Limitlar, a'zolar, iqtisodiyotga ta'siri
FDIC 1933 Glass-Steagall qonuni tomonidan yaratilgan. Uning maqsadi Buyuk Depressiya davrida bankdagi muvaffaqiyatsizlikka barham berish edi. Bir necha bank buzilishi banklarning vahshiyona xavf-xatariga duch keldi.
Sarmoyadorlar pullarini qaytarib berishni talab qildilar. Hatto tovushli banklar odatda o'z depozitlarining o'ndan bir qismini ushlab turadilar. Qolganlarini foyda olish uchun qarzga berishadi. Foyda ularga depozitlar bo'yicha foizlarni to'lash imkonini beradi. Ko'pincha, banklar faqat o'zlarining omonatchilarini baxtli ushlab qolish uchun 10 foizni ushlab qolishlari kerak. Bank ishida ular pulni tezda topishlari kerak. Ular qilolmaganda, ular muvaffaqiyatsizlikka uchradi.
Ko'pgina banklar, Prezident Ruzveltning vahima to'xtatish uchun bank ta'tilini e'lon qilganini yopdi. 6 martda, uch kundan keyin u barcha AQSh banklarini yopdi. Kongress 9 mart kuni Glass-Steagall bankini qayta ochishdan oldin ishonchni tiklash uchun o'tdi. Ular qayta ochilgach, ular faqat har bir dollar uchun 10 sent to'lashdi. Pul qaerdan ketdi? Ko'pgina banklar fond bozoriga 1929 yilda tushgan sarmoyalarni kiritdilar. Mablag'lar aniqlangandan so'ng, ularning hammasi o'z banklarini o'z mablag'larini qaytarib olish uchun yugurdilar.
Bugungi kunda, biz FDIC barcha depozitlarni sug'urtalaganligi sababli, banklar haqida qayg'urmasligimiz kerak. Odamlar pullarini qaytarib olishlarini bilganlari uchun, ular odatda vahima qilmaydilar va bankni boshqaradi. Vashington Mutual 2008 yilda yopilganida istisnodir. Depozitorlar FDIC tomonidan himoyalangan deb o'ylamaganliklari uchun bankni ishga tushirishdi.
1935-yilgi Bank qonuni FDICni rasmiy davlat organi sifatida tanitdi. Beshta boshqaruvchilik kengashi FDICni nazorat qiladi.
FDIC nima ishlaydi
FDIC jamg'arma, nazorat va boshqa depozit hisoblarini sug'urtalaydi. U qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar yoki investitsiya fondlarini sug'urta qilmaydi. 2008 moliyaviy inqirozi vaqtida FDIC vaqtincha yuqori hisob-varag'i uchun har bir hisobga $ 250,000 (qo'shma hisob-varag'i uchun $ 500,000) ni oshirdi. 2010-yilda Dod-Frank-Uoll-Stritdagi islohotlar to'g'risidagi qonun yangi chegarani mustahkamladi.
FDIC shuningdek jami 5,250 bankni tekshiradi va nazorat qiladi, jami tizimning yarmidan ko'pi. Agar bank muvaffaqiyatsizlikka uchragan bo'lsa, FDIC darhol kirib boradi. Odatda bankni boshqasiga sotadi va omonatchilarni sotib olish bankiga topshiradi. Ko'pincha, mijozlar nuqtai nazaridan o'tish muammosiz.
Ro'yxatdan Banklarni qanday topasiz?
FDIC 6,300 dan ortiq bankni sug'urtalaydi (2015 yil 10 sentyabr holatiga). Ushbu banklar aktivlari 15,8 mlrd. Dollar va depozitlarning qariyb 12 mlrd. Dollarini tashkil etgan. Ro'yxatdan a'zolarni topish uchun, shahar va shtat yoki zip kodini FDIC BankFind veb-saytiga kiriting. Bank of America, JPMorgan Chase va Wells Fargo kabi yirik banklar sug'urtalangan. Shuningdek, sug'urta qilinganligini tekshirish uchun bankingiz ma'lumotlarini kiritishingiz mumkin.
Federal zaxira bank tizimi barcha a'zo banklarini FDIC-sug'urtasi bo'lishini talab qiladi.
FDIC Iqtisodiyotga qanday ta'sir qiladi
FDIC sug'urta tizimi bank tizimiga bo'lgan ishonchni saqlab, keng tarqalgan banklarning vahima bo'lishiga to'sqinlik qiladi.
1929 yilgi fond birjasida halokatga uchragan ba'zi bir banklar o'z biznesidan voz kechishdi. Ushbu banklarning depozitorlari barcha mablag'larini yo'qotishdi. Boshqa banklarning depozitlari panikalanmoqda. Depozitlarni olib qo'yishganda, ularning banklari ishdan bo'shab qoldi. Odamlar pullarini to'shaklari ostiga qo'yishdi. Bu muomaladan ko'proq pul olib, Depressiyani yanada chuqurlashtirdi.
FDIC, agar bank muvaffaqiyatsiz tugamasa, omonatchilarni hayotlarini tejashni yo'qotmasliklarini tasdiqlaydi. Bankning xavf-xatarlarini oldini olish orqali FDIC boshqa Buyuk Depressiyaning oldini olishga yordam beradi.
Ajablanarlisi, FDIC sug'urta kompaniyasi Vashington Mutual bankining ishini to'xtatmadi. Lehman Brothers 2008 yil sentyabr oyida bankrotlik e'lon qilganida.
WaMuning cho'chib qolgan depozitorlari o'n kun ichida o'z hisob raqamlaridan 16,7 milliard dollar olib tashlandi. Bu WaMu-ning depozitlarining 10 foizi edi. FDIC keyingi kunni bankni bankni yopdi, chunki u kundalik ishlarni amalga oshirish uchun etarli pul yo'q edi. JP Morgan Chase 2008 yil 26 sentyabrda WaMu'ni $ 1,9 mlrdga sotib olgan. Ko'proq ma'lumot olish uchun, WMU bankrot bo'lganiga qarang.
U sizning omonatlaringizni qanday himoya qiladi?
FDIC har bir bankda depozit sertifikatlari va pul bozori hisob-kitoblarini har bir hisobga 250,000 AQSh dollarigacha sug'urta qiladi. Ba'zi qo'shma hisob-kitoblarga ko'ra, FDIC har bir egasiga 250.000 AQSh dollar miqdorida sug'urta qiladi. U pensiya hisoblari, umumiy depozit hisoblari va ishonch hisoblari uchun qo'llaniladi.
Agar siz $ 250,000dan ko'proq mablag 'qozonsangiz, uni alohida bankda saqlang, shunda sug'urta qilinadi. Ammo jamg'armalardagi ko'pchilik kishilar uni pensiyaga chiqarish uchun ishlatadilar. Bunday holatda, siz ularni xavfli aktivlarga investitsiyalarni CDlardan ko'ra investitsiyalashingiz kerak, shuning uchun ular yanada yuqori daromad olish darajasiga ega bo'ladilar. Pensiya jamg'armalari inflyatsiya darajasidan oshishi kerak. Qimmatli qog'ozlar tarixiy jihatdan buni qilishning eng yaxshi usuli hisoblanadi.
FDIC, agar bank tomonidan taklif etilsa ham qimmatli qog'ozlar yoki investitsiya fondlarini sug'urta qilmaydi. U shuningdek, hayotni sug'urtalash siyosati, annuitetlar yoki shahar zayomlarining qiymatini saqlamaydi. Ya'ni, pensiya hisobidagi mablag'larning katta qismi sug'urta qilinmaydi. Biroq, bu sizning IRA'laringizda saqlangan pul bozoridagi hisoblarni va disklarni sug'urtalaydi.