Bu savolga qanday javob berishga oid bir nechta nazariya mavjud. Men ushbu mashqlarni bajarishni maslahat beraman, shuning uchun sizga yo'l-yo'rig'i haqida bilib olasiz.
Agar siz ushbu qoidalarning barchasini ishga solsangiz va ko'pchilik sizni barmoq bilan yakunlovchi natijani beradi (siz izlayotganingizni aytmoqchi bo'lsangiz), ehtimol siz yaxshi. Agar bir nechta litmus testlari sizni kuzatib qo'ymasligingizni aytsa, bu sizga pensiya hissangizni kuchaytirishingiz kerakligi haqida ogohlantirish belgisi bo'lishi mumkin.
Buning ustiga, keling, bir qaraylik:
# 1: Foiz
Birinchi qoidalar juda oson: 401k, 403b yoki IRA kabi pensiya hisoblarida har bir ish haqining kamida 15% ni saqlaysizmi?
Eslatib o'tmoqchimanki, ish beruvchilarning o'yinlari bu ko'rsatkichga mos keladi. Agar sizning ish beruvchingiz o'zingizning dastlabki 5% ga mos keladigan bo'lsa, masalan, siz daromadingizning 10 foizini tejashingiz mumkin, ish beruvchingiz 5 foizga yongalar va jami 15 foizni tejaysiz.
# 2: 70-85 foizni o'zgartiring
Ommabop qoida sizning joriy daromadingizning 70-85 foizini pensiya sharoitida almashtirishingiz kerak. Agar siz va sizning turmush o'rtog'ingiz 100 000 AQSh dollari miqdorida ish bilan ta'minlanadigan bo'lsa, masalan, har yili pensiyaga chiqish uchun $ 70,000 dan $ 85,000 gacha o'sishi kerak.
To'g'ri, bu sizning sarf-xarajatlaringiz daromadingiz bilan chambarchas bog'liq deb o'ylash bilan bog'liq, chunki bu nuqsonli qoidadir. (Unstated premise siz qilgan narsalarning ko'pini sarf qilyapsiz).
Men sizning joriy xarajatlarni tekshirib, ushbu taktikani o'zgartirishni tavsiya etaman.
Keyingi navbatga nima sabab bo'ladi ...
# 3: Sizning hozirgi xarajatlaringiz bo'yicha baholash
Bunga yana bir usul: pensiya uchun qancha pul kerakligini taxmin qiling.
Sizning joriy xarajatlaringizga qarashni boshlang. Bu nafaqaga chiqish uchun qancha mablag '(inflyatsiyaga moslangan dollarlarda) yaqinlashishi.
Ha, bugungi kunda sizning pensiya olishingiz mumkin bo'lmagan, masalan, ipoteka kabi xarajatlaringiz bor. (Ideal, siz nafaqaga chiqqaningizdan keyin to'lanadi). Ammo, siz bugungi kunda ko'chib o'tmaydigan pensiya xarajatlariga, masalan, cheklovdan tashqari, sog'lig'ingiz va umr bo'yi parvarish qilish xarajatlari kabi bo'ladi. Va ideal tarzda, siz ko'proq sayohat qilasiz, ko'proq sevimli mashg'ulotlarga ega bo'lasiz va biroz chiroyli bo'ling.
Natijada siz hozircha sarflaydigan mablag'ni taxminiy sarflashingiz kerak deb hisoblab , pensiya uchun byudjetni talab qilishingiz mumkin.
Keling, buning misolini ko'rib chiqaylik. Keling, siz va sizning turmush o'rtog'ingiz har yili 60 000 AQSh dollarini (daromadingizdan qat'i nazar) sarf qilasiz deb hisoblaymiz va siz pensiya vaqtida yiliga 60 000 dollar byudjetda yashashni xohlaysiz.
Sizning keyingi qadamingiz Ijtimoiy xavfsizlik idorasi veb-saytidan olishingiz mumkin bo'lgan kutilayotgan ijtimoiy ta'minot to'lovlariga qarashdir. Ushbu agentlik sizga qancha pul sarflayotganingizni ko'rsatib beradi. Shaxsiy hisobingizga kira olmasangiz, tahmin vositasini SSA veb-saytidan ham foydalanishingiz mumkin.
Keling, siz SSA dan yiliga 20 000 AQSh dollari miqdorida pul topishingiz mumkin. Ya'ni, har yili $ 40,000 tashkil etadigan (umumiy miqdori 60 000 AQSh dollarini tashkil etadigan) pensiya portfeli kerak bo'ladi.
Har yili 40 ming dollar ishlab chiqarish uchun sizning portfelingizga kamida 1 million dollar kerak bo'ladi.
Bu sizga portfelni yiliga 4 foizli miqdorda chiqarish imkonini beradi, bu odatda xavfsiz olib tashlash darajasi hisoblanadi.
Zo'r. Endi maqsadli maqsadni bilasiz.
Sizning joriy badallaringiz 1 mln. Dollarlik portfelni yaratish uchun sizni kuzatib borayotganingizni ko'rish uchun onlayn pensiya hisob-kitobidan foydalaning. Agar bunday bo'lmasa, siz pensiya hisobingizga ko'proq mablag 'sarflashingiz kerak bo'ladi.
Masalan, oyiga $ 2 500 miqdorida, masalan, 7 foizli yillik stavkada o'sadigan soliq hisobotida, 17 yil ichida millioner bo'ladi, agar siz faqatgina pul tejashingiz mumkin bo'lsa, Oyiga $ 400, millionni yaratish uchun 39 yil kerak bo'ladi.)
Final tushunchalar
Pensiya uchun etarlicha tejash qilasizmi? Agar daromadingizning kamida 15 foizi ajratib qo'ysangiz, qisqa va oson javob ha.
Ammo siz etarli darajada tejash qilyapsizmi yoki yo'qmi deb qarash uchun yanada kengroq fikr olish uchun pensiya vaqtida xarajatlaringizni baholang, keyin investitsiya portfelingizdan qanday xarajatlar kelib chiqishi kerakligini bilib oling. Keyin sizning hissangizni sizning portfelingizdan ushbu pulni ishlab chiqarish uchun sizni kuzatib boradimi-yo'qligiga qarash.
Agar siz etarli darajada tejamkorligingizdan xavotirlansangiz, bu sizning hissangizni ozgina oshirishga hech qachon to'sqinlik qilmaydi. Boshqa hech narsa bo'lmasa, qo'shimcha pul tejash sizni tinchlik-xotirjamlik bilan ta'minlaydi.