Uyga ega bo'lishning afzalliklari
Birinchidan, uy sotib olishning ba'zi afzalliklariga e'tibor qaraylik. Eng katta foyda, sizniki. Siz oshxona pushtini bo'yashingiz, peyzajni o'zgartirishingiz, basketbol halqasini o'rnatishingiz yoki tugatilmagan zinapoyangizni kinoteatrga aylantirishingiz mumkin. Har qanday bino yoki rayonlashtirish qoidalari doirasida ishlagan bo'lsangiz, uyingiz bilan istagan narsalarni qilishingiz mumkin.
Uyga ega bo'lishning yana bir muhim foydasi shundaki, sizning oylik ipoteka to'lovingizning ayrimlari sizni o'z kapital shaklida qaytaradi. Siz ijara haqini to'lamoqchi bo'lsangiz, o'sha pulni hech qachon ko'rmaysiz. Boshqa tomondan, sizning ipoteka to'lovingizning bir qismi qisman qarzdorga nisbatan qo'llaniladi, bu esa o'z kapitalini shakllantiradi.
Sizning uyingiz aktiv bo'lishiga qaramay, siz avvaldan to'langan puldan ko'proq pulni sotishingiz mumkin. Ayrim hollarda bu daromad soliqqa tortilishi mumkin emas. Bundan tashqari, qarzni yaxshilash yoki mustahkamlash uchun hali ham yashab turgan uyning kapitaliga teginishingiz mumkin.
Nihoyat, uyga ega bo'lishdan qo'shimcha soliq imtiyozlari ham bo'lishi mumkinligini unutmaylik. Ko'p hollarda siz to'laydigan ipoteka foizlari va mol-mulk solig'i chegirib tashlanadi, bu sizning umumiy soliq yukini pasaytiradi.
Uyga ega bo'lishning kamchiliklari
Uy sotib olishning ko'plab ijobiy tomonlari bo'lsa-da, keling, mavjud kamchiliklarni ham e'tibordan chetda qoldirmaylik.
Sizning uyingizda katta asboblar buzilgan vaqtni eslaysizmi? Ehtimol, siz oldingi idorangizni yoki uy egasini chaqirishingiz kerak edi va ular bir necha soat yoki kun ichida sizni hech qanday haq evaziga tuzatishga yoki o'zgartirishga majbur bo'ldilar. O'z uyingizga tegishli bo'lganingizda, siz ijaraga olgan bo'lsangiz, aks holda kutilmagan ta'mirlash va texnik xarajatlar bo'lishi mumkin.
Ko'rib chiqish uchun yana bir narsa - aslida uyda pul yo'qotish ehtimoli. Vaqt o'tishi bilan ko'chmas mulk odatda qimmatga tushgan bo'lsa-da, ko'chmas mulk bozori nisbatan tekis bo'lib qoladi yoki aslida pasayadi. Sotish bilan bog'liq xarajatlarga va uyni sotishingiz uchun haqiqiy miqdordagi pulga qarab pul yo'qotishingiz mumkin.
Nihoyat, uy sotib olish uzoq muddatli taklifdir. Siz ijara qilganingizda, siz faqat oylik yoki yillik ijara bilan bog'liq bo'lishingiz mumkin, shuning uchun yig'ish va ko'chirish nisbatan qisqa vaqt davomida amalga oshirilishi mumkin. Biror uy sotib olganingizdan keyin, uni olish va ko'chirish oson emas. Sizda muhim moliyaviy majburiyat mavjud va uyni sotish jarayoni bir necha oyni o'tishi mumkin.
Shunday qilib, uy sotib olayotganda, foydalarni va kamchiliklarni tushunish uchun vaqt ajratib oling va to'g'ri sabablarga ko'ra buni amalga oshirayotganingizga ishonch hosil qiling.
Siz qanchalik ko'p uyga ega bo'lishingiz mumkin
Agar siz uy sotib olish siz uchun to'g'ri deb qaror qilsangiz, birinchi qadam sizning oldingizga nimani taqdim qilish mumkinligini aniqlashdir . Foydalanishning umumiy qoidalaridan biri daromaddan qarzga nisbati. Kredit beruvchilarning aksariyati sizning umumiy qarzning daromadlar nisbati 36% dan oshmasligini va sizning qarzlaringizdagi qarzlaringiz oylik daromadingizning 28% dan kam bo'lishi kerakligini ko'rsatadi.
Shaxsiy daromadingizning daromad nisbatlarini hisoblash uchun avval sizning umumiy oylik umumiy daromadingizni qo'shing. Agar sizda bu raqam mavjud bo'lsa, uni 36% yoki 0.36 ga ko'paytiring. Bu raqam sizning qarz majburiyatlarining eng ko'p miqdori, shu jumladan sizning ipoteka.
Keyinchalik, joriy oylik naqd bo'lmagan qarzlaringizni to'ldiring va uni oldindan hisoblab chiqilgan jami summadan chiqaring. Bu raqam sizning oldingizga qo'yadigan maksimal ipoteka to'lovini beradi.
Ideal holda, bu miqdor oylik daromadingizning 28% yoki undan kam bo'lishi kerak.
Hatto ushbu ko'rsatmalarga amal qilgan holda, o'zingizning shaxsiy vaziyatingiz nihoyat o'zingiz erisha oladigan narsalarni belgilashni unutmaslik kerak, shuning uchun sizning vaziyatingizning barcha jihatlarini hisobga oling.
To'g'ri ipotekani topish
Siz qanchalik ko'p uyga ega bo'lishingiz mumkinligini aniqlagandan so'ng, to'g'ri ipoteka uchun xarid qilish vaqti keldi. Siz yuz minglab dollarlik kreditni moliyalashingiz mumkin bo'lganingiz uchun aqlli qaror qabul qilish juda muhimdir. Yomon ipotek sizning moliyangizni vaqt ichida sezilarli darajada ta'sir qilishi mumkin.
Yaxshi xabar deyarli har bir vaziyatda mavjud ipotekaning turi bor. Yomon xulosa shuki, noto'g'ri tanlov sizga qarz muddati davomida o'n minglab dollar sarflanishi mumkin. Eng keng tarqalgan kreditlar ikkita uslubda keltirilgan: barqaror va moslashtirilgan foizli kreditlar.
Ruxsat etilgan foizli kredit siz uchun barqarorlikni ta'minlaydi. Foiz stavkasi kreditning muddati davomida o'zgarmaydi, shuning uchun to'lovlaringiz barqaror bo'lib qoladi. Foiz stavkali kredit bilan bir foyda, agar foiz stavkalari ko'tarilsa, sizga nisbatan pastroq miqdorni to'lashga davom etasiz. Boshqa tarafdan, agar stavkalar pastga tushsa, siz hozirgi kursdan ko'proq pul to'lashingiz mumkin, garchi kamroq stavka uchun qayta moliyalash mumkin.
Moslashuvchan foiz stavkasi bilan siz ipotekning odatdagi foiz stavkalari bilan moslashuvi uchun to'lovlardagi barqarorlikning bir qismini qurbon qilasiz. Foiz stavkalari pasayganda, bu sizning manfaatlaringiz uchun bo'lishi mumkin. Narxlar oshib borayotganda, siz o'zingizning oylik to'lovni yuqori darajada topishingiz mumkin.
To'lovni to'lash
Qanday turdagi qarzlarni qidirishni bilish bilan bir qatorda, oldindan to'lovni ko'rib chiqish kerak . An'anaviy ipotekada siz uyning bahosini yigirma foiz va undan ortiq miqdorda to'lashni ta'minlaysiz. Yigirma foiz sehrli raqam, chunki kredit beruvchilarning aksariyati uchun PMI yoki Xususiy Ipoteka sug'urtasini to'lashdan qochishingiz uchun ular zarur bo'lgan kapital miqdori.
Yigirma foiz pastga qodir bo'lmaganda, qarz beruvchilar umuman, har oyda yigirma dollardan bir necha yuz dollargacha bo'lgan PMI mukofotini to'lashingizni talab qiladi. Agar ipoteka uchun xarid qilishni bilsangiz, bularni inobatga oling va PMI to'lovini to'lash uchun alternativa bor-yo'qligini so'rang.