Qarzlar, ustunlik va imtiyozlar almashinadigan fondlarning turlari
A sinfi fondlari
Sinflararo fondlar aktsiyalari odatda oldingi savdo xarajatlariga ("yuk" deb ham nomlanadi) ega. Investitsiya maslahatchisi yoki boshqa moliyaviy professional xizmatlarini to'lash uchun to'lanadigan yuk odatda 5.00 va undan yuqori bo'lishi mumkin. Yuklar sotib olinganida yuk zaryadlanadi. Misol uchun, agar siz $ 10,000 A sinfi A aktsiyalarini sotib olgan bo'lsangiz va "yuk" 5,00% ni sotib olgan bo'lsangiz, 500 AQSh dollari miqdorida komissiya sifatida to'laysiz va jami 9,500 AQSh dollari miqdorida sarmoya kiritasiz.
Aksiyalar katta dollar miqdorida mablag 'sarflashni rejalashtirayotgan investorlar uchun eng yaxshi hisoblanadi va aktsiyalarni tez-tez sotib oladi. Xarid qilish miqdori etarlicha baland bo'lsa, siz "imtiyozli chegirmalar" ga munosib bo'lishingiz mumkin. Fondning qo'shimcha aktsiyalarini sotib olishni rejalashtirganingizda (yoki bir xil fond jamg'armasi ichida investitsiya fondlarini) sotib olishni rejalashtirayotgan yuklarni ushbu chegirmalar haqida bilib oling.
B sinfi fond jamg'armalari
A aktsiyalaridan farqli o'laroq, B sinfining o'zaro aktsiyalari oldingi savdo xarajatlarini olib bormaydigan investitsiya fondlarining ulushli sinfidir, buning o'rniga shartli muddatli sotish to'lovi (CDSC) yoki "orqadagi yuk". B sinfining aktsiyalari boshqa investitsion fondlar ulushiga nisbatan 12 b-1 to'lovlarga ega bo'lishga moyil.
Misol uchun, agar investor B sinfi B aktsiyalarini sotib olsa, ular oldingi yukni to'ldirishga emas, balki investor tomonidan belgilangan muddatgacha, masalan, 7 yil davomida, aktsiyalarni sotgan taqdirda, arzon narxni to'laydi. aktsiyalarini sotib olish uchun 6% gacha pul olinishi mumkin.
B sinfining aktsiyalari oxirida A sinfidagi aktsiyalarga etti yoki sakkiz yil o'tib almashishi mumkin.
Shuning uchun ular A ulushi bo'yicha tanaffus darajasiga ega bo'lish uchun etarli sarmoya kiritmayotgan investorlar uchun eng yaxshi bo'lishi mumkin, biroq bir necha yil yoki undan ko'proq vaqt mobaynida B aktsiyalarini saqlab qolish niyatidalar.
C sinfi fondlari
C sinfi Savdo fondlari har yili 1,00% miqdorida "yuqori darajali yuk" ish haqini to'laydi va bu xarajat hech qachon ketmaydi va uzoq muddatli investitsiyalarni amalga oshiradigan investorlar uchun eng qimmat investitsion fondlar bo'ladi. Bundan tashqari, 12b-1 to'lovlari ham bo'lishi mumkin. Qarz mablag'lari bo'yicha qo'llanmaingizning kamtarona nuqtai nazari bo'yicha, ustav kapitallari yuqori darajadagi yuqori xarajatlar tufayli investorlarning emas, balki brokerlar va investitsiya maslahatchilari uchun foydali bo'ladi. Agar konsultantingiz C hissasini taklif qilsa, unda nima uchun ular A yoki B aktsiyalarini tavsiya etmasliklarini so'rang, ularning ikkalasi ham bir necha yildan ko'proq investitsiya muddati istiqbollari uchun yaxshiroqdir.
Umuman olganda, qisqa muddatli (3 yildan kamroq) qisqa muddatli C hissalarini va uzoq muddatli (8 yildan ortiq) aktsiyalardan foydalaning, ayniqsa, katta xarid qilish uchun oldingi yukni tanlab olishingiz mumkin. B sinfining aktsiyalari oxirida A sinfidagi aktsiyalarga etti yoki sakkiz yil o'tib almashishi mumkin.
D sinfi jamg'armalari
D sinf investitsiya fondlari tez-tez noaniq mablag'larga o'xshashdirlar, chunki ular an'anaviy va keng tarqalgan A ulushiga , B hissasi va S fondlari fondiga muqobil ravishda yaratilgan o'zaro jamg'arma ulushi sinfidir - yukni yoki yukni ko'tarish darajasini belgilang.
Eng ko'p sotiladigan "D" hissadorlik fondlaridan biri PIMCO Real Return D. PIMCO Real Return A bilan solishtirganda, PIMCO Real Return B va PIMCO Real Return C bilan solishtirganda, D hissasi tovar yuki bo'lmagan yagona va u eng kam xarajat xajmiga ega .
Class Adv Advokat fondlari
Adv-ulush sinfi investitsiya fondlari faqatgina investitsion maslahatchi orqali mavjud, shuning uchun "Adv." Ushbu mablag'lar odatda hech qanday yuk (yoki "yukdan voz kechish" deb nomlanadi), lekin 0.50% gacha 12b-1 to'lovlari bo'lishi mumkin. Agar siz investitsiya maslahatchisi yoki boshqa moliyaviy mutaxassis bilan ishlayotgan bo'lsangiz, unda aksiyalar sizning eng yaxshi variantingiz bo'lishi mumkin, chunki xarajatlar ko'pincha past bo'ladi.
Sinf Inst Instasi jamg'armalari
Inst fondlari (aka, sinfi I, Sinf X, Sinf Y yoki Sinf Y) odatda faqat 25,000 AQSh dollari yoki undan ko'p miqdorda investitsiya mablag'lari bo'lgan institutsional investorlar uchungina mavjuddir.
Investorlar 401 (k) rejasi kabi pul mablag'larini birlashtiradigan holatlarda, odatda, boshqa ulush sinflariga nisbatan ancha past xarajat stavkalari bo'lgan korporativ ulush fondlari mablag'laridan foydalanish uchun tanaffus nuqtalarini to'ldirish mumkin.
Yuklab olishdan voz kechilgan mablag'lar
Yuklashdan tushgan mablag' - aktsiyadorlar sinf jamg'armalari kabi yuklangan fondlarga investitsion fondlar sinfidagi muqobil variantlar. Nomidan ko'rinib turganidek, o'zaro jamg'arma yukidan voz kechiladi (to'lov olinmaydi). Odatda ushbu mablag'lar 401 (k) rejasida taklif etiladi, unda yuklangan mablag'lar variant emas. To'lovdan ozod qilingan investitsiya fondlari "LW" tomonidan fond nomining oxirida va ticker belgisi oxirida aniqlanadi.
Misol uchun, A aktsiyalar jamg'armasining Amerika jamg'armalarining rivojlanish jamg'armasi (AGTHX), Amerikaning Amerika Qo'shma Shtatlarining Jamg'arma Jamg'armasi LW (AGTHX.LW) fondining yukdan voz kechish variantiga ega.
Class R hissa fondlari
R-investitsiyalarning ulushlari yuk (ya'ni, oldingi yuk, orqa so'nggi yuk yoki yuqori yuk) emas, lekin odatda 0,25% dan 0,50% gacha bo'lgan 12b-1 to'lovlariga ega.
Agar 401 (k) sizning R sinfingiz sinf mablag'larini ta'minlasagina, sizning sarf-xarajatlaringiz investitsion tanlovlar bir xil jamg'armaning tovushsiz (yoki bekor qilingan) versiyasiga kiritilganidan yuqori bo'lishi mumkin.
401 (k) planshetda ko'rilgan R shirkatining umumiy jamg'armasi Amerika jamg'armalari hisoblanadi. Misol uchun, siz Amerikaning Amerika jamg'armalarining rivojlanish jamg'armasi yoki Amerika jamg'armalarining asosiy investorlari yoki Amerika jamg'armalari kichik kema dunyosini R1, R2, R3 yoki R4 sherik sinflarida ko'rishingiz mumkin.
O'zingizning 401 (k) ga o'z hissangizni qo'shsangiz, ish beruvchingizning har qanday taalluqli hissalardan foydalanishingiz oqilona. Shunga qaramay, ayniqsa, ish beruvchi o'yinlari bo'lmasa, xarajat nisbatlariga e'tibor qarating. Shuning uchun siz o'z hisobingizni ochib, yukni to'ldirishni tanlashingiz mumkin.
Do It Yourself va boshqalar Advisor
Agar siz investitsiya maslahatchisidan foydalanmayotgan bo'lsangiz, muayyan ulushga investitsiya qilishning hojati yo'q. Masalan, yuk tashish mablag'lari texnik jihatdan "ulushli sinf" emas.
O'zingiz qilasizmi yoki moliyaviy maslahat uchun mutaxassisni tanlang, maslahatchi tanlaysiz. Agar maslahatchi kerak bo'lsa, maslahatchi kerak bo'lsa, sizga maslahat berasizmi? Sizni maslahatchi sifatida yollashni xohlaysizmi yoki boshqa birovni yollashingiz kerakmi? Vaqtingizning qiymati maslahatchidan foydalanishning pulli qiymatiga nisbatan qanday ahamiyatga ega? Siz investitsion tadqiqotlar va moliyaviy rejalashtirish jarayonidan zavqlanasizmi yoki uni moliyalashni e'tiborsiz qoldirish uchun qo'rqyapsizmi?
Ko'nikma va bilim yaxshi xulqdan kamroq. Ba'zi sarmoyadorlar maslahatchilari va moliyaviy rejalashtiruvchilari sizning o'rtacha his-tuyg'ularingiz kabi yomon his-tuyg'ularga va yomon qarashlarga moyil. Biroq, yaxshi maslahatchi sizning pulingizni mantiqan ko'rib chiqadi va sizning kelajakdagi moliyaviy maqsadlaringizga erishish uchun sizning hozirgi hayotingizni to'laqonli hayot kechirishingiz uchun obro'li yo'l xaritasini tuzishga yordam beradi. Bu siz uchun qanchalik qimmat bo'lishi mumkin? Ehtimol, sizning o'zingiz olgan malakangiz va moliyaviy masalalar bo'yicha bilimingiz ko'plab moliyaviy maslahatchilarnikidan kattaroqdir, lekin sizning qaroringiz uchun hayot omilining sifati qancha?
Shunga qaramay, siz o'zingizni qilasizmi yoki siz ekspertdan foydalansangiz, maslahatchi tanlaysiz. Savol bu savolga javob beradi: Men o'zimni yollashni xohlaymanmi yoki boshqa birovni yollashni xohlaymanmi? Agar siz boshqasini ishga qabul qilsangiz, ilgari aytib o'tganimizdek, bu buyuk fazilatlarni (kamtarlik, halollik, soddalilik, kamsitish va tutumlilik) qo'llab-quvvatlaydigan tuzilma ostida ishlaydigan odamni topmoqchisiz. Bu faqat komissiyalar va / yoki sotadigan mahsulotlar tomonidan rag'batlantiradigan shaxslar tomonidan to'lanadigan ko'pchilik maslahatchilarni yo'q qiladi. Boshqacha aytganda, sizga sotuvchi kerak emas - sizdan boshqa hech kim tomonidan to'lanmagan xolis bir maslahatchi kerak.
No-load fondlarini ko'rib chiqing va eng yaxshilari orasida tanla
"Eng yaxshi" narsalarni topish, albatta, sub'ektiv mashqdir; Bir odam uchun nima ishlaydi, boshqasi uchun ideal bo'lmasligi mumkin. Ammo, agar o'zaro investitsiyalar haqida gap bo'lsa, ayrim investorlar uchun eng yaxshi umumiy tajribani ta'minlaydigan ayrim yuk fondi kompaniyalari mavjud.
Bir-biriga mos keladigan barcha fondlar oilaviy yoki investitsiya kompaniyasi yo'q. Shuning uchun sarmoya kiritish uchun eng yaxshi pog'ona do'konini topishga hech qanday yo'l yo'q. Biroq, dono investorga eng ko'p e'tibor beradigan narsalarni - past narxni, stabil investitsion falsafani va tajribali boshqaruvni juda yaxshi qiymatga ega bo'lgan belgilar deb atash uchun juda ko'p narsalarni hisobga olgan holda tanlovlarni daraltabilirsiniz.
Eng yaxshi yuk jamg'armasi oilalaridan to'rttasi Vanguard Investments , Fidelity Investments , T.Rowe Price va PIMCO .
Eslatma: PIMCO faol ravishda boshqariladigan obligatsiyalar fondlarining eng yaxshi tanloviga ega. Bundan tashqari, "Fidelity" ning barcha mablag'lari yuk emas. Shuningdek, maslahatchilarning aktsiyalari va mablag'lari yuklangan.
Eng yaxshi fondlarni o'rganish va topish
Siz tanlagan qaysi ulush sinfiga (yoki nodavlat sinfga) qaramasdan, o'zingizning tadqiqotlaringizni boshqalarga, shu jumladan, ishonchli maslahatchiga qoldiring.
O'zaro moliyalashtirishni tadqiq qilish yaxshi onlayn tadqiqot vositasi bilan osonlashtirilishi mumkin. Agar siz boshlang'ich yoki prodam bo'lasizmi va agar siz eng yaxshi yuk jamg'armalarini sotib olishni istasangiz, mavjud jamg'armani ko'rib chiqing, turli xil mablag'lar bilan taqqoslang va ko'ring yoki siz yangi, investitsiya fondi tadqiqot saytlari kabi yangi narsalarni o'rganishga urinyapsiz. Morningstar , foydali va ishlatish uchun qulay bo'lishi mumkin. Internet-vositalaridagi "ekranlar" ni izlash investorga yuk va yukdan ajratilgan mablag'larni qidirishni qisqartirish imkonini beradi. Onlayn fondlardagi ko'plab tadqiqot saytlari "bepul" yoki "premium" ga kirish uchun ro'yxatdan o'tishingizni talab qiladi.
Qarzdorlik uchun o'rtacha xarajatlar nisbatini biling
Sizningcha, harajatlar va to'lovlarni past darajada ushlab turish sifatli investitsiya fondlarini topishning asosiy elementidir. Tadqiqotingizni amalga oshirishdan oldin, siz o'zingizning investitsion xarajatlaringiz bilan nimani kutishingiz kerakligini yaxshi bilishingiz kerak. Koinotda tanlash uchun o'rtacha xarajat stavkalari ko'p bo'lgan yaxshi investitsiya fondlari mavjud. Shuning uchun arzon va sifatli bo'lishi mumkin bo'lgan qimmatga tushmasangiz kerak! Asosiy fond turlari uchun o'rtacha xarajatlar stavkalarini taqqoslash va taqqoslash:
Katta-kapital fondlari: 1,25%
O'rta-kapital fondlari: 1.35%
Kichik aktsiyadorlik jamg'armasi mablag'lari: 1.40%
Xorijiy fond fondlari: 1.50%
S & P 500 indeksi jamg'armalari: 0,15%
Obligatsiyalar miqdori: 0,90%
O'zingizni investitsiyalashda (to'g'ridan-to'g'ri investitsion kompaniya yoki chegirmali broker bilan) hech qachon bulardan yuqori xarajat stavkalari bilan o'zaro jamg'arma sotib olmang! E'tiborga loyiqki, o'rtacha xarajatlar fond kategoriyalari bo'yicha o'zgarib turadi. Buning asosiy sababi portfelli boshqarish uchun tadqiqot xarajatlari katta miqdordagi mahalliy kompaniyalardan ko'ra oson bo'lmagan ma'lumotlarga ega bo'lgan kichkina qimmatli qog'ozlar va xorijiy qimmatli qog'ozlar kabi aniq joylar uchun yuqori. Bundan tashqari, indeks fondlari passiv tarzda boshqariladi . Shuning uchun xarajatlar juda past darajada saqlanishi mumkin.
Eslatma: Ushbu o'rtacha qiymatlar men "yaqin yaqinlar" deb atashadi va to'g'ridan-to'g'ri Morningstar investitsiya fondi dasturidan olingan. Bundan tashqari, ko'pincha o'zaro fond tadqiqot saytlarida shunga o'xshash raqamlarni topishingiz mumkin.
Index fondlari va boshqalarni faol ravishda boshqariladigan mablag'larni hisobga oling
Nima uchun indeks fondlari faol ravishda boshqariladigan mablag'lardan ustunroq? Uzoq vaqt davomida indeksi mablag'lari bir necha oddiy sabablarga ko'ra faol ravishda boshqariladigan hamkorlariga nisbatan yuqori daromadga ega.
Eng yaxshi S & P 500 Index fondlari kabi indeks fondlari, S & P 500 kabi xoldinglar (kompaniya zaxiralari) va fond bozorining mezonlariga mos kelishi uchun mo'ljallangan. Shuning uchun faol tadqiqot o'tkazish uchun zarur bo'lgan kuchli tadqiqot va tahlillarga ehtiyoj yo'q. ma'lum bir vaqt oralig'ida boshqalardan ko'ra yaxshiroq ishlaydigan aktsiyalarni qidirish Ushbu passiv tabiat xavfi kamroq va kamroq xarajatlarni qoplaydi.
Bundan tashqari, faol fondi menejerlari ham insondir, ya'ni ular insonning his-tuyg'usiga moyil bo'lib, ochko'zlik, mamnunlik va xushbo'ylik kabi. Tabiatan, ularning vazifasi bozorni mag'lub qilishdir, ya'ni ular ushbu daromadlarni olish uchun zarur bo'lgan daromadlarni olish uchun ko'pincha bozor xavfini talab qilishi kerak. Shuning uchun, indekslanish xavfni yo'q qiladi, biz "menejer xavfi" deb atashimiz mumkin. Endekslar bo'yicha fond menejeri bilan hech qanday xatolik yo'q, hech bo'lmaganda aktsiya tanlovi uchun. O'zining insoniy tuyg'ularining alomatlarini oldini olishga qodir bo'lgan faol fondi menejeri hatto podaning aql bovar qilmaydigan va ko'pincha kutilmagan tabiatidan qochib qutula olmaydi.
Indeks fondini boshqarishda harajatlarning nisbati sifatida ifodalangan barcha xarajatlar eng arzon, o'rtacha qiymatlardan samarali ishlash bilan shug'ullanadigan mablag'larga nisbatan ancha past. Boshqacha qilib aytganda, indeks fondlari menejerlari "bozorni mag'lub etishga" harakat qilmasliklari sababli ular boshqaruv xarajatlarini past darajada saqlab, sizning mablag'ingizni tejash orqali sizni (investorni) ko'proq pul tejashlari mumkin.
Ko'pgina indeks fondlari xarajatlar stavkalari 0,20% dan past bo'lsa, o'rtacha faol ravishda boshqariladigan almashinadigan fondlar esa 1,50% yoki undan yuqori xarajatlarga ega bo'lishlari mumkin. Bu degani, o'rtacha ko'rsatkich fond investori har yili faol ravishda boshqariladigan fondlar bo'yicha 1,30% bosh bilan boshlanishi mumkin. Bu katta afzalliklarga o'xshamasligi mumkin, biroq har yili yiliga 1,00% ni tashkil etadigan mablag'lar faol fond menejerlari uchun uzoq vaqt davomida indeks mablag'larini yengib o'tishni qiyinlashtiradi. Hatto dunyodagi eng yaxshi fond menejerlari 5 yildan ortiq vaqt davomida S & P 500ni doimiy ravishda mag'lub qila olmaydilar va 10 yil davomida asosiy bozor ko'rsatkichlariga qarshi g'alaba qozonish investitsiya dunyosida deyarli eshitilmadi.
Investitsiya uchun Lazy Portfolio Yaklaşımını o'ylab ko'ring
Yakuniy eslatma sifatida, K Shares, J Shares, M Shares, S Shares va T Sharings kabi bir qancha boshqa ulush turi mavjud. Investitsiyalar sog'lomlashtirish, oila va baxt-saodatga erishish kabi hayotning ustuvor yo'nalishlarini sodda va obstruktiv bo'lishi kerak. Shuning uchun ishonchli konsultantlardan foydalaning yoki arzon narxlardagi, noaniq indeks mablag'larining oddiy portfeliga mablag 'sarflang.
Juda oz parvarish talab qiladigan investitsiyalar to'plami bo'lgan dangasa portfelidan foyda olishingiz mumkin. Bu uzoq muddatli sarmoyadorlar uchun 10 yildan ortiq muddatli istiqbolga ega bo'lgan ishtiyoqli portfellarni yaratadigan passiv investitsiya strategiyasi hisoblanadi. Lazy portfellar investorlarning ko'pchiligi uchun yaxshi ishlaydigan investitsiya strategiyasini xarid qilish va ushlab turishning bir jihati sifatida qaralishi mumkin, chunki u qo'rquv, ochko'zlik va xursandchilik kabi o'z-o'zini yo'qotadigan his-tuyg'ularga asoslangan yomon qarorlar qabul qilish imkoniyatini pasaytiradi, chunki kutilmagan, qisqa muddatli bozor o'zgarishlari. Eng yaxshi dangasa portfellari ushbu sodda "keyingina va uni unutib qo'ymoq" strategiyasining ba'zi bir asosiy xususiyatlari tufayli past o'rtacha xavflarni hisobga olganda o'rtacha ortib borishi mumkin.