DIY va boshqalar mutaxassis: eng yaxshi tanlovni qanday qilish kerak
O'zingiz bilan halol bo'ling
Butun koinotdagi shaxsiy moliyadagi eng katta fazilat kamtarlik; chunki sizni tushunish qobiliyati hamma narsani bilmasligini halollik, soddalik, sabr-toqat, kamsitish va tutatqilish kabi boshqa barcha buyuk fazilatlardan avvalgi xususiyat - bularning barchasi investitsiya va boshqa sohalarda eng katta muvaffaqiyatga erishish uchun birlashadi moliyaviy rejalashtirish. Kamtar odamlar maslahatchilarni yollaydi, ammo kamtar odamlar ham katta investorlar qiladi. Shuning uchun o'zingizga halol bo'lish va kamtarligingizni tekshirish muhimdir.
Shaxsiy moliyalashtirishning yirik rasmiga qarang
Investitsiya, moliyaviy rejalashtirishning har qanday boshqa sohalaridan ko'ra ko'proq o'z-o'zini-o'zi chekib oladigan shaxsiy moliya sohasi bo'lishi mumkin. Agar buyuk investor bo'lish uchun nima kerak bo'lsa, soliq, pensiya, sug'urta, ko'chmas mulkni rejalashtirish va pul mablag'larini boshqarish (byudjetlashtirish) ning alohida va bir-biriga zid bo'lgan moliyaviy sohalari haqida nima deyish mumkin? Ehtimol, siz o'zingizning investitsiya fondlari portfelini yaratish bo'yicha yaxshi ish qildingiz, ammo sizning umumiy daromadingiz sizning oddiy brokerlik hisobingizga solinadigan soliqlarni tejashga yaramaydigan mablag'larni joylashtira olmagani uchun zarar ko'radi ...
Yoki siz nafaqaga chiqqaningiz uchun katta ishni qildingiz, lekin katta iqtisodiy iqtisodiy resessiya nafaqaga chiqishdan bir necha yil oldin yuzaga keladi va u sizning rejalaringizni buzadi ... Yoki keraksiz sug'urta mahsulotlariga keraksiz pul sarflayapsiz ... Yoki siz yoshroq siz tasavvur qilganingizdan ko'ra ko'proq yosh va qarzdorlaringiz va federal hukumat mulklaringizning asosiy qismini oladilar ...
Siz rasmni olasiz (yuqorida "halollik" ga qarang).
Esingizda bo'lsin, bu juda oz
Albatta, sarmoyadorlar uchun onlayn rejimda mavjud bo'lgan juda ko'p ajoyib vositalar va axborot manbalari mavjud. Bundan tashqari, investitsiya fondlari va almashinadigan fondlar (ETF) kabi sodda va kuchli investitsiya vositalariga misli ko'rilmagan qulaylik, investorlar tadqiqot qilish, qaror qabul qilish va jamg'armalar va investitsiya maqsadlarini amalga oshirishni osonlashtiradi. Biroq, ko'proq tanlash ko'pincha yaxshi qarorlar qabul qilish qobiliyatiga ega bo'lishiga olib keladi va investorlar pulni juda qimmatli vaqt sarflashda klassik xatolikni oila, sog'lik va shaxsiy maqsadlar kabi yuqori ustuvor yo'nalishlarga sarflashlari mumkin.
Vaqtning qiymatini o'lchash
Vaqtingiz qancha? Siz buni hisobladingizmi? Moliyaviy rejalashtirishga sarmoya kiritgan vaqtingizda sarmoya kiritishingiz qanday? Pulning moliyaviy jihatdan emasmi? Misol uchun, agar siz professional pul menejeri sifatida eng kam muvaffaqiyatli bo'lsangiz, S & P 500 Index fondidan biroz yuqoriroq yoki bir oz pastroq natijani olishingiz mumkin. Boshqacha qilib aytganda, siz investitsion tadqiqotlardan yoki moliyaviy rejalashtirish jarayonidan rohatlanmaguningizcha, investitsiya qilingan qo'shimcha vaqt moliyaviy natijalarga arziydigan bo'lmasligi mumkin.
Ehtiyojlaringiz oddiy bo'lsa, o'zingizni qiling (diqqat bilan)
Menimcha, investitsiya maslahatchisi va sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi (CFP®) dan foydalaning, mutaxassisning yordamisiz o'rtacha odamning moliyaviy rejalashtirish ehtiyojlari juda oddiy va boshqarilishi mumkin. Shu bilan birga, murakkablik rejalarni, strategiyalarni va sxemalarni moliyaviy muvaffaqiyatga erishish uchun zarur bo'lgan murakkab in'ikoslar bilan to'ldiradi. Agar siz aktivlarni taqsimlashning oddiy qoidalariga amal qila olsangiz, indeks mablag'laridan foydalaning, iloji boricha moliyaviyni avtomatlashtiring, faqat muddatli sug'urta xizmatidan foydalaning, qarzni nazorat ostida ushlang va sizning aktivlaringizga 2 mln. Albatta, o'zingizning moliyangizni boshqaring.
Shu bilan birga, o'zingizning o'zingizning yo'lingizni sezilarli ogohlantirishingiz bor: Pul - bu dunyodagi eng hayajonli narsalardan biridir. Siz o'zingizning eng yomon dushmaningizdan - o'zingizning ochko'zlik, qo'rquv, xursandchilik va xushbo'ylikning an'anaviy va zararli his-tuyg'ulariga putur etkazmasligingiz kerak.
Investitsiya maslahatchisi yoki moliyaviy rejalashtiruvchi sizning pulingiz haqida kam yoki hech qanday his-tuyg'ularni o'ylashi mumkin, ammo siz ikkalasini ajrata olmasligingiz mumkin, hech bo'lmasa siz odatiy bo'lsangiz.
Maslahatchining qiymatini ko'rib chiqing
Ko'nikma va bilim yaxshi xulqdan kamroq. Ba'zi sarmoyadorlar maslahatchilari va moliyaviy rejalashtiruvchilari sizning o'rtacha his-tuyg'ularingiz kabi yomon his-tuyg'ularga va yomon qarashlarga moyil. Biroq, yaxshi maslahatchi sizning pulingizni mantiqan ko'rib chiqadi va sizning kelajakdagi moliyaviy maqsadlaringizga erishish uchun sizning hozirgi hayotingizni to'laqonli hayot kechirishingiz uchun obro'li yo'l xaritasini tuzishga yordam beradi. Bu siz uchun qanchalik qimmat bo'lishi mumkin? Ehtimol, sizning o'zingiz olgan malakangiz va moliyaviy masalalar bo'yicha bilimingiz ko'plab moliyaviy maslahatchilarnikidan kattaroqdir, lekin sizning qaroringiz uchun hayot omilining sifati qancha?
Haqiqiy maslahatchi toping
Shunga qaramay, siz o'zingizni qilasizmi yoki siz ekspertdan foydalansangiz, maslahatchi tanlaysiz. Savol bu savolga javob beradi: Men o'zimni yollashni xohlaymanmi yoki boshqa birovni yollashni xohlaymanmi? Agar siz boshqasini ishga qabul qilsangiz, ilgari aytib o'tganimizdek, bu buyuk fazilatlarni (kamtarlik, halollik, soddalilik, kamsitish va tutumlilik) qo'llab-quvvatlaydigan tuzilma ostida ishlaydigan odamni topmoqchisiz. Bu faqat komissiyalar va / yoki sotadigan mahsulotlar tomonidan rag'batlantiradigan shaxslar tomonidan to'lanadigan ko'pchilik maslahatchilarni yo'q qiladi. Boshqacha aytganda, sizga sotuvchi kerak emas - sizdan boshqa hech kim tomonidan to'lanmagan xolis bir maslahatchi kerak.
The Wall Street Journal gazetasining "Moliyaviy orzular jamoasini tuzish" maqolasida nima deyilganini ko'rib chiqing:
Sug'urta savdosi bilan shug'ullanadigan odamlar, birja savdogarlar, buxgalterlar va hatto advokatlar o'zlarini moliyaviy maslahatchilar deb atashlari mumkin, ammo sizning maxsus ehtiyojlaringiz o'zlarining tajriba sohasiga tushib qolmasligi mumkin ...
Qaysi hisobga olish muhim? Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchilar, naqd moliyaviy tahlilchilar va sertifikatlangan jamoat buxgalterlari keng kurs ishlarini yakunladilar va ko'p soatlik imtihonlarni topshirdilar. Bu ta'riflar har yili ish tajribasi va qo'shimcha davomiy ta'limni talab qiladi ...
O'zingizning manfaatlaringizni birinchi navbatda qo'yishdan tashqari, sadoqatli majburiyatga ega bo'lganlar o'zlarining qarorlariga ta'sir qiladigan har qanday nizolarni oshkor qilishlari va har qanday to'lovlar, komissiyalar yoki sizning nomingizdan qilgan qarorlarga ta'sir etishi mumkin bo'lgan boshqa omillar haqida aytib berishlari kerak. Agar rejalashtiruvchi sizning ishonchingiz bo'lmasa, qilgan har qanday investitsiyalar uchun qanday komissiya yoki to'lov olinishini so'rang.
Eski qadam, "Senga ishonadigan yagona odam" siz dono. Biroq, maslahatchi tanlash, faqat o'zingiz uchun qila oladigan narsadir. Shuning uchun, agar siz o'zingizga ishonadigan bo'lsangiz, o'zingiz uchun maslahatchi tanlashingiz mumkin, bu maslahatchi sizmi yoki boshqa shaxsmi.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.