Soliq-samarali mablag'lar ta'rifi, misollar va strategiyalar
Zarur bo'lgandan ko'ra ko'proq soliq to'lashni yoqtirasizmi? Albatta yo'q! Biroq, investorlar buni doimo qiladilar. O'zingizning fondingiz portfelining yillik daromadlari ish haqi deb tasavvur qiling. Agar siz kamroq soliqlarni to'lash orqali pulingizni ko'proq ushlab qolish uchun yo'l topsangiz, buni qilarmidingiz?
Albatta siz istaysiz! Soliqni samarali sarmoyalashning asosiy tushunchalarini tushunish va qo'llash noto'g'ri. Keling, soliqqa tortadigan mablag'lardan qanday foydalanish va qaerdan foydalanish kerakligini bilib olishingiz uchun vaqt sarflashingiz mumkin.
Investorlar soliqqa oid xatolar qanday amalga oshiriladi
Qarzdorlik jamg'armasi investorlari ko'pincha shirkka tushib qoladilar va ular daromaddan daromad olgan yoki kapital daromadlarini taqsimlashni olgan 1099 shaklni olganlarida hayron qolishadi.
Bu erda asosiy xatolik oddiy nazoratdir: O'zaro investorlarning investitsiyalari ko'pincha ularning mablag'lari qanday investitsiya qilinishini e'tiborsiz qoldiradi. Misol uchun, dividendlarni to'layotgan va shu tarzda investorga soliqqa tortiladigan dividend daromadlarini to'layotgan o'zaro fondlar dividendlarni to'layotgan kompaniyalarga investitsiya qiladi. Agar o'zaro fond investori o'zaro fondning asosiy fondlaridan xabardor bo'lmasa, ular sarmoyadorlar tomonidan o'zaro fond tomonidan beriladigan dividendlar yoki kapital tushumlari bilan hayratlanishi mumkin.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, o'zaro fond sarmoyadorni bilmasdan soliqqa tortiladigan dividendlar va kapital tushumlarini ishlab chiqishi mumkin. Ya'ni, 1099-DIV pochta orqali yuboriladi.
Qarzdorlik fondlari investorlari o'zlarining mablag'larini soliq samaradorligi asosida ushlab turish uchun hisob-kitoblarni rejalashtirishda muvaffaqiyatsizlikka uchraydi - aktivlarning joylashuvi deb ataladigan kontseptsiya va strategiya ( aktivni taqsimlash bilan aralashmaslik kerak emas).
Misol uchun, investorlar, IRAs, 401 (k) s va annuitetlar kabi soliq-ertelenen hisoblarda o'zaro daromad yoki sarmoya daromadlaridan joriy soliqlarni to'lamaydi. Odatda ushbu dividendlar va / yoki sarmoyadorlar daromadlari avtomatik ravishda fondga qayta yo'naltiriladi va mablag'lar pul mablag'larini qaytarib olingunga qadar soliqqa tortiladi.
Shuning uchun asosiy tushunchalar soliqlarni hisobga olgan holda soliqlarni to'layotgan mablag'larni joylashtirishdir, shuning uchun pulingizni ko'paytirishni davom etasiz. Soliķ to'lanmaydigan, masalan muntazam yakka tartibdagi brokerlik hisobi kabi, sizning hisob-kitoblaringiz bo'lsa, soliķlar samaradorligi bilan bođliķ bo'lgan investitsiya fondlaridan foydalanishingiz kerak.
Soliq samaradorligi nima?
Agar boshqa fondga boshqa investitsiya jamg'armalariga nisbatan pastroq sur'atda soliq solinadigan bo'lsa, soliq samaradorligi samarali deb hisoblanadi. Soliqni tejaydigan mablag'lar miqdori o'rtacha investitsiya fondiga nisbatan dividendlar va / yoki sarmoya tushumlarining nisbatan past darajasini ta'minlaydi. Aksincha, soliq samarasiz faoliyat ko'rsatadigan fond boshqa dividendlar o'rniga yuqori nisbatli foizga dividendlar va / yoki sarmoyalar kiritadi.
Soliq-samarali mablag'larga misollar
Soliqlarni samarali tarzda qoplash fondlari daromad yoki daromadlarni ko'paytirmaydi. Shuning uchun siz odatdagi brokerlik hisobidan soliqni minimallashtirishni istasangiz (va investitsiya maqsadingiz o'sish bo'lsa - daromad emas), ushbu uslubga mos keladigan o'zaro jamg'armalarni topishni istaysiz.
Birinchidan, odatda kam samarali bo'lgan mablag'larni yo'qotishingiz mumkin.
Buyuk kapital fondlari kabi yirik kompaniyalarga investitsiya qilishning o'zaro jamg'armalari odatda yuqori dividendlar hosil qiladi, chunki yirik kompaniyalar ko'pincha daromadlarini dividendlar ko'rinishida investorlar bilan birga o'tkazadilar. Bond pul mablag'lari, asosan, asosiy obligatsiyalardan olinadigan foizlardan daromad keltiradi, shuning uchun ham ular soliqqa tortishmaydi. Bundan tashqari, faol ravishda boshqariladigan investitsiya fondlaridan ehtiyot bo'lishingiz kerak, chunki ular "qimmatbaho mag'lubiyatga uchraydi", aksiyalarni sotib olish yoki sotish bilan shug'ullanishadi. Shunday qilib, ular passiv boshqariladigan mablag'larga nisbatan ortiqcha sarmoyalar qoldig'ini ishlab chiqishi mumkin.
Shuning uchun soliqlarni sarflovchi mablag'lar, odatda, kichik daromadli fondlar kabi o'sishga yo'naltirilgan bo'lganlar va indeks fondlari va birja savdosi jamg'armalari (ETF) kabi passiv boshqariladigan mablag'lardir .
Biron-bir soliqni samarali yoki yo'q deb bilish
Jamg'aring soliqni samarali yoki soliqqa tortuvchi emasligini bilishning eng asosiy usuli - ushbu maqsadga erishish. Misol uchun, "o'sish" maqsadi, Fondning o'sib borayotgan kompaniyalar aktsiyalariga ega bo'lishini anglatadi. Ushbu kompaniyalar, odatda, o'z daromadlarini kompaniyaga qaytarib beradi - uni etishtirish uchun. Agar kompaniya o'sishni xohlasa, ular sarmoyadorlarga dividendlarni to'lamaydilar - ular o'zlarining daromadlarini kompaniyaga qaytarib beradi. Shuning uchun rivojlanish maqsadiga ega bo'lgan fond o'zaro soliqqa tortishning yanada samaralidir, chunki investitsiyalarni amalga oshiradigan kompaniyalar juda oz miqdorda dividendlar to'laydilar.
Bundan tashqari, indeks fondlari va ETFlar soliqqa tortishadi, chunki mablag'larning passiv xususiyati investor uchun soliqlarni ishlab chiqadigan juda oz miqdorda yoki tovar aylanmasi (qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish) mavjudligi.
"Daromad" maqsadiga ega bo'lgan fond - tabiat tomonidan daromad (aktsiyalar) yoki foizlar (obligatsiyalar) dan yoki ikkalasidan daromad olishni talab qiladi. Shuning uchun daromad maqsadlariga ega bo'lgan mablag'lar odatda soliqqa tortuvchi emas. Daromadning yuqori darajasi (soliqqa tortmaslik uchun emas) uchun ma'lum bir fond turi investorlarga daromad olish uchun qonunda talab qilinadigan Mulk investitsiya yordami (REIT Funds) hisoblanadi.
Fondning soliqqa tortish samaradorligini bilishning to'g'ridan-to'g'ri va ishonchli usullaridan biri, Morningstar kabi onlayn tadqiqot vositasidan foydalanishdir, bu boshqa soliqlar bilan solishtiradigan bo'lsak, soliq samaradorligini baholashning asosiy ko'rsatkichlarini yoki "soliqqa tortiladigan soliqni qaytarish" ni nazarda tutadi. "Soliq to'lashdan oldingi to'lovlar" ga yaqin bo'lgan soliqqa tortiladigan qaytib keladigan daromadlarni qidirmoqchisiz. Bu investorning sof foydasi soliqlar bilan yo'qotilganligini ko'rsatadi.
Soliq-samarali investitsion tajribalar misoli
Aytaylik, investorning ikki xil investitsion hisobi bor: 1) 401 (k), ya'ni soliqqa qo'yiladigan soliq hisoboti va 2) soliqqa tortiladigan muntazam shaxsiy brokerlik hisob. Investorga ko'ra, birinchi navbatda uzoq muddatli o'sish maqsadi (ular 10 yil va undan ko'p vaqtni egallagan va investitsiyalarini ko'paytirmoqchi bo'lganlar) deb hisoblasa, ular 401 (k) da eng kam soliqqa tortadigan jamg'armalarga ega bo'ladi va eng ko'p soliq - muntazam brokerlik hisoblarida mablag'lar etarli. Shunday qilib, 401 (k) da samarasiz mablag'lar hisobidan olinadigan dividendlar, foizlar va kapital tushumlari investor uchun joriy soliqlarni olmaydi va brokerlik hisobidagi soliqqa tortadigan mablag'lar investor uchun kam miqdor yoki soliq olinmaydi.
Shunga qaramasdan, strategiya solig'i hisobga olinadigan hisob-kitobda soliqqa tortilmagan va soliqqa tortiladigan hisob-kitoblarda soliqqa tortiladigan jamg'armalarni ushlab turishdan iborat bo'lgan investitsiya fondlarini tashkil etishdan iborat.
- 401 (k) da investor o'z obligatsiyalari fondlarini, faol ravishda boshqariladigan jamg'armalarni va / yoki "daromad" maqsadlari bilan birgalikda investitsiya fondlarini olishi mumkin.
- Muntazam brokerlik hisobida investor o'zining kichik daromadli fondlarini, indeks fondlarini, ETF-larni va / yoki "o'sish" maqsadlari bilan birgalikda investitsiya fondlarini ushlab turishi mumkin.
Shu bilan bir qatorda Maslahatlar va soliq samarali investitsiyalar misollar
Xulosa qilib aytganda, oqilona investorning yakuniy maqsadi soliqlarni minimal darajada ushlab turishdir, chunki soliqlar o'zaro fond portfelining umumiy daromadlarini pasaytiradi. Biroq, bu umumiy qoidaga bir nechta muqobil istisnolar mavjud. Agar investorning faqat IRAs, 401 (k) s va / yoki annuitetlar kabi soliq hisob-kitoblari mavjud bo'lsa, unda soliqqa tortish samaradorligi haqida hech qanday tashvish mavjud emas, chunki bu mablag'ni bir yoki bir nechta turlari. Biroq, agar investor faqatgina soliqqa tortiladigan brokerlik hisob raqamiga ega bo'lsa, ular faqat indeks fondlarini va ETF ni ushlashga diqqat etishga urinishi mumkin.
Agar investorning joriy daromadlari talab etilsa, ularning soliq samaradorligi bo'yicha ularning tashvishlari ularning daromadlarini ishlab chiqarishga bo'lgan ehtiyojidan ikkinchisidir. Shuning uchun bu investor, tabiiyki, daromad ehtiyojlarini qondirish uchun obligatsiyalar va dividendlarning o'zaro jamg'armalari kabi kamroq soliqqa tortadigan mablag'lardan foydalanadi.
Bojxona jamg'armalari bilan umumiy soliq samaradorligi qoidalaridan yana bir istisno mavjud. Masalan, barcha obligatsiyalar mablag'lari "samarasiz" emas. Soliqlarni minimallashtirishni istagan, lekin daromad maqsadiga ega bo'lgan investor, shahar daromadlari fondlaridan yoki soliqlardan ozod bo'lgan pul bozorining fondlaridan foydalanishi mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.