Ushbu oddiy hisob-kitob sizga ipotekada nima sarflashingiz mumkinligini ko'rish imkonini beradi
Buning uchun bir necha yillar davomida soliq deklaratsiyasini va, ehtimol, iqtisodning ilg'or darajasini o'z ichiga olgan murakkab hisob-kitobni kiritish kerak. Lekin, aslida, uy sotib olish chegaralarini o'rganish, faqat bir necha daqiqa va oson matematika oladi.
Mortgage qoidalari
Kreditorlarning qarzdan daromadlar nisbati sifatida qarz beruvchilarning asosiy qoidasi sifatida foydalanadigan eng muhim omil - sizning qarz majburiyatlarini to'lash uchun daromadingiz qancha bo'lishi kerakligini belgilaydigan sizning garovingiz, kredit kartangiz to'lovlar va talabalar kreditlari.
Kreditorlar odatda sizning yalpi daromadingizning 28 foizidan ko'p emas (ya'ni, soliqqa tortilishdan oldin) sizning uy-joy xarajatlariga, shu jumladan, ipoteka to'lovini, mol-mulk solig'ini va sug'urta to'lovlarini olishni istaydi. Boshqa qarzlar bo'yicha oylik to'lovlarni qo'shgandan so'ng, jami daromadingizning umumiy miqdori 36 foizdan oshmasligi kerak.
Bunga "bosh barmog'ining ipoteka qoidasi" yoki ba'zan "28/36 qoidasi" deb nom berilgan.
Sizning qarz-daromadingiz darajasi sotib olishni hisobga olgan uyda ushbu chegaradan oshib ketgan bo'lsa, unda kredit olish imkoni bo'lmasligi mumkin, yoki yuqori foiz stavkasini to'lashingiz mumkin.
Qarz-to-daromad nisbatlarini hisoblash
Men aytganimdek, bu hisoblash oson.
Birinchi narsa - bu sizning yalpi oylik daromadingizni - soliq va boshqa xarajatlardan oldin daromadingizni tushirishdir. Agar turmush qurgan bo'lsangiz va qarzga ariza topshirsangiz, sizning daromadingizni qo'shasiz.
So'ngra jami bo'lib, uni avvaliga 0,28, keyin 0,36 ga oshiring.
Misol uchun, siz va sizning turmush o'rtog'ingiz umumiy oylik daromadingiz 7000 AQSh dollarini tashkil qilgan bo'lsa:
$ 7000 x 0.28 = $ 1.960
$ 7,000 x 0,36 = $ 2,520
Bu degani, sizning ipoteka, soliqlar va sug'urta to'lovlari oyiga $ 1,960 dan oshmasligi va umumiy oylik qarzlaringiz uchun to'lanadigan $ 2,520 dan ortiq bo'lmasligi kerak.
Afsuski, oylik to'lovlarni har ikkala cheklov ostida saqlashingiz kerak. Shunday qilib, keyingi qadam, boshqa qarzlaringiz qanday ta'sir qilishini ko'rishdir. Oylik kredit kartochkasi yoki avtomobil to'lovlari kabi umumiy oylik bo'lmagan ipoteka to'lovi bo'yicha qarzlaringizni to'ldiring.
Ushbu misol uchun sizning oylik qarzlaringiz 950 AQSh dollarini tashkil etadi. Maksimal ipoteka to'lovini hisoblash:
$ 2,520 - $ 950 = $ 1,570
Ushbu misolda sizga nisbatan ipoteka qarzlari nisbatan yuqori bo'lganligi sababli siz ipoteka, soliq va yangi uy uchun sug'urta bo'yicha 1570 AQSh dollari sarflash bilan cheklangansiz. Boshqa tomondan, garovga qo'yilgan oylik qarzlar bo'yicha 500 AQSh dollarigacha bo'lgan bo'lsa, sizning uyingizda to'liq 1,960 $ sarflashingiz mumkin, chunki $ 1,960 + $ 500 = $ 2,460 (yoki umumiy oylik to'lov limiti $ 2,520 dan kam).
Esingizda bo'lsin, bu faqatgina Parvardigorning hukmidir
Shuni esda tutish kerakki, bank bu miqdorga qarz berishi uchun siz bu pulni qarz olishingiz shart emas.
Bu sizning uyingiz uchun xarid qilish paytida foydalanishingiz mumkin bo'lgan qo'llanma, shuning uchun narx oralig'ida joylashgan uylarga e'tiboringizni qaratib qo'yishingiz mumkin.
Aslida, sizning moliyaviy ahvolingiz qanday turdagi uy-joy va ipoteka to'lovi siz uchun yaxshiroq bo'lishini belgilaydi.