Soliqni minimallashtirish uchun eng yaxshi investitsiya strategiyalari
Soliķlarni kamaytirish - sof investitsion daromadingizni oshirishning eng yaxshi usullaridan biri. Shuning uchun yaxshi soliq strategiyasi yaxshi investitsiya strategiyasining ajralmas tomonidir.
Investitsiya fondlariga solinadigan soliqlarni kamaytirishning eng yaxshi usullari quyidagilar:
Lump sum distributions harakat qiling
Agar sizning investitsion mablag'laringiz IRR, 401 (k) yoki soliqqa tortiladigan annuitet kabi soliq hisobotida saqlanadigan bo'lsa, siz katta miqdordagi taqsimotni amalga oshirish yoki katta miqdordagi taqsimotlarni amalga oshirish orqali katta soliqlar to'lashdan qochishingiz mumkin. bir necha kalendar yili.
Agar sizda 401 (k) mavjud bo'lsa va siz endi pulga muhtoj emassiz, siz 401 (k) pulingizni AIR kabi boshqa malakali rejaga o'tkazish orqali butunlay soliqlardan qochishingiz oqilona. Agar biron-bir sababga ko'ra pulni olishni istasangiz, siz 401 (k) dan bir xil miqdorda taqsimotga o'xshaganidek, Sizning EHMdan kerakli miqdordagi mablag'ni to'liq balansda soliqqa tortishingiz mumkin.
Ushbu misolni ko'rib chiqaylik. Soliqni hisobga olish hisobidan pulni olib qo'yganingizda odatda siz daromad solig'iga (masalan, ayrim hollarda 10 foiz miqdorida muddatidan oldin jarimaga tortiladi) qarzdor bo'lib qolasiz va siz federal soliq stavkasi bo'yicha soliqqa tortiladi. Keling, sizning daromadingiz (ishingizdan) sizni 15% federal soliq chegara ichiga qo'yadi deylik. Keling, sizning daromadingiz $ 10,000 dan oshsa, soliq stavkasini 25 foizga ko'tarishingiz mumkin. Agar sizda 20 000 dollarlik 401 (k) balansi mavjud bo'lsa va bir taqvim yilida bir marta yalpi taqsimotni amalga oshirsangiz, nafaqat sizning daromadingiz bo'yicha soliqni to'liq miqdorda egallab, balki yuqori foiz stavkasini 25 foizga to'laysiz, balki 15% .
Agar siz joriy yilda 10 000 AQSh dollari miqdorida mablag 'sarflasangiz va kelgusi yilda qo'shimcha 10 ming AQSh dollarini olishni istasangiz, siz har safar faqat 15 foiz stavka bo'yicha soliqqa tortiladi (ishingizdan olgan daromadingiz bir xil bo'ladi). Shunday qilib, 20,000 AQSh dollari miqdoridagi daromad solig'i 25 foizdan 5000 dollarni tashkil etadi. Ammo federal soliq, alohida yillarda 15% miqdoridagi ikki $ 10,000 dağılımında jami 3000 dollar (jami 2000 $) tasarruf bo'ladi.
Asset joylashuvi haqida aqlli bo'ling
Aktivlarni taqsimlash bilan aralashmaslik uchun aktivning joylashuvi - investitsiyalar uchun tegishli hisob turlarini tanlashning eng yaxshi yo'li (strategiyani tanlash). Soliq solig'i solig'i solig'i solig'i bo'yicha brokerlik hisob raqamlariga qaraganda ancha farqlanadi. Aroli yoki 401 (k) kabi soliq hisob-kitoblari bo'yicha investitsiyalarni sotish sarmoyalar bo'yicha daromad solig'ini keltirib chiqarmaydi. Darhaqiqat, savdoni sotish hech qanday soliqlar keltirib chiqarmaydi (garchi boshqa fondlar to'lovlari ham qo'llanishi mumkin). Bundan tashqari, dividendlar bo'yicha daromad IRR yoki 401 (k) s da pensiyaga chiqish kabi keyingi davrda olinmaguncha soliqqa tortilmaydi.
Soliqqa kam mablag' sarflaydigan mablag'lar brokerlik hisobvaraqlarida va soliqlar to'lashi mumkin bo'lgan investitsion fondlar soliq solinadigan hisob-kitoblarda o'tkazilishi kerak. Misol uchun, brokerlik hisobida, masalan, muayyan birja almashinadigan fondlar (ETF) , indeks fondlari yoki o'sish fondlari kabi kam ta'minlangan yoki daromadli daromadlarni yuzaga keltiradigan kommunal obligatsiyalar fondlari yoki mablag'lar kabi soliq samarador fondlarini qo'llash mumkin.
Kelajakda sarmoyangizni taqsimlash uchunQarzdorlik fondlari o'z portfelida tuzilgan sof kapitalning 95 foizini aktsiyadorlariga taqsimlashlari kerak. Aksiyadorlarning sarmoya daromadlari taqsimotiga tayyorlanishiga ko'maklashish uchun, o'zaro hamkorlik kompaniyalari odatda oktyabr oyidan boshlab sarmoya taqsimotini taqsimlashni taxmin qiladilar.
Ushbu sarmoyadorlar daromadlarini taqsimlash bashoratlari o'zaro investitsion investorlarga (soliqqa tortiladigan hisobvaraqlardagi mablag'lar hisobidan) soliq kuniga rejalashtirilishiga yordam berishi mumkin.
Soliqni yo'qotishning qanday foydasi va qachon bo'lishini biling
Agar aktsionerlik fondini sotib olganingizdan yuqori narxda sotadigan bo'lsangiz, sizda katta daromad bo'ladi. Agar siz o'zingizning fondingizdan sotib olganingizdan ko'ra arzon narxda sotadigan bo'lsangiz, kapital yo'qotishingiz bor. Sarmoya zararini qoplash uchun sarmoya tushumini qoplash yoki doimiy daromadni kamaytirish uchun foydalanganda siz soliq yig'im-terimi yig'im-terimini amalga oshirasiz. Agar sarmoyadorlar daromadini yaratadigan bo'lsak, sarmoyalar bo'yicha daromad solig'ini to'lashingiz mumkin (agar sarmoya IRR yoki 401 (k) kabi soliq hisobotida saqlanmagan bo'lsa). Shu bilan birga, sarmoya yo'qotilishi yoki kapitalning daromadini qoplash mumkin, yoki agar soliq yilida sarmoya tushumi bo'lmasa, oddiy daromadni kamaytirish uchun 3000 dollargacha foydalanishingiz mumkin.
Agar sof zararlar 3000 dollardan oshsa, sarmoyador kelajakda soliqqa tortilgan yillar uchun foydalanilmaydigan zararlar etkazib berishi mumkin.
Soliqni yo'qotish ko'pincha yil oxiriga qadar investitsiya strategiyasidir, lekin oqilona investor yil davomida barcha fond sotib olish va sotishlarini e'tiborga oladi va investitsion qarorlar bozorning yuragini emas, balki investitsiya maqsadlariga asoslangan holda amalga oshiradi.
Qarzdorlik fondining dividendlari qanday soliqqa tortilishini bilib oling
Birinchidan, fond fondining aktsiyadorlariga fondning dividendlari bo'yicha soliqqa tortilishi mumkin, hatto ushbu mablag'lar naqd pulga tushganda yoki fondning qo'shimcha aktsiyalariga qayta investitsiyalangan bo'lsa ham. Bundan tashqari, IRA, 401 (k) yoki annuitet kabi ba'zi soliqqa tortilgan va soliq imtiyozli hisob-kitoblari uchun dividendlar investorga hisob-varaqda kiritilmaydi. Buning o'rniga, investor soliq yili mobaynida mablag'larni taqsimlash (olib tashlash) amalga oshirilganda daromad solig'ini to'laydi. Ba'zi investitsiya jamg'armalari, masalan, Municipal Bonus jamg'armalari , federal soliqqa tortishdan ozod bo'lgan aktsiyadorlarga foyda keltirishi mumkin.
Shaxsiy va qo'shma brokerlik hisobvaraqlari kabi soliqqa tortiladigan hisob-kitoblarga ko'ra, o'zaro dividendlar odatda oddiy daromad (daromad solig'i stavkasi bo'yicha soliqqa tortiladigan) yoki malakali dividendlar (soliq stavkasi maksimal 15% gacha) bo'yicha soliqqa tortiladi. Odatiy va malakali dividendlar o'zaro investorlarga soliq shaklida 1099-DIV shaklida xabar qilinadi. Soliķni rasmiylashtirish uchun investor (soliķ to'lovchi) 1040, B rejasi va 1040, 9a va 9b satrlari bo'yicha dividendlar to'laydi.
Tamattu 'tarixining vaqtini biling
Shunga qaramay, soliqqa tortish bo'yicha dividendlar nafaqat shaxsiy va qo'shma brokerlik hisobvaraqlari (AIRlar, 401 (k) s) yoki Soliqlar bilan ta'minlangan annuitetlar kabi soliq hisob-kitoblari) kabi soliqqa tortiladigan hisob-kitoblarga tegishli. Agar investitsiya portfeliga, ayniqsa kalendar yil oxirida, o'zaro fondni qo'shishga qaror qilsangiz, dividend to'lovini olishingiz mumkin. Bu sizning portfelingiz uchun qaytib kelishi mumkin, lekin daromad uchun maxsus investitsiya qilmasangiz, qo'shimcha soliqni xohlamasligingiz mumkin. Xuddi shunday, agar siz o'zaro fondning aktsiyalarini sotishni o'ylayotgan bo'lsangiz, soliqni to'lamaslik uchun dividend muddatidan oldin sotishingiz mumkin.
Bir yil oxirida dividendlar bo'yicha soliqqa tortilishdan qochish uchun, Qimmatli Qog'ozni Qabul qiluvchilarning dividendni olmagan birinchi kuni bo'lgan Qoraqalpog'iston Respublikasi Vazirlar Kengashining Qoraqalpog'iston Respublikasi , Qoraqalpog'iston Respublikasi, Qashqadaryo, Surxondaryo, Qashqadaryo, Surxondaryo, Bu kun odatda dividend hisoboti tarixidan ikki kun oldin hisoblanadi, chunki zachiralarni savdo kunidan uch kun o'tgach ("T + 3" muddati "Savdo sanasi plus uch" deb nomlanadi).
Ko'proq tushunish uchun, Qoraqalpog'iston Respublikasi Vazirlar Kengashi Qoraqalpog'iston Respublikasi, Qoraqalpog'iston Respublikasi, Qashqadaryo, Surxondaryo, Qashqadaryo, Farg'ona, Ex-dividenddan oldin bu kun Dividendlar kunida deb ataladi. Misol uchun, agar bugungi kunda Qoraqalpog'istonga qarashli bo'lgan kun va bugungi kunda aktsiyalaringizni sotib olgan yoki sotgan bo'lsangiz, ertaga uni sotgan bo'lsangiz ham, dividendni olasiz. Izoh: Birja aktsiyalarining ulushi odatda Dividendlar tarixida deyarli dividendga teng miqdorda kamayadi, chunki dividend kompaniya aktivlarining kamayishiga olib keladi va tuzatilgan aktsiya bahosi buni aks ettiradi.
Soliq-samarali mablag'lardan foydalaning
Soliqlarni samarali tarzda qoplash fondlari daromad yoki daromadlarni ko'paytirmaydi. Shuning uchun siz odatdagi brokerlik hisobidan soliqni minimallashtirishni istasangiz (va investitsiya maqsadingiz o'sish bo'lsa - daromad emas), ushbu uslubga mos keladigan o'zaro jamg'armalarni topishni istaysiz. Birinchidan, siz odatda kam samarali bo'lgan mablag'larni bartaraf qilishingiz mumkin (ko'p soliqlarni ishlab chiqarasiz).
Buyuk kapital fondlari, xususan, katta toifadagi toifadagi yirik kompaniyalarga investitsiya qilishning o'zaro moliyaviy mablag'lari odatda yuqori dividendlar hosil qiladi, chunki yirik kompaniyalar ko'pincha daromadlarini dividendlar ko'rinishida investorlarga topshirishadi. Bond pul mablag'lari, asosan, asosiy obligatsiyalardan olinadigan foizlardan daromad keltiradi, shuning uchun ham ular soliqqa tortishmaydi. Bundan tashqari, faol ravishda boshqariladigan investitsiya fondlaridan ehtiyot bo'lishingiz kerak, chunki ular "qimmatbaho mag'lubiyatga uchraydi", aksiyalarni sotib olish yoki sotish bilan shug'ullanishadi. Shunday qilib, ular passiv boshqariladigan mablag'larga nisbatan ortiqcha sarmoyalar qoldig'ini ishlab chiqishi mumkin.
Past rentabellikga ega bo'lgan mablag'lardan foydalaning
Soliq samaradorligining bir jihati o'tgan yil ichida almashtirilgan (aylantirildi) muayyan fond fondining foizlari sifatida ifodalanadigan past aylanma nisbati. Past rentabellik darajasi faol ravishda boshqariladigan investitsiya fondlari uchun sotib olish va ushlab turish strategiyasini ko'rsatadi, biroq indeks fondlari va birja savdosi jamg'armalari (ETF) kabi passiv boshqariladigan mablag'lardan tabiiy ravishda xosdir. Umuman olganda, boshqa barcha narsalar teng bo'lib, nisbatan yuqori savdo aylanmasiga ega fond ko'proq savdo xarajatlarini ( xarajatlarning nisbati ) va undan yuqori soliq xarajatlariga ega bo'ladi. Xulosa qilib, past ayirboshlash, odatda, yuqori aniq daromadlarni aylantiradi .
Soliq-xarajat nisbatini tahlil qiling
Darvoqe, soliq stavkalari nisbati soliqlarning investitsiyaning aniq daromadiga qanday ta'sir qilishini o'lchash hisoblanadi. Misol uchun, agar sizning fondingiz soliqlardan oldin 10% daromad oladigan bo'lsa, lekin jamg'arma tomonidan tushgan soliq xarajatlari jami daromadni 9% ga kamaytirsa, soliq stavkalari 1% ga teng. Investorlar, Morningstar'da investitsiya fondlari uchun soliq to'lashlari, soliķlarni tartibga soladigan foydalar va soliķ xarajatlari nisbatini topa oladi.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat munozarali maqsadlar uchun taqdim etiladi va soliq maslahati yoki investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.