Soliq diversifikatsiyasini belgilash va u sizga qanday yordam berishi mumkin
Soliq diversifikatsiyasi ta'rifi
Soliqlarni diversifikatsiya qilish - bu investitsion dollarlarni bir nechta hisob-kitob turiga ajratishni anglatadigan moliyaviy atama.
Soliqlarni diversifikatsiya qilish investitsion dollarlarni turli xil hisob turlariga (investitsiya aktivlarining joylashuvi ) taqsimlash va bu hisoblarda eng yaxshi ishlaydigan eng yaxshi investitsiya turlarini tanlash bilan bog'liq bo'lgan aktivlar joylashgan joyga o'xshashdir ( aktivlarni taqsimlash bilan aralashmaslik).
Investitsiya hisoblarining ikkita asosiy turi - soliqqa tortiladigan hisoblar va soliqqa tortilgan hisob. Siz soliqqa tortiladigan hisob-kitoblarga sarmoya kiritganingizda, siz investitsiya qiladigan pul miqdori soliqqa tortilmaydi yoki soliqqa tortilmaydi. Buning o'rniga, investor, yil davomida dividendlar bo'yicha soliqqa tortiladi va agar sarmoya sotib olinganidan yuqori narxda sotilsa va kapital profitsiti bo'lsa. IRA va 401 (k) s kabi soliq hisob-kitoblari bilan investitsiya qilingan mablag'lar soliqqa tortilmaguncha soliqqa tortilmaydi.
Soliqlarni diversifikatsiya qilmasdan nima bo'ladi
An'anaviy donolik pensiya jamg'armalari kabi barcha uzoq muddatli jamg'armalarni, birinchi navbatda, 401 (k) ish beruvchidan va hech bo'lmaganda ish beruvchining ma`lumotiga qadar mablag` sarflashga yordam berishni va keyinchalik Roth IRA .
Umuman, bu yaxshi maslahat. Biroq, ko'plab sarmoyadorlar joriy soliqqa tortiladigan daromadni qisqartirish maqsadida faqatgina 401 (k) ish beruvchining ma`lumotidan yuqoriroq darajadagi xatolikka yo'l qo'yadilar. Yoki shunga o'xshash sabablarga ko'ra (hozirgi soliqlarni tejash) Roth IRA o'rniga an'anaviy IRAda jiddiy xato qilish va ko'proq mablag' sarflashlari mumkin.
Bu xato bo'lishi mumkinligi sababli, investorlarning ko'pchiligi uzoq muddatli jamg'armalar ko'pincha soliqqa tortilgan jamg'arma hisoblariga to'liq taqsimlanishi mumkin. Nima uchun bu muammo? Agar sizning pensiya jamg'armangiz 401 (k) va an'anaviy IRA kabi soliq hisob-kitoblari bo'lsa, sizning nafaqangizdagi daromad manbai ushbu hisoblardan olingan bo'lsa, siz ko'proq soliq to'lashingiz mumkin. Ushbu hisoblarga qo'shiladigan to'lovlar soliqqa tortilishi mumkin emasligiga qaramasdan, pul mablag'lari investorlarning ustav fondidagi ustun soliq stavkasida 100% soliqqa tortiladi. Shuning uchun agar soliq stavkalari yuqoriligi yoki soliq imtiyozlari sizning umringizda yuqori bo'lsa, ularning ikkalasi ham imkoni boricha soliqqa tortiladigan hisoblar va / yoki ROT IRA kabi boshqa hisob turlariga ega bo'lishingizdan ko'ra ko'proq soliq to'lashingiz mumkin.
Bundan tashqari, agar siz to'liq ijtimoiy ta'minot uchun nafaqa olish huquqiga ega bo'lguningizcha nafaqaga chiqishni istasangiz, pullik mablag'larni emekliliğin eng muhim dastlabki yillarida kamroq (odatda soliqqa tortilmaydigan) soliqqa tortiladigan hisoblarga ega bo'lishi mumkin.
Bu haqda ko'proq ma'lumot olish uchun quyidagi maqolamni ko'ring: An'anaviy IRA o'likmi?
Soliqlarni diversifikatsiya qilishning afzalliklari
Siz allaqachon taxmin qilganingizdek, soliqlarni diversifikatsiya qilishning afzalliklari (turli xil hisob turlari orasida jamg'armalarni yoyish) investitsiyalarni diversifikatsiyalashga o'xshash - xavfni kamaytirish uchun.
Masalan, uzoq muddatli sarmoyalar bo'yicha soliq stavkasi soliqqa tortiladigan hisoblarga investitsiyalar uchun 15% ni tashkil etadi. Shu bilan birga, soliqni hisobdan chiqarish uchun hisob-kitoblarni olib tashlash shaxs uchun (yoki birgalikda topshirsa, juftlik) eng yuqori federal daromad solig'i stavkasi bo'yicha soliqqa tortiladi. Bu ko'plab nafaqaxo'rlar uchun 25% yoki undan yuqori bo'lishi mumkin.
Bundan tashqari, 401 (k) va an'anaviy IRA pullarini tejamsiz va soliqqa tortish imkoniyatini imkon qadar uzoqroq qoldirib, soliq deklaratsiyasidan maksimal darajada foydalanishingiz mumkin. Shu bois, birinchi navbatda nafaqadagi hisobvaraqlardan va Roth IRAs dan pensiyaga chiqarish va keyinroq soliqqa tortilgan hisoblardan chekinish oqilona.
Erkin nafaqaga chiqishingizni xohlasangiz, ayniqsa, 591/2 yoshdan oldin, 401 (k) va an'anaviy IRQ pul mablag'larini qaytarish 10% ga teng "erta tortish jazosiga" duchor bo'lganda, soliqqa tortiladigan hisoblar foydali bo'lishi mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.