Smart-Now-ni saqladingiz, Smart Too'dan chiqaringiz
- Malakali va sifatsiz xarajatlar o'rtasidagi farq nima?
- Nozik bo'lmagan pul mablag'larini jarimaga tortmasdan qoldirish uchun strategiya yoki istisnolar bormi?
- Agar siz malakasiz ravishda chiqib ketish qilsangiz nima bo'ladi?
Pro tipi: Siz har doim sarmoya kiritganingizdan pulingizni bekor qilishingiz mumkin. Faqat daromad soliqqa tortiladi va 10 foiz jarimaga tortiladi.
529-raqamdan chiqib ketganingizda nima sodir bo'lishini tushunish sizga kollej va farzandingizning kelajagini to'g'ri rejalashtirishingizga yordam beradi.
529-jadvalim qaerda bo'lishi mumkin?
Sizning 529 rejangiz 529 soliq imtiyozlari va boshqa afzalliklarga javoban sarflash uchun maxsus qoidalarga ega. O'zingiz saqlagan mablag'ni universitetdagi ta'lim xarajatlaringizga bevosita bog'liq xarajatlarga sarflashingiz mumkin, jumladan:
- O'qish va Narxlar: To'liq va yarim vaqtda o'qiydigan talabalar uchun ikkala ta'lim to'lovi ham 529 ta rejaga muvofiq amalga oshiriladi.
- Xona va kengash: Kampüs ichida yoki yopiq bo'lsin, siz xona va boshqaruv xarajatlarni uchun 529 rejasi sarfingizdan foydalanishingiz mumkin. Bu yerda sizning maktabdan tashqaridagi uy-joy xarajatlari 529 mablag'dan foydalanmoqchi bo'lsangiz, kampusda yashash uchun to'lashingizdan yuqori bo'lmaydi.
- Talab qilinadigan darsliklar va materiallar: Kurs rejangizda ko'rsatilgan kitoblar sinf uchun zarur bo'lgan materiallar bilan birgalikda 529 rejali mablag' bilan to'ldirilishi mumkin.
- Texnologiya: Yangi kompyuter, internet xizmati va hatto printer siz kollejga kerak bo'lganda qoplanadi.
- Maxsus ehtiyojlar va moslashuvchan uskunalar: Kampusni boshqarish yoki sinfga borish uchun kerakli qurilmalar, ma'ruzalar tinglash yoki tinglash 529 rejaga tegishli. Yuk tashish odatda qoplanmagan bo'lsa, maxsus ehtiyojlaringiz bo'lsa, transport ehtiyojlaringiz qoplanishi mumkin.
Shuni ham yodda tutingki, bu xarajatlar federal moliyaviy yordam talablariga javob beradigan har qanday oliy ta'lim muassasasiga tegishli bo'lishi mumkin, ya'ni u Qo'shma Shtatlardagi va hatto bir nechta xorijiy mamlakatlardagi davlat va xususiy muassasalarni o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, litsenziya muassasalari, aspirantlar va hatto ba'zi savdo maktablari ham mavjud.
529-raqam uchun qanday xisoblar sarflanmaydi?
Sizning 529 ta jamg'armangiz kollejga mo'ljallangan bo'lsa-da, ba'zi xarajatlar sizning maktabda yoki dars mashg'ulotingiz bilan bog'liq bo'lgan taqdirda ham talablarga javob bermaydi. Ushbu aniqlanmagan, malakali bo'lmagan xarajatlarga quyidagilar kiradi:
- Tashish: Sizning kollektivga kirish uchun foydalanayotgan bo'lsangiz ham, sizning 529 mablag'dan avtoulov, avtobus, aviabilet va gaz uchun sarflash mumkin emas.
- Talabalar uchun qarz mablag'lari: Siz 529 rejani tejashingiz bilan talabalar kreditini to'lay olmaysiz.
- Sport yoki tadbirlar: Atletika, sport klublari yoki maktab homiyligidagi guruhlar uchun to'lanadigan to'lovlar 529ta pul mablag'lari bilan to'lanmaydi.
- Sog'liqni saqlash sug'urtasi: Maktabda sizning tibbiy harajatlaringiz va sizning sog'liq sug'urtangizni 529 ta mablag' bilan to'lash mumkin emas.
529 Pul olish istisnolar
529 pul chiqarish qoidasi aniqlangan bo'lsa-da, 10 foiz penalti bilan zarar ko'rmasdan, malakali pul olishni amalga oshirish yo'llari mavjud; ular quyidagilardan iborat:
- Talabalik nafaqasi stipendiya oladi
- Talabalik yordamchisi o'lmoqda
- Talabalar benefitsiariysi AQSh xizmat ko'rsatish akademiyasida o'qiydi
Siz malakali xarajatlarni to'lamasangiz, siz hali ham ushbu sharoitlardan birida daromadlarni soliqqa tortishingiz kerak. Agar bir nechta farzandingiz bo'lsa, 529-sonli stipendiyani benefitsiarni o'zgartirishi mumkin, agar grant yoki boshqa imtiyozlar bo'lsa.
Agar sizning eng kichkina farzandingiz stipendiyani qo'lga kiritgan bo'lsa yoki AQShda xizmat ko'rsatish akademiyasiga borishga qaror qilsa, pulingizni mablag 'bilan jazolamasdan olishingiz mumkin, garchi siz daromadlar bo'yicha soliq to'lashingiz kerak. Agar siz benefitsiariyni o'zingizning kichik farzandlaringiz qatoriga o'tkazib yuborsangiz, sizda hech qanday jarima yo'q va u sizning 529 rejangizning to'liq miqdorini olasiz.
Siz malakasiz pul olishdan oldin strategiyalar
Ko'pincha nosog'lom bo'lmagan pul mablag'lari jazolanadi, shuning uchun siz barcha variantlarni diqqat bilan o'rganib chiqqandan so'ng buni amalga oshirasiz.
Ko'pgina hollarda, to'plash uchun juda ko'p ishlagan mablag'lardan ko'proq narsani saqlashga imkon beruvchi yaxshi strategiya mavjud. Nogiron bo'lmaganlarni olib qo'yishdan oldin, quyidagilarni ko'rib chiqing:
- Boshqa malakali xarajatlaringiz bormi? Ijara, kitoblar va ta'minot uchun to'lovlar ushbu mablag'lar uchun yaxshiroq variant bo'lib, sizni jazolamaydi.
- Farzandingiz maktabni bitirasizmi? Farzandingiz qonunga, tibbiy yoki o'rta maktabga borayotgan bo'lsa, sizning 529 ta jamg'armangiz odatda bu xarajatlar uchun ishlatilishi mumkin.
- Yana bir benefitsiarni tanlay olasizmi? 529 ta rejani tejashni kichikroq bolaga almashtirish oila a'zosining kollej mablag'larini tejashga yordam beradi.
- Siz direktorni olib ketasizmi? Siz kiritgan mablag'ni penaltsiz olib qo'yishingiz mumkin, ammo jazolanmaslik uchun joyning o'sishini qoldiring.
Mumkin bo'lgan 529 pul jazosi nimadan iborat?
Jazolar va sizning 529 rejangiz haqida bilishingiz kerak bo'lgan eng muhim narsa shundaki, sizning printsipingiz har doim jazosiz olib qo'yilishi mumkin. Vaqti-vaqti bilan o'sib chiqadigan pul jarimaga tortiladi.
Agar mablag'larni malakali bo'lmagan xarajatlar uchun olib tashlasangiz, siz daromadlaringizga nisbatan 10 foiz jarimaga tortasiz. Bundan tashqari daromadlar bo'yicha daromad solig'i qo'llaniladi va ilgari siz da'vo qilgan har qanday davlat daromadiga soliq imtiyozlarini qaytarib berishi mumkin.
Nozik bo'lmagan pul olish uchun jarimalar mavjudligi uchun, malakali va malakasiz xarajatlar orasidagi farqni to'liq anglash va sizning jazoingizni olishdan oldin jazo choralarini kamaytirish bo'yicha choralar ko'rish sizning qattiq tasarrufdagi mablag'ingizni iloji boricha ushlab qolish imkonini beradi.
Chiqib olishga tayyormisiz?
Katta kun uzoq yillardagi mablag'lardan so'ng keladi - endi nima? Siz malakali xarajatlar uchun qancha pul olishingiz kerakligini hal qilishingiz kerak. Sizning moliyaviy yordamingiz va har qanday stipendiyalarni olishingizdan keyin qanchalik zarur bo'lish kerakligi haqida fikringiz bo'lishi kerak .
Sizga qanchalik kerakligini bilganingizdan so'ng, siz kimning mablag'ini olganini hal qilishingiz kerak. To'g'ridan-to'g'ri kollejga mablag 'yuborishingiz, ularni o'z hisob raqamlariga kiritishingiz yoki xarajatlarni to'lash uchun yoki talabangizga mablag' ajratishingiz mumkin. Soliq vaqtida har qanday schyot-fakturalarni, tushumni va hujjatlarni saqlab qo'ying.
Qimmatli qog'ozlar chiqarilganidan so'ng IRS dan 1099-Q shaklini to'ldirishingiz kerak bo'ladi. Ushbu ariza 529 ta sarf-xarajatlar uchun to'g'ri keladi va soliqlarni aniq hisoblab chiqadi va sizga jazo qo'llanilmaydi.