shubhasiz, siz bajarishingiz kerak bo'lgan narsalarning kir yuvish ro'yxatiga egasiz. O'zingizning biznesingiz uchun kompyuter tizimlari va telefon tarmoqlarini kundalik hiyla-nayranglaridan yangi kompaniyangiz uchun katta rasm rejalariga qadar, ehtimol, kun davomida etarli vaqt yoki daqiqalar bo'lmaganday ko'rinadi.
Biroq, siz yangi biznesni tashkil qilsangiz, pyuresi muhim bir qismi sizning pensiya hisobingizni o'rnatishdir. Agar 20 yoki 30 yoshlaringizda yosh tadbirkor bo'lsangiz, pensiya sizning fikringizdagi oxirgi narsa. Hatto o'zingizdan nafaqa qilishni ham o'ylamaysiz. Axir siz faqat boshlangandirsiz! Ammo nafaqaga chiqish uchun to'g'ri strategiyalarni qo'llash juda muhimdir. Axir siz keyingi Google bilan boyitishni istamaysiz va keyin 65ga etib kelganingizda unga ko'rsatadigan hech narsa yo'q.
Sizning qarorlarni qabul qilishga yordam berish uchun kompaniya rejasi bo'lmasa-da, o'z-o'zini ish bilan band bo'lganlar va kichik biznes egalari uchun pensiya hisob varaqlari mavjud. Ushbu variantlar nafaqat pensiya rejasi uchun kerak bo'lgan hamma narsalarni taklif qilmaydi, balki kichik biznes egasi bo'lsangiz, ulardan foydalanishingiz mumkin bo'lgan ikkita variant mavjud. Yaxshi ishchilarni jalb qilish va saqlab qolish borasida qat'iy pensiya rejasini taqdim etish muhim tarkibiy qismi bo'lishi mumkin.
Quyida biz moliyaviy maslahatchilarning tadbirkorlar va kichik biznes egalari uchun tavsiya etadigan uchta eng ko'p uchraydigan rejalarini aniqladik:
1. Soddalashtirilgan xodimlar pensiyasi (SEP) IRA
Faqatgina mulk egalari uchun ushbu turdagi ARO juda mashhur. Ochish uchun oddiy hisob-kitob va yillik hisob-kitob to'lovlari past yoki hatto mavjud bo'lmagan.
Tushuntirish qoidalari ham sodda - sizning sof daromadingizning 25 foizini inflyatsiyani ushlab turish uchun muntazam ravishda o'zgarib turadigan bir qopqa qadar sarmoyalashingiz mumkin. Bu yilgi kepkasi $ 53,000. Saqlashda pulni soliqdan ozod qilish va SEP IRA-da, ayrim moliyaviy moslashuvchanlikni taqdim etadi. Hisobni to'ldirish uchun soliqlarni to'ldirganingizdan keyin kutish mumkin, shuning uchun daromad sizning fikringizdan yuqori bo'lsa, siz katta miqdordagi hissa qo'shishingiz va soliq deklaratsiyasini kamaytirishingiz mumkin. Agar xodimlaringiz bo'lsa, ular SEP IRA ga hissa qo'sha olmaydi, lekin ular o'zlarining shaxsiy 401 (k) ga hissa qo'shishlari mumkin.
2. Xodimlarning Jamg'arma rag'batlantiruvchi uchrashuv rejasi (oddiy) IRA
Agar siz hozir o'z biznesingizni qilmoqchi bo'lsangiz, lekin kengaytirishni xohlasangiz, oddiy IRA sizga kerak bo'lgan hisob bo'lishi mumkin. Ushbu turdagi hisob-varag'i bilan siz xodimingizni yollaganingizdan keyin ham investitsiyani davom ettirishingiz mumkin, ammo sizning xodimlaringizning ish haqi miqdorini 3 foizga qadar to'lashingiz kerak. Yiliga 12,500 dollardan ortiq bo'lmagan yoki 50 yoshdan yuqori bo'lsangiz, $ 15,500 ni tashkil etadi. Shuni bilib qo'yingki, uni ochib bo'lganingizdan so'ng ikki yil mobaynida hisobdan pul olib, 25 foiz jarimaga tortiladi.
3. shaxs 401 (k)
O'z pensiya hisobini tezda tuzish va ko'p pul sarflashni umid qilganlar uchun, 401 (k) - bu mashhur variant.
An'anaviy 401 (k) kabi juda ko'p ishlaydi, ammo turmush o'rtog'ingiz bu rejaga qo'shilishlari mumkin. Siz o'zingizning xodimingiz sifatida harakat qilsangiz, 50 yoshdan katta bo'lsangiz, o'zingizning 401 (k) yoki $ 24,000 ga 18,000 AQSh dollari miqdorida hissa qo'sha olasiz. Biroq, ushbu reja qo'shimcha xodimlarga berilmaydi.
Siz xo'jayin bo'lsangiz, o'zingizning ish haqingizdan tashqari qo'shimcha 53.000 AQSh dollari miqdorida qo'shimcha 25 foiz tovon to'lashingiz mumkin. Ushbu hissalar uchun hech qanday cheklov yo'qligi sababli, sizning biznesingiz katta miqdordagi mablag'larni to'lash qiyin bo'lgan yillarni hisobga olish uchun juda yaxshi ishlayotgan paytda ularni amalga oshira olasiz. Agar sizda turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, ikkovingiz 50 yoshdan katta bo'lsa, ikkovingiz uchun $ 106,000 yoki $ 118,000 hissa qo'shishingiz mumkin. Bu, shuningdek, sizni ushlab turish uchun mablag'lardan foydalanishga imkon beradi.
Sizning biznesingiz uchun kredit olishingiz mumkin deb hisoblasangiz, bu hisob turi ham foydalidir. Qoidalar o'zgaradi, lekin umuman, hisob balansining yarmini (50 000 AQSh dollari) olib, uni to'lash uchun besh yil kerak bo'ladi.
Pastki chiziq
O'z-o'zidan ishlaydigan shaxs uchun bu rejalar nisbatan arzon va ma'muriy boshqarish oson. Birinchi qadam bo'lib, o'zingizning va biznesingiz uchun qaysi reja to'g'ri ekanini aniqlash uchun moliyaviy maslahatchingiz bilan maslahatlashishni xohlashingiz mumkin. Ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan asosiy omil - xodimlarning ishtirok etishiga imkon beruvchi pensiya rejasi kerakmi yoki yo'qmi.