Ota-onalar tomonidan tayyorlangan eng yaxshi 10 kollejni rejalashtirishdagi xatolar

by Ken Klark

01 Sizning kutilayotgan oila hissangizni oshirish (EFC)

Kollejni rejalashtirishning boshqa turdagi moliyaviy rejalashtirish bilan bog'liqligi kabi matbuotning kamroq qamrab olinishi bilan ota-onalarning xatosini chap va o'ngga aylantirishi ajablanarli emas. Afsuski, bolaning tug'ilishi va kollej boshlanishi bilan juda kam vaqt bilan kollejni rejalashtirish xatolaridan qutulish uchun odatda juda oz vaqt bor.

Sizning dastlabki bolangiz bo'ladimi yoki katta kollej xarajatlari bir necha yil oldin bo'ladimi, siz to'g'ri yo'ldan ketganingizga ishonch hosil qilish uchun kech bo'lmaysiz. To'liq 10 kollejni rejalashtirishdagi xatolar ro'yxatimga qarshi joriy rejalaringizni tekshirish uchun sizning vaqtingizni oqilona investitsiyalash bo'lardi.

EFCni kuchaytirish

Kutilayotgan oila hissasi (EFC) sizning oilangizning daromadlari va moliyalashtirilishidan oldin har qanday sarf-xarajatni sarflashingiz kerak bo'lgan aktivlar qismidir. Aslida, moliyaviy yordam EFCning yuqorisida va undan tashqarida qolgan xarajatlarni qoplaydi.

Garchi ko'proq moliyaviy yordam olish uchun kamroq pul sarflash va mantiqqa to'g'ri kelmasa ham, farzandingizning jamg'arma hisoblari to'g'ri yozilganligiga ishonch hosil qilish mantiqan to'g'ri. Misol uchun, bolalarga qarashli hisoblarning aktivlarining 20 foizi (masalan, UGMA yoki UTMA hisoblari ) kollej xarajatlariga har yili qo'llanilishi kutilmoqda. Shu bilan birga ota-onaning ismi-sharifida saqlanadigan aktivlarning atigi 5,64 foizini ishlatish kutilmoqda. Hatto yaxshisi, bu bobomga tegishli bo'lgan narsalarning hech qaysi biri uchun foydalanilmasligi kutilmoqda ( FAFSA formasida buni belgilash uchun joy yo'q).

02 Vaqtni tomosha qilmaslik

Aksariyat odamlar 20-40 yildan ortiq asta-sekin iste'mol qiladigan pensiya jamg'armalaridan farqli o'laroq, siz kollej mablag'larini tejash hisobini 2-4 yil davomida ishlatishingiz mumkin. Ya'ni, pensiya hisobingizdan farqli o'laroq, investitsiya bozorlarida vaqtinchalik hijobga chiqish erkinligi yo'q.

Sizning mablag'ingiz kerak bo'lgunga qadar o'n yil yoki undan ortiq muddat qolganda yuqori riskli investitsiyalar qabul qilinishi mumkin bo'lsa-da, aslida pul mablag'larini jalb qilish kerak bo'lsa, siz kamroq uchqun aktivlarga o'tishni o'ylashingiz kerak. Yaqinda 529-bobdagi keksalar bo'yicha hisob-kitoblarni joriy qilish ushbu jarayonni avtomatlashtirdi va cheklangan vaqt yoki investitsion bilimga ega bo'lgan ota-onalar uchun ajoyib imkoniyat bo'ldi.

03 Ta'lim bo'yicha soliq imtiyozlarini olmaslik

O'rta sinf Amerikada mavjud bo'lgan eng saxiy soliq imtiyozlari kollejni rejalashtirishga qaratilgan. Sizning soliq imtiyozlari yoki soliq imtiyozlari shaklida bo'lishi mumkin bo'lgan bu imtiyozlar sizga kollejni o'qitish haqi yoki davlatning 529-bo'limdagi hisobini to'ldirish uchun minglab dollarni tejash imkonini beradi .

Foydalanilmaydigan qolgan eng yirik soliq imtiyozlari, umidlari uchun stipendiya va umrbod ta'lim kreditidir . Ularning har ikkisi ham soliq davrida o'zingizning cho'ntagingizga 1500-2000 dollarga tushirishi mumkin. Afsuski, ko'plab ota-onalar bu foydalarni talab qilishlari mumkinligini bilishmaydi.

04 Talabalar kreditidan foydalanmaslik

Ko'plab ota-onalar talabalar kreditini noqulaylik belgisi deb hisoblashadi, chunki ular etarli pul topish yoki o'z ishlarini qutqarish uchun yaxshi ish qilmaydilar. Ba'zida bunday bo'lishi mumkin bo'lsa-da, kollej xarajatlari amerikaliklarning aksariyatiga qaraganda tezroq tarqalishini anglash muhim. To'g'ri Federal talabalar kredit dasturlaridan to'g'ri foydalanish ota-onalarga va talabalarga yiliga kamida 3.40 foiz miqdorida kollej ta'limini moliyalashtirishga yordam beradi.

Agar siz Stafford yoki PLUS kreditlari kabi dastur orqali pulni qarz olishingiz kerak deb o'ylaysizmi yoki olmasangiz, FAFSA formasini to'ldirish juda muhimdir. Maktabning ko'pchiligi moliyaviy yordam bo'limi tomonidan siz uchun mos keladigan narsalarni aniqlash uchun foydalaniladigan asosiy shakldir. Qadimgi so'zlar aytilganday, "eng yomon narsa" yo'q "deb aytishadi!"

05 Inflyatsiya ta'sirini kamaytirish

Kollejdagi xarajatlar qanchalik tez nazoratdan chiqib ketayotganini tushunmaguningizcha kollejni rejalashtirish uchun etarli ishni bajarish qiyin. Har yili o'rtacha o'rtacha 2 foizga ortib boradigan "turmushning narxi" o'sib bormoqda yoki "shishiradi" bo'lsa-da, kollej xarajatlari yiliga 5-6 foizga o'sadi. Bu shuni anglatadiki, kollej xarajatlari hayotning boshqa xarajatlari uch barobar tezligida va sizning to'lovlaringizdan uch barobar tez bo'lishi mumkin.

To'g'ri sarmoyalarni tanlashni tushunish hamda Inflyatsiya bilan kurashish uchun mo'ljallangan hisob-kitoblarni ishlatish, masalan, Prepaid O'quv rejalari , kollejning o'qishga bo'lgan ehtiyoji oqilona darajada qolishi uchun juda muhimdir.

06 Sizning investitsiyalaringiz bilan juda xushchaqchaqlik

Men (ayniqsa erkaklar) biz haqimizda nima ekanligini bilmaymiz, biz narsalar oqimiga qarshi turib olishni talab qilamiz. Ammo, har 10 oilada men kollejni rejalashtirish bilan shug'ullanaman, ularning farzandlarining kollej hisobiga an'anaviy bo'lmagan investitsiyalarni talab qiladigan kishi bo'ladi. Bir necha yillar davomida, men bolalarning kollejga borib, bozorni ma'lum bir beysbolchining o'yinchoq kartasiga burilishga harakat qilayotgan odamga yig'ib olinadigan yog'ochni ekishdan hamma narsani ko'rdim.

Meni noto'g'ri qilmang. Ular juda katta investitsiya portfelining qismi bo'lganda qiziqarli va noyob sarmoyalar bo'lishi mumkin, lekin ular sizning farzandingizning ta'lim jamg'armasi uchun joy emas. Ushbu investitsiyalarning aksariyati soliq imtiyozli maqomini yo'qotishidan tashqari, kollejdagi boshqa hisob-kitoblar ham ular kabi tez-tez takrorlanmoqda.

Yigirma yildan ozroq siz kollej jamg'armangizga muhtoj bo'lmaguningizcha tekis va tor bilan yoping. Ishni bajarish uchun oddiy investitsiyalarni tanlang; kollejni rejalashtirish uchun hech qachon investitsiyalardan qochish kerak.

07 Oliy yillik harajatlar bilan investitsiyalarni tanlash

Afsuski, aksariyat investitsiya fondlarining xarajatlari va xarajatlari va 529-bo'limning rejalari matematikadan tushunish uchun ilg'or darajani talab qiladi. Kollejni rejalashtirishning ushbu yo'nalishini e'tibordan chetda qoldirish jiddiy bo'lsa-da, sarmoyalaringiz iqtisodiy jihatdan samarali bo'lishiga ishonch hosil qilish sizning uzoq muddatli o'sishingizni ta'minlash uchun juda muhimdir.

Bu katta ta'sirga ega bo'lmasa-da, to'lovlarning qo'shimcha 2 foizi 20 yil davomida portfelning bitim qiymatini 50 foizgacha kamaytirishi mumkin. Haddan tashqari ish haqi, yaxshi portfelda ham, sizning kollejni rejalashtirishdagi yagona maqsadingizga erishish uchun tejash kerak bo'lgan miqdorni sezilarli darajada oshirishi mumkin.

08 To'g'ri kollej jamg'armalari hisobidan foydalanmaslik

Sizning bankingizdagi hisob qaydnomangizdan Roth IRA ga , sizning farzandingiz uchun kollej hisobiga deyarli har qanday hisob turini berilishi mumkin. Afsuski, bu hisoblarning barchasi bir xil emas. Bir xil hisobdagi sotib olingan aynan bir xil fond boshqa hisobvaraqqa sotilganidan ko'ra ko'proq soliqqa tortilishi mumkin. Xuddi shunday, bitta hisob sizga moliyaviy yordam ehtimolini 4-5 barobarga ko'p zarar etkazishi mumkin.

To'g'ri kollej hisobini tanlashda dastlabki qadam sizning so'zlaringizni chiroyli qilishdir. Siz turli xil hisoblar va ularning asosiy xususiyatlari haqida bilishingiz kerak.

Sizni boshlash uchun, siz yarimta ustun kollej hisoblari haqidagi ma'lumotni ko'rib chiqishingiz kerak. Vaqti-vaqti bilan qattiq bo'lsa, oilangiz uchun eng yaxshi kollej hisobini tanlash bo'yicha maqolamga o'ting.

09 Pensiya jamg'armangizni kollej uchun to'lash uchun ishlatish

Ko'pgina ota-onalar eng yomon travmatik kollejni rejalashtirmoqda, ularning kollej uchun to'lash uchun mavjud pensiya mablag'laridan foydalanmoqda. Boshqacha aytganda, ko'pgina ota-onalar o'zlarining kompaniyasining 401k yoki boshqa pensiya rejalaridan olinadigan qarzlar yoki kreditlarni olishadi, odatda talaba kreditini olishdan qochishadi. Tan jarohati bilan tahqirlash uchun, ko'plab ota-onalar kollej yillarida o'zlarining 401-yillari yoki IRA-larini saqlashni davom ettirmaydilar.

Bu xatoni juda katta qilib keltiradigan narsa, ota-onalarning aksariyati 40-60 yosh orasidagi yoshlarni bu yerda qilishini anglatadi. Bu nafaqaga chiqqan mablag'ni tashkil qilish uchun juda oz vaqt ajratadi, bu esa onalar va onalar uchun pensiyaga chiqadi. Ko'plab ota-onalar uchun, ular kechikguncha tushunmaydilar, ularning pensiyasiga qarshi qarz olish aslida uni 5-10 yilga qoldiradi!

Agar o'zingizning pensiya rejangizga tajovuz qilish qaroriga ko'ra o'zingizni topsangiz, bu donolikni unutmang: har doim ham pensiya qarzidan ko'proq talaba kreditini olishingiz mumkin!

10 Eng yomon kollejni rejalashtirish xatosi: takrorlash

Uzoq vaqtga kelib, eng katta kollej rejalashtirmoqchi bo'lgan gunohingiz kechiktirishdir. Farzandingiz tug'ilgan kundan boshlab, sizga katta pul bilan kelish kerak bo'lgunga qadar qariyb 18 yil bor. Har yili bu faktni engib o'tishni kutish sizning cho'ntagingizdagi xarajatlaringizni sezilarli darajada oshiradi.

Eng muhim birinchi qadam, siz bugun boshlashingiz kerak, kelajakdagi xarajatlaringiz qanday bo'lishini hisoblash. Bu, o'z navbatida, har yili ushbu maqsadga erishish uchun nima qilish kerakligini hisoblash imkonini beradi.

Endi meni noto'g'ri qilmang. Kollejdagi jamg'arma hisob-kitobchisi sizga oyiga 250 dollar tejashingiz kerakligi haqida gapirganda, siz buni yoki hech narsa qilishingiz kerak degani emas. Biroq, raqamni bilib, har bir dollar qanday sarflanishini bilasiz. Agar siz oyiga $ 100 ni tejashingiz mumkin bo'lsa-da, maqsad raqamingizni bilib, unga duch kelganingizda qo'shimcha pul bilan oqilona foydalanishga yordam beradi.

Bizning bosqichma-bosqich kollejlarni tejash hisobini ko'rib chiqing va maqsad raqamingizni aniqlang.