Hammaga foyda keltiradigan kredit
Maxsus ipotekadan foydalanish (yoki taklif qilish) haqida qaror qabul qilganingizda, katta rasmni yodda tuting.
Odatda, maqsad juda ko'p xavf-xatarni hisobga olmaganda, har kim moliyaviy jihatdan qozongan qozon-qozonlik yechimini yaratishdir.
Maxsus ipoteka yoki qattiq pul? Ushbu sahifada siz bilgan birortasi bilan ipoteka kreditlari haqida ma'lumot beriladi . Agar siz xususiy kreditorlardan qarz olishni istasangiz (siz shaxsan bilmasangiz), qattiq pul mablag'lari haqida o'qing. Qattiq pul qarz beruvchilar investorlar va an'anaviy kredit beruvchilar tomonidan tasdiqlangan qiyinchiliklarga duch kelinayotganlar uchun foydalidir. Ular ko'pincha boshqa ipotekalarga qaraganda qimmatroqdir va LTV stavkalari kam talab qiladi.
Nima uchun maxsus?
Jahon banklari, mahalliy kredit uyushmalari va onlayn qarz beruvchilar singari kreditorlar bilan to'la . Xo'sh, nima uchun faqatgina arizani to'ldirib, ulardan birini qarz olasiz?
Malakali: Yangi boshlanuvchilar uchun qarz oluvchilar an'anaviy kreditorlardan qarz olish imkoniyatiga ega bo'lmasligi mumkin. Banklar ko'plab hujjatlarni talab qiladi va ba'zan sizning moliyaingiz bankning xohish-irodasini topa olmaydi. Agar siz kreditni qaytarib berishga qodir bo'lganingizdan ko'ra ko'proq bo'lsangiz ham, asosiy kredit beruvchilar sizning qaytarib olish qobiliyatiga ega ekanligini tasdiqlashlari kerak va ular ushbu tekshiruvni bajarish uchun aniq mezonlarga ega.
Masalan, o'z-o'zini ish bilan band bo'lgan shaxslar doimo W2 shakllari va qarz beruvchilar kabi barqaror ish tarixiga ega emaslar, va yosh kattalar yaxshi kredit reytingiga ega bo'lmasligi mumkin (hali).
Oilada saqlang: oila a'zolarining qarzlari yaxshi moliyaviy ma'noga ega.
- Qarz oluvchilar oila a'zolariga nisbatan past foiz stavkasi (bank foiz stavkalarini to'lash o'rniga) to'laydilar. Narxlar kamligini saqlamoqchi bo'lsangiz, IRS qoidalariga rioya qiling.
- Qo'lda qo'shimcha pul bilan ta'minlaydigan kreditorlar CD-lar va jamg'arma hisobvaraqlari kabi bank depozitlaridan tushgan qarzlardan ko'ra ko'proq pul topishlari mumkin.
Xatarlarni tushunish
Hayot syurprizlar bilan to'ldirilgan, va har qanday kredit yomonlashishi mumkin. Albatta, har kimning yaxshi niyatlari bor, va bular ko'pincha aqlga kelganlarida ajoyib g'oya kabi ko'rinadi. Biroq, dam olishni qiyinlashtiradigan biror narsaga chuqur kirmasdan oldin quyidagi masalalarni ko'rib chiqing.
Aloqalar: Qarzdor va sotuvchi o'rtasidagi mavjud munosabatlar o'zgarishi mumkin. Ayniqsa, qarzdor uchun qiyin narsa bo'lsa, qarzdorlar qo'shimcha stress va aybdorlikni his qilishi mumkin. Kreditorlar, shuningdek, qiyinchiliklarga duch kelmoqdalar - shartnomalarni qattiq qo'llash yoki yo'qotish haqida qaror qabul qilishlari mumkin.
Qarz beruvchiga xavf bag'rikengligi: Idea qarz olish (qaytarib olishni kutish bilan) bo'lishi mumkin, ammo kutilmagan hodisalar yuz beradi. Kredit beruvchining xavf-xatarni (iste'foga chiqmaslik, bankrotlik xavfi va hokazo) oldini olishga qodirligini baholang. Bu ayniqsa boshqalar qarz beruvchiga qaram bo'lsa (masalan, qaram bolalar yoki turmush o'rtoqlar) muhim ahamiyatga ega.
Mulk qiymati: Ko'chmas mulk qimmat. Qiymatning o'zgarishi o'nlab (yoki yuzlab) minglab dollarga teng bo'lishi mumkin. Kreditorlar mulkiy ahvoliga va joyiga qulay bo'lishi kerak - ayniqsa, bitta tuxumning barcha tuxumlari bilan bitta savatda.
Xizmat: Mulkni saqlashga vaqt, pul va e'tibor kerak. Yaxshi inspektor bilan ham muammolar paydo bo'ladi. Kreditorlar, rezident yoki egasining qo'lidan chiqmasdan va texnik xizmat uchun to'lashlari kerak bo'lgan muammolarni hal qilishlari kerakligiga ishonch bo'lishi kerak.
Sarlavha bilan bog'liq masalalar va to'lovlar tartibi: Kredit beruvchining qarzni garov bilan ta'minlashi talab qilinadi (pastga qarang). Qarz oluvchi qo'shimcha ipoteka qo'shsa (yoki kimdir uyni garovga qo'ygan bo'lsa), kredit beruvchining avval pul to'lashiga ishonch hosil qilishni istaysiz. Biroq, siz mulkni sotib olishdan oldin har qanday muammolarni tekshirishni xohlaysiz. An'anaviy ipoteka kreditorlari nom qidirishda turib olishadi va qarz oluvchi yoki qarz beruvchining mulki aniq nomga ega bo'lishi kerak. Sug'urtalashni sug'urtalash qo'shimcha himoyani ta'minlaydi va oqilona xaridni amalga oshiradi.
Soliq asoratlari: Soliq haqidagi qonunlar juda qiyin va atrofdagilarning katta miqdordagi mablag'larini ko'chirish muammolar keltirib chiqarishi mumkin.
Hech narsa qilmasdan oldin mahalliy soliq maslahatchisi bilan suhbatlashing, shunda siz ajablanmayapsiz.
Shaxsiy ipoteka shartnomalari
Har qanday kredit yaxshi hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak. Yaxshi kredit shartnomasi yozma ravishda hamma narsani yozib qo'yadi, shunda har kimning talablari aniq bo'ladi va kutilmagan sovg'alar mavjud. Bir necha yil o'tgach siz (yoki boshqa kishi) siz muhokama qilgan narsalarni va nimani nazarda tutganingizni unutishi mumkin, lekin yozma hujjat juda yaxshi xotiraga ega.
Hujjatlar sizning munosabatingizni saqlab qolishdan ko'proq narsani talab qiladi - har ikki tomonni xususiy ipotekaga himoya qiladi. Shunga qaramay, siz kelajak haqida bilmaganingizni bilmayapsizmi va sizning yurtingizdan qonuniy bo'shashmaslikning oldini olishingiz kerak. Bundan tashqari, yozma bitim shartnoma soliq ishi nuqtai nazaridan yaxshi bo'lishi mumkin.
Sizning kelishuvingizni ko'rib chiqqandan so'ng, quyidagilar bilan boshlang:
- To'lov qachon to'lanadi? Oylik, uch oylik, oyning birinchi kunida va hk
- To'lovlar olinmasa nima bo'ladi? Kredit beruvchiga haq olinishi mumkinmi va imtiyozli muddat bormi?
- To'lovlarni qanday / qayerda olish kerak? Elektron to'lovlar eng yaxshi.
- Qarz oluvchi oldindan to'lashi mumkinmi va buning uchun jazo bormi?
- Kredit har qanday kafolat bilan ta'minlanganmi ? Yaxshi bo'lishi kerak.
- Qarz oluvchi to'lovlarni o'tkazib yuborsa qarz beruvchini nima qilishi mumkin? Kredit beruvchining pulini to'lashi mumkinmi, kredit hisobotlari bo'yicha agentliklarga hisobot bera olasizmi yoki uyda ushlab turasizmi?
Kreditni kafolatlash
Qarz beruvchining manfaatini ta'minlash - dono qarzdor va qarindoshlar yaqin do'st yoki oila a'zolar bo'lsa ham. Qabul qilingan kredit qarz beruvchiga mol-mulkni (garovga olish orqali) olishni va ularning pullarini eng yomon holatlarda qaytarishga imkon beradi.
Bu, albatta, kerakmi? Shunga qaramay, siz kelajak haqida bilmaganingizni bilmay qolasiz.
Qarz oluvchi (pul to'lash qobiliyati va har qanday niyati bor) o'lishi yoki kutilmaganda sudga tortilishi mumkin. Agar mulk faqat qarz oluvchining nomiga o'tkazilsa - tegishli ravishda beriladigan lizing beruvchilarsiz, qarzdorni qarzni qondirish uchun uyning qiymatidan foydalanishga majbur qiladi. Xavfsiz ipoteka kreditorning manfaatlarini himoya qilishga yordam beradi, chunki har bir narsa to'g'ri tuzilgan. Aslida, "ipotek" atamasi texnik jihatdan "xavfsizlik" emas, "kredit" emas.
Qarzni mol-mulk bilan ta'minlash, shuningdek soliqlarga yordam berishi mumkin. Misol uchun, qarz oluvchi kredit bo'yicha qarz xarajatlarini kamaytirishi mumkin, lekin faqatgina kredit to'g'ri kafolatlangan bo'lsa. Batafsil ma'lumot va g'oyalar uchun mahalliy soliq inspektorlari yoki EKA bilan suhbatlashing.
Maxsus kreditni qanday qilib to'g'ri amalga oshirish kerak
Agar siz xususiy ipotekani ko'rib chiqmoqchi bo'lsangiz, "an'anaviy" qarz beruvchi kabi o'ylang (garchi siz hali ham yaxshiroq stavkalar va yanada qulayroq bo'lgan mahsulotni taklif qilsangiz ham). Nimani noto'g'ri deb tasavvur qiling va bitim tuzing, shunda siz omadga, yaxshi xotiralarga yoki yaxshi niyatlaringizga bog'liq emassiz.
Hujjatlar uchun (qarz shartnomalari va qonuniy hujjatlarni rasmiylashtirish) malakali mutaxassislar bilan ishlash. Mahalliy advokatlar, soliq maslahatchisi va boshqalar bilan suhbatlashing. Agar katta miqdorda pul bilan ishlayotgan bo'lsangiz, bu DIY loyihasi emas. Bir nechta onlayn xizmatlar siz uchun hamma narsani hal qila oladi va mahalliy xizmat ko'rsatuvchilar ham ishni bajarishi mumkin. Qaysi xizmatlar taqdim etilishini so'rang, jumladan:
- Yozma ipoteka shartnomalari bormi?
- To'lovlarni boshqalar boshqarishi mumkinmi (va avtomatlashtirilganmi)?
- Hujjatlar mahalliy hokimiyat organlariga berilishi kerakmi (masalan, kreditni ta'minlash uchun)?
- To'lovlar kredit byurolariga bildiriladimi (qarz oluvchilarga kredit berishda yordam beradigan)?