Ruxsat etilgan annuitet yaxshi kollej jamg'armasi mablag'iga aylantiradimi?

Kamchiliklarni va kollejni saqlab qolish uchun ratsional rag'batlantirish qoidalarini

Ko'pgina ota-onalar uchun farzandning kollej hisobvaraqi - bu birja bozorida katta xavfga ega bo'lishni istagan so'nggi joy. Pulga pul to'lash kerak bo'lmaguncha, faqat bir necha yil qolganida, bu xavfga qarshi turish yanada aniqroq bo'ladi. Kimdir bolaligiga aytmoqchi bo'lgan so'nggi narsa, ularning orzulari maktabiga borolmasligi, chunki ota-onalar noto'g'ri investitsiya mablag'larini oladilar!

Bu kollejdan oldingi yillarda CD, obligatsiyalar va pul bozori kabi qattiq daromadli investitsiyalar bo'yicha raqobatbardosh daromad olish uchun ko'plab ota-onalarni qoldiradi. Tabiiyki, agar kimdir kokteylda ishtirok etadigan bo'lsa, ular juda qiziqarli foizlar haqida gapira boshlaydilar.

Biroq, haqiqat, barcha qoidalar bilan sobit bo'lgan annuitet faqat har bir kishi uchun to'g'ri emas. Sizning 529-bo'limdagi mablag'ni naqd qilib, qattiq rag'batlantirishni sotib olishdan oldin, quyidagi muhim faktlarni ko'rib chiqamiz:

Ruxsat etilgan tovonda soliqlar va IRS jazolari:

Agar Siz 59 yoshdan kichik bo'lsangiz, mablag'ni oddiy roumingdan olib qo'yganingizda, barcha daromadlar oddiy daromad sifatida soliqqa tortiladi va qo'shimcha 10 foiz jarima solinadi. Agar siz 59 yoshdan katta bo'lgan bo'lsangiz, unda 10% miqdorida muddatidan oldin jarimaga tortishingiz mumkin, ammo daromadlar odatiy daromad solig'i hisoblanadi.

Ya'ni, eng yomon ahvolga tushgan senaristlarning daromadlaringizning 40 foizidan ko'prog'i Sam Amakasiga qaytadi.

Yuqori foiz stavkalari aniq annuitetlarga nisbatan ancha kamroq ko'rinishga olib kelishi mumkin.

Ruxsat etilgan annuitetni berish uchun to'lovlar:

Bozorda deyarli har bir qat'iy rizqlanmaning shartnoma muddati tugashidan oldin olingan har qanday pul mablag'lari uchun qo'llaniladigan javobgarlik yuki bor. Bu taslim qilish ayblovi odatda 5% atrofida boshlanadi va har yili qattiq bir annuitet yoshi sifatida kamayadi. Shunga qaramay, bu topshiriqni faqat bir necha yillar mobaynida yoyib chiqqach, qattiq rag'batlantiruvchi rag'batlantiruvchi tuyg'uni juda kamroq jozibador qilish mumkin.

Ruxsat etilgan ratsizlik xavfsizligi:

Xavfsizlikning muayyan havfini ushlab turish uchun ishlatiladigan qat'iy bir annuitet bo'lsa-da, ko'plab sug'urta kompaniyalari bankrot bo'lgan yoki davlat tomonidan sug'urta qilingan. Oxir-oqibat, ma'lum bir annuitet faqatgina sug'urta kompaniyasiga tegishli. Agar sug'urta kompaniyasining faoliyati to'xtatilgan bo'lsa, unda sizning qattiq rizq-ro'zg'oringiz bu bilan juda yaxshi xabardor bo'lishi mumkin.

Har qanday ota-onaning ratsionalizatsiz foydalanishi kerakmi?

Ota-onalarning ko'pchiligi uchun qat'iy ruxiylikning qat'iy tanlovi bo'lmasa-da, aholining ikkinchi darajali ko'rinishini berishni xohlaydigan kichik bir ulushi bor. Ushbu guruh o'z farzandlari kolledjga kelganida va kollej yillarida nisbatan kamroq soliq imtiyozlarida bo'lishni kutayotgan 59 yoshdan katta bo'lgan ota-onalar yoki bobo-buvilarni o'z ichiga oladi. Bunday holatda, qat'iy belgilangan rag'batlantiruvchi soliqdan keyingi daromad 529-bo'limda yoki Coverdell ESA hisobida mavjud bo'lgan daromad variantlari bo'yicha kamroq (lekin potensial soliqqa tortilmagan) daromadlarni engillashtirishi mumkin .