Overdraft himoyasi favqulodda holatlarda yordam beradigan yoxud vaqtincha vaqtinchalik moliyaviy jihatdan qiyinlashishi mumkin bo'lgan hisob qaydnomangizdan ko'proq mablag'ni sarflash imkonini beradi.
Iste'molchilar banklari ushbu funksiyani avtomatik ravishda barcha hisoblarni tekshirish uchun ishlatgan, ammo bugungi kunda ushbu xizmatdan foydalanishni talab qilishingiz yoki so'rashingiz kerak. Siz ortiqcha himoya qilishni xohlamaysiz, chunki u qimmat bo'lishi mumkin va ba'zan odamlar bundan yaxshiroq bo'ladi.
Overdraftlarni himoya qilish mexanizmi
Agar sizda hisobingizda overdraft himoyasi bo'lsa va balansingiz salbiy bo'lsa, bank sizga ma'lum to'lovlarni qoplaydi. Sizning hisob-kitob kartangiz bilan 100 dollar sarflashingiz kerak, lekin sizning hisob qaydnomangizda 100 dollaringiz bo'lmasa yoki hisobingizdagi pulingiz bo'lsa-da, lekin mablag' sarflash uchun hali mavjud emas.
Bank sizning xaridingizni to'ldirishga imkon beruvchi to'lovni tasdiqlashi mumkin va keyin sizga $ 100ni qoplash uchun darhol mablag'larni depozit qilishingizni kutayotgani haqida xabar beradi.
Siz banklarni overdraftni himoya qilish rejasini qamrab oladigan dollar miqdori bo'yicha turli cheklovlarni joylashtirasiz.
Shuningdek, tez-tez siz mavjud balansdan kattaroq chegirmalar yozsangiz, bekor qilingan imtiyozga ega bo'lishingiz mumkin.
Ijobiy va salbiy tomonlari
Eng muhimi, u overdraftlarga ega bo'lish uchun pul sarflaydi. Buning sababi sizda etarli pul yo'qligi va endi overdraft to'lovi bilan siz kamroq narsaga ega bo'lishingiz kerak.
Overdraft himoyasi sizga uzoq muddatda qanday yordam bermasligini ko'rishingiz mumkin.
Ba'zilar uchun, overdraftdan himoya qilishning asosiy afzalligi shundan iboratki, chegara olgan tomon sizni chegirmangizda naqd pulga qisqa muddatli bo'lishingizni bilmaydi. Bu, sizni do'stingiz yoki biznes sherigiga yozgan bo'lsangiz, sharmandalikdan qochishingizga yordam beradi.
Overdraftlarni himoya qilish, sizning to'lov vaqtini, kredit kartochkangizni yoki boshqa hisob-kitobni to'lash uchun chegirmani yozgan taqdirda jazolardan yoki kechiktirilgan to'lovlardan saqlanishingizga yordam beradi.
Boshqa bir foyda sifatida siz cheklar orqali to'lovlarni amalga oshirishni hisobga olib, chakana savdogarlar tomonidan tasdiqlangan chegirmalardan saqlanishingiz mumkin. Agar sizda overdraft himoyasi bo'lmasa, sizning bankingizga etarli bo'lmagan mablag'lar (NSF) haqi va chakana uchun qo'shimcha qaytarilgan-nazorat to'lovi to'lashingiz kerak bo'ladi. Nihoyat, siz ChexSystems dosyaningizda salbiy xabarlar bilan yakunlanasiz.
Overdraftlarni himoya qilish qiymati
Banklar odatda overdraft himoyasini bepul taqdim qilmaydi. Ular sizni xizmatni suiste'mol qilishdan saqlab qolish uchun to'lovlarni qisman to'laydilar va bank uchun daromad manbasini yaratadi. Hisobingizga overdraft himoyasi funksiyasini qo'shishdan oldin potensial to'lovlarni tushunganingizga ishonch hosil qiling. To'lov, odatda, Bankning etarli bo'lmagan mablag'lari uchun to'lovga o'xshaydi.
Keyinchalik, siz foizlarni sarflashingiz mumkin. Overdraftni himoya qilish rejangizga bog'liq holda, sizning overdraftingizning miqdori "kredit" deb qaralishi mumkin. Bunday holatda bank qaytarib berguncha foizlarni to'laydi. Overdraft kredit liniyasi sifatida tanilgan ushbu parametr odatda sizning hisobingizga kiradigan har bir overdraft uchun tekis haq to'lashdan ko'ra qimmatroq bo'ladi.
Va nihoyat, agar siz haddan ziyod ortiqcha himoya vositasidan foydalansangiz, u sizning hayotingiz davomida ko'p xarajat qiladigan yomon odatlarga kirishga imkon beradi. Overdraft himoyasiga qarab, pul oqimini yaxshiroq boshqarish uchun o'rganishdan foyda olishingiz mumkin bo'lgan belgi bo'lishi mumkin.
Garovga qo'yilgan tekshiruvlar sizning kredit hisobotingizga zudlik bilan qaramasdan, ular kichik banklar va kredit uyushmalarining kredit layoqatliligingizni qanday baholashiga ta'sir qilishi mumkin. Ular, shuningdek, juda ko'p pul sarflanishi, fuqarolik va jinoiy ayblovlarga olib kelishi va nihoyat sizning kreditingizni buzishi mumkin.
Narxlarni kamaytirish
Overdraft himoya qilish dasturi bilan eng yaxshi deb bilsangiz, xarajatlarni minimallashtirish uchun turli banklarni xarid qiling. Axir, boshqa xarajatlaringiz uchun imkon qadar ko'proq pul sarflash yaxshiroqdir, aksincha, chegirmalar uchun to'lovlarni qoplash uchun foydalanilmayapti. Quyida banklardan so'raladigan ba'zi savollarni topishingiz mumkin, bu sizga eng yaxshi overdraft himoya qilish rejasini topishga yordam beradi:
Overdraftlar uchun foiz stavkasi bormi? Siz boshdan kechirgan overdraftlar miqdoriga nisbatan chastotaga qarab, bitta usul boshqasidan kam xarajat qilishi mumkin.
Tekshiruv qaydnomangizni overdraft funksiyasidan oldin ishlatiladigan mablag'lar manbasiga bog'lay olasizmi? Naqd pul olish uchun kredit karta biriktirishi mumkin, yoki undan ham yaxshiroq mablag 'yig'ish hisobini qo'shishingiz mumkin bo'lsa, ortiqcha ish haqini to'lashingiz mumkin.
Overdraft kredit liniyasi siz uchun yanada foydali bo'ladimi? Sizning bankeringizdan qanday variantlar mavjudligini so'rang. Har bir jarayon qanday ishlashini va har bir tanlovning natijalarini aniq bilib oling.
O'zingiz taxmin qilganingizdek, overdraftni himoya qilish xarajatlarini minimallashtirishning eng yaxshi yo'li overdraftlarni oldini olishdir. Chek reestrini ishlatib, ba'zi bir asosiy moliyaviy kuzatuvlarni bajarishdan tashqari, hisob qaydnomangizdagi mablag'lar miqdorini tekshirish uchun siz onlayn bank yoki bank xizmatlaridan foydalangan holda bank hisobraqamingizdagi balanslarni yopishingiz mumkin.
Agar yaqin kelajakda siz naqd pulga duch kelayotganingizni bilsangiz, vaziyatni proaktiv tarzda hal qilishga yordam berishi mumkin. Byudjetingiz naqd pulga tushib qolishi mumkinligini aytganida, to'lov muddatini cho'zishning usullarini bir necha qo'shimcha kunlar bilan qidiring.
Kredit kartasi kompaniyasi, talaba qarz beruvchisi yoki kommunal xizmat ko'rsatuvchi kompaniya kabi cheklovni olgan partiyaga hozirgi vaqtinchalik naqd pul taqchilligingiz haqida aytib berishingiz va to'lovlaringiz uchun bir necha kun kutishlari mumkinmi deb so'rashingiz mumkin. Shuningdek, siz ularga oldindan qo'ng'iroq qilishingiz uchun kechiktirilgan to'lovlardan voz kechishlarini so'rashingiz oqilona.
Hisob balansingizda tez-tez yorliqlarni saqlab tursangiz va siz allaqachon yozgan har qanday tekshiruvlar omiliga ta'sir qilsangiz, lekin bank hisobingizni tozalamasangiz, muammolarni kamaytirishingiz mumkin.
Overdraft to'lovlari qonunga xilofmi?
2010 yil iyul oyida federal qonun banklar va kredit uyushmalariga overdraft to'lovlarini qanday to'lashi mumkinligini o'zgartirdi. Shunga qaramay, banklar sizning hisobingizga avtomatik ravishda overdraftdan himoyalanish uchun foydalanar edi va odatda bu "himoya" dan voz kechish uchun hech qanday usul yo'q edi.
Natijada, iste'molchilar o'zlarining hisob raqamlarida oddiy xatolar uchun banklarga to'lanadigan milliardlab dollar to'lashdi. Umumiy misol kofe uchun $ 38 lenta va overdraft to'lovi uchun $ 35 edi.
Banklar overdraft xizmatini o'chirib qo'yishlari kerak edi va faqatgina ushbu xizmatni taklif qiladigan iste'molchilarga taklif qilishlari kerak edi, ammo mijozlar ba'zi holatlarda qo'shimcha to'lovlarni to'lamasdan, ortiqcha to'lovlarni to'lashadi. Ikki holatda, kutilmagan overdraft summasiga sabab bo'lishi mumkin:
Bank qonunni buzmoqda va mushtariylarni noqonuniy ravishda zaryad qilmoqda, bu mumkin bo'lmagan, ammo, albatta, sodir bo'lgan
Jinoyatchilar "overdraft qonuni" tomonidan qoplangan "bir martalik" to'lovlardan biri emas edi
Qonunning keng miqyosda belgilangan overdraftlarga ega bo'lishi kerakmi yoki yo'qmi deb qarashingiz mumkin, ammo amaldagi qonun sizni hisob balansini noldan pastga aylanadigan takroriy to'lovlar kabi ba'zi bir overdraftlar turlaridan himoya qilmaydi .